Abordar la crisis de educación financiera de Estados Unidos comienza en casa
Hemos sabido por algún tiempo que muchos estadounidenses luchan con la comprensión de las finanzas. Desafortunadamente, es un problema que parece estar empeorando en nuestro país. Me sorprendió saber que solo el 34% de los estadounidenses pueden responder al menos cuatro de cada cinco preguntas básicas de educación financiera sobre temas como hipotecas, tasas de interés, inflación y riesgo de acuerdo con FINRA.
A pesar de algunos esfuerzos nobles a nivel federal, estatal y local, una parte de la población sigue siendo financieramente analfabeta, lo que significa que carecen de la capacidad para comprender y utilizar eficazmente diversas habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión. Sin estas habilidades, los estadounidenses luchan con las tareas cotidianas, como pagar las facturas a tiempo, así como con metas más grandes, como planificar la jubilación o comprar una casa.
Vamos a tener que unirnos como país para abordar este desafío. Sin embargo, como individuos y padres, un lugar fácil para comenzar es con nuestros propios hijos. Aquí hay tres pensamientos sobre cómo puede ayudar a la próxima generación a cerrar la brecha de educación financiera:
Paso 1: Hable con sus hijos sobre el dinero
La educación comienza en casa, y nunca es demasiado pronto para tener conversaciones sobre el dinero con sus hijos.
Solo el 28% de los padres están hablando actualmente con sus hijos sobre el dinero, según un estudio de la Cooperativa de Crédito de Empleados de Boeing. Esto a menudo se basa en el miedo, la vergüenza o la creencia de que el dinero es un tema de conversación tabú, que debemos superar como sociedad.
Sus hijos se beneficiarán de aprender sobre las decisiones financieras que lo beneficiaron a usted, así como los pasos en falso que pueda haber cometido en el camino. Ayudarlos a comprender sus hábitos de gasto, cómo administra el presupuesto familiar y pensar en las deudas los hará sentir más cómodos haciendo preguntas. También les ayuda a comenzar a construir una hoja de ruta para cuando llegue el momento de administrar sus propias finanzas.
Paso 2: Crear un proyecto en casa
Una excelente manera de mejorar la educación financiera es a través de la experiencia práctica. Establecer un proyecto de aprendizaje en casa es una excelente manera de hacer que sus hijos piensen en la responsabilidad financiera.
Una forma de hacerlo es desafiándolos a establecer un presupuesto mensual para su dinero para gastos y ayudándolos a abrir una cuenta de ahorros donde puedan guardar una pequeña parte de su dinero. Esto puede proporcionar una visión fundamental sobre las prácticas de dinero inteligente. Cuanto más aprendan sus hijos a ahorrar, mejor entenderán lo gratificante que puede ser ver crecer su dinero. Y poner sus ahorros en uso para un artículo de gran valor que nunca pensaron que podrían pagar por su cuenta puede servir como una recompensa tangible para que trabajen.
La educación financiera ha sido una de mis pasiones durante mucho tiempo, y he tratado de enseñar estos conceptos a mis propios hijos. Comenzar poco a poco con hábitos generales de ahorro y presupuesto puede conducir a la responsabilidad financiera, la estabilidad, la movilidad y el bienestar financiero.
Paso 3: Priorizar la educación formal
La buena noticia es que la educación financiera formal ya ha comenzado a ganar tracción, aunque en un grado limitado. El Consejo de Educación Económica encontró que el número de estados que requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales aumentó en un 24 % de 2018 a 2020. Además, justo en octubre, Ohio se convirtió en el estado más grande requiere una prueba de educación financiera para estudiantes de secundaria.
El gobierno federal también se está involucrando. El Programa para Inspirar el Crecimiento y Garantizar el Asesoramiento Presupuestario Juvenil y el Conocimiento Necesario (PIGGY BANK) , es un proyecto de ley bipartidista presentado recientemente en el Senado que crearía un programa piloto de ahorro para estudiantes de secundaria para promover la educación financiera a través del aprendizaje práctico y experimental. Este programa impulsaría la educación financiera general y generaría una oportunidad para que los estudiantes aprendan cómo construir estabilidad para el éxito financiero a largo plazo.
Estos programas son críticos porque existe una correlación directa entre ellos y una sólida comprensión de las habilidades financieras que los jóvenes estadounidenses necesitan para tomar buenas decisiones sobre su dinero. Por ejemplo, los adultos jóvenes que tuvieron cursos de finanzas personales obligatorios por el estado en la escuela secundaria tienen menos probabilidades de cometer errores financieros críticos, como pedir prestado a las compañías de préstamos de día de pago, que cobran altas tasas de interés, que aquellos que no estaban obligados a tomar dichos cursos, según FINRA.
Puede comenzar ahora hablando con sus hijos sobre el dinero y creando un proyecto en casa. Considere incluir a su hijo en un programa local de educación financiera o alentar a la escuela de su hijo a implementar uno. Y no olvide ponerse en contacto con sus representantes en Washington, D.C., para hacerles saber que apoya la legislación pendiente como la Ley PIGGY BANK. Les debemos a nuestros hijos y a las generaciones futuras intensificar e impulsar una mayor educación financiera para que puedan lograr la seguridad financiera y vivir vidas más ricas.
