11 consejos para tomar antes de tomar la decisión de comprar una casa

Comprar una casa es como embarcarse en un viaje por un camino sinuoso lleno de decisiones cruciales. Cada paso que das puede tener un impacto significativo en tu futuro financiero y emocional. Pero, ¿y si tuvieras un mapa que te guiara a través de este laberinto?

En este artículo, te presentamos 11 consejos esenciales que deberías considerar antes de tomar la gran decisión de comprar una casa. Así que, ponte cómodo y prepárate para descubrir cómo hacer de la compra de tu casa una aventura emocionante y gratificante.

1. En primer lugar, ¿puedes permitírtelo?

El proceso de compra de una casa puede ser largo y complicado, así que antes de comprometerse a seguir ese camino, asegúrese de estar al tanto de todo lo que implica. El proceso no es solo una cuestión de comprar la casa correcta, sino también de prepararse financieramente y hacer una evaluación general de sus prioridades de vida. Si tiene el objetivo de ser propietario de una vivienda en el horizonte, hay varios pasos iniciales que puede tomar ahora para ver dónde se encuentra y prepararse para embarcarse en este camino.

Para trazar estos pasos, le preguntamos a los expertos en viviendas sobre las consideraciones importantes que deben hacer antes de convertirse en propietario. Marque estas tareas pendientes de su lista para que pueda acercarse a ese objetivo de «hogar, dulce hogar».

2. Determine si puede permitirse convertirse en propietario de una vivienda

Un punto de partida importante es saber que los compradores necesitan ahorrar lo suficiente para un pago inicial, generalmente hasta un 20 por ciento. «Los compradores no necesitan traer el 20 por ciento a la mesa de cierre, aunque pueden evitar pagar el seguro hipotecario privado (PMI) cada mes si lo hacen», dice Clare Trapasso, Editor Ejecutivo de Noticias en Realtor.com.

¿Realmente necesita ese pago inicial del 20% en una casa?

Y hay préstamos, explica Trapasso, que no requieren nada inicial para veteranos, militares y sus familias, así como para aquellos que compran en áreas más rurales. Algunos préstamos también requieren tan poco como 3 por ciento a 3.5 por ciento para los prestatarios calificados. Sin embargo, si los precios de las viviendas bajan, los prestatarios podrían encontrarse rápidamente bajo el agua en sus hipotecas, debiendo más de lo que valen sus casas», advierte Trapasso.

Los compradores también deben poder pagar los costos de cierre (entre el 2 y el 6 por ciento del tamaño de su préstamo hipotecario), más efectivo para amueblar la casa, hacer reparaciones y mantenerla, dice Trapasso. «Si se mudan de un apartamento más pequeño a una casa unifamiliar más grande, las facturas de energía pueden más que duplicar o triplicar su tamaño», agrega. «Los compradores también deberían tener un fondo de emergencia en caso de que algo salga mal«.

3. Considere cuánto tiempo planea vivir en el hogar

La regla general para comprar una casa es que debe permanecer durante al menos cinco años si no quiere perder dinero, ya que vender una casa a menudo es muy costoso, dice Trapasso. Los valores de las viviendas pueden caer a corto plazo, pero generalmente aumentan a largo plazo si los propietarios pueden capear los mercados«, dice. Esto varía significativamente y puede depender de factores como el tipo de casa que posee y su ubicación. Sin embargo, cinco años es un buen cronograma de inicio a tener en cuenta cuando esté considerando si está listo para comprometerse a comprar una casa y quedarse en un lugar por un tiempo.

4. Separa tus necesidades de tus deseos

La casa de sus sueños puede venir con una larga lista de calificaciones ideales, pero para la primera vez que compra una casa, es posible que deba manejar sus expectativas. «La nación todavía sufre de escasez de viviendas, por lo que la casa que desea puede no estar disponible o puede no ser posible en su presupuesto«, explica Trapasso. En su lugar, debería considerarse un enfoque más práctico. «Tal vez solo necesites tres dormitorios y dos baños completos«, sugiere Trapasso. «Tal vez podría mudarse un poco más lejos o comprar una casa que no haya sido actualizada recientemente». Piense en los elementos de su lista de hacer o romper, y qué artículos está dispuesto a renunciar para asegurar la compra de una casa.

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5. Busque asistencia para el pago inicial

Hay amplios programas disponibles para ayudar tanto a los compradores primerizos como a otros a convertirse en propietarios de viviendas. Por lo tanto, investigue y vea qué recursos están disponibles para usted. «Los compradores pueden calificar en función de sus ingresos, profesiones, antecedentes raciales, dónde quieren comprar, discapacidades, entre muchos otros factores», dice Trapasso. Hay diferentes tipos de subvenciones y préstamos disponibles de agencias federales, estatales y locales, organizaciones sin fines de lucro, prestamistas e incluso empresas privadas. Algunos empleadores también lo ofrecen como un beneficio. Estos programas y recursos de asistencia pueden sumar ahorros sustanciales, así que no omita este paso durante su búsqueda.

6. Obtenga una preaprobación para una hipoteca

Antes de comenzar a buscar casas y comenzar el proceso de compra de una casa, Trapasso dice que es útil ser preaprobado para una hipoteca. «Esto les permite a los vendedores saber que usted se toma en serio la compra y tiene la capacidad de obtener el financiamiento para hacer realidad un trato«, dice ella. Además, también le ayuda a ver lo que puede pagar para que pueda identificar qué casas están dentro de su rango de precios y cuáles no.

No está gastando suficiente tiempo buscando un prestamista hipotecario

7. Encuentre un agente

Trapasso dice que es realmente importante cuando se busca un agente trabajar con alguien que esté familiarizado con el área local donde desea vivir. «Podrán ayudarlo a fijar el precio correcto de sus ofertas y es posible que conozcan vecindarios que se ajusten a sus criterios con los que quizás no esté familiarizado«, dice ella. «Asegúrese de que (el agente) sea alguien en quien confíe, ya que esta es la persona que lo guiará a través de lo que podría ser la compra más grande de su vida«.

8. Piensa en tus planes a largo plazo

Su plan de vida debe tenerse en cuenta al embarcarse en su búsqueda de propiedad de vivienda. «Si está considerando formar una familia, es posible que desee ir directamente a una casa de tres habitaciones«, dice Kate Wood, Home Expert en NerdWallet. Aunque podría comprar una casa de inicio más pequeña y planear actualizarla más adelante, Wood advierte que coordinar una venta de una casa, una compra y una mudanza una vez que haya agregado niños a la mezcla podría ser una tarea difícil. No quieres comprar ‘demasiada casa’ en el sentido de exceder tu presupuesto, pero siempre que se ajuste a tus finanzas, no es probable que te lamentes de un dormitorio adicional«, dice.

9. Ahorre para mantenimiento y reparaciones (no solo un pago inicial)

Incluso si está comprando una casa nueva, es importante reservar algunos fondos para el mantenimiento básico y las reparaciones de emergencia, dice Wood. Idealmente, esto es independiente de su fondo de emergencia regular.

«Aunque debe guardar algo de dinero para esto cuando compre una casa, también es una buena idea continuar contribuyendo regularmente a este fondo de ‘reparación del hogar’ una vez que se haya mudado«, dice ella. «De esa manera, cuando sucede algo grande, como un electrodoméstico importante, puedes cuidarlo de inmediato«.

Cómo presupuestar el mantenimiento y las reparaciones al comprar una casa

10. Pon tus finanzas en orden

Si sus finanzas están bien organizadas cuando busca prestamistas hipotecarios, esto puede demostrar que usted es un prestatario bien calificado. «Solicite sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito y corrija cualquier error», sugiere Wood. También puede detectar problemas que puede solucionar fácilmente para ayudar a fortalecer su crédito, trabajar para pagar deudas y evitar sacar nuevas líneas de crédito.

11. Decide qué tipo de hipoteca quieres

Wood informa que la mayoría de los préstamos hipotecarios en los Estados Unidos son préstamos convencionales de tasa fija a 30 años, pero las hipotecas no son de talla única. Si ha servido en el ejército, dice, es probable que sea elegible para un préstamo VA, y si ha tenido algunos desafíos crediticios, un préstamo de la FHA puede ser una mejor opción para usted. «Y dependiendo de las tasas de interés hipotecarias vigentes y sus planes de propiedad de vivienda, puede decidir que una hipoteca de tasa ajustable o ARM tiene más sentido para usted que un préstamo de tasa fija«, dice Wood.