50 hechos sorprendentes sobre las finanzas personales de los estadounidenses
Los estadounidenses ya estaban luchando con sus finanzas personales, y luego llegó el COVID-19.
Según el Pew Research Center, el 44% piensa que tomará tres o más años recuperar sus pérdidas para aquellos afectados financieramente por la pandemia. En comparación, el 10% cree que sus finanzas personales nunca se recuperarán.
Hay una buena posibilidad de que usted mismo se enfrente a algunas situaciones financieras difíciles. De lo contrario, lo más probable es que conozca a alguien que tenga dificultades para pagar sus cuentas, ahorrar dinero o llegar a la jubilación.
Ya sea que esté tratando de mejorar su propia situación financiera o la de su ser querido, hemos recopilado datos perspicaces de finanzas personales de varias fuentes como Forbes, USA Today y el reciente informe de Savology, The State of Personal Finances.
Algunos conceptos básicos de la planificación de finanzas personales
Comencemos por revisar algunos conceptos básicos sobre la planificación de las finanzas personales, sus beneficios y prácticas comunes.
1. La planificación financiera mejora los resultados
La planificación financiera existe para ayudar a las personas a mejorar sus finanzas personales. De hecho, Savology descubrió que los hogares con planes financieros tienen 2.5 veces más probabilidades de ahorrar lo suficiente para la jubilación en comparación con aquellos sin ningún plan en vigor.
2. Las personas con planes financieros se sienten mejor
Tener un plan financiero hace que las personas se sientan un 83% mejor acerca de sus decisiones financieras y su situación financiera general después de solo un año.
3. La planificación financiera no es una práctica común para los estadounidenses
La investigación de Charles Schwab, entre otras fuentes, indica que alrededor del 72% de los hogares no tienen un plan financiero escrito.
4. Los millennials estadounidenses carecen de la educación financiera necesaria para tener éxito
Según Nefe, un destacado 76% de los millennials carecen incluso de la educación financiera más básica para tomar decisiones informadas sobre su dinero.
5. Los asesores financieros (y entrenadores) no están obligados a completar títulos avanzados
A diferencia de los médicos y abogados que deben obtener títulos avanzados, entre otros requisitos rigurosos, los asesores financieros y entrenadores en los Estados Unidos no están obligados de manera uniforme a completar los cursos de educación superior. Muchos profesionales financieros optan por obtener una o más certificaciones financieras para distinguirse.
¿Cuánto están ahorrando los estadounidenses?
Los estadounidenses son conocidos por ser algunos de los peores ahorradores del mundo. Echemos un vistazo a algunas estadísticas que ilustran la tasa de ahorro en los Estados Unidos.
6. La tasa de ahorro promedio nacional es del 13,8%
Los estadounidenses, en promedio, están ahorrando el 13.8% de sus ingresos mensuales. Sin embargo, si bien eso puede sonar como un número razonable, no nos dice cuánto necesitan ahorrar para alcanzar sus metas financieras y llegar a la jubilación.
7. La brecha de la tasa de ahorro promedio nacional es de 9.1%
Independientemente de la tasa de ahorro actual, los hogares siguen sin ahorrar lo suficiente para alcanzar sus objetivos. Si bien la mayoría de los informes y hallazgos publican este número, en realidad no es el más importante al que prestar atención.
8. El 34% de todos los estadounidenses tienen $0 en ahorros
Este hallazgo publicado por CNBC es bastante alarmante. Como hemos visto en los últimos meses, y durante la mayor parte de 2020, no tener ahorros líquidos puede ser extremadamente perjudicial para su futuro financiero y sus condiciones de vida.
9. El 66% de los Millennials tienen cero ahorros para la jubilación
Una parte significativa de los Millennials continúa retrasando el ahorro para la jubilación. Si bien muchos piensan que el tiempo todavía está de su lado, muchos millennials cumplieron 40 años el año pasado.
10. Los millennials que están ahorrando no están ahorrando lo suficiente
De hecho, según el Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación (NIRS), de los millennials que realmente están ahorrando dinero, el 95% de ellos están ahorrando menos de la cantidad recomendada.
¿Qué tipos de cuentas tienen los estadounidenses?
Cuando se trata de varias cuentas, la mayoría de los estadounidenses parecen estar bien preparados con la forma en que están estructurando sus cuentas. Esto es lo que sabemos, gracias al reciente Informe del Estado de las Finanzas Personales de Savology.
11. El 81% de los hogares tienen al menos un tipo de cuenta de ahorro para la jubilación
Cuando 2/3 de la generación más grande de Estados Unidos (Millenials) no tiene ahorros para la jubilación, un número alto como este es en realidad una agradable sorpresa.
12. El 93% de los hogares tienen al menos una cuenta corriente
Si bien muchos estadounidenses tienen una cuenta de cheques, algunas personas no abren una porque no pueden cumplir con los requisitos de saldo mínimo de los bancos.
13. El 81% de los hogares tienen al menos una cuenta de ahorros
Teniendo en cuenta que 1/3 de los estadounidenses no tienen ahorros, menos personas tienen una cuenta de ahorros que una cuenta de cheques. Tal vez no sea una sorpresa, pero los estadounidenses de 65 a 74 años tienen la mayor cantidad de dinero en una cuenta de ahorros.
14. El 26% de los hogares tienen una cuenta de ahorros para la salud
A pesar de la capacidad de usar una cuenta HSA como un vehículo a largo plazo para ahorros relacionados con la atención médica, la mayoría de los estadounidenses están gastando todo el dinero que están reservando en este tipo de cuentas para gastos anuales de atención médica.
15. Solo el 2.5% de los hogares utilizan 529 cuentas de ahorro para la universidad
Teniendo en cuenta la cantidad de adultos con dificultades de finanzas personales, no es una sorpresa que solo un pequeño número de estadounidenses esté ahorrando para la universidad de sus hijos en una cuenta 529.
¿Los estadounidenses tienen algún fondo de emergencia?
Si hay algo que la pandemia y la recesión nos han enseñado, es que tener un fondo de emergencia no es una herramienta financiera agradable de tener. A fuerzas.
Los ahorros de emergencia nos ayudan a proteger nuestro estilo de vida de gastos inesperados y emergencias financieras, como perder el empleo. Esto es lo que sabemos sobre los ahorros de emergencia.
16. El 65% de los hogares tienen un fondo de emergencia dedicado (de cualquier tamaño)
La mayoría de los hogares estadounidenses han reconocido la importancia de tener ahorros de emergencia para aprovechar cuando sea necesario.
17. El 69% de los hogares tienen menos de $1,000 en ahorros de emergencia
Si bien es genial ver que muchos hogares tienen lo que llaman un fondo de emergencia dedicado, según Associated Press, no es suficiente ya que el 69% de los hogares tienen menos de $ 1,000 en sus ahorros de emergencia.
18. El 14% de los hogares han borrado sus ahorros de emergencia durante la pandemia
Según CNBC, más del 14% de los hogares han borrado sus ahorros de emergencia debido a emergencias financieras debido a la pandemia.
Deuda y Pasivos
Cuando se hace bien, la deuda puede ser una herramienta financiera útil para obtener apalancamiento, hacer movimientos financieros inteligentes y construir crédito. Sin embargo, la realidad es que con demasiada frecuencia, la deuda se interpone en el camino de los objetivos financieros y se vuelve perjudicial para la jubilación y otros objetivos.
Esto es lo que sabemos sobre la deuda y los pasivos en los Estados Unidos.
19. 100 millones de estadounidenses tienen préstamos para automóviles pendientes
Hay casi 100 millones de estadounidenses que colectivamente deben $ 1.3 billones en préstamos automotrices existentes. Cuando considera los otros tipos de préstamos y cuentas de crédito a los que los consumidores cotidianos tienen acceso, comienza a pintar una imagen clara de cuán grave es el problema de la deuda.
20. 44.7 millones de estadounidenses tienen deudas estudiantiles pendientes
Según Forbes, casi 45 millones de estadounidenses están cargados con deudas estudiantiles pendientes.
21. El Amou promediont de la deuda estudiantil total actual es de $ 50.4K por hogar
El hogar promedio tiene más de $50,000 en deudas actuales de préstamos estudiantiles, dando contexto a la baja tasa de ahorro de los millenials y otras generaciones más jóvenes.
22. El 43% de los prestatarios estudiantiles no están haciendo sus pagos
Según The Wall Street Journal, obtener una educación postsecundaria deja a los hogares en una situación muy vulnerable donde casi la mitad de los hogares con deuda estudiantil activa no pueden hacer sus pagos.
23. El 38% de los hogares tienen deudas de tarjetas de crédito rotativas
Según USA Today, el 38% de los hogares tienen deuda de crédito revolvente que llevan mensualmente.
24. El monto total promedio del saldo de la tarjeta de crédito transportado mensualmente es de $ 10.3K
La cantidad promedio de saldo de tarjetas de crédito que los hogares llevan mensualmente es de alrededor de $ 10.3K, lo que significa que la mayoría está atascada pagando grandes cantidades de intereses, lo que interfiere con otras metas de ahorro.
Seguro
Las personas no necesariamente ven el seguro como parte de las finanzas personales en general, pero la falta de cobertura de seguro tiene consecuencias financieras potencialmente grandes.
Esto es lo que sabemos sobre los seguros en los Estados Unidos.
25. El 63,3% de los hogares no tiene todos los seguros recomendados
Uno de los muchos factores que impulsan el seguro insuficiente es la cobertura de seguro de vida. Hasta 9 millones de personas solo tienen seguro de vida grupal con una brecha de cobertura de $ 225,000.
26. El 87.8% de los estadounidenses tienen algún tipo de seguro de salud
Para aquellos que no tienen seguro de salud, la razón principal es el costo. Curiosamente, las mujeres son más propensas que los hombres a carecer de seguro de salud.
27. El 56,6% de los hogares tiene algún tipo de cobertura de seguro de vida
A pesar de las opciones asequibles que existen, muchas personas piensan que no pueden pagar la cobertura de seguro de vida.
28. El 64.7% de las personas con dependientes, incluido un cónyuge, tienen seguro de vida
Si bien más personas con dependientes tienen seguro de vida, es solo un pequeño aumento.
29. El 59% de las personas con seguro de vida no tienen una cobertura adecuada
Alaska tiene la brecha de seguro de vida promedio más alta con una diferencia de $ 310,000, y Louisana tiene la brecha más baja, pero sigue siendo una diferencia de $ 118,000 en cobertura.
30. El 84% de los Millennials tienen un seguro insuficiente
Los millennials son considerados la generación con menos seguro en Estados Unidos. A pesar de acercarse a la mediana edad, la planificación sigue siendo un factor determinante cuando muchos están cargados con deudas de préstamos estudiantiles.
Planificación Patrimonial
La planificación patrimonial es una de las áreas más descuidadas de las finanzas personales. Si bien es difícil pensar en la muerte, tener tus asuntos en orden es un regalo que le das a tu familia.
Esto es lo que sabemos sobre el estado de la planificación patrimonial en los Estados Unidos.
31. El 23% de los hogares tienen al menos un voluntad básica como parte de su plan patrimonial
Si bien es un buen comienzo, sigue siendo alarmante que solo 4 de cada 10 estadounidenses mayores tengan un contrato, una directiva anticipada de atención médica, un poder notarial de atención médica y documentos de poder notarial financiero en su lugar.
32. Solo el 2.4% de los hogares tienen un plan patrimonial completo
Dos tercios de los estadounidenses están preocupados por el bienestar financiero a largo plazo de sus familias. Si bien los estadounidenses conocen el valor de tener estos planes en su lugar, no se traduce en finalizar los documentos del plan de sucesión.
33. Solo el 6% de los hogares con dependientes tienen una nominación de tutela en su lugar
Teniendo en cuenta que el 71% de los estadounidenses dicen que tener un plan de sucesión bien establecido les ayudaría a sentirse como un buen cónyuge o padre, muchos no están completando el papeleo legal necesario.
34. El 56 % de los estadounidenses mueren sin un voluntad vigente
Cuando se les pregunta por qué las personas no tienen un voluntad, las respuestas más comunes son que no lo han logrado, creen que no tienen suficientes activos para ser relevantes o que es demasiado difícil encontrar un profesional para crear los planes necesarios.
Jubilación
La planificación de la jubilación es a menudo sinónimo de planificación financiera. Por lo general, es el área principal de un plan financiero en la que la mayoría de los estadounidenses se enfocan. La realidad es que todas las otras áreas del plan financiero influyen en cómo se ve a menudo nuestra jubilación.
Así es como se ve la jubilación en todo Estados Unidos.
35. El estadounidense promedio quiere jubilarse a los 62 años
La edad promedio de jubilación deseada para los estadounidenses es de 62 años, sin embargo, muchos tienen que pasar muchos más años trabajando para jubilarse.
36. El reemplazo promedio deseado de los ingresos de jubilación es del 79.9%
El reemplazo de ingresos de jubilación es esencialmente la cantidad de ingresos que necesitará en la jubilación para mantener una vida como porcentaje de sus ingresos actuales. Un reemplazo de ingresos del 80% significa que el estadounidense promedio quiere jubilarse con aproximadamente el mismo estilo de vida que tiene actualmente.
37. La edad de jubilación realista para el estadounidense promedio es de 72.6 años
Sobre la base de la situación financiera actual, la edad media realista de jubilación es de 72,6 años, diez años más tarde que la edad media de jubilación deseada de 62 años.
38. El estadounidense promedio podría jubilarse a los 65 años
Si las personas hicieran ajustes en las finanzas personales, la edad promedio de jubilación realista sería de 64.7 años, que es solo tres años más tarde que la edad de jubilación deseada de 62 años.
39. Sólo el 28% de los hogares van por buen camino
En promedio, solo el 28% de los hogares están en camino de alcanzar sus metas de jubilación. Esto significa que la mayoría de los hogares tendrán que trabajar mucho más allá de la edad deseada que les gustaría jubilarse.
40. El déficit medio de jubilación es de 10,7 años
El número promedio de años de jubilación que los estadounidenses no tendrán suficientes ahorros para cubrir sus costos de vida. Da miedo pensar que es una diferencia de tiempo de una década completa.
Finanzas personales en el lugar de trabajo
La planificación financiera en el lugar de trabajo es un gran tema en estos días. Como empleador, invertir en los beneficios de bienestar financiero de sus empleados es una ventaja para atraer a los mejores empleados de su negocio.
41. El estrés financiero le está costando a los empleadores $1,900 al año, por empleado
En promedio, los empleadores pierden $ 1,900 por empleado anualmente debido al estrés financiero y totalizan una pérdida anual estimada de $ 1 millón para los empleadores medianos y $ 19 millones para los grandes empleadores.
42. El estrés financiero ha aumentado un 23% desde que comenzó la pandemia
También es importante tener en cuenta que la reciente pandemia de COVID-19 ha tenido un grave impacto en los niveles de estrés financiero de los estadounidenses. Las encuestas muestran que el 62% de los trabajadores se sienten estresados financieramente, un aumento del 23% desde que comenzó la pandemia.
43. El acceso a los beneficios de bienestar financiero mejora la lealtad en el lugar de trabajo
Construir lealtad en el lugar de trabajo no es fácil de lograr. Por lo general, se trata de proporcionar los recursos, herramientas y beneficios adecuados para los empleados. El 59% de los trabajadores dice queLos beneficios de bienestar financiero mejoran la lealtad y la probabilidad de recomendar a su empleador.
44. El 64% de los empleados piensan regularmente en sus finanzas
En el último año, la pandemia de COVID ha desafiado la salud mental de muchos estadounidenses al tiempo que aumenta su preocupación por su situación financiera actual. De hecho, tener dificultades financieras es lo más importante para el 64% de las personas en Estados Unidos.
45. El estrés financiero aumenta el ausentismo
En promedio, los empleados con estrés financiero pierden 3.5 días de trabajo más cada año que sus colegas que se sienten cómodos con su bienestar financiero.
46. El estrés financiero afecta la productividad laboral
De hecho, el 58% de los empleados experimentan estrés financiero que afecta su trabajo. Lo que significa que los empleados que enfrentan estrés financiero a menudo son menos productivos y tienen dificultades para concentrarse en sus actividades laborales diarias.
47. Los empleados quieren beneficios de bienestar financiero
El 90% de los empleados en realidad quieren algún tipo de beneficios de bienestar financiero proporcionados por el empleador de su empleador. Pregúntale a tu departamento de RRHH qué ofrece tu empresa actual.
48. Los empleados están luchando financieramente
Más del 50% de los empleados viven de cheque a cheque. El bienestar financiero y la planificación pueden tener un gran impacto para ayudar a las personas a priorizar mejor sus finanzas, mejorar sus vidas y su productividad en el trabajo.
49. Los empleados carecen de la capacidad de manejar gastos inesperados
De hecho, el 63% de los empleados no pueden manejar un gasto inesperado de $ 500.
50. El bienestar financiero atrae talento
En un estudio sobre el bienestar financiero en el lugar de trabajo, el 75% de los encuestados admitió ser más propenso a considerar un trabajo que ofreciera asesoramiento financiero gratuito como parte de un paquete de beneficios.
