¿Necesita ayuda para invertir? Considere la aplicación Acorns

De una pequeña bellota, puede crecer un árbol poderoso. Eso es lo que Acorns anima a los usuarios a creer con su sencilla aplicación de inversión. Al vincular sus cuentas de crédito, débito y bancarias, Acorns toma sus gastos diarios y redondea al siguiente dólar en compras. La diferencia se deposita en su cuenta de inversión de Acorns.

Numerosas estadísticas demuestran que cuando se trata de invertir, los Millenials muy por detrás de otras generaciones. Tal vez sea porque se asustan con el mercado de valores o porque no están seguros de cómo empezar.

Independientemente del motivo, es imperativo que los millennials comiencen a invertir ahora, mientras el tiempo todavía está de su lado. Afortunadamente, existen aplicaciones disponibles que facilitan más que nunca la apertura de cuentas de inversión, simplificando el proceso para nuevos inversores.

Un ejemplo es Acorns, una aplicación de microinversión que le permite realizar pequeñas inversiones con su dinero de sobra. Al realizar una compra, Acorns redondeará su transacción al dólar más cercano, invirtiendo la diferencia. ¿Tienes curiosidad por saber si la aplicación es adecuada para ti? En esta reseña de Acorns, detallaremos todo lo que necesita saber para que pueda determinar si es el vehículo de inversión adecuado para usted.

¿Gastar $3.64 en Starbucks? Acorns lo redondea hasta $ 4.00 y pone los $ 0.36 restantes en su cuenta de inversión. Lo mismo ocurre con cualquier otro lugar donde realice compras.

Hay mucho que amar de Acorns, especialmente si usted es un inversionista más joven que quiere planificar para el futuro pero puede no tener una tonelada de ingresos adicionales para ahorrar.

¿Qué es la aplicación Acorns?

Acorns es una aplicación de inversión en finanzas personales que le permite invertir el dinero que tiene ocioso. De acuerdo al sitio web de la empresa , se afirma que su «misión es velar por los mejores intereses financieros de los prometedores, comenzando con el paso empoderador de la microinversión».

Walter y Jeff Cruttenden fundaron la empresa y la lanzaron el 26 de agosto de 2014. Acorns ha recibido el respaldo de importantes inversores, entre ellos:

• PayPal
• Bain Capital
• Roca Negra
• NBCUniversal
• Comcast Ventures

Acorns es parte de una nueva clase de vehículos de inversión conocida como robo-advisor. En el pasado, si deseaba invertir, necesitaba los conocimientos técnicos para hacerlo o necesitaba ponerse en contacto con un administrador de patrimonio. Muchos administradores de patrimonio solo trabajan con una cantidad mínima de dinero y cobran altos cargos y comisiones de administración.

Los Robo-advisors, por otro lado, están completamente automatizados. Estos vehículos de inversión están impulsados ​​por algoritmos, que requieren poca o ninguna supervisión humana. Esta es una de las razones por las que Acorns es tan atractivo para los millennials: pueden abrir una cartera de inversiones rápidamente por una tarifa mensual baja. Otras aplicaciones que ofrecen acceso a este «portafolio moderno» incluyen:

¿Cuáles son las tarifas de Acorns?

Uno de los beneficios más importantes de Acorns es que no se requiere un saldo mínimo para comenzar. Puede hacer crecer su cuenta Acorns gradualmente con el tiempo, en lugar de tener que realizar un depósito inicial considerable.

Acorns cobra tarifas en tres niveles diferentes. Todos los precios son tarifas mensuales, en lugar de tarifas anuales. Las tarifas que discutiremos son para aquellos que tienen menos de $ 1 millón invertido en su cartera de Acorns. Una vez que tenga más de un millón de dólares, los costos aumentan a $ 100 por mes por millón de dólares invertidos.

Los usuarios pueden pagar una tarifa de $ 1 por mes para acceder a Acorns Core. Los estudiantes universitarios no tienen que pagar una tarifa para usar Acorns Core, siempre que sean menores de 24 años y se inscriban con una dirección de correo electrónico .edu.

Los inversores pueden pagar una tarifa de $ 2 por mes para usar Acorns Core y Acorns Later. También pueden optar por pagar una tarifa de $ 3 por mes para agregar Acorns Spend a su paquete. Los estudiantes universitarios deben pagar el pago mensual de los planes de $ 2 por mes y $ 3 por mes.

Cómo empezar con Acorns

No tiene que saber nada sobre acciones, carteras o bonos para utilizar Acorns. Puedes empezar a usarlo en sólo unos minutos.

Descargue la aplicación o regístrese a través del sitio web de Acorns. Tendrá que introducir una buena cantidad de información personal, incluyendo su dirección, fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social. Ten en cuenta que Acorns, al igual que muchas otras aplicaciones de inversión, es para residentes en Estados Unidos en línea. También tendrás que vincular al menos una cuenta bancaria para que el servicio funcione.

Después de esto, Acorns le hará algunas preguntas sobre su situación laboral, su patrimonio neto y su tolerancia al riesgo.

Sé honesto porque esto determinará directamente el tipo de cartera que Acorns elige para ti aunque eres libre de cambiar de estilo en cualquier momento.

Una vez hecho esto, se le llevará a su panel de control de la cuenta donde se puede iniciar su primer depósito, configurar Roundups, y personalizar más de sus ajustes y preferencias.

Conceptos básicos de Acorns

Acorns está pensada para ser de bajo mantenimiento y poco esfuerzo. Aunque se ha ramificado en algunas otras ofertas, incluyendo Acorns Later (para la jubilación) y Acorns Early (cuentas para sus hijos), su oferta principal gira en torno a unos pocos términos y características principales.

1. Roundups

El corazón de Acorns. Acorns redondea automáticamente cada compra de las tarjetas de crédito y débito vinculadas para invertir automáticamente. La función de redondeo invierte el cambio que te sobra por ti. Puedes vincular tantas tarjetas de débito y crédito como quieras a la aplicación, y Acorns redondeará al dólar más cercano por cada compra que hagas. La cantidad redondeada es la que utilizan para invertir en tu cuenta.

2. Inversión recurrente

Las inversiones recurrentes automáticas te permiten elegir cuánto dinero quieres poner en tu cuenta cada día, semana o mes. Puedes personalizarlo como quieras, pero el mínimo que tienes que invertir cada mes es 5 dólares para utilizar la función de pagos recurrentes. La idea es hacer de la inversión una actividad automática para ti.

3. Found Money

La función de dinero encontrado le permite aprovechar las asociaciones que Acorns tiene con varios minoristas. La aplicación Acorns tiene múltiples ofertas e invertirá una cierta cantidad de dinero por cada oferta en la que participes. Esto se actualiza todo el tiempo e incluye grandes nombres como Apple, Chevron, Airbnb, y muchas otras empresas importantes. Incluso invertirán dinero en tu cuenta si haces algo más para ganar dinero extra, como por ejemplo inscribirte para ser conductor de UberEats.

La pega, sin embargo, es que debes comprar a través del portal «Shop Now» de Acorns.

4. Acorns Spend

La función Acorns Spend le permite obtener una cuenta corriente con Acorns y una tarjeta de débito Acorns que puede utilizar para gastar el dinero de su cuenta de inversión. Sin embargo, yo no recomendaría gastar todo el dinero de tu inversión. Sin embargo, si decides usar Acorns Spend y obtener la tarjeta de débito de Acorns, puedes usarla sin cargos por saldo mínimo, sin cargos por cajero automático y sin cargos por sobregiro.

5. Acorns Grow

Blog de educación de Acorns para tomar decisiones financieras y de inversión inteligentes que es accesible a través de la app o en línea.

6. Acorns Later

Todos sabemos que invertir para la jubilación es importante. La función Acorns Later te permite invertir en una cuenta de jubilación (IRA). Tienes tres opciones con Acorns Later:

• Roth IRA
• IRA tradicional
• IRA SEP (para autónomos).

En cuanto a las comisiones, sólo cuesta 1$ al mes el uso de la aplicación básica para tu primer millón de dólares. A partir de ahí, pagarías un 0,25% anual. Para obtener información sobre la versión plus, obtienes acceso a Acorns y Acorns Later y pagas 2 dólares al mes. Para la versión premium, obtienes Acorns, Acorns Later y Acorns Spend por 3 dólares al mes.

Siga leyendo para entender las ventajas y desventajas de la aplicación Acorns.

Diferentes enfoques de inversión de Acorns

Acorns es un robo-inversor. Esto significa que nunca elegirá directamente las acciones, bonos y otros productos financieros de su cartera.

En su lugar, se le da a elegir entre cinco estilos de inversión diferentes, desde el conservador hasta el agresivo.

Cuanto más agresivo sea su elección, más invertirá sus ahorros en acciones y menos en bonos, que suelen ser más conservadores. Esto se debe a que las acciones tienen mayor riesgo (y recompensa), mientras que los bonos son apuestas más seguras a largo plazo.

Acorns sugiere automáticamente un tipo de cartera en función de su edad, ingresos y activos. Usted es libre de cambiar el estilo en cualquier momento. Acorns reequilibrará la cartera en un plazo de 5 días.

Sin embargo, recuerde que hay una razón por la que ha decidido invertir con un robo-inversor. ¿Realmente quiere apostar contra algoritmos avanzados? Si bien es posible que quiera cambiar su estilo periódicamente, hacerlo a menudo puede hacer que pierda dinero.

Las ventajas de usar Acorns

El uso de la aplicación Acorns tiene muchas ventajas. Para empezar, la aplicación hace que invertir sea extremadamente fácil. Todo lo que tienes que hacer es invertir el dinero, y ellos hacen el trabajo duro por ti. No requiere mucho análisis de las acciones, ya que invierten automáticamente tu dinero en una cartera predeterminada.

La aplicación también es muy barata de usar. Aunque no sea gratuita, todo lo que tienes que pagar es 1 dólar al mes para utilizar Acorns básico. Si decides usar Acorns Later, gastarás 2 dólares al mes, y si eliges usar Acorns Spend, pagarás 3 dólares al mes. Esto no es mucho teniendo en cuenta lo que la aplicación hace por ti. Además, no hay depósitos ni cuentas mínimas que mantener, ni comisiones, ni penalizaciones por retirar dinero. También puedes invitar a tus amigos a usar la aplicación y ambos recibiréis una recompensa de 5 dólares cada uno.

Además, la aplicación es sencilla en términos de navegación. Esto es posible gracias al diseño limpio y fácil de usar.

Lo mejor de esta aplicación es que te permite a ti, el inversor, empezar poco a poco y, gradualmente, aumentar tu cuenta de inversión con el tiempo. La función de redondeo le permite invertir dinero sin tener que pensar en ello. Además, las inversiones recurrentes automáticas de la aplicación la hacen única. Una de las estrategias más importantes para hacer crecer su cuenta de inversión es seguir invirtiendo dinero en ella. Las inversiones recurrentes automáticas hacen que esta sea una forma suave y pasiva de hacerlo.

Acorns también tiene una sección de «potencial» de la aplicación que le da una proyección de sus ganancias futuras teniendo en cuenta su cartera de inversiones actual, así como la cantidad que está invirtiendo cada mes. Esta es una característica interesante porque te da una idea de lo que puedes esperar de tus ganancias de inversión a largo plazo. Por último, las opciones de jubilación que ofrecen son beneficiosas para los inversores que quieren sacar mucho provecho de una sola aplicación.

Los contras de usar Acorns

La principal desventaja de usar Acorns para invertir es que no te permite comerciar. Si usted es alguien que busca entrar en el comercio, esto no sería la aplicación para usted. La aplicación Acorns es mejor para los inversores a largo plazo, ya que se centra en una estrategia de inversión a largo plazo.

Además, mientras que la cuota de $ 1 no es mucho en el gran esquema de las cosas, es mucho si usted no está invirtiendo lo suficiente cada mes. Incluso si invirtiera 12 dólares al mes, 1 dólar equivaldría a una comisión del 8,33% cada mes. Esto es mucho comparado con las aplicaciones que sólo cobran una comisión del 0,25% anual.

Por último, tampoco puede invertir en valores individuales. Dado que la aplicación asigna automáticamente su dinero por usted, le da menos control sobre las acciones en las que invierte.

¿Quién debería usar la aplicación Acorns?

Una vez más, si usted está buscando para el comercio, esta aplicación no es para usted. En cambio, esta aplicación es excelente para los siguientes tipos de personas:

• Nuevos inversores-es fácil empezar a invertir
• Estudiantes universitarios-los estudiantes universitarios pueden utilizar la aplicación de forma gratuita durante los cuatro años que estén en la universidad.
• Inversores que quieren sacar mucho provecho de una aplicación y que quieren invertir pasivamente a largo plazo.

Precios de Acorns

Acorns tiene tres niveles de precios a partir de 1$/mes:

• Lite – $1/mes: Acorns Invest (cuenta de inversión automatizada)
• Spend – $3/mes: Invest, Later, Spend
• Family – 5$/mes: Invest, Later, Spend, Early

Sin embargo, Acorns no cobra comisiones por transacción o retirada de dinero. Por lo tanto, si decide que necesita retirar su dinero por cualquier motivo, puede recuperarlo en pocos días sin pagar ninguna comisión.

Alternativas a Acorns

Hay montones de aplicaciones diferentes por ahí que ofrecen un enfoque similar de micro-inversión para el ahorro. La gran pregunta es cuán involucrado quieres estar en el proceso.

Dos de las alternativas más populares a Acorns son Robinhood y Stash.

¿Qué es Robinhood?

Robinhood se adapta mejor a las personas que quieren ser más activas en la elección de sus inversiones. Con él, obtienes mucha más personalización que con Acorns a la vez que mantienes tarifas bajas y pasos sin comisiones.

Incluso puedes entrar en operaciones de criptodivisas con ella. Si estás buscando una forma racional y directa de entrar en el comercio de acciones, entonces asegúrate de comprobarlo.

¿Qué es Stash?

Stash también pone mucho más control en sus manos. Con él, usted selecciona directamente las acciones y los bonos. Stash también ofrece una cuenta de débito, acciones fraccionarias, temas de inversión sugeridos y redadas. Las comisiones de la cuenta de Stash son un poco más elevadas que las de Acorns, pero Stash ofrece promociones más frecuentes, por lo que es un poco difícil de decidir en esta área.

Otras alternativas

En cuanto a la microinversión a largo plazo, Acorns es una de las mejores aplicaciones para la versión pasiva de la misma. Sin embargo, algunas apps no cobran ninguna comisión. Una de esas aplicaciones es SoFi, que también permite invertir en acciones individuales. Como se señaló antes, si eres alguien que no planea invertir mucho dinero cada mes, la tarifa de 1 dólar de Acorns podría terminar no valiendo la pena usar la aplicación.

¿Vale la pena Acorns?

Entonces, ¿vale la pena Acorns? Si usted es un inversionista nuevo que está cansado de ver ingresos pasivos en su cuenta corriente, cobrando poco interés, Acorns podría ser para usted. La conclusión es que Acorns es una aplicación que es increíblemente conveniente de usar y operar. Ciertamente, es más fácil de configurar y financiar que un fondo cotizado en bolsa de, digamos, Vanguard. Y la empresa no es una estafa de ninguna manera. Los clientes pueden confiar en que su información privada está segura cuando usan la aplicación.

La única desventaja que debe tener en cuenta son las tarifas. Aunque los costos de Acorns son bajos en comparación con los asesores tradicionales de gestión de patrimonio, también está participando en microinversiones. Esto significa que está invirtiendo unos pocos centavos a la vez. Si no usa las inversiones de Acorns correctamente, podría terminar perdiendo dinero en tarifas. Su tasa de rendimiento puede variar según el rendimiento de los fondos indexados y el riesgo que elija asumir.