Revisión de Blooom: ¿puede ayudarlo a administrar su 401K?

Muchas personas no reciben mucha información sobre sus planes 401(k). Es posible que tenga una idea de acciones, bonos e incluso empresas particulares en las que puede invertir, pero eso es todo. Durante mucho tiempo, hubo y aún hay un problema de transparencia con estos planes.

Sobre todo, muchas personas comenzaron a darse cuenta de que estaban siendo estafadas a través de una administración y otros cargos exorbitantes.

Hoy en día, con el surgimiento de nuevas tecnologías, nuevas empresas y cambios generales en la industria financiera, nunca ha sido tan fácil tener una mejor idea de lo que sucede con su 401(k).

Con Blooom, no solo puede obtener un análisis de su 401(k), sino también una cartera personalizada, optimización y más. Entonces, ¿deberías entregarle las riendas a Blooom? Descubra todo lo que necesita saber en esta revisión definitiva de Blooom.

¿Qué es Blooom?

Blooom es una firma registrada de asesoría de inversiones y asesores robóticos o robo-advisors enfocada específicamente en cuentas de jubilación. Con base en Kansas, intentan enfatizar las diferencias entre ellos y Wall Street a través de la transparencia y tarifas un tanto asequibles.

Sin embargo, Blooom realmente se distingue de otros asesores robóticos como Acorns o Wealthsimple en que tiene este núcleo centrado en los planes patrocinados por el empleador, en su mayoría 401 (k) s.

Aunque no es el nombre más importante que existe, Blooom administra más de $ 3 mil millones en activos y, en general, tiene críticas positivas. La mayor ventaja de Blooom es que tiene la oportunidad de administrar sus cuentas de jubilación de manera profesional, lo cual definitivamente es algo que no querrá dejar pasar.

¿Cómo funciona Blooom?

Blooom funciona con cualquier cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, siempre que tenga acceso en línea a ella.

Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

• Su cuenta permanece con su compañía actual
• No transfieres tu cuenta a Blooom
• No tiene que decirle a su empleador que está usando Blooom.

Desde aquí, puede comenzar a configurar su cuenta. De hecho, puede abrir una cuenta y obtener acceso a algunos de los recursos de Blooom, como estrategias de inversión recomendadas, pero realmente no podrá hacer nada hasta que vincule su 401(k).

Comienza eligiendo sus preferencias de riesgo o respondiendo un breve cuestionario útil. Luego, Blooom identificará las oportunidades adecuadas para que logres tus objetivos.

A continuación, un asesor de Blooom volverá a comprobar la asignación de cartera recomendada. A partir de aquí, Blooom se pone en piloto automático para administrar su cuenta, observar cambios importantes y reequilibrar cuando sea necesario.

Blooom generalmente usa fondos indexados para carteras. Pero ocasionalmente pueden usar un fondo activo si es adecuado para usted.

Precios de Blooom

El precio de Blooom comienza en $95/año para su plan Essential, que incluye una cuenta y una cartera personalizada. Los otros dos planes de Blooom son Estándar e Ilimitado:

• Estándar: $ 120 / año: 1 cuenta, cartera personalizada, optimización automática, alertas de actividad de transacciones, acceso de asesor
• Ilimitado: $250/año – Cuentas ilimitadas, todas las funciones estándar más acceso de asesor prioritario

Si bien estas tarifas pueden parecer una gran oferta, debe hacer una pausa por un minuto. Debe considerar la tarifa en función del porcentaje de activos administrados.

Si solo tiene $ 1,000 en su cuenta, está pagando el 12% anual. Compare esto con algo como Wealthfront, que cobra un 0,25% fijo, y pagaría $2,50 al año.

Por otro lado, si su cartera supera los 50K, esto comienza a tener más sentido. Así que solo presta atención. En general, las tarifas de Blooom están en el medio del paquete en términos de robo-inversores.

Características de Blooom

1. Gestión de 401(k)

Blooom sigue siendo efectivamente el único asesor robótico centrado específicamente en el nicho de los planes de jubilación patrocinados por el empleador. Aunque esta es una de las mejores opciones de inversión para muchas personas, la mayoría de los asesores automáticos se centraron exclusivamente en las cuentas IRA o gravables.

Blooom administra todos los 401(k) independientemente de dónde trabajen las personas o dónde se mantenga la cuenta. Y no necesita la aprobación del empleador ni siquiera conocimientos. También puede usar Blooom para la administración de IRA, pero solo si tiene una cuenta en Vanguard, Schwab o Fidelity.

2. Sin mínimo de cuenta

Puede optar por Blooom desde el principio para tener una excelente gestión desde el principio de sus inversiones.

3. Análisis 401(k) gratuito

Incluso si es un inversionista de bricolaje o quiere llevar su negocio a otra parte, aún puede usar Blooom para verificar sus tarifas y asignaciones de activos, así como aprovechar sus recomendaciones para mejorar su cartera.

4. Un Robo-Advisor con cierto control

No es totalmente de manos libres. Puede seguir sus recomendaciones o cambiar sus asignaciones directamente en la pestaña «Ajustar asignación». Mueva el control deslizante hasta que encuentre el equilibrio entre acciones y bonos con el que se sienta cómodo.

5. Hay gente detrás de escena

Blooom puede ser principalmente un asesor robótico, ¡pero puede enviar correos electrónicos, chatear y hablar por teléfono con personas reales! Incluso obtiene un asesor financiero real que supervisa la apertura de su cuenta y revisa periódicamente su cartera para asegurarse de que todo esté lo mejor posible (¡aunque el asesor robótico también hace un gran trabajo en eso!)

¿Quién debería usar Blooom?

Blooom es perfecto para las personas que no tienen el tiempo, la experiencia o el deseo de administrar sus propios planes 401(k). Lo mejor de todo es que administra todo tipo de planes, incluidos los IRA.

Pero realmente manejan todo, como la asignación, la administración, el reequilibrio y la minimización de tarifas. Básicamente, todo lo que tiene que hacer es depositar fondos en la cuenta y pagar sus tarifas anuales, y Blooom se encarga del resto.

Sin embargo, si no tiene un 401 (k), es posible que desee buscar en otra parte, ya que Blooom todavía solo maneja cuentas IRA de algunas de las firmas financieras más grandes. Del mismo modo, Blooom no es para personas que realmente quieren involucrarse con sus carteras. No hay opción para planes autodirigidos, así que tenga esto en cuenta si es un gran inversionista de bricolaje.

Aún así, puedes tener tu pastel y comértelo también. Puedes mantener seguro tu plan de jubilación con Blooom y usar otras opciones como Stash para dirigir tus propios intereses en el mercado.

¿Vale la pena Blooom ?

Una vez más, se trata de cuánto gestiona Blooom para usted. Si tiene menos de $ 20-30,000 en contribuciones, entonces $ 95-250 es una tarifa anual bastante alta. Pero, Blooom tiene un excelente enfoque en un área muy desatendida. Del mismo modo, es probable que ya esté pagando honorarios de gestión a alguien, incluso si recién está comenzando.

Para ver si Blooom tiene sentido para usted, responda estas preguntas:

• ¿Qué cuotas estoy pagando ahora?
• ¿Cómo se gestionan mis aportes?
• ¿Qué control tengo sobre mi 401(k)?
• ¿Puedo obtener acceso en línea a mis cuentas?
• ¿Tendré que pagar otras tarifas además de Blooom?

Siempre puede adoptar un enfoque híbrido y cambiar a Blooom una vez que cruce un umbral. O puede valer la pena configurarlo desde el principio con un servicio sólido como Blooom. Si bien $95-$250 puede parecer mucho, eso es solo $8-20/mes, que no es mucho cuando se habla de su estabilidad financiera a largo plazo.

Ventajas

• Centrado específicamente en el nicho 401(k)
• Excelentes herramientas gratuitas
• No requiere conocimiento del empleador
• Es un administrador de fondos, no se hace cargo de sus cuentas
• Comisión de gestión baja para saldos elevados
• Fiduciario con licencia, por lo que siempre deben actuar en su mejor interés
• Sin mínimo de cuenta
• De hecho, puede conectarse con personas reales si desea analizar su cartera
• Cierto control sobre la asignación

Desventajas

• Soporte limitado de IRA: actualmente en Fidelity, Schwab y Vanguard
• Cuentas de jubilación en línea, no se pueden usar para otras cuentas
• Cargos altos por saldos pequeños
• Sin aplicación móvil

Alternativas de Blooom

Como se mencionó, Blooom realmente está en su propia clase ya que muchos asesores automáticos no ofrecen cuentas 401 (k). Una de las únicas otras opciones que sí admite 401(k)s es Betterment.

¿Qué es Betterment?

Betterment es el asesor financiero independiente en línea más grande con más de $ 22 mil millones en activos administrados. Betterment también se encarga de las cuentas IRA y otras cuentas no sujetas a impuestos. En general, ocupa un lugar destacado en términos de satisfacción del cliente.

La mayor diferencia entre él y Blooom es la estructura de tarifas. Betterment cobra un 0,25 % fijo para cuentas de menos de $100 000 y un 0,40 % para cuentas de más de $100 000. Esto significa por menos de $50,000; La mejora es menos costosa, pero es más costosa a medida que aumenta el tamaño de su cartera.

Para terminar

Si ha estado preocupado por las tarifas y la dirección de su 401(k) y quiere una mejor opción, definitivamente debería considerar Blooom. Pero no confíe en nuestra palabra. Utilice el analizador 401(k) gratuito para hacerse una idea de lo que sucede con su plan de jubilación y dónde podría haber espacio para que un asesor robótico como Blooom realice mejoras.