9 excelentes maneras de adquirir conocimientos financieros
Los estudios demuestran que las personas que tienen conocimientos financieros, superan financieramente a las personas que no lo son. Si sabes lo que estás haciendo, obtendrás mejores resultados. Esto tiene sentido, pero a veces es más fácil decirlo que hacerlo.
¿Qué es la educación financiera?
Hablemos de lo que queremos decir aquí. Según el Diccionario de Cambridge, la educación financiera por definición significa «la capacidad de comprender los principios básicos de los negocios y las finanzas«. En términos simples, estamos hablando de ser inteligente en la administración de su dinero.
La educación financiera básica es el componente central de tener éxito como adulto en esta cosa llamada vida. Cuantos más principios básicos conozcas, mejor estarás.
Antes de educarme en los principios básicos de educación financiera, me intimidaba toda la información que había. Nunca fui bueno en matemáticas y la idea de aprender sobre inversiones y números me asustó.
Sin embargo, cuanto más aprendía sobre el dinero y las finanzas, más me daba cuenta de que estos principios eran realmente básicos. Son tan básicos que he podido enseñar a mis hijos muchos de estos principios para que estén mejor equipados para tener éxito con sus finanzas que yo.
¿Quién necesita habilidades de educación financiera?
Sin lugar a dudas, todos, desde niños hasta adultos, necesitan tener estas habilidades básicas. Es evidente que muchos en el mundo de la banca y la inversión quieren intimidarnos haciéndonos creer que solo ellos tienen las claves para entender cómo administrar nuestro dinero.
La verdad es que la estabilidad financiera se puede enseñar no solo a los estudiantes de primaria, sino también a los adultos que aún no han aprendido estas habilidades, ¡y la información es gratuita!
Si eres como yo, no te enseñaron sobre la administración básica del dinero en la escuela. En cambio, nos centramos en aprender álgebra y cálculo sin ninguna aplicación en el mundo real. Afortunadamente, muchos estados finalmente se están dando cuenta de esto y están presionando para que la reforma educativa incluya clases básicas de educación financiera que se incluirán en la escuela secundaria.
La enseñanza de habilidades financieras debe comenzar en la escuela primaria, no hasta bien entrada la edad adulta.
¿Qué es la educación financiera básica?
En los términos más básicos, en realidad solo hay tres componentes principales que necesita para mejorar su situación financiera. Dentro de estos tres componentes, el aspecto de las finanzas personales se hace cargo, lo que significa que todos administrarán y gastarán su dinero de manera diferente.
Sin embargo, para tener éxito, estos tres componentes básicos deben ser entendidos.
Presupuestación
El presupuesto es simplemente el proceso de comprender cuánto dinero ingresa cada mes y cuánto sale cada mes. Con este entendimiento viene la dirección y la capacidad de controlar realmente su dinero, en lugar de que su dinero lo controle a usted.
El presupuesto es el primer paso para adquirir conocimientos financieros.
Ahorro
Ahorrar implica el segundo paso para adquirir conocimientos financieros. Implica utilizar un presupuesto para reservar una cierta cantidad de dinero cada mes para ahorrar para gastos futuros o situaciones desconocidas.
Invertir
Invertir suele ser la parte más incomprendida y aterradora de la educación financiera. Invertir implica usar su dinero para ganar dinero. En realidad, invertir es uno de los componentes más fáciles de tener conocimientos financieros.
Invertir para la jubilación se puede poner en piloto automático si ignora todos los consejos de inversión y el ruido de las personas que están tratando de beneficiarse de usted. El conocimiento básico de 401k, 457, Roth IRA puede mostrarle que incluso las personas con solo un conocimiento básico de inversión pueden usar su dinero para garantizar una jubilación cómoda.
9 excelentes maneras de adquirir conocimientos financieros
Estos 9 conceptos y pasos de educación financiera lo ayudarán a comenzar su viaje para comprender el dinero a un nivel básico. Es hora de superar toda la intimidación y usar este conocimiento básico para su ventaja.
1. Comience con un Mes de La Educación Financiera
No puedes desarrollar buenos hábitos de dinero si no tienes idea de cuáles son realmente tus hábitos actuales. Entonces, si eres completamente nuevo en el mundo de la educación financiera, debes comenzar por rastrear tus gastos durante todo un mes.
Debe realizar un seguimiento de cada centavo gastado, a medida que se gasta, durante un mínimo de treinta días. Esto le dará una conciencia de dónde va el dinero.
La forma anticuada de hacer esto es comprar un pequeño cuaderno y bolígrafo y guardarlos en todo momento. Tan pronto como gastes dinero por cualquier motivo, escríbelo.
Este método probado en el tiempo puede seguir siendo el mejor método para muchas personas. Algunos estudios sugieren que las personas recuerdan mejor las cosas cuando graban notas a mano. Sin embargo, la evidencia anecdótica sugiere que esto no es igualmente cierto para todos los individuos.
Si eres particularmente reacio a hacerlo de esta manera, está bien encontrar un formato digital que funcione para ti. Los teléfonos inteligentes hacen que sea igual de fácil hacer esto digitalmente, y generalmente es más eficiente que hacerlo a mano.
Puede usar la aplicación que desee para este proyecto. Puede ser una aplicación para tomar notas o una aplicación de administración de dinero de su elección.
Solo recuerde ser muy diligente al hacer esto constantemente durante todo el mes. Como cualquier otra forma de educación, la educación financiera implica hacer su tarea. Este es un primer paso esencial para orientarse en el panorama financiero de su vida. Para muchas personas, cambia permanentemente su relación con el dinero.
2. Estudia los conceptos financieros básicos
No puedes adquirir conocimientos financieros sin aprender la jerga y lo que significa. Al igual que cuando comienzas un nuevo curso en la escuela secundaria o la universidad, debes familiarizarte con el vocabulario básico y el conocimiento de fondo suficiente para comprender realmente lo que las personas quieren decir cuando usan términos financieros comunes.
Hay formas sencillas de hacer esto, desde buscar en Google artículos introductorios hasta comenzar su propio diccionario personal. Aquí hay algunas definiciones rápidas y sucias de Investopedia para comenzar:
Deuda estudiantil: La deuda estudiantil es el dinero adeudado en un préstamo que se tomó para pagar los gastos educativos. Si eres joven y acabas de ir a la universidad, invierte algo de tiempo de calidad en comprender este tema.
La crisis de los préstamos estudiantiles está fuera de control en los Estados Unidos y es una carga aplastante para demasiadas personas. Si bien administrar la deuda es una habilidad importante, evitar deudas innecesarias o deudas incobrables es una habilidad mucho más valiosa.
Planificación Financiera: Se trata de crear una declaración integral de … objetivos a largo plazo… y una estrategia detallada de ahorro e inversión para lograr esos objetivos. En otras palabras, establecer metas financieras y elaborar un plan sobre cómo alcanzarlas.
Tasas de interés: Investopedia los define como: la cantidad que un prestamista cobra por el uso de activos expresados como un porcentaje del principal. En realidad, debe comprender el interés tanto cuando está pidiendo dinero prestado como cuando está ahorrando dinero. No es solo algo que se aplica a los préstamos.
3. Edúcate sobre la deuda
Uno de los conceptos financieros más importantes y esenciales que debe tratar de dominar es la diferencia entre la deuda buena y la deuda mala. Incluso si nunca gana mucho dinero, evitar las deudas incobrables es uno de los hábitos monetarios más críticos que debe tratar de desarrollar.
Puede ayudar a protegerlo de una vida de miseria financiera.
Muchos estadounidenses comienzan su vida financiera con el pie equivocado recién salidos de la escuela secundaria. Esto sucede cuando comienzan la universidad y rápidamente toman un préstamo estudiantil sin comprender realmente las ramificaciones.
Aceptar o no préstamos estudiantiles pesados puede ser una de las decisiones financieras más importantes de su vida. En demasiados casos, esta decisión es tomada por personas que son financieramente analfabetas simplemente porque son jóvenes e inexpertas.
Incluso si no comienza la vida cargado con una montaña de deudas estudiantiles que realmente no puede pagar cómodamente, aún puede meterse en problemas con la deuda de la tarjeta de crédito y otras deudas del consumidor. Esto puede afectar negativamente su bienestar financiero durante toda su vida.
Las tarjetas de crédito son adictivas
Al igual que las drogas, la deuda de la tarjeta de crédito puede ser fácil de comenzar y puede sentirse muy bien a corto plazo. Puede ser demasiado tentador y parece que no se producirá ningún daño real. Solo recuerde que la «resaca» será una pesadilla y no se aclarará en un día más o menos.
Una gran y mala decisión de gasto puede perseguirlo en los próximos años.
Una montaña de deuda de consumo puede ser insidiosa. Las tarjetas de crédito ofrecen pagos bajos para que sea indoloro pedir prestado, pero la fea verdad es que esto las hace muy difíciles de pagar.
Si solo realiza pagos mínimos, puede tomar muchos años liquidar una cantidad relativamente pequeña de deuda de tarjeta de crédito. Mientras tanto, has pagado por las narices en términos de interés por el poco placer que ese tiempo divertido te compró.
4. Aprende sobre Bienes Raíces
Incluso si tiene metas modestas en la vida, debe aprender algunos conceptos básicos sobre bienes raíces. Para muchos estadounidenses, el capital en su casa representa más de la mitad de sus ahorros para la jubilación. Por lo tanto, la propiedad de la vivienda es a menudo la diferencia entre luchar financieramente durante toda su vida y disfrutar de una jubilación cómoda.
Sin embargo, el mercado inmobiliario es más complicado de lo que alguna vez fue, por lo que es más importante que nunca entrar en él con los ojos bien abiertos. Es probable que sea una de las decisiones financieras más importantes que tomará en su vida.
También desea tener una gran experiencia financiera antes de embarcarse en el viaje de propiedad de vivienda. Hay mucho montado en él y no es tan fácil como solía ser. Muchas personas son absorbidas por préstamos que no pueden pagar simplemente porque confiaron en su prestamista.
La propiedad de la vivienda es uno de los pasos más importantes para la salud financiera. Y con un poco de investigación, puede ahorrar decenas de miles de dólares. Una comprensión básica de las tasas de interés, la amortización, el riesgo involucrado en las hipotecas de tasa variable frente a las hipotecas de tasa fija será un gran lugar para comenzar con el pie derecho.
Si se arma con buena información sobre el dinero y el mercado inmobiliario local, puede haber una gran recompensa. Tienes que vivir en algún lugar y probablemente no será gratis.
Podría pensar que una hipoteca es como pagar su alquiler a un banco en lugar de a un propietario, pero también necesita comprender completamente los riesgos y responsabilidades involucrados.
5. Persigue el autoestudio
Una de las mejores maneras de adquirir conocimientos financieros es hacer del autoestudio una parte regular de su vida. En estos días, es más fácil que nunca hacer eso. Tenemos acceso a una gran cantidad de información (de forma gratuita) que nuestros abuelos ni siquiera podían imaginar en el pasado.
Encuentre maneras fáciles y sencillas de incorporar el aprendizaje continuo en su vida diaria de una manera que sea cómoda para usted. La mejor solución es una que realmente seguirás persiguiendo, así que no seas demasiado crítico sobre cómo te gusta hacer las cosas. Simplemente vaya con lo que funciona para usted.
Si pasas gran parte de tu día en un coche, busca programas de radio que te gusten, cintas o podcasts. Si prefieres leer, busca sitios web que te gusten, revistas que te gusten o visita la biblioteca y echa un vistazo a buenos libros sobre temas que necesitas repasar.
Prepárate para aprender cada día
Agregue algo de educación financiera a su rutina diaria de maneras que le resulten familiares. Si está activo en Twitter, siga a las personas que hablan sobre temas financieros allí. Si instagram es lo tuyo, busca a tus gurús financieros a través de ese canal. También tengo varias cuentas de redes sociales si necesitas a alguien a quien seguir. Echa un vistazo a los enlaces en esta página.
Simplemente haga que sea muy fácil viajar a través de información fresca y relevante de forma regular. Con el tiempo, un poco de noticias aquí y un pequeño artículo allí realmente se suman.
Conviértase en un hábito establecer metas de aprendizaje. Elija un tema y trate de llenar su feed de noticias o canales de redes sociales con cosas que probablemente sean pertinentes para su objetivo de aprendizaje actual.
Elija uno por mes y haga de eso su enfoque. Tenga un mes de educación financiera dedicado a aprender todo lo que pueda sobre cómo ahorrar dinero. Luego dedique otro mes a aprender todo lo que pueda sobre la gestión de la deuda.
Muy pronto, será una segunda naturaleza. Esta es la mejor manera de asegurarse de que todas las grandes decisiones se tomen con la vista puesta en su impacto en su seguridad futura y bienestar financiero. Realmente no debería ser una ocurrencia tardía o algo en lo que solo pienses ocasionalmente.
6. Toma una clase
Por supuesto, el autoestudio no es la única forma de seguir una educación financiera. El estudio formal es una excelente manera de ponerse al día, especialmente en algunos de los elementos más técnicos importantes para una administración efectiva del dinero.
Muchos empleadores también tienen clases de jubilación y administración de dinero que se ofrecen de forma gratuita en su Departamento de Recursos Humanos. Consulte primero con su empleador para ver cómo pueden ayudarlo.
Si está interesado en hacer planificación financiera a largo plazo, una clase sobre un tema pertinente es una gran idea. Puede tomar una clase sobre planificación de la jubilación o puede tomar una clase que le presente algunos de los conceptos básicos de la propiedad de la vivienda.
También está bien tomar una clase para ayudarte a comenzar. Si se siente abrumado y no tiene idea de por dónde empezar, busque una clase que le presente algunos de los conceptos financieros básicos. Tomar y aprobar una prueba puede ser una excelente manera de asegurarse de sentirse seguro de que realmente entiende el material.
Gratis es una de mis palabras favoritas
Es posible que pueda obtener clases gratuitas de organizaciones locales. Su biblioteca local es un gran lugar para comenzar a buscar información sobre programas locales de este tipo.
Si puede permitirse gastar un poco de dinero, puede consultar su colegio comunitario local. Es posible que se sorprenda por lo que tienen para ofrecer que podría ser pertinente a sus necesidades.
Si tomar una clase en persona no encaja en su apretada agenda, busque clases en línea. Solo tenga cuidado con la ciberseguridad y las posibles estafas. Internet puede ser un lugar molesto y fácil para ser estafado si no tiene algo de conocimientos básicos de informática.
7. Habla con un profesional
Hay innumerables profesionales que pueden ayudarlo a mejorar su educación financiera. Para algunas profesiones, esto es en gran medida una parte de su trabajo.
El seguro de vida puede ser una parte importante de la planificación patrimonial. Si hay alguien que depende financieramente de usted, sería negligente no hablar con un profesional sobre algunos medios para mantenerlos en caso de que de repente quede discapacitado o muera inesperadamente. Echa un vistazo a mi artículo relacionado sobre el seguro de vida a término.
Si está cómodamente bien, debe hablar con un planificador financiero real. Pueden ayudarlo a diseñar objetivos y elaborar un plan de ataque sobre cómo alcanzarlos.
Es posible que necesite asesoramiento profesional
Los planificadores de jubilación son un subconjunto de los planificadores financieros. Si no desea trabajar hasta el día de su muerte, puede tomar algo de planificación asegurarse de que tiene dinero para vivir. Es muy problemático si sobrevives a tu dinero.
Si espera que su dinero le sobreviva, entonces debe hablar con un planificador de bienes. Tener más dinero del que necesita puede ser un buen problema, pero aún puede ser un problema genuino.
Los impuestos a la herencia y otros asuntos legales espinosos pueden hacer que la riqueza sea un gran dolor de cabeza. El profesional adecuado puede ayudar a aliviar su dolor.
Por supuesto, tal vez tengas el problema opuesto. Tal vez ya esté en problemas financieros, sumido en deudas y no esté seguro de qué hacer. Antes de entrar en pánico, disminuya la velocidad y hagamos un plan para cambiar sus hábitos financieros. Escribí un artículo llamado The Debt Payoff Playbook que puede ayudarlo a comenzar.
8. Aprenda sobre ahorros e inversiones
Muchas personas consideran que este es uno de los conceptos financieros más avanzados y técnicos. Pero la realidad es que si alguna vez vas a dejar de vivir mano a mano y poner cada emergencia en una tarjeta de crédito, también debes aprender sobre estas cosas.
También es la única esperanza real que tienes de ser rico. Solía haber un viejo comercial para una revista financiera que decía: «Cómo el dinero se convierte en riqueza». El solo hecho de tener un buen ingreso no te hace rico.
Cada año, alguna celebridad bien pagada que gana mucho dinero se declara en bancarrota. Algunas personas que están en el negocio de educar a las personas sobre el manejo de sus finanzas están atentas a tales noticias para que puedan usar un nombre actual como uno de sus ejemplos.
Invertir es más fácil de lo que piensas
Debe aprender los conceptos básicos sobre ahorros e inversiones si alguna vez desea poseer una casa o ahorrar para la jubilación. Es posible que no alcance ninguna de sus metas financieras a largo plazo sin aprender cómo reservar dinero regularmente y cómo hacerlo crecer.
El ahorro es un término engañoso. Muchas personas piensan en cuentas de ahorro cuando escuchan ese término, pero no hay una división clara entre ahorros e inversiones.
Los instrumentos de inversión conservadores, como los bonos, generalmente se llaman ahorros. Los instrumentos más agresivos y orientados al crecimiento, como las acciones, generalmente se denominan inversiones.
La realidad es que si tiene un huevo nido considerable, su cartera tendrá algo de cada uno. Esto es parte de por qué a menudo escuchas las dos palabras combinadas como un solo término: «ahorros e inversiones».
No hay una línea clara y brillante entre los dos. Van juntos como guisantes y zanahorias.
9. Aprenda sobre la planificación de la jubilación
Si espera vivir mucho tiempo, debería estar pensando en la jubilación. Esto es cierto incluso si tienes veinte años.
Cuanto antes pueda comenzar a eliminar la masa, más fácil será construir un huevo de nido de jubilación. Esto es cierto debido al poder del interés compuesto. Incluso Einstein dijo: «El interés compuesto es la8ª maravilla del mundo. El que lo entiende, se lo gana; el que no lo hace, lo paga».
En términos simples, esto significa que su dinero gana dinero que luego gana aún más dinero. Durante un largo período de tiempo, el interés realmente puede sumar sumas sorprendentemente grandes.
Póngase en contacto con sus recursos humanos sobre las opciones de su cuenta de jubilación
Además, muchos instrumentos de jubilación solo le permiten guardar tanto por año. También puede haber dinero «gratis» disponible en forma de fondos de contrapartida de su empleador para contribuir a su fondo de jubilación.
No, no te darán más tarde si no lo guardas ahora. Se perderá cantidades sustanciales de dinero si no comienza temprano y contribuye regularmente, aprovechando todas las opciones.
Por supuesto, con el tiempo, la inflación también pasa factura. Esto es parte de por qué debe comenzar temprano con guardar dinero para la jubilación. Esa cifra proyectada puede sonar como una gran cantidad de dinero ahora, pero es probable que necesite cada centavo solo para sobrevivir.
El futuro tiende a ser más caro que el presente.
Debe comenzar a ahorrar para la jubilación, incluso si no tiene seis meses de ingresos guardados como ahorros de emergencia.
Para terminar
Nunca puedes ser demasiado alfabetizado financieramente y no puedes comenzar demasiado joven tratando de entender el dinero. Las personas que obtienen algunos conceptos básicos sobre el tema de sus padres tienen una gran ventaja en la vida que aquellos que no lo hacen.
Si no obtuviste esa educación a partir de la primera infancia con buenos ejemplos establecidos por padres inteligentes, cuanto antes comiences a educarte a ti mismo, mejor. De lo contrario, estarás jugando a ponerte al día toda tu vida y descubrirás que nunca es suficiente.
Si no te educas, puedes ver a amigos y familiares disfrutar de la buena vida mientras la vida parece pasarte de largo. Es posible que envidies a las personas que te rodean y que puedan jubilarse mientras sigues trabajando solo para sobrevivir.
Por supuesto, un buen ingreso puede hacer una gran diferencia. Seguir la carrera correcta puede hacer que sea mucho más fácil lograr la buena vida. Además, la suerte siempre es un factor.
Pero no todo es suerte. Mucho de esto se trata de educarse, establecer metas y perseguirlas constantemente durante toda la vida.
