5 cosas que hay que saber antes de añadir a alguien a la escritura de tu casa
Antes de añadir a alguien a la escritura de su casa, es importante considerar las consecuencias y hablar con un abogado especializado en sucesiones y su prestamista hipotecario. Al hacerlo, está otorgando los mismos derechos que usted tiene como propietario. Es vital comprender estos derechos y determinar si es la decisión correcta. Aquí hay cinco cosas a tener en cuenta antes de hacerlo.
1. No se puede devolver
Cuando añade a alguien a la escritura, toda o parte de su propiedad se transfiere a esa persona. Una vez hecho esto, no puede retirarla a menos que la persona que ha añadido dé su consentimiento para ser eliminada de la escritura. Esa persona puede pedir un préstamo sobre la propiedad, derribarla o incluso vender su parte de la propiedad. Y en algunos casos, no hay nada que usted pueda hacer al respecto.
Incluso si sólo transfiere una parte de su participación en la propiedad, esa persona tendrá el control total de su parte y podrá forzar la venta de la propiedad. Si desea refinanciar o vender su vivienda, deberá obtener el permiso de la persona que ha añadido. Esto puede dar lugar a costosas y largas batallas legales que pueden inmovilizar la propiedad durante años. Asegúrese de entender bien las implicaciones y consecuencias antes de firmar en la línea de puntos.
2. Necesita el permiso del prestamista
La ley no prohíbe añadir personas a la escritura de una vivienda con una hipoteca pendiente. Los prestamistas hipotecarios están familiarizados y trabajan con frecuencia con cambios y transferencias de escrituras. La mayoría de los prestamistas incorporan una «cláusula de vencimiento por venta«, que les permite reclamar el préstamo si se transfiere la escritura o si se vende la casa.
Cuando usted «escritura» su casa a alguien, ha transferido efectivamente parte de la propiedad, lo que podría activar la cláusula de «vencimiento en venta«. Es imprescindible que conozca las normas que rigen su situación particular. Y debe obtener el permiso de su prestamista hipotecario antes de añadir a alguien a la escritura.
3. Exposición a responsabilidad adicional
Supongamos que decide incluir a su hermano en la escritura. Si no paga los impuestos e incurre en un embargo fiscal, tiene problemas con sus acreedores o se divorcia de forma desagradable, Hacienda, sus acreedores o su ex cónyuge pueden reclamar su casa, o al menos su parte.
En esa situación, la entidad deudora puede embargar su propiedad e intentar forzar una venta para cobrar la deuda o inmovilizar la propiedad e impedirle vender. Añadir a alguien a la escritura de su casa también puede generar obligaciones fiscales cuando la residencia se venda en el futuro.
4. Pueden aplicarse los impuestos sobre donaciones del IRS
Cuando añade a alguien a su escritura, Hacienda lo considera un regalo. Esa persona pasa a estar sujeta a la normativa del IRS relativa a las donaciones. A partir de 2018, el límite de regalo permitido por el IRS es de $ 15,000 anualmente, por persona. Los regalos que superen esta cantidad están sujetos al impuesto sobre donaciones.
Lo importante aquí es que debe asegurarse de consultar a un abogado fiscal o contador público certificado (CPA) antes de agregar a alguien a su escritura para asegurarse de comprender todas las implicaciones y no encontrarse con sorpresas en el camino. Sus buenas intenciones pueden salirle caras si no van acompañadas de la diligencia debida.
5. Puede complicarse
Añadir a alguien a la escritura conlleva muchos riesgos y peligros ocultos. Recuerde que se convierte en copropietario en lugar de propietario exclusivo. Este cambio puede afectar a su derecho a vender o refinanciar. Y en el caso de los propietarios de edad avanzada que están cerca de la edad de jubilación, la transferencia de activos puede afectar negativamente a la elegibilidad para Medicaid.
Otra cosa a tener en cuenta es que añadir a alguien a la escritura no le hace responsable de la deuda. A menos que se modifique el contrato de préstamo original, usted sigue siendo el único responsable de la devolución y la otra persona tiene derechos de propiedad.
