Ahora puedes ahorrar ahorrar en Bitcoins para la jubilación
Los inversores cotidianos están invitando al volátil mundo de las criptomonedas a sus huevos de nido IRA mientras buscan mayores rendimientos.
Las criptomonedas, entre los activos más volátiles del mundo, están buscando la aceptación general en el mundo de la inversión. Su próximo objetivo: su cartera de jubilación.
Las compañías de servicios financieros están lanzando nuevos productos y servicios que permiten a los inversores más cotidianos agregar bitcoin y otras monedas virtuales a sus huevos nido como una forma de alcanzar mayores rendimientos. Algunos se comercializan bajo nombres como «CryptoIRA» y «BitcoinIRA».
El interés en los activos digitales está «explotando«, dijo Tyrone Ross, director ejecutivo de Onramp Invest LLC, que en mayo comenzó a vender software que más de 100 asesores financieros utilizan para monitorear las inversiones de los clientes en criptomonedas. «La gente quiere bitcoin en sus cuentas de jubilación».
Asesoramiento en materia de criptomonedas
En una reciente encuesta a asesores financieros, el porcentaje…
Es un gran nuevo objetivo: los inversores actualmente tienen $ 22.5 billones atados en IRA y 401 (k). En una encuesta reciente de más de 500 asesores financieros realizada por la Asociación de Planificación Financiera y otras dos organizaciones, el 14% de los asesores dijeron que usan o recomiendan criptomonedas, en comparación con menos del 1% que lo dijo en 2019 y 2020. Este mes, ForUsAll Inc., un proveedor 401 (k) que se especializa en pequeñas empresas, anunció que permitirá a los trabajadores en los planes que administra invertir hasta el 5% de sus contribuciones 401 (k) en bitcoin, ether, litecoin y otros.
Un inversor que ya ha elegido monedas digitales para su cuenta de jubilación es Vukasin Vignjevic, de 28 años, un investigador de mercado que vive en Maine. «No me opongo a los activos tradicionales», como las acciones, dijo. «Pero los activos digitales resuelven muchos de los problemas que enfrenta el mundo hoy en día», como llevar los servicios financieros a las personas sin acceso, dijo.
El Sr. Vignjevic dijo que su cuenta de jubilación individual representa una pequeña parte de sus tenencias totales, que tienen «un porcentaje bastante alto» en criptomonedas.
Agregar monedas digitales a las cuentas de jubilación implica muchos riesgos para el inversionista promedio, incluidas las altas tarifas y la alta volatilidad. Bitcoin ha perdido aproximadamente la mitad de su valor desde que alcanzó un máximo histórico en abril, ya que China ha intensificado su represión contra las monedas virtuales no reguladas. La Comisión de Bolsa y Valores también ha advertido sobre esquemas fraudulentos vinculados a inversiones en IRA que permiten activos alternativos como las criptomonedas.
Sin embargo, algunos gigantes de la industria no están haciendo que sea fácil hacer estas apuestas con cuentas de jubilación. Muchos bancos y firmas de corretaje, incluidos Charles Schwab Corp. y Fidelity Investments, limitan principalmente a los inversores de IRA a acciones, bonos, fondos y certificados de depósito. Los inversores cotidianos en Schwab y Fidelity no pueden comprar criptomonedas, pero pueden comprar acciones en fideicomisos que invierten en ellas.
Una compañía de inversión digital, Betterment, está «explorando activamente» ofrecer criptomonedas en IRA y cuentas sujetas a impuestos de «una manera que permita a los clientes hacerlo de una manera responsable y asesorada», dijo el portavoz Joe Ziemer. El vicepresidente de finanzas conductuales e inversiones de Betterment, Dan Egan, dijo que cualquier cosa por encima del 1% de una cartera es «una asignación agresiva» dado que la criptomoneda representa solo el 0,5% del valor de las acciones y bonos globales.
Muchos proveedores de IRA que se especializan en inversiones alternativas, como oro, bienes raíces y capital privado, lo están haciendo más fácil. Kingdom Trust, un custodio de IRA, ofrece 20 criptomonedas en su «Choice IRA». Aproximadamente el 10%, o $ 2 mil millones, de los $ 17 mil millones que Kingdom Trust tiene para los clientes está en criptomonedas, según el CEO Ryan Radloff. Eso es un aumento del 2%, o $ 350 millones, en los últimos 12 meses.
«Nuestros usuarios están comerciando con Tesla, GameStop, bitcoin y ether», dijo Radloff, de 34 años. «Creemos que nuestros clientes ven una oportunidad para ser agresivos con sus cuentas de jubilación y también intercambiarlas, no solo sentarse allí y poner el dinero en fondos de corte de galletas como lo hicieron nuestros padres».
Los clientes que operan con frecuencia a menudo quieren criptomonedas en sus cuentas de jubilación, dijo Radloff, ya que pueden reinvertir las ganancias libres de impuestos. Sin embargo, el especialista en IRA Ed Slott dijo que los inversores de compra y retención a largo plazo pueden estar mejor colocando activos digitales en cuentas imponibles porque pueden compensar las ganancias imponibles con pérdidas de capital y pagar una tasa más baja, siempre que mantengan la inversión por más de un año, que la que pagan los propietarios de cuentas de jubilación cuando retiran sus activos.
Las tarifas son otra consideración. Mientras que algunos custodios de IRA como Fidelity no cobran tarifas de cuenta, los custodios que se especializan en inversiones alternativas a menudo cobran una tarifa anual de custodia o mantenimiento de la cuenta más tarifas de transacción para comprar y vender.
BitcoinIRA de Alternative IRA Services, por ejemplo, cobra una tarifa de cuenta anual de $ 240 y tarifas de transacción promedio del 1% para vender y el 5.5% para comprar, según un portavoz. El director de operaciones Chris Kline dijo que los usuarios de BitcoinIRA pueden reducir o compensar sus tarifas al ganar intereses de hasta el 6% en efectivo y tenencias de criptomonedas.
No importa a dónde se dirijan, los inversores en criptomonedas deben seguir con los custodios de IRA regulados por las autoridades bancarias federales o estatales y examinar cuidadosamente las inversiones, dijo el inversionista de inicio de activos digitales Ric Edelman, quien fundó la firma asesora Edelman Financial Engines LLC y el grupo de educación de asesores financieros RIA Digital Assets Council. Aquellos que están en o cerca de la jubilación también deben tener cuidado con las monedas digitales porque sus carteras pueden no tener tiempo para recuperarse de las pérdidas repentinas, dijo Slott, el especialista de IRA.
Pero el Sr. Vignjevic, el investigador de mercado en Maine que ha estado comprando criptomonedas desde 2017, no parece preocupado. «Los activos digitales son muy volátiles», dijo, «pero con una perspectiva a largo plazo, creo que lo haré muy bien».
