Acorns es una plataforma que facilita la inversión y el ahorro, especialmente para aquellos que buscan una manera sencilla de entrar al mundo de las finanzas en EE. UU. A través de pequeñas inversiones en ETFs, Acorns busca democratizar el acceso a los mercados financieros.
Ventajas y Desventajas de Usar Acorns
Al considerar Acorns, es crucial sopesar sus pros y sus contras para determinar si se alinea con tus objetivos financieros.
Ventajas
- Fácil inicio: Comienza a construir tu cartera de ETFs con tan solo $5.
- Recompensas: Gana recompensas adicionales al comprar en más de 300 marcas asociadas.
- Redondeo automático: Invierte la diferencia de tus compras diarias con la función «Round-Ups».
- Tarjeta de débito incluida: Obtén una tarjeta de débito con todas las membresías.
Desventajas
- Comisiones: Las comisiones pueden ser altas para cuentas con saldos pequeños.
- Opciones limitadas: La cartera de inversiones ETF es relativamente pequeña.
- Sin optimización fiscal: No ofrece estrategias para minimizar el impacto de los impuestos al vender inversiones.
¿Cómo Funciona Acorns?
Acorns automatiza el ahorro y la inversión. Vincula tus tarjetas de débito y crédito, y la plataforma redondeará tus compras al dólar más cercano, invirtiendo la diferencia automáticamente.
Basándose en tu edad, ingresos y objetivos, Acorns te recomendará una cartera diversificada, incluyendo fondos de iShares y Vanguard. Si lo prefieres, puedes personalizar tu propia cartera.
Productos de Ahorro e Inversión de Acorns
Acorns ofrece diversos productos para adaptarse a tus necesidades financieras:
Invest
Cuenta de inversión que te permite invertir en miles de acciones y bonos. Recuerda que las ganancias están sujetas a impuestos.
La cuenta Invest permite depósitos desde $5 a través de redondeos («Round-Ups») o depósitos recurrentes.
Later
Later es una cuenta de jubilación IRA asegurada hasta $500,000 por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Acorns te recomendará invertir en un Roth IRA, SEP IRA o cuenta Tradicional.
Early
Early es una cuenta UTMA/UGMA para menores, con depósitos recurrentes desde $5 al día, semana o mes.
También invierte automáticamente una fracción de tu cheque de pago o depósitos en otras cuentas de Acorns y ofrece descuentos en servicios como Disney+ y ABC Mouse.
Carteras ESG
Las carteras ESG te permiten invertir en empresas con criterios ambientales, sociales y de gobernanza responsables.
Bits de Bitcoin
Con los Bits de Bitcoin puedes asignar hasta un 5% de tus inversiones a un ETF vinculado a Bitcoin, para una exposición más conservadora a esta criptomoneda.
Acorns Earn: Gana mientras compras
Acorns Earn permite que más de 300 socios inviertan un porcentaje de tus compras en tu cuenta Invest. La recompensa se acredita en tu cuenta en un plazo de 90 a 120 días.
Instala la extensión de navegador para Google Chrome o Safari para facilitar las compras con los socios participantes.
Membresías de Acorns
Extraído de acorns.com
Acorns ofrece diferentes niveles de membresía con tarifas fijas, cada una con acceso a diferentes cuentas y características:
Acorns Personal
Características
- Costo: $3 al mes.
- Incluye: Cuentas Invest, IRA y corriente (con tarjeta de débito Visa Acorns).
- Funciones: Round-Ups, resúmenes de inversión, Job Finder.
- Extensión del navegador para invertir.
Acorns Personal Plus
Características
- Costo: $5 al mes.
- Incluye: Todo lo de Acorns Personal.
- Fondo de emergencia con APY del 5%.
- Cuenta de cheques con APY del 3%.
- Asesoramiento profesional en inversiones.
Acorns Premium
Características
- Costo: $9 al mes.
- Incluye: Todo lo de Acorns Personal y Personal Plus.
- Cursos educativos.
- Banca para niños con GoHenry by Acorns.
- Tarjeta de débito de aprendizaje para niños.
- Controles parentales.
Seguridad en Acorns
Acorns protege las cuentas de inversión (Invest y Later) hasta $500,000 a través de la SIPC y las cuentas de cheques hasta $250,000 por la FDIC.
Su sitio web utiliza encriptación SSL de 256 bits y ofrece bloqueo digital de tarjetas y protección contra fraudes.
Acorns considera tu tolerancia al riesgo para recomendarte una cartera diversificada. Sin embargo, invertir en el mercado de valores siempre implica un riesgo de pérdida.
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