8 compañías de mercadeo en red de seguros con las que no debe perder el tiempo

Las compañías de mercadeo de redes de seguros no tienen la mejor reputación, ya que muchas personas consideran que los vendedores son agresivos y groseros. Aunque pueden ofrecer potenciales ingresos regulares, hay muchos requisitos y competencia que uno debe considerar antes de unirse.

Esto, además del hecho de que MLM y el mercadeo en red tienen una reputación negativa, hace que honestamente no se recomiende a nadie.

1. Primerica

• Enfoque: Seguro de vida a término
• Costo mínimo: $99

Descripción general del producto: Primerica es el MLM de seguros más conocido, con diferencia. La compañía fue fundada en 1977 y actualmente se cree que tiene alrededor de 120,000 representantes independientes.

Primerica también es algo notorio. Si bien la compañía tiene muchos agentes apasionados y ha aparecido en Forbes, muchas personas consideran que el modelo es manipulador, especialmente si familiares o amigos han tratado de presionarlos para que se aseguren.

El enfoque principal de Primerica es el seguro de vida a término, aunque también hay algunos otros tipos de seguros, como el seguro de cuidado a largo plazo y el seguro de inversión.

Debido a que estamos hablando de seguros, no hay una manera sencilla de comparar entre una compañía y la siguiente. Los planes de seguro y los precios tienden a ser específicos para el individuo, en función de sus necesidades y situaciones.

Las revisiones del seguro de Primerica tienden a ser mixtas. Para el examenle, el sitio insureye.com tiene un promedio de 2.5 estrellas en 21 reseñas de clientes, mientras que consumeraffairs.com le da un poco más de 3 estrellas en 459 calificaciones.

Algunas revisiones son abrumadoramente positivas, hablando de los beneficios del plan y cómo se comparan los precios con otras compañías (por supuesto, algunas de estas revisiones pueden ser de distribuidores).

Otros son negativos. Una queja común es que los clientes previamente satisfechos encontraron que sus precios aumentaron repentinamente por Primerica al renovar el plazo. Otros mencionan que las tasas aumentan dramáticamente con la edad.

Ambos patrones son bastante comunes para el seguro a término, pero aún no son alentadores. Parte del problema parece ser que los clientes a menudo no saben en qué se están metiendo con el seguro, ya que el plan no se explica bien al principio.

Muchos revisores también mencionan que se les rechazó el seguro y luego lucharon por obtener reembolsos de la compañía. Esta no es una situación alentadora.

Un problema relacionado es que las opciones de seguro de Prime son limitadas (en comparación con otras compañías). Esto puede ser problemático para algunas situaciones, como si desea un seguro permanente.

Sin embargo, el seguro de Primerica es legítimo y probablemente funcione bien para muchas personas. La larga historia de la compañía es una indicación de esto.

Primerica también tiene un Análisis de Necesidades Financieras (FNA) que los agentes llevan a cabo para los clientes. Esto puede ayudar a los clientes a comprender sus opciones antes de tomar una decisión. También actúa como una herramienta de ventas para los agentes.

Vista rápida: Primerica funciona como cualquier otro MLM en el sentido de que estás ganando una comisión por hacer una venta. Esto comienza en el 25% de los contratos y puede aumentar al 35%.

Si bien esta tasa suena bien, no está claro en qué se basan los porcentajes. ¿Está ganando con la tarifa mensual que paga el cliente, con las ganancias de la compañía o con otra cosa?

Primerica utiliza un modelo uninivel para las ganancias del equipo. Esto significa que obtiene anulaciones de personas en su línea descendente en función del posicionamiento. El mayor potencial de ingresos proviene del progreso en las filas.

Aquí es donde las cosas se complican. Primerica tiene más requisitos de rango que la mayoría de las otras compañías, lo que limita severamente el potencial de ingresos. No solo usted y su equipo deben alcanzar los objetivos de rendimiento, sino que también existen requisitos de licencia.

El aspecto de la concesión de licencias tiene sentido. Usted está vendiendo seguros después de todo. Pero, algunos de los costos salen de su bolsillo.

Algunos ex agentes de Primerica mencionan que el entrenamiento no es tan bueno como cabría esperar. Esto podría influir en su capacidad para asesorar adecuadamente a los clientes sobre el seguro y los detalles de los planes de Primerica.

2. World Financial Group

• Enfoque: Servicios financieros y seguros
• Costo mínimo: $100

Descripción general del producto: World Financial Group no tiene productos propios. En cambio, la compañía actúa como intermediario para promover una variedad de planes de seguro y servicios financieros de otras compañías.

Su seguro proviene en gran parte de Transamerica (en los Estados Unidos). Otros proveedores estadounidenses incluyen AMS Financial Solutions Group, Pacific Life y Prudential. Porque estamos hablando de seguros, echemos un vistazo a Transamerica.

Transamerica es una compañía de seguros legítima y ha recibido altas calificaciones de algunas compañías de calificación. A pesar de esto, la compañía no está acreditada por BBB. Si bien recibe una calificación A de la BBB, las revisiones promedio de los clientes en ese sitio le dan a la compañía menos de dos estrellas.

Indeed, muchos revisores señalan la baja satisfacción del cliente en muchas áreas.

Al igual que Primerica, Transamerica tiene una selección simplificada de pólizas en comparación con otras compañías de seguros. Este enfoque puede hacer que el seguro sea más fácil de entender, pero también proporciona a los clientes menos opciones.

Los otros proveedores de seguros con los que trabaja World Financial Group con ayudará a desarrollar la selección de políticas y dará a los clientes más opciones. Por supuesto, cada proveedor de seguros tendrá sus propias características positivas y negativas.

Incluso si el seguro a través de World Financial Group es bueno, el bajo nivel de satisfacción del cliente con Transamerica es una preocupación seria. Para ganar dinero con World Financial Group, necesitaría que las personas se inscriban en la compañía y sigan siendo miembros. Este objetivo parece muy poco realista si la empresa no logra mantener a la gente feliz.

Vista: Las comisiones de World Financial Group (y la mayoría de los MLM financieros) están vinculadas a su licencia. Debe aprobar los exámenes de licencia para vender servicios específicos. Si no tiene la licencia adecuada, gran parte de su comisión potencial va a alguien que tenga una licencia.

De acuerdo con el plan de compensación, los ingresos se pueden obtener a través de cuatro enfoques: Ingresos personales, Ingresos de agencia, Ingresos de expansión e Ingresos de bonificación. Si bien algunos de los términos son inusuales, los conceptos subyacentes son los mismos que otros MLM.

Básicamente, está ganando con su propio éxito, con las ventas que hacen los miembros de su equipo y varias bonificaciones debido a alcanzar objetivos particulares en el camino.

La compensación base comienza en el 25% y aumenta con el rango en la empresa. Esto puede llegar hasta el 65%.

El lado del equipo del plan sigue un diseño de un solo nivel. Usted está ganando de varias generaciones debajo de usted, comenzando en el 12% de su primera generación y luego el 6% de su segunda generación.

Existen algunas diferencias entre los planes de seguro variables y fijos, pero las diferencias son en gran medida pequeñas.

Si bien los porcentajes suenan increíbles en comparación con un MLM regular, hay poca información sobre lo que significan en la práctica (también están en el extremo inferior para un MLM de seguros). Al igual que con Primerica, no está claro en qué se basan los porcentajes.

Con toda probabilidad, los distribuidores están recibiendo un porcentaje del dinero que World Financial Group recibe del proveedor. En otras palabras, obtienes un porcentaje de un porcentaje. Ciertamente no está recibiendo del 25% al 65% de la cantidad que pagan los clientes.

La progresión de rango está vinculada a las ventas y el crecimiento de su equipo. Reclutar gente tampoco es suficiente. Las personas que reclute también deben obtener una licencia.

3. Symmetry Financial Group

• Enfoque: Varios tipos de seguros
• Costo mínimo: Desconocido

Descripción general del producto: Symmetry Financial Group ofrece una selección bastante amplia de tipos de seguros, incluyendo seguros de vida, discapacidad, enfermedades críticas y jubilación. Tienen un enfoque en las etapas de la vida, recomendando diferentes servicios basados en dónde se encuentran las personas en su camino de vida.

Una vez más, la compañía actúa principalmente como una agencia de referencia, proporcionando productos que son respaldados por otras compañías de seguros (¡hasta 30 de ellas!).

Un desafío inmediato es que los detalles sobre los proveedores de seguros no están claros. Por ejemplo, la página sobre el seguro de vida a término en gran medida solo ofrece información sobre qué es el seguro de vida a término, por qué es importante y estadísticas sobre este tipo de seguro.

Pero, la página proporciona poca información sobre lo que Symmetry ofrece específicamente y no hay detalles sobre las compañías de seguros individuales que se están utilizando. La única forma de averiguarlo es solicitar una cotización, lo que implica proporcionar su información de contacto y esperar a que un agente se ponga en contacto con usted.

El estilo es más que frustrante. Como ya hemos visto, algunas compañías de seguros son mejores que otras. El enfoque de Symmetry no da a los clientes la oportunidad de investigar primero.

Si bien es posible investigar después de escuchar los detalles del plan, la presión de los agentes podría dificultar esto. Para el caso, algunos revisores de Symmetry mencionan que terminaron inscribiéndose sin saberlo en un seguro cuando pensaron que solo estaban descubriendo más información.

Otro problema es la simetría en sí. Hay preocupaciones sobre las prácticas de la empresa, incluida la acusación de que a los agentes se les enseña a comportarse de manera poco ética y que a algunos agentes se les enseña cómo centrarse solo en el reclutamiento, en lugar de vender las pólizas.

Algunas personas se quejan de un problema persistente con este tipo de empresa: la calidad de la capacitación depende de la persona que la reclute. Si no entienden la cultura de la empresa o tienen prejuicios personales, es probable que no reciban toda la información necesaria para desempeñar su trabajo.

Vista : Los agentes para Symmetry comienzan con una tasa de contrato del 60%. Esto es el 60% de la comisión que recibe Symmetry, no el 60% sobre los totales del contrato.

Curiosamente, este 60% no se aplica a todos los productos y compañías de seguros. Una estimación sugiere que los nuevos agentes solo ganan comisiones en menos de la mitad del total de transportistas que se ofrecen.

La compañía también parece pagar comisiones y renovaciones más bajas en comparación con otras compañías de seguros, incluso para productos similares.

La simetría utiliza una estructura de rango, donde su tasa de comisión aumenta a medida que avanza en los rangos. Puede llegar hasta el 110%, aunque hacerlo requiere alcanzar objetivos significativos en el camino, incluido tener 53 escritores individuales y una prima anualizada de $ 350,000.

El porcentaje exacto que reciben los agentes está fuertemente influenciado por la compañía de seguros y el producto específico. Esto puede significar que algunos agentes de ventas ganan mucho menos de lo que podrían haber esperado.

Como agente, usted sería responsable de sus propias promociones. Debe realizar un seguimiento de su progreso hacia las pautas de promoción y luego comunicarse con su patrocinador cuando sea elegible para un aumento de comisión. No hacerlo lo dejaría a su tasa de comisión anterior.

Este es un estilo inusual y frustrante, ya que no siempre es fácil realizar un seguimiento de su progreso a través de múltiples requisitos de rango.

También existe la posibilidad de comprar clientes potenciales, donde el costo aumenta a medida que avanza en los rangos. Este estilo es común entre las compañías de seguros. Si bien comprar clientes potenciales no es esencial, los nuevos agentes pueden sentirse presionados a hacerlo, especialmente si tienen dificultades para obtener clientes potenciales por su cuenta.

Finalmente, hay un aspecto de equipo para Symmetry, pero los detalles no están tan disponibles.

4. Premier Financial Alliance

• Enfoque: Seguros
• Costo mínimo: Desconocido

Descripción general del producto: Si bien Premier Financial Alliance vende seguros, no lo sabría por su sitio web. La compañía se centra casi por completo en su oportunidad, incluida la idea de tener un «sistema de negocios duplicable» y un «avance ilimitado».

Siempre es profundamente preocupante cuando una empresa habla más de su oportunidad que de lo que realmente están vendiendo.

Para el caso, el sitio web de Premier Financial Alliance ni siquiera tiene actualmente una sección de productos o servicios. Tienen uno para socios de la industria, a los que les gustaría que fuera útil.

Pero, esa sección solo habla de cómo «PFA se ha ganado el respeto y el apoyo de varias corporaciones exitosas». Esa afirmación es tan vaga que es inútil. La página tampoco proporciona ningún nombre de socios de la industria, lo cual es preocupante.

La compañía también ha estado rodeada de controversia, incluida una demanda en 2018 que etiquetó a Premier Financial Alliance como un esquema piramidal. Un problema es que la compañía supuestamente requirió que los miembros reclutaran a seis personas en la compañía antes de que el miembro pudiera ganar comisiones.

Tal estilo crea un énfasis en la venta de servicios a los reclutas, en lugar de a los clientes minoristas. Si tales afirmaciones son ciertas, entonces Premier Financial Alliance bien podría considerarse un esquema piramidal, ya que las ventas a clientes minoristas parecen ser mínimas.

En cualquier caso, la forma en que Premier Financial Alliance se enfoca en su oportunidad sugiere que es poco probable que el seguro subyacente (y cualquier otra cosa que vendan) sea bueno.

Vista: Con tanto debate y discusión en torno a Premier Financial Alliance, los detalles sobre su plan de compensación actual son difíciles de encontrar.

Una publicación sugirió que los miembros ganan una comisión de ventas del 30% inicialmente y pueden obtener hasta un 55% de comisión. Estos números no son buenos para una compañía que vende seguros.

5. PHP Agency

• Enfoque: Servicios financieros
• Costo mínimo: Desconocido

Descripción general del producto: PHP Agency se anuncia a sí misma como una empresa de servicios financieros, aunque se centran principalmente en los seguros. Una vez más, la compañía trabaja con varias compañías de seguros, como National Life Group, American National y National Western.

Centrarse en múltiples compañías como esta debería significar que PHP Agency puede adaptar mejor los planes de seguro a las necesidades de las personas. Pero, el estilo hace que sea más difícil determinar si el seguro en sí es bueno.

El enfoque principal de la compañía es el seguro de vida, incluido el seguro de vida a término y el seguro de vida universal indexado. No se proporcionan detalles de precios, lo que no es sorprendente para esta industria.

Hay pocas revisiones en línea sobre el seguro de PHP Agency. Eso tampoco es alentador y puede deberse en parte a que PHP Agency es relativamente joven en lo que respecta a las compañías de seguros.

La mayoría de las revisiones se centran en el reclutamiento, y varias personas se quejan de ser blanco de los representantes de la empresa. Las quejas ya deberían ser familiares, incluida la idea de que los representantes a menudo son agresivos y tratan de presionar a las personas para que realicen compras.

Vista: Los nuevos agentes comienzan en el rango de aprendiz en la empresa y deben ascender desde allí. Los requisitos para los rangos se vuelven difíciles rápidamente. Por ejemplo, necesita reclutar a tres personas, obtener tres ventas y alcanzar el volumen de grupo de 3,000 por mes solo para alcanzar el segundo rango.

Para el tercer rango, debe tener 15 reclutas activos en su línea descendente, alcanzar el volumen de 30,000 Group y tener una licencia de seguro. Hay muchos más rangos después de esto, y los requisitos se vuelven absurdos rápidamente.

Nunca es una buena señal cuando los planes de compensación dependen tanto del reclutamiento.

En cuanto a la compensación, la tasa de comisión comienza en 30%. Esto aumenta con el rango, terminando en 82%. También hay una bonificación de hasta el 40% de comisión si puede alcanzar ciertos objetivos de ventas y reclutamiento.

Si la tasa de comisión se basa en la cantidad que PHP Agency obtiene de las compañías de seguros, entonces el 30% es una tasa inicial bastante baja. Ser capaz de obtener hasta el 82% con un bono del 40% es mucho mejor, pero seamos honestos, pocos agentes se acercarán a los rangos requeridos.

El aspecto de equipo sigue una estructura uninivel. Los agentes pueden ganar hasta siete generaciones, comenzando con el 10% de su primera generación y el 5% de su segunda generación.

Inusualmente, PHP Agency calcula la estructura generacional por separado para cada tramo uninivel. La mayoría de las empresas no hacen esto y, en cambio, se centran en las generaciones para la línea descendente de una persona en su conjunto.

6. Freedom Equity Group

• Enfoque: Seguros
• Costo mínimo: $125

Descripción general del producto: Aquí hay otro ejemplo en el que hay muy poca información sobre qué esperar. El sitio web de Freedom Equity Group en gran medida solo habla de su oportunidad. Hay alguna mención sobre tener clientes satisfechos, pero la mayoría de la información sobre productos o servicios se mantiene muy vaga.

Cuando se llega a eso, Freedom Equity Group parece ser otro caso en el que la compañía actúa como intermediario para varios proveedores de seguros. El sitio enumera a AIG, Fidelity & Guaranty Life, American National y National Life Group como socios.

Algunas de estas compañías también son socios de otros MLM en esta lista. Esto sugiere que diferentes MLM terminan ofreciendo servicios similares al final del día (lo que hace que todo el proceso se sienta bastante inútil).

Hay pocas reseñas sobre Freedom Equity Group en sí. Sin embargo, algunas personas mencionan que las políticas tienden a ser deficientes, especialmente una vez. La gente entra en la vida posterior.

Vista: La compensación comienza en el 30%, que es bastante baja para una compañía de seguros. Es posible obtener hasta el 93%, pero solo si logra progresar a través de los rangos de la compañía.

Los rangos están estrechamente vinculados al reclutamiento. No puedes entrar en los rangos más altos sin reclutar a otros. Simplemente hacer que la gente se una tampoco es suficiente. Necesitan seguir siendo miembros. Aquí es donde comienzan los verdaderos problemas, ya que los MLM como Freedom Equity Group tienden a tener altas tasas de rotación.

El aspecto de equipo de Freedom Equity Group no debería ser demasiado sorprendente. La compañía sigue un plan uninivel. Puedes ganar anulaciones generacionales basadas en los niveles de tu línea descendente.

Esta vez, obtienes un 8% en el primer nivel y la tasa disminuye a partir de ahí. Los niveles finales solo proporcionan un 1% cada uno. Por supuesto, los porcentajes más bajos para los niveles posteriores no serán relevantes para la mayoría de las personas, ya que obtener una línea descendente tan grande no es tarea fácil.

7. American Income Life

• Enfoque: Seguro de vida
• Costo mínimo: $490

Descripción general del producto: American Income Life ofrece principalmente seguros de vida, incluyendo seguro de vida entera y seguro de vida a término. La compañía en realidad explica las diferencias y proporciona información básica sobre los servicios que ofrece American Income Life. La mayoría de las empresas que aparecen en esta lista no proporcionan esa información.

También hay varios tipos de seguro de salud complementario y de accidentes, que se pueden agregar a un plan de seguro de la compañía.

Es agradable ver una empresa que realmente habla sobre los servicios que ofrecen. No hay muchos detalles, pero aun así, American Income Life proporciona más información que la mayoría de las otras compañías.

Curiosamente, American Income Life parece proporcionar un seguro en sí mismo, en lugar de estar conectado a los proveedores de seguros. Esto no es necesariamente algo bueno, ya que las críticas están lejos de ser positivas.

Algunas de las quejas se relacionan con las técnicas de venta de la compañía, que rayan en el acoso. Otro problema es que los representantes a menudo dan diferentes respuestas sobre las políticas. Esto puede ser un patrón con muchos MLM de seguros, ya que la capacitación a menudo es limitada y los agentes pueden no comprender completamente las políticas que deben promover.

Vista rapida: Si bien American Income Life puede proporcionar detalles sobre sus servicios, la información sobre los ingresos es mucho más difícil de encontrar.

Cierta información en línea sugiere que puede comenzar ganando alrededor del 50% de comisión al principio. Sin embargo, solo el 65% de esto se proporciona de inmediato, el resto se paga seis meses después.

La tasa de comisión probablemente aumenta con el rango, pero no se proporcionan detalles. Aún así, si American Income Life es similar a otros MLM de seguros, deberá construir un equipo de buen rendimiento para obtener las tasas de comisión más altas de la compañía.

También hay comisiones residuales de su equipo, que probablemente sigan un modelo uninivel. Pero, una vez más, no hay detalles sobre cómo se ve todo esto en la práctica.

8. Family First Life

• Enfoque: Seguro de vida
• Costo mínimo: $0

Descripción general del productoA pesar del nombre de la compañía, el sitio web de Family First Life tiende a centrarse en gran medida en la oportunidad, en lugar de sus servicios. De hecho, la sección «lo que ofrecemos» de la página de inicio habla sobre su programa principal y plan de compensación, rataella que los servicios.

Una vez más, el concepto subyacente es el seguro. Family First Life trabaja con una variedad de operadores, incluyendo Transamerica, AIG, Global Atlantic Financial Group y Americo.

Family First Life llama a estos los principales operadores de la industria. Esta es una afirmación audaz y no se admite mucho en el sitio. Además, como destacamos anteriormente, Transamerica tiene algunas limitaciones serias. Lo mismo puede ser cierto para otras entradas en la lista.

El nombre Family First Life sugiere que la compañía está ofreciendo seguro de vida. Pero, no está claro qué tipo de seguro de vida es este o si también tienen otros tipos de seguro.

Vista: Family First Life afirma estar alterando la industria de seguros al ofrecer un mejor plan de compensación que las compañías competidoras. La afirmación tampoco es del todo irreal.

Su plan de compensación comienza en 80% y máximo en 140%. Es raro ver a una empresa terminar con una comisión del 140%. Comenzar en el 80% también es inusual. Algunas de las otras compañías de seguros en esta lista comenzaron en alrededor del 30% (aunque otras fueron más altas).

El entrenamiento con Family First Life parece ser gratuito, lo que no siempre es el caso. Sin embargo, hay conferencias trimestrales y estas costarían asistir. Es posible que también tenga que pagar para rendir sus exámenes de licencia, especialmente si no aprueba la primera vez.

Tener un máximo de 140% de comisión es bueno, pero solo si se puede alcanzar la tasa. Aquí es donde las cosas comienzan a complicarse.

Por ejemplo, obtener más del 110% de comisiones implica promociones de rango que están muy enfocadas en su equipo. Debe tener un equipo que gane más de $ 100,000 en ventas de manera consistente (se excluyen sus propias ventas). Lograr que un equipo se desempeñe tan bien no es tarea fácil. No olvides que también debes tener éxito con las ventas.

Los requisitos tienden a aumentar con cada rango. Para el caso, debe ganar $ 20,000 al mes en sus propias ventas para obtener comisiones del 100%, junto con $ 25,000 en ventas de equipo.

La mejor opción

No hay ninguna compañía en esta lista que se pueda recomendar debido a que el seguro no es un buen servicio para vender a través de un modelo MLM, ya que requiere conocimiento específico y la elección equivocada puede causar impactos dramáticos en la vida de una persona. Por lo tanto, no es una responsabilidad que se debe tomar a la ligera, aunque los MLM basados en productos por lo general tienen un daño mínimo para los clientes.

Una nota sobre los MLM y los seguros

Muchas compañías de seguros tienen una estructura y enfoque similares a un MLM, lo cual incluye reclutar personas para formar un equipo y expandirlo con el tiempo. Sin embargo, algunas compañías mantienen la información privada y contratan agentes como empleados. Además, hay algunas compañías de MLM que han dejado de vender seguros como GoodLife USA, que inicialmente formaba parte de su membresía de viaje, y algunos MLM de aptitud financiera que ya no incluyen seguros en sus servicios.