Revisión de Albert App – ¿Vale la pena descargar esta aplicación bancaria?

La banca de hoy se ve muy diferente de lo que era incluso hace una década. Las aplicaciones móviles nos permiten gestionar nuestra cuenta bancaria sin tener que poner un pie en una sucursal. Fintechs como Albert tienen una aplicación financiera que no solo permite ofrecer cuentas corrientes y de ahorro, sino que también nos permite alcanzar muchos otros objetivos de finanzas personales.

En particular, Albert es una aplicación de inversión que le permite operar o utilizar carteras automatizadas de acciones y ETF. Incluso puede obtener acceso a asesores financieros humanos. Pero, ¿es Albert el servicio adecuado para sus necesidades de ahorro e inversión? Cubriremos todo lo que debe saber en esta revisión completa de Albert.

¿Listo para aprender más? ¡Vamos a sumergirnos!

¿Qué es la aplicación Albert?

Yinon Ravid y Andrzej Baraniak fundaron Albert Corporation en 2015. Estos amigos de la universidad recaudaron $ 2.5 millones en fondos iniciales después de lanzar la aplicación ese verano.

Las ofertas proporcionadas por Albert se han ampliado para incluir Albert Investments que permiten la mico-inversión. Albert Investments, LLC es un asesor de inversiones registrado en la SEC.

Albert Investments en realidad no gestiona su cartera de inversiones. Ofrecen varios activos diferentes que utiliza para construir su cartera.

¿Qué ofrece la aplicación Albert?

Albert es una aplicación financiera que lo abarca todo para presupuestar, ahorrar e invertir. También tiene acceso a un ser humano para obtener asesoramiento financiero en el lado de la inversión.

A continuación se presentan los diferentes productos y características que puede obtener con Albert.

Cuenta bancaria de Albert Cash

Dado que Albert App no es una institución financiera, se han asociado con Sutton Bank para ofrecer su cuenta corriente. Albert Cash es uno de sus productos más nuevos, que permite a los usuarios recibir una Tarjeta de Débito Mundial Mastercard International Incorporated.

Básicamente, esto le permite hacer todo lo que pueda con una cuenta de cheques tradicional, incluyendo:

• Configure un depósito directo calificado y reciba el pago de hasta 2 días de ganancia
• Enviar y depositar cheques
• Acceda a más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo para obtener efectivo

Con esta cuenta bancaria, también obtienes algunas características interesantes que no ves con las cuentas bancarias de otros.

Adelanto de efectivo

Si configura una cuenta de cheques con Albert que incluye su depósito directo, recibirá automáticamente un anticipo de hasta $ 100 sin cargos antes de su cheque.

Aún puede recibir un adelanto de efectivo instantáneo de hasta $ 250 con Albert Instant si no se registra para obtener una cuenta bancaria.

El adelanto en efectivo está disponible después de tres días hábiles sin una tarifa de entrega o reembolso. Si desea una entrega instantánea que llegue en aproximadamente 10 minutos, hay una tarifa de entrega de $ 4.99. Esa cantidad se retira de sus fondos de depósito directo la próxima vez que se le pague.

Este adelanto en efectivo está disponible sin una verificación de crédito, requisito de intereses o cargos por pago atrasado. Debe tener ingresos consistentes en los últimos dos meses y tener un saldo positivo en la cuenta de cheques para calificar.

El dinero extra puede ayudarlo a superar unos días antes de recibir su cheque de pago. Sin embargo, no es el mejor hábito de finanzas personales en el que confiar.

Ahorros

Las cuentas de ahorro de Albert App vienen con todas las herramientas que necesita para ayudarlo a ahorrar dinero. Las cuentas de ahorro Albert vienen con un bono anual del 0.10% sobre sus ahorros. Eso aumenta al 0,25% si también habilita Genius, del que hablaremos un poco más adelante.

Las cuentas de ahorro de Albert también vienen con una función que analizará sus ingresos y gastos. El objetivo es ayudarlo a construir un fondo para días lluviosos para emergencias.

La aplicación establece una cuenta de ahorros separada específicamente para ese objetivo. También puede crear otras cuentas de ahorro para otros fines. Albert Savings buscará dinero que puedas apartar para ahorrar dinero y destinarlo a eso.

El algoritmo Smart Savings que utiliza Albert Savings puede ayudarlo a ahorrar de $ 25 a $ 100 por semana. Las transacciones que busca Smart Savings están entre $5 y $30.

La aplicación iniciará una transferencia desde su cuenta bancaria vinculada a cada cuenta de ahorros, siempre y cuando determine que su saldo no será demasiado bajo. Puede transferir fondos que su cuenta de ahorros Albert en cualquier momento que desee.

No hay tarifas de transacción cuando haces esto.

Presupuestación

Tener una buena vida financiera generalmente significa encontrar formas de ahorrar dinero, reducir la carga de su deuda, etc. Albert también actúa como otras aplicaciones de administración de dinero que lo ayudan a hacer esto mediante el presupuesto.

Con la aplicación Albert, puede generar un presupuesto mensual personal automáticamente. Hay cuatro componentes principales en este presupuesto, incluidos los ingresos, las facturas recurrentes, los ahorros y todo lo demás.

Puede ver y realizar un seguimiento de su presupuesto en la aplicación Albert con buenas interpretaciones visuales a través de gráficos circulares, por ejemplo. Incluso le permite recibir notificaciones push cuando vence una factura o hay un gasto excesivo.

Otra característica única de la aplicación Albert de aplicaciones similares de administración de dinero es que calcula su puntaje de chequeo de salud financiera. El puntaje de chequeo financiero está destinado a ayudarlo a tomar el pulso sobre cómo le está yendo desde una perspectiva financiera.

Toma diferentes aspectos de su vida financiera y les da una puntuación entre 0 y 100. Mirar a través de las siguientes cuatro categorías determinará cómo puntuar en general:

• Ahorros e inversiones – Su puntaje se compila utilizando los saldos de sus cuentas de ahorro e inversión con Albert. Además, analizará su cuenta de cheques principal vinculada.
• Carga de la deuda – Calculado mirando la deuda total de su tarjeta de crédito a los ingresos
• Seguro – Calculado mirando las diversas pólizas de seguro que tiene
• Tarifas y recompensas – Se tienen en cuenta las tarifas bancarias y de la tarjeta de crédito

Reduzca sus facturas

Billshark tiene una asociación con Albert Corporation para habilitar esta función. Las cuentas de Albert son elegibles para usar su servicio para ayudar a reducir las facturas mensuales como teléfono, Internet y cable.

Cuando Albert identifique una factura que existe la posibilidad de ser bajada, se le enviará una alerta. Los usuarios pueden iniciar sesión en su cuenta y proporcionar un par de detalles sobre la factura.

A partir de ahí, Billshark iniciará las negociaciones. Si tienen éxito en reducir su factura, tomarán el 40% de sus ahorros como tarifa.

Planificación de Albert

Usando la aplicación, Albert le permite registrarse directamente para obtener pólizas de seguro. Se ofrecen seguros de vida, seguros de hogar, seguros de inquilinos y pólizas de seguro de automóviles.

No hay cargo por este servicio. Usted paga por la póliza de seguro que elija.

La aplicación Albert buscará descuentos y los comparará con lo que le dará el nivel óptimo de cobertura.

Albert Inversiones

Entrar en la inversión es una prioridad para muchas personas en estos días. Puede crear una cartera personalizada con fondos estadounidenses e internacionales. Hay tres formas en la aplicación en las que Albert le permite abordar la inversión: Autogestionada, Portfolio by Genius o ambas.

Hay una inversión mínima de $1. También puede realizar operaciones sin comisiones.

Autogestionado

Utilizando la inversión autodirigida, puede encontrar diferentes temas como «empresas estadounidenses» en las que puede elegir invertir. Con esta opción, usted elige los valores que se ajustan a sus preferencias.

Albert Genius

Este es el servicio premium de Albert que agrega varias características. Es un mínimo de $ 4 al mes, en el modelo de Albert de «paga lo que crees que es justo».

Esta opción le da acceso a una cuenta de microinversión más las siguientes mejoras:

• Ahorro inteligente – Obtiene múltiples transacciones de ahorros inteligentes por semana en lugar de limitarse a una
• Pide consejo – ¿Hay algún tema de finanzas personales sobre el que quieras aprender más? Deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, seguros, recompensas de viaje, ahorros e inversiones son algunos de los temas que puede preguntarle a un genio.
• Mayor bonificación de ahorro – Sus bonos en efectivo aumentan al 1% en sus ahorros anualmente

Albert Genius es el mejor para aquellos que desean adoptar un enfoque de no intervención en su inversión. Basado en su horizonte de tiempo, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo, Albert Genius construirá una cartera diversificada.

Los perfiles de riesgo encontrados en Albert Genius incluyen perfiles de riesgo conversacionales, moderados y agresivos.

Utilizando la herramienta de inversión automática, puede establecer un cronograma para retiros de su cuenta bancaria a sus carteras de inversión. El dinero se puede transferir semanalmente, mensualmente o semestralmente utilizando esta función premium de Albert Genius.

Con Genius, también puede hablar con un asesor financiero sobre sus preguntas, como qué cuentas de jubilación debe considerar.

Costo de la aplicación Albert

La mayoría de los servicios de Albert App están disponibles de forma totalmente gratuita. Tú obtén una prueba gratuita de 30 días con su plataforma Albert Genius. Después de eso, puede pagar lo que desee, siempre y cuando cumpla con el mínimo de $ 4.

La función Genius le permite hablar con alguien sobre su situación financiera. Los suscriptores de Genius que han pagado por servicios de planificación financiera, en particular, encontrarán el bajo cargo de $ 4 al mes, dinero bien gastado.

¿Es segura la aplicación Albert?

Obtienes seguridad a nivel bancario con la aplicación Albert. Ese es prácticamente un requisito estándar para las empresas que manejan información tan personal como sus datos bancarios.

Su dinero está asegurado por la FDIC a través del socio bancario de Albert, Sutton Bank. Estos depósitos están asegurados hasta $250,000.

Además, sus cuentas de inversión están aseguradas por SIPC hasta $ 500,000 ($ 250,000 por efectivo).

La aplicación Albert protege su cuenta con el nombre de usuario y la contraseña que elija. Puede agregar más niveles de seguridad agregando FaceID, Touch ID o un código PIN.

¿Cómo abrir un Cuenta en Albert?

Abrir una cuenta asegurada por la FDIC con Albert solo toma unos minutos. Simplemente solicite una cuenta en su sitio web.

Deberá ingresar información general como su nombre, dirección de correo electrónico y contraseña. Los detalles adicionales como su fecha de nacimiento, ocupación, la fuente principal de ingresos, la dirección de su hogar y el Seguro Social también se ingresarán a través del proceso.

Una vez que se hayan confirmado sus datos personales para verificar su identidad, puede vincular su cuenta financiera existente. Esto también se puede omitir por ahora si lo desea.

Elegibilidad

Para abrir una cuenta con Albert app, debe cumplir los siguientes requisitos:

• Ciudadano estadounidense o residente permanente
• Al menos 18 años de edad
• Tener una cuenta en una institución financiera de Estados Unidos
• Un número de teléfono móvil y un plan proporcionados por un operador de telefonía móvil de Estados Unidos

Información requerida

Durante su proceso de registro, debe tener a mano la siguiente información:

• Número de Seguro Social
• Información de cuenta existente
• Dirección de correo electrónico
• Nombre, dirección y otra información personal

Alternativas a la aplicación Albert

Acorns

La aplicación Acorns le permite generar ahorros a través de un enfoque pasivo. Redondeará sus compras al dólar más cercano y depositará esa cantidad en sus ahorros.

Este es un enfoque completamente pasivo para el ahorro que es útil para aquellos que tienen problemas para ahorrar.

El dinero que se ahorra se invierte en su plataforma de robo-advisor. Acorn ofrece dos niveles de plan: $ 3 y $ 5 al mes. Ambos planes se administran profesionalmente en su nombre.

Lo que Acorn no ofrece es la capacidad de conectarte con una persona real para discutir tus finanzas. Tampoco negocia para reducir sus facturas.

Lee nuestra reseña de Acorns

Digit

Digit es otra aplicación de microahorro que se vincula a sus cuentas y analiza sus gastos. Reserva el dinero que encuentra que se puede poner de forma segura en su cuenta de Digit.

El dinero de la cuenta se puede retirar en cualquier momento y no hay requisitos mínimos.

También puede configurar Prevención de sobregiros que establece un saldo mínimo que desea mantener en su cheque. Si se le cobra un cargo por sobregiro de Digit, tienen su Reembolso por sobregiro.

Digit también puede ayudar a pagar sus deudas. Puede conectar su cuenta de Digit al emisor de su tarjeta de crédito o administrador de préstamos estudiantiles. El servicio ahorrará dinero para ser utilizado en estos pagos de deuda.

Pros y contras de la aplicación Albert

Pro: Variedad de ofertas

Obtienes un montón de características para administrar sobre todos los aspectos de tu vida financiera. Con Albert Cash, obtienes un acceso más rápido a tu depósito directo que tus otras cuentas bancarias. La tarjeta de débito Albert le permite realizar compras y obtener acceso rápido en todas partes.

La cuenta de ahorros le ayudará a encontrar dinero y hacer depósitos de ahorro automáticos. Las funciones de presupuesto pueden revisar su flujo de efectivo y ayudarlo a alcanzar metas como pagar sus préstamos estudiantiles.

Ese ni siquiera es el final de lo que ofrece la aplicación Albert. Úselo para reducir sus facturas, evitar cargos por pago atrasado y notificarle cuando esté gastando de más.

La parte de inversión de la aplicación no tiene tarifas comerciales y le permite autodirigirse, aprovechar la inversión automática y más. Realmente ofrece una gama completa de servicios financieros a sus usuarios.

Pro: Herramientas de administración de dinero

Los algoritmos que utiliza Albert te ayudarán a ahorrar, presupuestar e invertir. Esto simplifica el proceso y hace que sea mucho más fácil de administrar.

Pro: Tarifas mínimas

Aparte de los suscriptores de Genius, no se le cobrará una tarifa mensual por usar el servicio. No hay inactividad ni cargos mensuales de la cuenta.

Pro: Capacidad de obtener su cheque de pago temprano

Si configura sus depósitos directos, puede obtener acceso a su cheque de pago hasta dos días antes. No hay desventajas en obtener su dinero un poco antes.

Pro: Recibir devolución de efectivo

Su tarjeta de débito Albert también puede aprovechar las recompensas disponibles. Esto le permite ganar reembolsos en tiendas de comestibles, servicios de entrega, restaurantes y otros minoristas.

Debe activar la oferta actual para recibir recompensas. Una vez que haya sido recompensado, se puede activar otra oferta.

Pro: Bonos en efectivo

Su cuenta de ahorros recibirá un bono anual de 0.10%. Esto aumenta hasta un 1% cuando te registras en Albert Genius.

Pro: Flexibilidad en la inversión

Elija entre un portafolio autodirigido o un portafolio que se construye en función de sus preferencias. Estas cuentas de inversión sujetas a impuestos también están libres de comisiones. La función de inversión automática elimina un paso más para alcanzar sus objetivos de inversión.

Pro: Adelantos en efectivo

Albert le permite obtener hasta $ 250 en anticipos hasta tres veces por período de pago. No hay cargos por depósito en efectivo, cargos por pago atrasado o intereses. Albert simplemente deducirá la cantidad de su próximo cheque de pago.

Pro: Obtenga asesoramiento experto con Albert Genius

Tener expertos financieros disponibles a su alcance es una característica valiosa de Albert Genius. Puede obtener respuestas a sus preguntas y consejos sobre su situación financiera de un recurso confiable.

Pro: Puntaje de salud financiera

Usando el puntaje de chequeo, puede obtener una vista de primera línea de sus finanzas. Esto ofrece una forma sencilla de evaluar cómo le está yendo financieramente.

Contra: Ingresos de bajos ahorros

Hay algunas aplicaciones financieras que no ofrecen ningún interés sobre sus ahorros. Albert ofrece uno, pero es bastante bajo. Probablemente pueda encontrar mejores tarifas en otros lugares.

Contra: Carece de depósito móvil

No hay forma de depositar sus cheques sin problemas. Sin un depósito de cheques móvil, debe tener otra cuenta con un proveedor diferente y transferir ese dinero a su cuenta de Albert Cash.

Eso puede resultar una molestia si recibe muchos cheques o si desea consolidar sus cuentas financieras.

Contra: Las transacciones de ahorro pueden ser limitadas

Debe ser un suscriptor de Genius para permitir más de una transacción de ahorro por semana.

Contra: No hay versión de escritorio

Albert solo está disponible para dispositivos habilitados para Apple y Android. Algunos usuarios pueden querer o preferir tener una versión de escritorio para administrar sus finanzas.

Calificaciones de revisión de la aplicación Albert

Características y Beneficios – 4.5/5

Con características como ahorro automático, presupuesto, día de pago anticipado, etc. Albert está lleno de bondad financiera. Si está considerando invertir pero la idea es abrumadora, Albert lo tiene cubierto.

Simplemente elija sus preferencias de inversión y Albert le construirá una cartera personalizada. También puede manejar el comercio usted mismo si lo desea.

Comisión y tarifas – 4.25/5

No hay ninguna tarifa mensual ni ningún cargo por su cuenta de Albert. El acceso a la mayoría de sus funciones está incluido con su versión gratuita.

Si actualiza a Albert Genius, agrega $ 4 al mes a su costo. Eso sigue siendo una ganga teniendo en cuenta que consigues humanos reales con los que hablar sobre tus preguntas financieras y buscar consejo.

Facilidad de uso – 4.5/5

Usar Albert es increíblemente fácil de usar. Desde abrir una cuenta hasta usarla para administrar su dinero, la experiencia es intuitiva.

Los usuarios del Albert también deben sentirse así. La aplicación tiene casi una calificación de 5 estrellas de más de 95,000 descargas.

Servicio al cliente – 3/5

Esta es probablemente el área de la que Albert carece más. No hay servicio al cliente en vivo o número que pueda marcar si necesita ayuda.

Hay una sección de ayuda que cubre los conceptos básicos y las diferentes características que tiene Albert. Si necesita soporte, tendrá que enviarles un correo electrónico a support@albert.com.

Conclusión

Albert es una gran opción para una herramienta de administración de dinero todo en uno. Proporciona herramientas para ayudarlo a presupuestar, ahorrar e invertir. La aplicación es increíbley simple y directo de usar.

La mayoría de las características de Albert están disponibles sin costo alguno. Todavía vale la pena actualizar al plan mensual de $ 4 para obtener la capacidad de hablar con un experto financiero sobre su situación.

Tenga en cuenta que le faltan algunas características como los depósitos móviles, por lo que es probable que necesite tener otras cuentas financieras si esto es algo que necesita. Pero de lo contrario, Albert puede ser lo justo para poner en marcha sus finanzas.