Guía comparativa de las Acciones individuales vs. Fondos indexados
Una de las decisiones más importantes que deben tomar los inversores es si invertir en acciones individuales o en fondos indexados. Si bien ambos le brindan exposición al mercado, lo hacen de diferentes maneras y tienen diferentes ventajas.
En esta guía, explicaremos las ventajas y desventajas de las acciones individuales frente a los fondos indexados para ayudarlo a decidir cuál es mejor para su cartera. ¿Listo? ¡Empecemos!
Acciones individuales versus fondos indexados: ¿Qué es una acción?
Una acción individual es una acción de una empresa. Representa la propiedad de la empresa y le da derecho a dividendos y derechos de voto. Desde una perspectiva de inversión, una acción puede ganar y perder valor con el tiempo a medida que el valor percibido de la empresa que representa sube o baja.
Acciones individuales frente a fondos indexados: ¿Qué es un fondo indexado?
Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo o ETF que sirve como una canasta de múltiples acciones. Por lo general, están diseñados para seguir el rendimiento de los principales índices de mercado como el S&P 500 o el NASDAQ, aunque también existen fondos indexados para sectores de mercado individuales o países extranjeros.
El valor de un fondo indexado sube y baja a medida que los valores de las acciones que rastrea suben y bajan. Sin embargo, dado que hay muchas acciones dentro de un fondo indexado, el cambio en el valor de un fondo en un día determinado es un promedio ponderado del cambio en todas las acciones constituyentes. Entonces, si la mitad de las acciones en un fondo indexado gana un 1% y la otra mitad pierde un 1%, el valor del índice no cambiará en absoluto.
Acciones individuales: pros y contras
Ventajas
Rendimientos potencialmente más altos: la razón principal por la que muchos inversores eligen invertir en acciones individuales es que este estilo de inversión ofrece rendimientos potencialmente superiores al mercado. Si elige una empresa interesante o ingresa a una acción en el momento adecuado, podría ver ganancias de dos dígitos en solo días o semanas.
Inversiones más específicas: elegir acciones individuales también le permite controlar con precisión en qué empresas y sectores está invirtiendo. Puede decidir qué empresa es la mejor inversión en cada sector del mercado, por ejemplo, o si desea invertir en una empresa emergente específica. tecnología.
Mayor control: además de controlar en qué invierte, también puede controlar cuánto invierte en cualquier acción y cuándo compra y vende. Estas decisiones afectarán el saldo general de su cartera y los impuestos que pagará sobre sus inversiones.
Sin tarifas de administración: si bien es posible que deba pagar una comisión para invertir en acciones individuales, no hay tarifas de administración continuas de las que preocuparse.
Contras
Rendimientos potencialmente más bajos: así como invertir en acciones individuales ofrece la posibilidad de vencer al mercado, también ofrece la posibilidad de obtener un rendimiento inferior al del mercado. Si no es bueno seleccionando acciones, podría terminar con rendimientos más bajos que los que hubiera logrado con un fondo indexado.
Investigación requerida: Invertir en acciones individuales requiere mucha investigación. Eso requiere tiempo, experiencia y paciencia, y no todos los inversores tienen esas características.
Más volatilidad: si su cartera consta de un puñado de acciones individuales en lugar de cientos como en un fondo indexado, es más probable que experimente volatilidad. Es posible que estos altibajos no importen si está invirtiendo a largo plazo, pero pueden ser problemáticos si necesita sacar dinero de su cartera.
La diversificación es más difícil: si bien lograr la diversificación es posible con acciones individuales, requiere mucho trabajo. Debe observar las correlaciones entre las acciones y pensar en el espectro completo de sectores del mercado.
Fondos indexados: pros y contras
Ventajas
Simplicidad: una de las principales ventajas de invertir en fondos indexados es que son simples. Muchos corredores le permiten configurar inversiones recurrentes para que pueda mover gradualmente más dinero a fondos indexados, y no tiene que investigar mucho ni preocuparse por el rendimiento de ninguna acción individual.
Desempeño confiable: los fondos indexados también tienen un desempeño confiable. El S&P 500, por ejemplo, ha devuelto un promedio de casi el 14% anual durante los últimos 10 años. A la larga, se ha demostrado que los fondos indexados superan a muchas estrategias de inversión más complejas.
Diversificación instantánea: dado que está invirtiendo en cientos de compañías diferentes a la vez cuando compra un fondo indexado, obtiene una diversificación instantánea en su cartera. Esa diversificación puede proporcionar un amortiguador cuando el mercado sufre una recesión.
Menor volatilidad: si bien el mercado de valores en su conjunto puede experimentar volatilidad, la magnitud de las oscilaciones involucradas suele ser mucho menor que para las acciones individuales. Entonces, incluso en sus peores días, los fondos indexados rara vez pierden más del 2-3% por día.
Contras
Rendimientos modestos: los fondos indexados están diseñados para igualar el rendimiento del mercado en general. Es posible que no tengan un rendimiento inferior al esperado, pero tampoco lo superarán nunca. Los fondos indexados pueden producir rendimientos que son solo una fracción de los rendimientos potenciales de las principales acciones individuales.
Control limitado: no tiene la capacidad de personalizar lo que hay en un fondo indexado. Puedes invertir en todo o en nada. Además de eso, muchos fondos indexados usan esquemas de ponderación que significan que la mayor parte de su inversión podría estar en solo un puñado de acciones.
Tarifas de administración: los fondos indexados cobran tarifas de administración anuales, también conocidas como índices de gastos, que pueden ser del 0,25% de su inversión o más.
Crecimiento personal limitado: aprender a investigar acciones y construir una cartera diversificada es una parte clave para convertirse en un inversionista más informado. Cuando invierte en fondos indexados, pierde la oportunidad de aprender y crecer.
Ejemplos de acciones individuales frente a fondos indexados
Para mostrarle cuán diferente puede ser el rendimiento de acciones y fondos individuales, echemos un vistazo a algunos ejemplos.
Primero, echemos un vistazo a los fondos indexados. El Vanguard S&P 500 index ETF (VOO) es el fondo de índice S&P 500 más popular del mundo y tiene un rendimiento de 5 años del 132%. El ETF Invesco QQQ (QQQ), que replica el índice NASDAQ 100, tiene un rendimiento a 5 años de casi el 250 %.
¿Cómo se comparan con las acciones individuales? Depende mucho de las acciones que mires. Amazon, que tiene una gran ponderación tanto en el S&P 500 como en el NASDAQ 100 índices, ha subido un 343% en los últimos 5 años. Apple, también en ambos índices, ha subido un 469% durante el período.
Por supuesto, algunas acciones en los principales índices tuvieron un desempeño inferior al promedio. AT&T, que forma parte del S&P 500, ha bajado un 33% en los últimos 5 años. 3M, el gigante de la fabricación y componente del S&P 500, ha subido solo un 11 % en los últimos 5 años.
Acciones individuales frente a fondos indexados: ¿cuál es mejor para los inversores?
Que las acciones individuales o los fondos indexados sean adecuados para usted depende de su estilo de inversión y sus objetivos.
Invertir en acciones individuales podría ser mejor si usted:
- ¿Quieres aprender a investigar acciones?
- Quiere un control completo sobre su cartera
- Tener una mayor tolerancia al riesgo.
Invertir en fondos indexados podría ser mejor si usted:
- Prefiero la simplicidad
- Tener una menor tolerancia al riesgo.
- No quiero perder el tiempo investigando acciones
Conclusión: acciones individuales frente a fondos indexados
Elegir entre invertir en acciones individuales o invertir en fondos indexados es una de las decisiones más importantes que deben tomar los inversores. Ambos estilos de inversión tienen ventajas y desventajas, por lo que deberá pensar detenidamente sobre sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo de inversión.
