Acabas de obtener más protecciones contra los prestamistas inescrupulosos que intentan ejecutar la hipoteca de su vivienda
Con millones de propietarios atrasados en sus pagos hipotecarios y una inminente moratoria de ejecución hipotecaria que vence el 31 de julio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha agregado algunas nuevas protecciones para ayudar a los prestatarios a conservar sus casas. Sin embargo, dado que los prestamistas no siempre siguen las reglas, querrá saber cuáles son estas nuevas protecciones para poder defenderse por sí mismo.
Los prestamistas deben seguir estos pasos si está atrasado en los pagos
Para mitigar una cascada de ejecuciones hipotecarias a finales de este verano, la CFPB ha establecido nuevas reglas para las cuentas morosas de 120 días. A partir del 31 de agosto hasta el 31 de diciembre, un prestamista no puede continuar con los procedimientos de ejecución hipotecaria hasta que se cumpla una de estas condiciones:
- El prestatario ha agotado todas las medidas de reembolso como parte de un intento de buena fe para evitar la ejecución hipotecaria. Esto incluye una completa aplicación de mitigación de pérdidas, que es un plan de pago que puede reclamar en función de las dificultades financieras. La nueva regla establece que «el administrador debe determinar que el prestatario no es elegible para ninguna opción de mitigación de pérdidas y notificar al prestatario de las mismas», lo que pone la responsabilidad en el prestamista de asegurarse de que esta opción se haya agotado.
- La propiedad está abandonada, según lo definen las leyes locales y estatales.
- El prestatario no responde al alcance del administrador. Si el propietario no responde durante más de 90 días, el proceso puede seguir adelante.
Además, para acelerar el proceso, la CFPB permite a los administradores hipotecarios ofrecer modificaciones de préstamos simplificadas, que no requieren que los prestatarios vuelvan a enviar la documentación, siempre que estas modificaciones de préstamos no aumenten los pagos del prestatario.
Conozca sus derechos como propietario
Con estos cambios en las reglas, los prestamistas hipotecarios deben verificar si califica para una tasa de interés más baja o un programa de amortización diferente que facilite el pago. Dicho esto, algunos prestamistas no han sido consistentes en seguir las reglas especiales de alivio del COVID, por lo que es mejor conocer sus derechos como propietario de una vivienda en lugar de contar con su proveedor hipotecario para que le diga cuáles son.
Si ya sabe que no puede pagar su hipoteca una vez que finalice la indulgencia, comuníquese ahora con la entidad administradora de sus préstamos para analizar sus opciones. Para obtener más información sobre cuáles podrían ser esas opciones, consulte esta otra publicación.
