Cómo hacer un buen uso de sus ahorros con Betterment Investing

Invertir es una manera fácil de obtener ganancias sin una enorme cantidad de trabajo. Pero si no sabe lo que está haciendo, su cuenta bancaria puede ver las consecuencias. Afortunadamente, muchas empresas están creando nuevas soluciones para ayudar a cualquiera a aprovechar esta oportunidad de obtener ingresos. Uno de los líderes en este nicho es la plataforma de inversión Betterment.

Ya sea que sea nuevo en la inversión o simplemente necesite un poco de apoyo en sus empresas, Betterment puede convertirse en su forma preferida de ganar y ahorrar. En este artículo, repasaremos cómo funciona la inversión en Betterment, qué otros servicios ofrece la plataforma y si realmente vale la pena.

¿Qué es Betterment?

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Betterment es una plataforma de administración de dinero en línea que utiliza su tecnología para brindarle una estrategia de inversión sólida. Al utilizar robo-advisors en lugar de asesores financieros humanos, la empresa le permite alcanzar sus objetivos de ahorro a bajo costo.

Dentro de la plataforma, podrás personalizar tu perfil para que todas tus inversiones se adapten a tus necesidades y tolerancia al riesgo. Entonces, puedes dar un paso atrás desde allí. Betterment vincula automáticamente su cartera de inversiones con sus otros servicios financieros, que describiremos más adelante en este artículo.

Si no está seguro de cuán confiable puede ser un asesor digital, no se preocupe demasiado. Betterment utiliza un proceso de inversión respaldado por investigaciones respaldadas por el Premio Nobel (específicamente, teoría moderna de la cartera) y en la que confían muchos expertos financieros. Además, los robo-advisors están mucho menos sujetos a errores humanos y funcionan según fórmulas lógicas. Esto significa que su dinero es administrado por una plataforma que elimina la mayor cantidad posible de conjeturas de inversión.

¿Cómo funciona Betterment Investing?

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Como se mencionó, la inversión en Betterment es un proceso de no intervención que le permite ganar sin ninguna intervención importante.

Cuando configura su cuenta en el sitio web de Betterment, se le pedirá que proporcione información sobre su edad, ingresos, estado de jubilación y más. El sitio le sugerirá objetivos que pueden incluir:

  • Creando un fondo de emergencia
  • Ahorrar a largo plazo para la jubilación
  • Invertir para generar riqueza en general con el tiempo

Según sus objetivos e información personal, Betterment comprenderá mejor el nivel de riesgo que debe tomar y le sugerirá una cartera de inversiones de una cantidad específica de acciones y bonos.

Más bonos generalmente significa menor riesgo, pero incluso si Betterment recomienda que invierta en gran medida en bonos, la tecnología de la plataforma funciona para brindarle los mayores rendimientos con el menor riesgo posible. Betterment utiliza fondos cotizados en bolsa (ETF), que son valores que mantienen bajos los gastos y su cartera de Betterment flexible, tanto en acciones como en bonos. Con esta estrategia, la empresa puede negociar acciones fraccionarias cuando se adapta mejor a sus necesidades.

La empresa incluso ofrece inversión socialmente responsable (SRI) si no desea invertir en empresas que tengan un impacto social positivo.

Con las sugerencias de la plataforma, podrá seleccionar exactamente cuánto dinero desea invertir. Luego, una vez que ingrese su depósito, Betterment se encargará automáticamente de las operaciones por usted. Además, la empresa se reequilibrará ocasionalmente, lo que lo mantendrá al día con sus porcentajes de inversión objetivo.

La plataforma también ofrece la recolección automática de pérdidas fiscales, si tiene una cuenta imponible que afectará sus declaraciones de impuestos. Esta es la práctica de compensar cualquier pérdida vendiendo activos que están sufriendo pérdidas y luego reemplazándolos con un activo que esté más en el objetivo. Nuevamente, esto es algo que no tiene que tocar ni preocuparse como usuario de Betterment.

Servicios adicionales de inversión en mejoras

Si bien se elogia en gran medida a Betterment por su servicio de robo-asesor, la compañía lo ayuda a ahorrar de otras dos formas.

Servicios de jubilación

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Otra gran parte de la plataforma es la asistencia para la planificación de la jubilación. La empresa analiza sus necesidades y le sugerirá una cuenta de jubilación individual (IRA). Betterment ofrece cuentas IRA que incluyen:

  • IRA tradicionales: con estas cuentas, sus contribuciones son deducibles de impuestos, lo que reduce sus gastos actuales. Sin embargo, cuando se jubile, deberá pagar impuestos sobre los retiros.
  • IRA Roth: son beneficiosas porque puede contribuir con su dinero después de impuestos y nunca pagar impuestos sobre los retiros cuando se jubile. Sin embargo, sus contribuciones no son deducibles.
  • IRA SEP: estas cuentas están disponibles para personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas, siempre que no tenga empleados. Tendrá que pagar impuestos sobre los retiros, pero sus límites de contribución son mucho más altos que los permitidos para las IRA tradicionales o Roth.

Betterment afirma que sus servicios de planificación de la jubilación pueden generarle un 38% en 30 años. Esto se hace a través de los servicios de reequilibrio de cuentas y depósito automático de la plataforma, que funcionan para mantener sus ahorros para la jubilación al día.

Servicios de cheques y ahorros

La plataforma también tiene un servicio denominado «Mejoramiento diario». Actualmente, esta es una cuenta de ahorros en la aplicación que le permite ganar 2.19% APY sin tarifas y sin saldo mínimo. Es un servicio que ayuda a los ahorradores a ahorrar y ganar dinero.

Pronto, Betterment Everyday también ofrecerá cuentas corrientes, lo que le permite rastrear y usar su dinero sin cargos. La cuenta corriente vendrá con una tarjeta de débito que puede usar para todas las transacciones. Cuando utilice un cajero automático, se reembolsarán los cargos por transacciones elegibles.

Únase a la lista de espera de Betterment Everyday Checking desplazándose hacia abajo e ingresando su correo electrónico en esta página puede aumentar su tasa de ahorro a un impresionante 2,44% APY.

¿Cuánto cuesta Betterment?

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Si tiene un presupuesto ajustado, la buena noticia es que Betterment es uno de los asesores robotizados de menor costo.

Si crea una cuenta Betterment en el plan digital, que se adapta a las necesidades de casi todos los inversores, solo pagará una tarifa anual del 0,25%, según el saldo de su cuenta actual. Esto te dará:

  • Asesoramiento financiero personalizado para ti
  • Carteras de inversión diversificadas
  • Reequilibrio automático
  • Estrategias automáticas de ahorro de impuestos
  • Posibilidad de sincronizar cuentas externas
  • Servicios de asistencia al cliente

La mejor parte es que Betterment no requiere un mínimo de cuenta. Esto significa que puede pagar una tarifa baja de $ 2.50 por año por un saldo de $ 1,000, o hacer que la plataforma administre $ 10,000 por solo $ 25 por año, y aún así obtener todo lo que necesita.

La única razón para actualizar su cuenta de Betterment es si está buscando un asesoramiento detallado, ya que este plan digital básico cubrirá todos los servicios principales de la compañía. Sin embargo, si elige actualizar, el plan Premium ofrece todo en el plan digital, además de acceso ilimitado a profesionales de planificador financiero certificado (CFP) por una tarifa del 0,4%. También recibirá asesoramiento sobre inversiones no automatizadas que realice personalmente fuera de Betterment.

El plan Premium generalmente no es necesario si está invirtiendo solo para usted o para objetivos a corto plazo. Sin embargo, puede ser excelente para cualquier persona que tenga metas financieras más allá de sus necesidades individuales. Por ejemplo, es posible que desee recibir asesoramiento continuo si está formando una familia y está considerando fondos para la universidad y un seguro de vida.

Ambos tipos de cuentas de Betterment Everyday vienen sin cargos de administración adicionales, saldos mínimos o cargos por sobregiro. Todo lo que necesita hacer es depositar $ 10.

¿Merecen la pena los rendimientos de Betterment?

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Betterment es conocido por proporcionar grandes beneficios a un bajo nivel de riesgo. Si bien no ganará dinero rápidamente, puede confiar en la plataforma para el crecimiento estable de sus ahorros y riqueza para la jubilación. Betterment tiene rendimientos mucho más impresionantes que la mayoría de sus competidores, como Wealthfront, manteniendo su tarifa anual hasta cuatro veces más baja. Con sus tarifas bajas, esta plataforma vale la pena el costo si desea ingresar fácilmente a las oportunidades del mercado de valores.

Además, la plataforma integrada única de Betterment le permite realizar un seguimiento de todas sus finanzas sin cambiar entre aplicaciones y sitios web. Estos servicios integrados de planificación financiera garantizan que la empresa comprenda todo el alcance de su salud financiera, antes de seleccionar opciones de inversión en su nombre.

Dicho esto, Betterment funciona mejor para nuevos inversores o para personas que simplemente necesitan ganar dinero sin gastar mucho tiempo en ello. Si comprende cómo navegar por el mercado de valores por su cuenta, hacerlo usted mismo no tendrá tarifas de administración anuales y será mucho más barato para saldos más altos.

Preguntas frecuentes

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Iniciar su cuenta de Betterment es una manera fácil de comenzar su viaje de inversión. Antes de comenzar, considere estas preguntas frecuentes para comprender mejor sus riesgos y opciones.

1. ¿Puedo perder dinero al usar Betterment?

Es imposible evitar por completo el riesgo al invertir, por lo que siempre existe la posibilidad de que su cartera de inversiones pierda valor. Sin embargo, dado que Betterment es una plataforma de riesgo relativamente bajo, las recesiones suelen ser temporales y no deberían ser motivo de preocupación inmediata.

2. Solo necesito ayuda para inversiones a corto plazo. ¿Betterment puede ayudar con esto?

Sí, Betterment le permite cancelar en cualquier momento con tarifas prorrateadas. No es necesario que utilice la plataforma durante un período de tiempo específico.

Sin embargo, si el asesoramiento personalizado de expertos es más de lo que necesita, Betterment también vende paquetes de consejos para no miembros. Estos le permiten reservar llamadas de 45 minutos a 60 minutos para ayudarlo a revisar su situación financiera o para ayudarlo con la planificación universitaria, la planificación del matrimonio o la planificación de la jubilación. La mayoría de estas sesiones individuales en profundidad cuestan $ 299.

3. ¿Puedo administrar mi cuenta de Betterment en un dispositivo móvil?

Sí, Betterment tiene una excelente aplicación móvil que es compatible tanto con Android como con iPhone. Esta aplicación le permite realizar un seguimiento de sus objetivos, equilibrio y mucho más. La aplicación es una alternativa fantástica al sitio de escritorio cuando estás en movimiento.

4. Si utilizo Betterment Everyday además de invertir, ¿cómo sé que mis ahorros están seguros?

Betterment Everyday está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), lo que significa que sus fondos están protegidos sin importar lo que suceda con la empresa. La FDIC ayuda a pagar cualquier deuda, hasta $ 1 millón en ahorros ($ 250,000 para cada banco del programa) y $ 250,000 para su cuenta corriente.

Invierta mejor con inversiones mejoradas

Cuando no invierte sus ahorros en una cuenta de jubilación, acciones, bonos o una cuenta de ahorros con grandes rendimientos anuales, es posible que esté desperdiciando su potencial de ingresos. Sus finanzas personales se mantendrán más saludables a largo plazo cuando aproveche las oportunidades que le rodean.

Betterment es una empresa líder que lo ayuda a iniciar su cuenta de inversión sin el riesgo de averiguar los pronósticos del mercado de valores de Wall Street por su cuenta. Especialmente para los nuevos inversores, esta plataforma es una gran solución moderna para los costosos asesores de inversiones en persona.

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