Ark7 ¿Vale la pena su tiempo esta plataforma de inversión en bienes raíces?
Ark7 es una plataforma de inversión inmobiliaria que ha ganado popularidad en los últimos años. Ofrece a los inversores la oportunidad de poseer participaciones en propiedades que producen ingresos sin la molestia de ser un propietario o hacer frente a las complejidades de la inversión inmobiliaria tradicional. En esta completa reseña de Ark7, analizaré Ark7 en profundidad y examinaré si merece la pena dedicarle tiempo.
¿Qué es Ark7?
En esencia, Ark7 es una plataforma que permite a los inversores adquirir participaciones en propiedades. Esto significa que los inversores pueden poseer participaciones en una sociedad propietaria de una propiedad, en lugar de tener que comprar toda la propiedad ellos mismos. Al poner en común sus recursos con otros inversores, los particulares pueden invertir en operaciones inmobiliarias de alta calidad a las que no habrían podido acceder por sí solos.
Ark7 fue fundada por Andy Zhao, James Weng y Lynn Yang, que reconocieron el potencial de la inversión inmobiliaria para crear riqueza y generar ingresos pasivos. Querían crear una plataforma que permitiera a los inversores de a pie acceder a los mercados inmobiliarios con mayor facilidad y menor coste de lo que permitían los mercados existentes.
¿Cómo funciona Ark7?
Ark7 es una start-up fintech con aplicaciones para móviles y navegadores. Ark7 compra propiedades de alquiler bajo una LLC y emite acciones de esa LLC que se venden a precios variables en función del valor subyacente de la propiedad.
Los precios de las acciones vienen determinados por el valor de la propiedad y pueden variar mucho de un mercado a otro. Ark7 permite negociar los títulos y dispone de opciones para mantener su inversión en una cuenta IRA.
Al comprar participaciones en la SRL, recibe una parte de los ingresos mensuales de la propiedad proporcional al porcentaje que posee.
Ark7 opera en ocho estados y dispone de una buena cantidad de datos de mercado que los usuarios de la aplicación pueden consultar. La empresa exige una retención mínima de tres meses en sus propiedades. Los usuarios tienen a su disposición una aplicación muy fácil de usar para examinar, analizar y comprar propiedades, así como para supervisar las inversiones que realizan y hacer un seguimiento de los pagos de dividendos. La empresa indica que tiene cerca de 40.000 usuarios activos, paga mensualmente 1,4 millones de dólares en dividendos y su cartera está valorada en unos 16 millones de dólares. Sus valores están registrados en la SEC.
Ark7 es una organización de servicios integrales. La empresa gestiona todos los bienes inmuebles, incluido el cobro del alquiler y la gestión y el mantenimiento de la propiedad. Por estos servicios, Ark7 cobra entre el 8% y el 15% de los ingresos por alquiler. Ark7 ofrece cuentas de jubilación y oportunidades para inversores acreditados.
Características principales de Ark7
Como fintech emergente, Ark7 tiene algunas características que otras empresas de propiedad fraccionada de bienes inmuebles no tienen. Estas son: ofrecer oportunidades de inversión muy específicas y un alto grado de disciplina operativa.
Oportunidades de inversión muy específicas
Una de las principales características de Ark7 son las oportunidades de inversión tan específicas que ofrece a los inversores. La plataforma ofrece acceso a distintos tipos de inmuebles, desde viviendas unifamiliares hasta edificios de apartamentos de varias unidades. Esta diversidad de opciones de inversión permite a los inversores adaptar sus carteras a sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
Adaptar los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo suele significar diversificar, pero no siempre. A diferencia de otros REIT o aplicaciones de propiedad fraccionada, Ark7 permite a los inversores con un presupuesto ajustado realizar inversiones muy específicas.
Por ejemplo, si un inversor pensara que las viviendas unifamiliares de Texas tienen más probabilidades de batir a otras clases de activos, podría ejecutar una estrategia en torno a ello utilizando Ark7. En cambio, empresas como Fundrise, que emiten participaciones en un conjunto de activos, no pueden ofrecer este nivel de exactitud.
Muy buena disciplina operativa
Ark7 ejerce un alto grado de disciplina en sus operaciones internas. Por ejemplo, para cada propiedad en el mercado de Ark7, la empresa examina más de 1.000 posibles oportunidades. Ark7 suele utilizar tres factores para evaluar las oportunidades: la presencia de un desarrollo socioeconómico masivo, el crecimiento demográfico y las políticas nacionales favorables al crecimiento.
Ark7 también examina minuciosamente las condiciones del mercado inmobiliario local y las comunidades cercanas a la propiedad candidata. Su equipo busca viviendas más bonitas en comunidades con buena accesibilidad, buenos colegios públicos y un aspecto agradable. También examina comparables de vecindarios, como las tasas de alquiler locales y las políticas locales sobre alquiler, zonificación y otros factores naturales.
Además de unas inversiones muy centradas y una buena disciplina operativa, Ark7 cuenta con otras ventajas.
Plataforma fácil de usar
A diferencia de otras aplicaciones de la competencia, como Fintor o HappyNest, la plataforma Ark7 es fácil de usar y navegar, lo que la hace accesible a un amplio abanico de inversores. La plataforma también está bien diseñada, con información clara y concisa sobre cada propiedad y la oportunidad de inversión que presenta. La interfaz de usuario es intuitiva, y los inversores pueden seguir fácilmente sus inversiones y los ingresos generados.
Invertir en el sector inmobiliario puede ser complicado, pero Ark7 lo hace sencillo. La plataforma proporciona a los inversores toda la información que necesitan para tomar decisiones de inversión informadas, y la interfaz de usuario está diseñada para ser fácil de usar y accesible para todos.
Uso de Ark7
Después de abrir una cuenta, obtendrás un panel de control con el siguiente aspecto.
El panel de control te muestra un montón de propiedades, así como el coste de una acción, la visión general de tu cartera total y algunas pestañas para acceder al mercado y a tu cartera. Al hacer clic en una propiedad, te dará información sobre su ubicación, condiciones, precio de la acción y datos de distribución de efectivo.
La mayor parte de lo que está a disposición de los inversores minoristas en la plataforma son viviendas unifamiliares. Para acceder a inmuebles comerciales y multifamiliares, hay que ser un inversor acreditado. El canal de Ark7 para inversores acreditados se llama Ark7+. Las oportunidades para inversores acreditados de Ark7+ aparecen en gris hasta que las solicitas, mira aquí:
En general, su interfaz es sencilla y está bien diseñada. El dinero depositado se abona rápidamente.
Inversiones de buena calidad
Una de las mayores ventajas de utilizar Ark7 es el acceso que proporciona a inversiones inmobiliarias de buena calidad. Las propiedades de la aplicación Ark7 suelen ser nuevas, bien mantenidas y situadas en buenos barrios. No estás comprando parques de caravanas ni casas de 500 dólares en Detroit.
Diversificación
La mayoría de las aplicaciones inmobiliarias de propiedad fraccionada ofrecen inversiones inmobiliarias diversificadas. Ark7 no es una excepción. Ofrece una cartera diversificada de inversiones inmobiliarias, lo que reduce el riesgo de que alguna propiedad obtenga malos resultados. Esta diversificación proporciona a los inversores más estabilidad y seguridad en sus inversiones. Además, los inversores pueden elegir entre una serie de opciones de inversión, como inversiones a largo plazo, inversiones a corto plazo, etc.
Devoluciones: ¿Cuánto paga Ark7?
Ark7 genera ingresos para los inversores de dos maneras:
- pagos mensuales de alquiler
- plusvalías.
En el momento de redactar este artículo, las propiedades cotizadas en el mercado Ark7 pagaban alquileres anualizados de entre el 4,5% y el 7,3%, y tasas de revalorización de las plusvalías de entre el 4,1 y el 20,7%.
En Ark7, ambas fuentes son esencialmente pasivas para los inversores. Aunque se requiere cierto esfuerzo para seleccionar y supervisar las inversiones, así como para comunicarse con el equipo de Ark7, los pequeños inversores no necesitan dedicar mucho tiempo más allá de cierta diligencia debida inicial y la supervisión continua de las inversiones.
Ark7 también ofrece opciones IRA. Sus opciones IRA permiten que sus rendimientos crezcan en cuentas con ventajas fiscales. Esto aumenta la rentabilidad real de la inversión porque se reduce o elimina el impacto de la fiscalidad sobre los beneficios. Con Ark7 las cuentas se mantienen en custodia para usted. Usted mantiene los activos en la cuenta porque no está implicado en la gestión diaria de las empresas que gestionan sus propiedades, lo que las hace idóneas para ser mantenidas en una cuenta IRA.
Programa de referencia
Como Ark7 está en fase de crecimiento, tienen un generoso programa de referidos. Si te registras, puedes conseguir dinero extra si consigues que un amigo se una: ambos recibiréis 20 dólares. Veinte dólares no es mucho, pero cuando tienes en cuenta un par de años de ingresos pasivos adicionales que te dan los 20 dólares, empieza a merecer la pena. Puedes inscribirte aquí.
Posibles inconvenientes de Ark7
Ark7 tiene varios inconvenientes potenciales.
La Plataforma es una nueva
Ark7 se fundó en 2019. Dirigir una startup fintech de alto crecimiento es notoriamente difícil. Alrededor del 80% de las startups fintech fracasan en los primeros 15 años de funcionamiento del negocio. Y, aunque Ark7 es una plataforma de inversión relativamente nueva con un modelo de negocio interesante, aún no ha superado la prueba del tiempo.
Falta de control de la gestión
Un posible inconveniente del uso de Ark7 es la falta de control que los inversores tienen sobre sus inversiones. Como propietarios fraccionarios, los inversores tienen un control limitado sobre la propiedad subyacente y su gestión. Esta falta de control puede preocupar a algunos inversores que prefieren tener más control sobre sus inversiones.
Riesgo de pérdida de capital
Además, aunque Ark7 ofrece una cartera diversificada, sigue existiendo un riesgo de pérdida asociado a las inversiones inmobiliarias. Los valores inmobiliarios pueden fluctuar, y acontecimientos inesperados como catástrofes naturales o recesiones económicas pueden afectar negativamente al rendimiento de las inversiones inmobiliarias. Los inversores deben ser conscientes de que las inversiones de Ark7 pueden perder hasta el 100% de su valor.
Falta de influencia
La inversión inmobiliaria tradicional permite a los propietarios un alto grado de apalancamiento. Tomemos por ejemplo el caso de un propietario que compra una casa por 100.000 dólares y pone 20.000 dólares de entrada. Si el valor de la casa crece hasta 150.000 dólares, el propietario ha recibido un rendimiento de la inversión del 250%. La cantidad de apalancamiento que proporciona una acción de Ark7 no está clara, ya que la plataforma aún es nueva, pero es probable que sea menor que la propiedad directa de un inmueble.
No está claro si puede pedir prestado contra sus acciones de Ark7
Una de las ventajas de los bienes inmuebles tradicionales es la posibilidad de obtener préstamos y utilizarlos como garantía. El préstamo es el principio subyacente a las hipotecas, las líneas de crédito hipotecario y similares. La capacidad de obtener préstamos no es trivial. Muchos inversores de alto patrimonio pueden hacer crecer sus carteras inmobiliarias de forma agresiva y rápida utilizando el apalancamiento. Sin embargo, no está claro si esta es una opción con Ark7.
Menos flexibilidad fiscal
Los pagos de Ark7 tributan como ingresos de la sociedad LLC, según Ark7. Esto es ligeramente menos flexible que la tributación de las distribuciones de REIT, que pueden considerarse ingresos ordinarios, plusvalías o rendimiento del capital (Reit.com). Además, las acciones de Ark7 no tienen tantas ventajas fiscales como la propiedad directa de bienes inmuebles, como la deducibilidad de los pagos de intereses e impuestos sobre bienes inmuebles.
Tarifas y estructura de precios
La plataforma cobra a los inversores una comisión única de aprovisionamiento del 3%, que se deduce de los ingresos por alquiler generados por las propiedades en las que han invertido. Esta comisión cubre el coste de gestión de las propiedades, incluido el mantenimiento de los inmuebles, la gestión de los inquilinos y otras tareas administrativas. Ark7 también cobra entre un 8% y un 15% mensual en concepto de gastos de gestión.
Esta es la estructura de tasas de su página web.
Es importante tener en cuenta que los inversores pueden estar sujetos a otras comisiones, como una comisión de documentación o una comisión de transacción. Estas comisiones suelen cobrarse cuando los inversores realizan una transacción en la plataforma, como cuando invierten en un nuevo inmueble o cuando retiran fondos de sus cuentas.
Ark7 también cobra comisiones anuales por sus cuentas IRA. Se trata de una comisión de custodia de 100 $, por propiedad y año. Ark7 renunciará a las comisiones si el saldo de su cuenta IRA es superior a 100.000 dólares.
En general, las comisiones de Ark7 reducen el rendimiento de los fondos propios de la plataforma. Sin embargo, estas tarifas son comparables a las que cobran los agentes inmobiliarios y las empresas de gestión. En este sentido, es probable que reflejen los costes económicos subyacentes inevitables de poseer y explotar bienes inmuebles. Hay que seleccionar a los inquilinos, actualizar los electrodomésticos, reparar los tejados, etc.
¿Cuáles son las perspectivas a largo plazo de Ark7?
Aunque el sector inmobiliario de tecnología financiera es extremadamente competitivo, Ark7 cuenta con una buena financiación.
Cualquier inversor potencial que se fije en Ark7 puede preguntarse si la plataforma seguirá existiendo en los próximos cinco a diez años para ofrecer la rentabilidad que los inversores esperan. En este sentido, Ark7 está bien financiada. Recibió dos tramos de financiación uno de 2.000.000 de dólares en 2019 (Crunchbase) y otro de 9.000.000 de dólares en 2022 (Pitchbook). Aunque no se dispone de cifras exactas, es probable que Ark7 haya vendido al menos 1.000.000 de dólares adicionales en títulos. Además, Ark7 cobra comisiones de gestión por los 16 millones de dólares en propiedades que gestiona.
En resumen, la empresa parece bien financiada y cuenta con un modelo de negocio generador de efectivo. Esto hace pensar que se mantendrá a medio y corto plazo.
¿Es Ark7 adecuado para usted?
En conjunto, Ark7 es una buena opción para los inversores tolerantes al riesgo que estén interesados en inversiones inmobiliarias pasivas geográficamente focalizadas.
En relación con sus competidores, Ark7 ofrece inversiones de calidad en bienes inmuebles geográficos. Sin embargo, se trata de una plataforma más reciente. Además del riesgo de mercado, de tipos de interés y de activos, los inversores asumen el riesgo añadido de invertir a través de una plataforma nueva con una longevidad no demostrada.
Sin embargo, el sector inmobiliario como clase de activo es generalmente deseable. Si busca una forma de generar un flujo de ingresos pasivos constantes a partir de inversiones inmobiliarias, Ark7 puede ser una buena opción para usted. Sin embargo, si prefiere un mayor control sobre sus inversiones o busca rendimientos más elevados, quizá le convenga considerar otras opciones.
En última instancia, que Ark7 sea o no adecuado para usted dependerá de sus objetivos individuales de inversión y de su tolerancia al riesgo. Si busca rendimientos menos arriesgados, quizá prefiera un fondo indexado REIT. Sin embargo, si es tolerante al riesgo y desea una forma de bajo mantenimiento para realizar inversiones concentradas en bienes inmuebles y generar ingresos pasivos, Ark7 es una gran opción.
Crea una cuenta en Ark7
Registrarse en Ark7 es fácil. Lo único que se necesita es una cuenta bancaria en EE.UU. y un número de la Seguridad Social. El proceso es el mismo que para abrir una cuenta bancaria: hay que rellenar un par de formularios y facilitar la dirección y otros datos identificativos. Una simple cuenta le da acceso a las inversiones en viviendas unifamiliares de Ark7. Para acceder a sus listados multifamiliares y comerciales es necesario ser un inversor acreditado.
Puede inscribirse en Ark7 aquí, o hacer clic en el botón de abajo.
Análisis de Ark7: Conclusión
Ark7 es una start-up fintech que facilita la inversión en bienes inmuebles a través de su plataforma de crowdfunding, permitiendo a los inversores comprar acciones en propiedades de alquiler gestionadas por la empresa. Con aplicaciones para móvil y navegador, Ark7 hace accesible la inversión inmobiliaria, tradicionalmente considerada generadora de riqueza y de ingresos pasivos, sin necesidad de grandes capitales, reduciendo los costes de transacción y simplificando el papeleo, aunque conlleva comisiones de gestión y ciertas limitaciones fiscales. Ideal para inversores con tolerancia al riesgo interesados en estrategias de inversión geográficamente centradas, Ark7 democratiza el acceso a mercados inmobiliarios de alta calidad desde su fundación en 2017.
Pros
- Oportunidades geográficas muy específicas
- Fuerte disciplina operativa
- Interfaz fácil de usar
- Bajos mínimos de inversión
- Oportunidades de buena calidad
- Rendimientos competitivos
Contras
- Nueva plataforma
- Falta de control de la gestión
- Riesgo de pérdidas
- Falta de influencia
- Menos flexibilidad fiscal
