Pagar su alquiler con crédito podría tener sentido con esta nueva tarjeta

Si bien el alquiler es fácilmente el mayor gasto mensual para millones de estadounidenses, los pagos del alquiler rara vez generan recompensas o mejoran las calificaciones crediticias, ya que la mayoría de las personas se ven obligadas a pagar con cheque. Ahí es donde lo nuevo del Programa de recompensas Bilt interviene, ofreciendo la primera tarjeta de crédito que puede pagar su alquiler sin las tarifas habituales de terceros. Pero ¿vale la pena? He aquí un vistazo a los pros y los contras.

¿Cómo funciona Bilt Rewards?

Bilt Rewards es en realidad dos cosas: una aplicación de programa de lealtad y una tarjeta de crédito de recompensas. Si su propiedad de alquiler forma parte de una «Bilt Rewards Alliance» de propiedades participantes (más de 2 millones de unidades), puede pagar el alquiler directamente usando la aplicación, sin cargo, y ganar 250 puntos por mes con cada pago (cada punto es vagamente valorado en 2,11 centavos por dólar gastado, según The Points Guy).

La tarjeta de recompensas, cuando se usa a través de la aplicación, se puede usar para pagar su alquiler sin incurrir en tarifas de servicio (generalmente 2-3%), incluso si su unidad no es parte de la red, ya que la compañía le enviará el pago al propietario el su nombre, ya sea como un cheque enviado a través de UPS o mediante transferencia bancaria directa ACH. Esto es excelente porque la mayoría de los propietarios no aceptan pagos con tarjeta de crédito debido a los costos de transacción y, si lo hacen, esos costos finalmente se transfieren al inquilino.

La tarjeta no tiene tarifa anual y ofrece multiplicadores de puntos de recompensa basados ​​en el gasto. En el primer mes, hay una pequeña oferta de bienvenida: puede ganar 3x puntos en alquiler hasta 10,000 puntos, junto con 2x puntos en todos los gastos que no sean de alquiler. Posteriormente, los gastos no relacionados con el alquiler se reducen a 1 punto por dólar en la tarjeta. Según Nerdwallet, se aplican multiplicadores adicionales si usa la tarjeta para pagar el alquiler, pero en realidad se basan en objetivos de gastos distintos del alquiler. Funciona de la siguiente manera:

Estado azul: Gaste $ 250 en compras elegibles sin alquiler dentro de un mes y obtendrá 1 punto por cada $ 2 en su próximo pago de alquiler.

Estado de plata: Gaste $ 1,000 en compras elegibles sin alquiler en un mes calendario y obtendrá 1 punto por cada $ 1 en su próximo pago de alquiler.

Estado oro: Gaste $ 2,000 en compras elegibles sin alquiler en un mes calendario y obtendrá 1.5 puntos por $ 1 en su próximo pago de alquiler.

Estado platino: Gaste $ 3,500 en compras elegibles sin alquiler en un mes calendario y ganará 2 puntos por $ 1 en su próximo pago de alquiler.

Los puntos se pueden canjear por una variedad de cosas, como hoteles, pasajes aéreos, decoración del hogar, arte y clases de gimnasia. En particular, también puede usar sus puntos para pagar el alquiler o como parte del pago inicial de una hipoteca de la FHA o Fannie Mae. Como la tarjeta es parte del programa Mastercard World Elite, también hay otros beneficios, como seguro de teléfono celular, descuentos en comercios como Lyft y DoorDash, y un servicio de conserjería 24 horas al día, 7 días a la semana.

Y dado que pagar el alquiler con una tarjeta de crédito de alto interés puede ser una trampa de deuda para muchos prestatarios, la tarjeta Bilt puede desactivar los pagos del alquiler cuando los usuarios no tienen ahorros en efectivo en una cuenta bancaria vinculada. Los prestatarios que se consideren de mayor riesgo deberán utilizar la función.

¿Vale la pena la tarjeta Bilt Rewards?

Los multiplicadores de recompensas 1x de nivel inferior de la tarjeta para gastos no relacionados con el alquiler están por debajo del promedio en comparación con otras tarjetas de recompensas, muchas de las cuales ofrecen una tarifa plana 2x. Sin embargo, también se paga una bonificación en función de cuánto gasta en alquiler, lo que le permite reclamar recompensas por un gasto que a muchos inquilinos les cuesta miles de dólares cada mes. Además, al pagar con tarjeta de crédito, estos pagos lo ayudarán a aumentar su puntaje crediticio, en comparación con pagar con cheque.

Si las recompensas combinadas valen la pena, variará según sus gastos diarios y los costos de alquiler. Por ejemplo, en el nivel azul más bajo, solo obtendría un valor de unos pocos dólares en gastos no relacionados con el alquiler cada mes, pero también obtendría alrededor de $ 30 de vuelta en función del pago de su alquiler. No es genial, pero es comparable al rendimiento mensual de otras tarjetas de recompensas. Por supuesto, si gasta mucho en gastos de alquiler o no alquiler cada mes, las tarifas se vuelven más favorables (sin embargo, si puede calificar para las tarifas del nivel Platinum gastando $ 3,500 en gastos no relacionados con el alquiler es otro asunto). En última instancia, realmente tienes que hacer los cálculos por ti mismo para saber si esta tarjeta vale la pena para ti.

Dicho esto, si ya está utilizando una aplicación de terceros que le cobra entre un 2 y un 3% para pagar el alquiler, debería considerar el programa. Y si ya vive en una propiedad de Bilt Rewards Alliance, definitivamente debe unirse al programa de recompensas si desea pagar con una tarjeta de crédito, evitar tarifas de transacción y reclamar algunos puntos de recompensa fáciles.

¿Cómo obtengo la tarjeta?

Actualmente, el programa de recompensas y tarjetas Bilt es solo por invitación, pero puede regístrate para una invitación aquí. Si lo aceptan, espere una invitación en las próximas semanas.