Las 17 mejores apps de finanzas personales para controlar sus gastos
Administrar su dinero no siempre es fácil, pero saber a dónde va su dinero cada mes es una excelente manera de minimizar el estrés. El software de presupuesto gratuito o como también se les conoce: aplicaciones de finanzas personales, puede ayudarlo a hacer un plan de gastos básico y realizar un seguimiento de sus gastos.
Estas herramientas ofrecen numerosas funciones interactivas para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas y ahorrar dinero todos los meses. Veamos como puede llevar el control de sus ingresos y gastos personales.
¿Cuáles son las mejores apps de finanzas personales?
Si le resulta difícil administrar sus finanzas, las apps de finanzas personales pueden ser una excelente opción para simplificar el proceso. Estas son las mejores herramientas de presupuesto que puede usar para ayudar a lograr sus objetivos
Cada uno utiliza diferentes estrategias y funciones, pero todos tienen como objetivo ayudarlo a mejorar sus finanzas.
1. Personal Capital
Personal Capital es una de las mejores opciones de apps de finanzas personales en el mercado. Muchas herramientas de presupuesto en línea solo le permiten monitorear sus facturas y saldos de cuentas bancarias.
Sin embargo, este servicio lleva el presupuesto al siguiente nivel al permitirle hacer lo siguiente:
- Seguimiento de su valor neto
- Controle sus cuentas de inversión
- Plan para la jubilación
- Crear metas de ahorro
- Hacer un presupuesto mensual
La plataforma se sincroniza con su banco, inversión y otras cuentas financieras para ayudarlo a monitorear todas sus finanzas en un solo lugar.
También puede ingresar manualmente transacciones y saldos de cuentas cuando no puede vincular cuentas.
Personal Capital es de uso gratuito. La única vez que paga es si utiliza su servicio opcional de administración de patrimonio.
Deberá invertir al menos $ 100,000 para ser elegible para las carteras administradas.
Este servicio ofrece muchas herramientas de inversión si está nuevo en invertir. Como todas las demás opciones de nuestra lista, ofrece seguridad a nivel bancario.
También puede acceder a la plataforma en una computadora de escritorio o dispositivo móvil a través de su aplicación basada en Android o iOS.
Si la plataforma no te funciona, Betterment es una alternativa adecuada. El robo-advisor incluye una cuenta de administración de efectivo y una variedad de herramientas de inversión para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus objetivos financieros a largo plazo.
2. PocketSmith
PocketSmith es una opción de software de presupuesto gratuito que le permite crear hasta 12 presupuestos. Al mismo tiempo, puede administrar dos cuentas bancarias diferentes y proyectar su presupuesto con hasta seis meses de anticipación.
Sin embargo, debe importar manualmente sus transacciones bancarias con la versión básica gratuita de esta aplicación de presupuesto.
Solo los dos planes pagos ofrecen seguimiento automático de la cuenta.
Por ejemplo, el plan Premium cuesta $7.50 por mes cuando se paga anualmente ($90 en total) o $9.95 mes a mes.
También obtiene hasta diez años de proyecciones, puede administrar diez cuentas y puede crear presupuestos ilimitados.
Alternativamente, puede actualizar al plan Super por $ 19.95 o $ 14.16 por mes si se paga anualmente. Este plan tiene todo lo del plan Premium más cuentas ilimitadas y 30 años de proyecciones presupuestarias.
Mejor aún, si maneja varias monedas, esta aplicación tiene conversión de moneda automática basada en tasas diarias.
3. YNAB
Necesitas un presupuesto (YNAB) es un excelente recurso para administrar su presupuesto. Pertenece más alto en nuestra lista, pero el costo lo frena.
Afortunadamente, los estudiantes universitarios pueden acceder a una suscripción gratuita de un año.
Si eso no lo describe, el servicio cuesta $ 14.99 por mes o $ 98.99 si se suscribe al plan anual. Le permiten probar el servicio de forma gratuita durante 34 días.
A pesar del costo, este es un poderoso planificador de presupuesto que ofrece ayuda práctica para que pueda pagar la deuda y deja de vivir de cheque en cheque.
Según el sitio de YNAB, el usuario promedio identifica al menos $600 en ahorros dentro de los primeros dos meses de usar el servicio.
Lea nuestra guía sobre maneras de ahorrar $500 por mes si no cree en las afirmaciones hechas por YNAB.
YNAB promueve cuatro ideales para administrar tu dinero. Estos son:
- Dale a cada dólar un trabajo
- Conoce tus verdaderos gastos
- Rueda con los golpes
- Envejece tu dinero
A través de estos ideales, aprenderá a usar el presupuesto de suma cero para pagar sus facturas actuales con el cheque de pago del mes pasado.
Al hacer un presupuesto, asigna una cantidad específica en dólares a cada categoría de gastos. El servicio también presenta varias categorías que podría pasar por alto.
Similar a algunas alternativas de Mint.com puede sincronizar cuentas financieras con este servicio.
También tiene un conjunto completo de herramientas educativas para ayudarlo a aprender más sobre cómo administrar su dinero para objetivos a corto y largo plazo.
Puede acceder a la información de su cuenta de varias maneras, desde su escritorio hasta sus aplicaciones basadas en Android e iOS.
4. Mint
Mint es una de las apps de finanzas personales más populares y facilita el seguimiento de sus gastos y la creación de objetivos financieros. Se puede acceder a la plataforma, creada por Intuit, a través del escritorio o de sus aplicaciones de Android e iOS.
La mayoría de las personas utilizan este servicio para realizar un seguimiento de sus gastos y crear categorías de presupuesto.
Mint también ofrece las siguientes características:
- Rastreador de pagos de facturas
- Puntaje de crédito gratis
- Alertas de pago de facturas
- Seguimiento de sus inversiones
- Establecimiento y seguimiento de objetivos financieros
Incluso puede crear notificaciones para avisarle si gasta de más en una categoría de presupuesto en particular o cuando aumentan las tarifas mensuales.
El servicio también se asocia con Billshark para servicios de negociación de facturas. Puede ahorrar dinero ya que la plataforma encuentra descuentos para reducir sus costos mensuales continuos.
Sin embargo, pagará una tarifa única del 40 por ciento de los ahorros.
A pesar de todas sus características, las herramientas de software de presupuesto de Mint están donde brilla. Si bien le permite realizar un seguimiento de las inversiones, Personal Capital es una mejor opción si desea este servicio.
5. Hojas de cálculo de Google
Un buen software de presupuesto no requiere muchas campanas y silbatos. Puede administrar su dinero usando algo tan simple como Google Sheets.
Si eres un amante de las hojas de cálculo, puedes crear una propia o usar una prefabricada de Hojas de cálculo de Google. Si está casado o comparte un presupuesto con otras personas, puede darles acceso para que puedan administrar su dinero juntos.
Si bien esta opción requerirá un poco de trabajo manual, puede usar un servicio como Tiller para automatizarlo por ti.
Tiller puede conectarse de forma segura a su cuenta bancaria y tarjetas de crédito para descargar sus transacciones diarias. Una vez que esté conectado, el servicio actualizará automáticamente su hoja de cálculo de Google Sheets.
Este servicio ofrece hojas para varias estrategias presupuestarias.
Si prefieres Microsoft, el servicio también funciona con Excel.
Puedes probar Tiller gratis durante 30 días. Después de su prueba gratuita, pagará $ 79 por año.
6. GnuCash
Si desea incluir ingresos y gastos de pequeñas empresas en su proceso de elaboración de presupuestos, GnuCash es la mejor aplicación de presupuesto.
La plataforma incluye la capacidad de realizar estas tareas:
- Controla tus facturas
- Seguimiento de sus inversiones
- Crear recordatorios
- Ver cuentas en múltiples monedas
- imprimir cheques
- Contabilidad de doble entrada
Una característica única de GnuCash es que es de código abierto. Esto significa que los usuarios pueden agregar nuevas funciones para mejorar la plataforma.
La herramienta de presupuesto es de uso gratuito, aunque acepta donaciones para ayudar a que siga funcionando.
GnuCash está disponible en la mayoría de los sistemas operativos, incluidos Windows, macOS y Linux.
7. Good Budget
GoodBudget es una aplicación de presupuesto personal que utiliza el sistema de presupuesto de sobres. Aquí es donde toma los sobres y los etiqueta por categoría de gastos.
Cuando le pagan, asigna el efectivo entre sus sobres y luego lo gasta en consecuencia.
Esta aplicación digitaliza este sistema permitiéndole poner su dinero en ‘cubetas’ virtuales para cada categoría de gasto. Luego, puede realizar un seguimiento de sus gastos junto con su progreso hacia sus objetivos financieros.
La aplicación incluso lo ayuda a crear una bola de nieve de deuda si está trabajando para estar libre de deudas. Lo hace mediante la identificación de ahorros para arrojar a la deuda.
Hay una versión gratuita que le permite configurar un máximo de 20 sobres digitales y usar una cuenta en dos dispositivos. La versión gratuita solo rastrea su historial financiero durante los últimos 12 meses.
Optar por la versión premium cuesta $ 60 por año o $ 7 por mes. Este plan le brinda sobres ilimitados en cinco dispositivos y rastrea hasta siete años de transacciones financieras.
Al igual que otras aplicaciones de presupuesto, este servicio funciona con cualquier dispositivo que tenga conexión a Internet.
8. EveryDollar
Si eres fanático de Damsey Ramsey, deberías considerar EveryDollar para administrar su dinero. Es comparable a Mint y sigue una filosofía de sistema de presupuesto de suma cero.
La aplicación es perfecta para principiantes, ya que proporciona una plantilla de presupuesto gratuita para ayudarlo a comenzar. También le permite crear un plan de bola de nieve de deuda para atacar su deuda.
Un inconveniente de EveryDollar es que la versión gratuita requiere que ingrese manualmente todos sus datos.
Debe actualizar a la versión paga, que cuesta $ 129.99 por año después de una prueba gratuita de 14 días, para tener la opción de ingresar automáticamente su información financiera.
Los planes de tres y seis meses también están disponibles si solo necesita ayuda práctica para crear un presupuesto para un período corto.
Incluido en el costo está el acceso a Financial Peace University, EveryDollar y a Dave Ramsey Baby Steps . Puede acceder a este programa utilizando cualquier dispositivo que tenga acceso a Internet.
9. Wally
Wally es otra aplicación gratuita de presupuesto que requiere que ingrese manualmente su información. Puede obtener la automatización de la cuenta financiera pagando $ 8.99 por mes o $ 39.99 con un pago anual.
Al igual que otras herramientas de presupuesto, esta plataforma le mostrará cuándo se está acercando al límite de una categoría de gasto en particular. También le permite sincronizar sus cuentas de ahorro, cheques, tarjetas de crédito y préstamos.
La aplicación te permite tomar fotos de los recibos y subirlas directamente a tu cuenta. Otra característica interesante es que Wally no tiene publicidad.
Si bien muchas otras plataformas gratuitas usan anuncios para obtener ingresos, esta no lo hace.
También puede apreciar la capacidad de realizar un seguimiento de las transacciones en más de 200 monedas y administrar cuentas conjuntas si su presupuesto mensual es algo complejo.
Wally Gold, la actualización premium, cuesta $ 74.99 para una membresía de por vida e incluye vinculación de cuenta gratuita, seguimiento histórico y conversión de moneda.
La aplicación solo funciona a través de aplicaciones basadas en Android e iOS.
10. PocketGuard
PocketGuard es una app de finanzas personales progresiva que se enfoca en ayudarlo a optimizar sus ahorros e identifica formas en que puede lograr sus objetivos.
Como sugiere el nombre, la plataforma protege el dinero que está en su bolsillo, billetera o cuenta bancaria. También actualiza su poder adquisitivo actual para el día, la semana o el mes.
La aplicación analiza sus hábitos de gasto y sugiere áreas en las que puede aumentar sus ahorros. Si necesita negociar mejores tarifas en sus facturas, PocketGuard puede trabajar en su nombre.
La aplicación tiene una versión gratuita que ofrece muchas funciones, que incluyen:
- Categorías de presupuesto
- Seguimiento de facturas
- Metas de dinero
- Información sobre sus finanzas personales
Tiene la opción de actualizarse a PocketGuard Plus por $4.99 al mes o $34.99 al año. Las herramientas adicionales son buenas para lograr la estabilidad financiera, pero el servicio gratuito es suficiente.
Si actualiza, también puede hacer un plan de pago de deudas, realizar un seguimiento de las posiciones de efectivo y agregar categorías personalizadas.
Al igual que Wally, la aplicación solo funciona a través de aplicaciones basadas en Android e iOS.
11. Buddy
Considera Buddy si desea un software de presupuesto de escritorio gratuito. Este servicio requiere una descarga pero es compatible con los sistemas operativos Windows, Mac y Linux con Java.
Como se trata de un software de código abierto como GnuCash, puede instalar complementos para personalizar su experiencia.
Puede agregar manualmente sus cuentas y transacciones financieras. Desafortunadamente, la sincronización bancaria automática no está disponible.
Sin embargo, puede ser más seguro que otro software que descargue de Google Play o Apple App Store.
12. CountAbout
CountAbout es una popular plataforma de software de finanzas personales que sincroniza automáticamente todas sus cuentas. Esta aplicación basada en web le ayuda a hacer un presupuesto, realizar un seguimiento de cómo gasta el dinero y crear un plan de administración del dinero que funcione para usted. A diferencia de Mint, CountAbout es una excelente aplicación que le ayudará a controlar sus inversiones.
13. Tiller Money
Tiller Money es una de las mejores apps de finanzas personales. Es una plataforma de finanzas personales para Google Sheets que le ayuda a administrar su dinero y mantenerse al día con sus objetivos para su futuro financiero. Tiller Money es la aplicación perfecta si te gusta realizar un seguimiento de los hábitos de gasto en una hoja de cálculo.
A diferencia de Mint, Tiller Money cobra una tarifa mensual por el software sin publicidad. Como resultado, Tiller Money es el claro ganador si deseas una aplicación con más personalización. Además, obtiene paneles automatizados y puede crear reglas de categorías para que cada gasto se clasifique con precisión.
Obtenga una prueba gratuita de 30 días de Tiller Money
14. Banktivity
Si desea un software de finanzas personales adecuado para iOS y Mac, Banktivity es la opción perfecta. Banktivity se centra en la gestión del dinero ayudándole a allanar su camino hacia hitos financieros.
A diferencia de otras aplicaciones, Banktivity te permite editar tu historial de transacciones, sincronizar imágenes y archivos y asignar códigos impositivos. Si desea una aplicación de finanzas personales que ofrezca varias herramientas de personalización, vale la pena considerar Banktivity. Desafortunadamente, sin embargo, es una de las herramientas de inversión que no tiene una versión gratuita.
15. Quicken
Quicken es una aplicación de finanzas personales que le permite realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto, establecer presupuestos, gestionar proyecciones de flujo de efectivo y acercarse a alcanzar sus objetivos financieros. Desafortunadamente, Quicken solo ofrece planes pagos a partir de $35,99 cada mes.
Aunque Quicken es más caro que Mint, Quicken facilita la sincronización de sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Quicken también ofrece mejores servicios de gestión patrimonial y de clientes y le permite importar datos.
16. PocketGuard
PocketGuard es una aplicación de finanzas personales completamente gratuita que te permite organizar tus gastos y estar al tanto de tus transacciones financieras. Entonces, si está buscando una alternativa gratuita a Mint que permita el seguimiento de gastos, PocketGuard es la mejor opción.
PocketGuard, disponible para iOS y Android, te permite conectar todas tus cuentas en un solo lugar y te da la opción de recibir alertas oportunas. En comparación con Mint, PocketGuard es más seguro y seguro de usar.
17. Moneydance
Moneydance es una aplicación de finanzas personales que le ayuda a administrar su dinero y establecer presupuestos categorizados. Esta mejor alternativa a Mint y administrador de finanzas personales es perfecta para aquellos que desean realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto y alcanzar sus objetivos de ahorro.
En comparación con Mint, Moneydance ofrece una selección más amplia de formatos y es una aplicación multiplataforma. Sin embargo, Moneydance cuesta $49, lo que lo hace mucho más caro que el precio inicial gratuito de Mint.
Preguntas frecuentes
Seleccionar una herramienta de software de presupuesto no siempre es fácil. Aquí hay algunas preguntas comunes que los lectores tienen al decidir qué plataforma elegir para sus necesidades.
¿Qué es la mejor app de finanzas personales?
El software de presupuesto puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos, hacer un presupuesto y encontrar maneras de ahorrar más dinero. Hay muchas plataformas para elegir, y cada una se especializa en diferentes funciones.
Por ejemplo, Mint.com es mejor si desea un presupuesto detallado para evitar gastos excesivos.
Personal Capital puede ser la mejor opción cuando domina la elaboración de presupuestos y solo necesita comparar sus ingresos y gastos mientras realiza un seguimiento de sus inversiones.
¿YNAB es mejor que Mint?
En la mayoría de los casos, YNAB es la mejor opción ya que obtienes más funciones ya que es un servicio pago. Por ejemplo, YNAB lo ayudará a hacer un presupuesto y ofrece herramientas de planificación financiera más sólidas.
Alternativamente, si desea un presupuesto simple y se siente cómodo realizando la configuración inicial usted mismo, Mint puede ser mejor ya que es gratis.
El servicio se vincula a las cuentas, produce informes de presupuesto mensuales y realiza un seguimiento de los pagos de facturas para que pueda lograr mucho.
¿Necesito una aplicación de presupuesto?
Una aplicación de presupuesto puede ser útil si necesita ayuda para hacer un plan de gastos y hacer un seguimiento del progreso de sus ahorros para gastos futuros.
Puede decidir dejar de usar la aplicación cuando ya no viva al día o una vez que domine su rutina mensual minimizando los gastos y ahorrando tanto como sea posible.
¿Cuál es la mejor aplicación gratuita de finanzas personales?
Hay muchas aplicaciones excelentes y puede elegir una que ofrezca su sistema de presupuesto preferido. Personal Capital es la mejor opción para la mayoría, ya que ofrece funciones sólidas que son fáciles de usar.
También ofrece varias herramientas de gestión patrimonial que pueden ser más valiosas a largo plazo una vez que desarrolle su presupuesto y mejore sus finanzas.
Cuando se trata de administrar sus finanzas, saber a dónde va su dinero cada mes es fundamental. Existen varias buenas aplicaciones de presupuesto que pueden ayudarlo con este proceso.
Si eres nuevo en la elaboración de presupuestos, no es tan difícil como podría parecer. Elija una aplicación de presupuesto gratuita para que pueda aprovechar el poder de la administración inteligente del dinero y mejorar su salud financiera hoy.
