5 cosas que le impiden alcanzar la independencia financiera

La independencia financiera puede significar cosas diferentes para cada persona. Una encuesta realizada en 2013 por Capital One 360 reveló que el 44% de los adultos estadounidenses considera que la independencia financiera significa no tener deudas, el 26% afirma que significa tener un fondo de ahorro para emergencias y el 10% relaciona la independencia financiera con la posibilidad de jubilarse anticipadamente.

Defino la independencia financiera como el momento de mi vida en el que mis activos producen ingresos suficientes para llevar un estilo de vida cómodo. En ese momento, el trabajo diurno será opcional.

Pero, ¿y el resto de Estados Unidos? ¿Cómo definiría usted la independencia financiera? Si lo que busca es liberarse de las deudas, aquí tiene cinco aspectos que podrían estar frenándole.

1. No tener objetivos financieros claros

Si no planifica su independencia financiera, lo más probable es que no la alcance. El futuro está lleno de incógnitas, pero tener una idea de cuándo te gustaría alcanzar la libertad financiera debería ser tu primer paso.

¿Quiere jubilarse antes de cumplir los 65? ¿. (Ver también: 15 secretos de las personas que se jubilan anticipadamente)

2. No ahorrar lo suficiente

Es importante identificar cuánto está ahorrando actualmente y cuánto necesita ahorrar para jubilarse cuando quiera o para alcanzar otro objetivo financiero importante. Utilizar una calculadora como Networthify puede ayudarte a jugar con varios escenarios de ahorro de dinero y hacer proyecciones realistas sobre la jubilación.

Otra forma de facilitar el ahorro es automatizarlo. Establecer una transferencia automática semanal o mensual de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros te quitará una tarea extra de encima. Aunque sólo sean 5 dólares a la semana, es suficiente para empezar a ahorrar.

3. No pagar las deudas de consumo

Si está cargando con el saldo de una tarjeta de crédito cada mes, financiando coches o simplemente pagando el mínimo de sus préstamos estudiantiles, el interés compuesto está trabajando en su contra. La creación de un plan agresivo para pagar la deuda rápidamente debe ser la prioridad número uno para cualquier persona que se tome en serio el logro de la independencia financiera. De lo contrario, su dinero estará trabajando para sus acreedores, no para usted.

Si prefieres enfrentarte primero a las deudas de las tarjetas de crédito, puedes probar varios métodos de gestión de deudas, como el método de la bola de nieve de deudas y el método de la avalancha de deudas. El método de la bola de nieve de deudas consiste en pagar primero la tarjeta con el saldo más pequeño, hasta llegar a la tarjeta con el saldo más alto. El método de la avalancha de deudas es similar, pero en este caso pagaría primero más que el mínimo mensual de la tarjeta con el tipo de interés más alto, trabajando para liquidar la tarjeta con el tipo de interés más bajo. Ambos métodos son muy eficaces y la elección de uno de ellos depende de sus preferencias.

4. Ceder al estilo de vida

Tener unos ingresos elevados no te convierte automáticamente en rico. A medida que avanzas en tu carrera, la tentación de mejorar tu estilo de vida para equipararlo a tus ingresos estará siempre presente. Al fin y al cabo, trabajas duro, así que ¿por qué no recompensarte con los últimos artilugios y juguetes?

Sin embargo, si sigue gastando y viviendo modestamente, podrá ahorrar más dinero para viajar o jubilarse con cada aumento de sueldo que gane. La libertad financiera estará a la vuelta de la esquina si resistes la tentación de mejorar tu casa, tu coche y tus aparatos electrónicos para adaptarlos a tu nivel de ingresos. (Ver también: 9 formas de invertir el estilo de vida)

5. Dejarse llevar por el FOMO

El miedo a perderse algo, también conocido como FOMO, es la versión moderna de estar al día con los Jones. Salvo que ahora tienes acceso a las plataformas de redes sociales de los Jones, y ellos viven todo tipo de aventuras divertidas. Las redes sociales son una gran herramienta para mantenerse en contacto, pero también pueden hacer que quieras gastar todo tu dinero en lujosas vacaciones, ropa, tratamientos de spa y otras cosas extravagantes. Resiste esa tentación. Y bloquea a los Jones en las redes sociales si es necesario.

La expresión «estar al día con los Jones» proviene del inglés «keeping up with the Joneses» y se refiere al acto de compararse con los vecinos o amigos en términos de posesiones materiales o estatus social. La idea es que si los «Jones» (una familia hipotética que representa el estándar de éxito o riqueza) tienen algo nuevo o están haciendo algo en particular, tú también deberías hacerlo para no quedarte atrás o parecer menos exitoso.

Por ejemplo, si tus vecinos compran un auto nuevo, podrías sentir la presión de comprar uno igual o mejor para «mantenerte al día«. Este tipo de comportamiento puede llevar a decisiones financieras poco sabias y a un ciclo de consumo y endeudamiento.

Es una expresión que pone de manifiesto la presión social para conformarse o competir, y muchas veces se usa de manera crítica para señalar lo poco saludable que puede ser este tipo de mentalidad competitiva.