Porque debe dedicar más tiempo a la búsqueda de un prestamista hipotecario

Muchos compradores de vivienda no están dedicando suficiente tiempo a buscar un prestamista hipotecario, lo cual puede llevar a arrepentimientos y consecuencias financieras más adelante. Según una encuesta de Zillow Préstamos hipotecarios, solo el 13% de los posibles compradores de vivienda pasaron al menos un mes investigando prestamistas hipotecarios, mientras que muchos más dedicaron tiempo a investigar para la compra de un automóvil o unas vacaciones.

Además, el 72% de los posibles compradores de vivienda no han buscado prestamistas hipotecarios en absoluto. Es importante encontrar el prestamista adecuado, ya que la elección correcta puede marcar la diferencia de decenas de miles de dólares a lo largo de la hipoteca.

Razón 1: «Me preocupa dañar mi puntaje de crédito».

Pendleton explica que muchos compradores de vivienda no buscan una hipoteca porque temen dañar su puntaje de crédito. Sin embargo, Jennifer Beeston afirma que es posible solicitar múltiples préstamos en un período de 30 días sin afectar negativamente el puntaje crediticio. Beeston también recomienda hablar con el prestamista antes de presentar una solicitud para asegurarse de que haya una buena conexión.

Al Murad señala que el marco de tiempo puede variar según el modelo de calificación crediticia, pero que en algunos casos se puede obtener varias estimaciones de tasas hipotecarias dentro de un período de 14 días sin afectar el puntaje de crédito.

Razón 2: «Estaba contento con el primer prestamista con el que contacté».

Es importante tener en cuenta que gustarle al prestamista es solo el punto de partida y no el único criterio. Es recomendable buscar comentarios positivos de terceros en plataformas como Yelp o Zillow para tener una idea de la experiencia y calidad del servicio. No hay que dejarse llevar únicamente por la simpatía del prestamista, ya que ellos son vendedores y no garantizan una buena oferta.

Es necesario invertir tiempo en asegurarse de trabajar con el prestamista adecuado, ya que esta decisión financiera puede tener un impacto significativo en la riqueza de una familia durante muchos años. Se recomienda encontrar a alguien que pueda ofrecer una solución personalizada y que responda a los objetivos del comprador, haciendo las preguntas importantes tanto al prestamista como al oficial de préstamos hipotecarios.

Razón 3: «Requiere demasiado tiempo y esfuerzo».

Lo entendemos: está emocionado y desea obtener la aprobación lo antes posible para que pueda cerrar su hogar. Sin embargo, dice Murad, comprar tarifas no es tan complicado y requiere tanto tiempo en estos días. «La mayoría de los principales prestamistas ahora ofrecen cotizaciones de tasas gratuitas en línea o por teléfono después de haber proporcionado algunos detalles, como su rango de puntaje de crédito, el monto del préstamo, el plazo del préstamo y el tipo de hipoteca que le interesa», explica.

De hecho, Murad dice que son los prestatarios los que tienden a hacer que el proceso sea más largo. «La causa más común de retrasos es que los prestatarios necesitan tiempo adicional para localizar y compartir los documentos requeridos, por lo que es inteligente reunirlos antes de comenzar a contactar a los prestamistas, para que pueda compartir todo a la vez sin perder tiempo», dice.

Razón 4: «Todos los prestamistas ofrecen las mismas tasas».

Este mito puede costarle miles de dólares, y Beeson dice que no podría estar más lejos de la verdad. «Las cosas que veo como prestamista que revisa las estimaciones de otros prestamistas son aterradoras», dice. «He visto a los compradores ahorrar $ 10,000 + en tarifas de prestamistas al cambiar de prestamista y obtener una tasa más baja». De hecho, si un prestamista le dice que todas las tasas son iguales, Beeston dice que solo lo están diciendo para que no compare precios, y debe tomar ese comentario como una señal de alerta importante.

Ahora, esto no significa que los prestamistas solo estén sacando las tasas de la nada. Murad explica que todos los prestamistas utilizan precios basados en el riesgo. «Esto significa que ofrecen a diferentes consumidores diferentes tasas de interés y términos de préstamo en función del riesgo estimado de que los consumidores no paguen sus préstamos», dice. Sin embargo, agrega que cada prestamista tiene una fórmula diferente para evaluar los riesgos. «También tienen diferentes apetitos para asumir riesgos, y como no hay dos compañías hipotecarias iguales, esto es lo que lleva a la variabilidad en las tasas que ofrecerán», explica.

Murad también está de acuerdo con Beeston en que el prestamista que elija podría llevarlo a perder o ahorrar cientos de dólares al mes y decenas de miles de dólares durante el plazo del préstamo.

Razón 5: «Me da vergüenza compartir mi información financiera con los prestamistas».

Si tiene un crédito menos que perfecto, es posible que esté tratando de limitar quién puede ver sus detalles financieros. «Puedo entender la vacilación en compartir información privada y sentir una sensación de vulnerabilidad al exponer decisiones financieras personales», dice Black. Sin embargo, dice, no hay necesidad de avergonzarse o avergonzarse. «Todos tenemos eventos de la vida, y nadie es perfecto, lo que hace que la necesidad de un oficial de préstamos experimentado y profesional sea aún más importante», dice Black.