8 costos inesperados de jubilación que podrían arruinar su presupuesto
Antes de que pueda jubilarse de manera segura, debe saber que sus ingresos cubrirán sus gastos. Pero muchos de los siguientes costos pueden tomar por sorpresa a los jubilados. Anticiparse a estos cazadores de presupuestos comunes podría ayudarlo a prepararse para una jubilación más cómoda y menos estresante.
1. Reparaciones en el hogar
La mayoría de los estadounidenses dicen que quieren «envejecer en el lugar» o permanecer en su hogar actual a medida que envejecen. Pero las casas también envejecen y las facturas de reparación tienden a aumentar a medida que lo hacen. Una inspección de la casa antes de jubilarse podría alertarlo sobre problemas inminentes y darle una idea de los costos que puede esperar. (Las inspecciones de viviendas generalmente oscilan entre $ 278 y $ 391, según el sitio de comparación de contratistas HomeAdvisor).
En promedio, los hogares gastan alrededor de $ 1,000 al año en reparaciones y mantenimiento del hogar, según la Encuesta de gasto del consumidor de 2018. Sería inteligente presupuestar al menos esa cantidad y considerar ahorrar efectivo adicional en su fondo de emergencia para gastos mayores. Una línea de crédito con garantía hipotecaria también podría ser útil.
2. Renovaciones de viviendas
La gran mayoría de las casas de Estados Unidos no están diseñadas pensando en el envejecimiento. Solo alrededor del 1% del parque nacional de viviendas puede considerarse verdaderamente accesible si necesita una silla de ruedas, según el Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard. Incluso si no lo hace, su capacidad para vivir de manera segura en su hogar podría verse frustrada por escaleras, pasillos estrechos y perillas en lugar de palancas en puertas y grifos.
Es posible que pueda adaptar su hogar a un envejecimiento más seguro si su lugar tiene (o podría tener) al menos un dormitorio al mismo nivel que la cocina, un baño completo y el lavadero. Idealmente, también tendría una entrada sin escalones, pasillos y puertas anchos, pisos lisos sin alfombras y un amplio espacio en el baño para acomodar a un asistente, si es necesario.
3. Transporte
Es posible que esté renunciando a un viaje diario, pero probablemente aún no esté entregando sus llaves. El hogar promedio encabezado por alguien de 65 a 74 años gastó $ 8,810 al año en transporte en 2018, según la Encuesta de Gastos del Consumidor. Aquellos de 75 años o más gastaron $ 5,098.
Puede ahorrar dinero si conduce menos o si pasa de un hogar de dos o tres automóviles a un solo vehículo. También puede ser propietario de automóviles por más tiempo, ya que se desgastan menos. Pero incluso si reemplaza los automóviles cada ocho a 10 años, todavía tiene costos sustanciales por delante que necesita estimar y presupuestar.
4. Miembros de la familia
Ahora es la norma que los padres den dinero en efectivo a sus hijos adultos o paguen algunas de sus facturas, y la ayuda no necesariamente termina con la jubilación. Aproximadamente la mitad de los padres de 60 años o más proporcionaron apoyo financiero a un hijo adulto en los 12 meses anteriores, según un estudio de 2013 del Pew Research Center. El siete por ciento de los adultos de 60 años o más estaban ayudando a mantener a sus padres.
Si tiene adultos sanos que dependen de usted para recibir infusiones financieras, puede que sea el momento de cerrar el Banco de Mamá y Papá. De lo contrario, el apoyo financiero debe tenerse en cuenta en su presupuesto posterior a la jubilación.
5. Primas de Medicare
Algunas personas no se dan cuenta que el seguro médico del estado tiene primas, mientras que otros no saben que las primas pueden variar según los ingresos.
Parte A de Medicare, que cubre la hospitalización, es gratuito para la mayoría de las personas. La prima mensual estándar para la Parte B de Medicare, que cubre las visitas al médico, es de $ 135.50 para 2020. Las primas de la Parte D de Medicare promediaron alrededor de $ 40 por mes en 2019.
Muchas personas también pagan primas por pólizas suplementarias, también conocidas como Medigap, o por planes Medicare Advantage, una alternativa privada todo en uno al Medicare administrado por el gobierno federal.
Las personas con ingresos anuales superiores a $ 85,000 y las parejas casadas con ingresos superiores a $ 170,000 pagan más por la Parte B de Medicare, con montos adicionales que oscilan entre $ 54.10 y $ 325 por persona por mes. Los recargos para la Parte D comienzan en $ 12.50 y alcanzan un máximo de $ 77.40 por persona por mes.
6. Otros costos de atención médica
Medicare no cubrirá todos sus gastos de atención médica durante la jubilación. La cantidad que pagará de su bolsillo depende de su salud, dónde vive y qué cobertura compra, según Vanguard y Mercer Health and Benefits, que publicó un estudio sobre los costos médicos típicos el año pasado. El estudio estimó que una mujer típica de 65 años en 2018 podría esperar pagar $ 5,200, pero sus costos podrían oscilar entre $ 3,000 y $ 26,200.
Puedes usar el estimador de costos de salud para la jubilación de NerdWallet para ver cuánto podría pagar.
7. Impuestos y prueba de ingresos
El dinero que saca de las cuentas IRA y 401 (k) generalmente está sujeto a impuestos, al igual que los ingresos de su pensión. Aproximadamente la mitad de los beneficiarios del Seguro Social pagan impuestos sobre la renta sobre sus beneficios porque sus ingresos están por encima de ciertos límites. Además, si comienza el Seguro Social temprano y continúa trabajando, sus beneficios pueden verse reducidos por sus ganancias.
Algunas estrategias, incluida la demora en el inicio del Seguro Social, pueden ayudarlo a minimizar los impuestos y maximizar sus ingresos de por vida. Consultar con un profesional de impuestos antes de jubilarse puede ayudarlo a determinar la mejor estrategia.
8. Atención a largo plazo
Sus costos por el cuidado a largo plazo podría ser catastrófico, inexistente o en algún punto intermedio. Aproximadamente la mitad de los ancianos no tendrá que pagar por el cuidado a largo plazo, estimó el estudio de Vanguard. Este grupo no necesitará ayuda o tendrá cuidadores no remunerados, como un cónyuge o un hijo adulto. Otro cuarto puede esperar incurrir en costos de menos de $ 100,000, mientras que el 15% puede esperar pagar más de $ 250,000.
El seguro de cuidado a largo plazo puede ser una solución si puede obtenerlo y pagarlo. De lo contrario, considere mantener algo de dinero en reserva, dice Jean Young, investigador asociado principal del Vanguard Center for Investor Research. Los jubilados podrían destinar algunas de sus inversiones o el valor neto de su vivienda para este propósito.
