Casas móviles de alquiler con opción a compra: pros y contras
Ser propietario de una casa es la piedra angular del «sueño americano», y muchas personas aspiran a algún día girar la llave en una casa propia. Las casas móviles ofrecen una gran alternativa a las casas tradicionales «construidas con palos», y los compradores pueden disfrutar de viviendas asequibles totalmente personalizadas.
Además, alquilar para poseer una casa móvil ofrece una solución asequible para cualquier persona que pueda encontrar un desafío ahorrar para un pago inicial o para alguien que quiera vivir en la casa durante unos años antes de comprar.
¿Qué es el alquiler con opción a compra?
El alquiler con opción a compra es esencialmente un programa en el que una parte de sus pagos mensuales de alquiler se destina a la eventual compra de la casa. Esto es especialmente útil para las personas que tienen problemas para ahorrar para un pago inicial, que en muchos préstamos puede ser de hasta el 20 por ciento del precio de compra de la casa.
El acuerdo de alquiler con opción a compra especifica qué porcentaje del pago mensual se aplicará al pago inicial futuro. Incluso puede haber opciones para que usted pague extra con el fin de acelerar el proceso de propiedad de la casa.
Los contratos de alquiler con opción a compra se están volviendo más populares a medida que las personas luchan por llegar a fin de mes con el aumento de los precios de las viviendas.
Casas móviles de alquiler con opción a compra: cómo funciona
Hay varias maneras en que puede beneficiarse de un acuerdo de alquiler con opción a compra de casas móviles. Primero, hay algunas comunidades de casas móviles que ofrecen casas existentes que puede alquilar antes de comprar. Estas comunidades generalmente hacen su propio financiamiento interno, y el propietario del parque le permitirá aplicar una parte del pago del alquiler al pago inicial de la casa.
En otros casos, puede obtener una casa móvil de alquiler con opción a compra trabajando con el distribuidor de viviendas y organizando el financiamiento directamente a través de ellos. Puede elegir entre muchas opciones, desde acuerdos a corto plazo hasta otros que duran hasta cinco años.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar una casa móvil?
Al igual que con cualquier préstamo, la cantidad que puede pedir prestado y el puntaje de crédito que necesita para obtener un préstamo variarán según el prestamista. Para calificar para las tasas de interés más bajas, necesitará un puntaje de crédito de al menos 700. Con un puntaje inferior a 700, aún puede calificar para un préstamo, pero no será elegible para las tasas más bajas.
La Autoridad Federal de Vivienda (FHA) ofrece préstamos a compradores con puntajes tan bajos como 500, pero la mayoría de los prestamistas solo prestarán a prestatarios con puntajes superiores a 500.
Con una opción de alquiler con opción a compra, puede obtener la casa de sus sueños y disfrutarla mientras trabaja en aumentar su puntaje de crédito para obtener las tasas más altas. Estos programas son deseables para los compradores con puntajes más bajos que pueden necesitar tiempo para trabajar en la reparación del crédito en anticipación de obtener una hipoteca.
¿Es difícil obtener la aprobación para un préstamo de casa móvil?
Los préstamos de casas móviles son un poco más difíciles de aprobar que los préstamos hipotecarios tradicionales, pero los prestamistas trabajan con casi todos los prestatarios. Debido a que las casas móviles generalmente disminuyen, es más difícil calificar para un préstamo en lugar de las casas tradicionales que generalmente aumentan de valor.
Además, los prestamistas generalmente buscan puntajes de crédito más altos que el promedio, ingresos consistentes y un pago inicial suficiente. Este criterio varía según el prestamista, y algunos prestamistas aceptarán compradores con puntajes de crédito, ingresos y pagos iniciales más bajos.
Si bien es más difícil obtener la aprobación para préstamos de casas móviles que los préstamos tradicionales, no es imposible. Aquellos que tienen problemas para calificar encontrarán que alquilar para poseer una opción viable para obtener su nuevo hogar.
Cómo comprar una casa móvil y un terreno
Hay varias formas de comprar una casa móvil y un terreno, y cada una depende de su ubicación y preferencias. La primera opción es comprar el terreno y luego encontrar la casa móvil para instalar en su propiedad existente.
Esto es a menudo más fácil para las personas que viven en áreas rurales donde la tierra es abundante. Puede haber reglas de zonificación en ciertos municipios que determinen si puede instalar una casa móvil en un lote baldío, por lo que comprar un terreno primero asegurará que tendrá un lugar para instalar su nuevo hogar.
La segunda forma de asegurar la tierra es encontrar un distribuidor de casas móviles en los parques de casas móviles que ofrezca paquetes de casas y terrenos. Esto agrupará su propiedad y el costo de la tierra, lo que le permitirá hacer un pago mensual por ambos. Estos paquetes de casas y terrenos a menudo le ahorran dinero en lugar de comprarlos cada uno por separado, incluida la preparación del terreno para la instalación de la casa móvil.
Algunas compañías le prestarán dinero tanto para la casa como para la tierra, por lo que vale la pena comparar precios para asegurarse de obtener el mejor préstamo para sus necesidades. En la mayoría de los casos, su arrendador esencialmente está comenzando una cuenta de ahorros para usted, tomando una parte de sus ahorros para aplicar a la compra de la casa más adelante. Esto es beneficioso porque te mantiene en el camino hacia tu objetivo.
Cosas a considerar al alquilar para poseer
Uno de los principales beneficios de alquilar para ser propietario de su nueva casa es que puede fijar el precio de la propiedad mientras sigue alquilando. Esto significa que en lugar de alquilar durante años mientras ahorra para un pago inicial, puede aprovechar el contrato de alquiler con opción a compra de precios de hoy y bloquearlo hasta que esté listo para comprar.
Cuando comienza su acuerdo de alquiler con opción a compra, también está bloqueando la tasa de interés ahora. Entonces, incluso si la tasa de interés o el precio suben en el futuro, aún podrá bloquear las tasas bajas de hoy.
Otra consideración importante al alquilar para poseer es el porcentaje de la renta que se aplicará al pago inicial. Esto determinará en gran medida cuánto tiempo le llevará comprar su casa. Cuanto mayor sea el porcentaje de su alquiler mensual que se aplica al pago inicial, antes podrá mudarse a su nuevo hogar.
Su contrato de arrendamiento detallará los términos de este acuerdo, pero a menudo puede negociar con el propietario de la vivienda móvil si los términos no funcionan para usted.
También es útil tener en cuenta que en muchos casos, su alquiler será más alto que la tasa de mercado cuando alquile para poseer. Esta tasa más alta le permitirá a su arrendador aplicar más de su alquiler al pago inicial, ayudándole a construir capital más rápido.
¿Es el alquiler con opción a compra una buena idea?
Rent to Own o alquiler con opción a compra es una excelente idea para cualquiera que esté buscando entrar en la casa móvil de sus sueños sin tener que preocuparse por el tiempo que lleva mejorar el crédito o ahorrar para un pago inicial. El alquiler con opción a compra le permite utilizar sus pagos de alquiler para financiar la compra de una casa.
El alquiler con opción a compra es mejor para aquellos con un crédito menos que perfecto o personas que necesitan un poco de tiempo extra para pagar otras deudas o ahorrar para un pago inicial. Muchas personas usan esta opción y descubren que les permite obtener las mejores tarifas mientras construyen equidad en sus hogares.
¿Qué tiene de bueno las casas móviles de alquiler con opción a compra?
Otra ventaja de las casas móviles de alquiler con opción a compra es que alquilar una le brinda el beneficio de vivir en su hogar a tiempo completo antes de comprometerse con una hipoteca. En situaciones de compra tradicionales, usted recorre la casa varias veces antes de finalmente hacer la compra, sin tener la oportunidad de vivir en ella antes de comprar.
Cuando alquila para poseer, puede conocer el vecindario, experimentar el día a día de vivir en la casa y conocer realmente el lugar antes de comprar.
Las casas móviles de alquiler con opción a compra son baratas en comparación con las casas tradicionales. Por ejemplo, en lugar de un precio de $ 300k, puede poseer una casa nueva por menos de $ 100,000 en la mayoría de las ciudades. Además, al igual que las casas tradicionales, puede personalizar su casa móvil y configurarla exactamente como la desee.
Desventajas del alquiler con opción a compra
Si bien hay muchas buenas razones para alquilar con opción a compra su casa móvil, este acuerdo tiene algunas desventajas.
Un requisito de alquiler preestablecido
Una de las desventajas significativas de los acuerdos de alquiler con opción a compra es que puede haber un período de tiempo establecido que tiene que alquilar antes de poder comprar.
Si celebra un acuerdo de dos años y decide que está listo para comprar en el primer año, es posible que no pueda finalizar su contrato de alquiler y comprar antes. Otra desventaja es que es posible que no pueda controlar el monto del pago aplicado a la compra.
Si su acuerdo inicial aplica $ 100 al mes para el pago inicial y descubre que ahora puede aplicar $ 200, es posible que no pueda ajustar el acuerdo.
Es posible que necesite más tiempo
En general, la mayoría de los acuerdos de alquiler con opción a compra le permiten hasta dos años para comprar la casa. Sin embargo, si aún no está listo para comprar para cuando finalice el contrato, puede perder el capital que acumuló en la casa.
Si este es el caso, hable con el propietario de la casa móvil sobre su situación financiera y averigüe si estarían dispuestos a extender su contrato de alquiler. Por el contrario, es posible que desee finalizar el contrato y descubrir que no puede.
Por ejemplo, si encuentra una propiedad que le gusta más, pero todavía está en la propiedad de alquiler con opción a compra, es posible que no pueda romperla sin un incumplimiento de contrato. Además, puede perder todo el capital que acumuló en la propiedad actual.
Finalmente, si finaliza el acuerdo antes del final del plazo, puede perder el pago de su opción original y es posible que tenga que pagar una tarifa de terminación.
Es posible que esté alquilando la casa solamente
Por lo general, el acuerdo de alquiler con opción a compra incluye solo la casa, y debe pagar por separado por la tierra. Si su arrendador administra tanto la casa como el alquiler del lote, su arrendador puede optar por no renovar el contrato de arrendamiento de su lote.
Por ejemplo, si su plazo de alquiler con opción a compra es de dos años y el contrato de arrendamiento de su lote es de un año, su arrendador podría optar por no renovar su contrato de arrendamiento de lote. Esto puede crear una situación pegajosa en la que está atrapado en un contrato de arrendamiento mientras tiene que renovar otro.
Asegúrese de que su plazo de alquiler con opción a compra también cubra el plazo de su contrato de arrendamiento de lote.
Los pagos de alquiler suelen ser más altos
Los pagos de alquiler suelen ser más altos para los acuerdos de alquiler con opción a compra que los arrendamientos tradicionales. Esto se debe a que el propietario todavía tiene que obtener ganancias después de ayudar con la compra de su casa y el pago inicial.
Lea su contrato cuidadosamente para evitar sorpresas. Calcule cuánto tiempo le llevará ahorrar la cantidad correcta de pago inicial para comprar su casa.
Depreciación
A diferencia de las casas tradicionales que suben de valor con el tiempo, las casas móviles generalmente se deprecian. Entonces, si está fijando el precio de una casa hoy, la casa valdrá mucho menos años en el futuro.
Por qué las casas de alquiler con opción a compra son malas
Hay muchos críticos de los acuerdos de alquiler con opción a compra. Uno de los principales inconvenientes es que si el propietario es embargado, pierde todo: la propiedad y el capital que acumuló.
En muchos casos, se requiere una gran tarifa inicial para obtener la propiedad, y es posible que ni siquiera califique para una hipoteca al final de la misma. En muchos casos, los inquilinos se mudan a estas casas sin una tasación y no pueden obtener una hipoteca más tarde.
Los bancos no prestarán más de lo que vale la casa, así que asegúrese de obtener una tasación antes de firmar un contrato para una casa. En general, puede hacer que una situación de alquiler con opción a compra funcione a su favor asegurándose de comprender los términos completos del contrato antes de celebrar un acuerdo.
En resumen
Cuando se trata de entrar en la nueva casa de sus sueños lo más rápido posible, las casas de alquiler con opción a compra son una excelente manera de comenzar a ser propietario mientras se sigue pagando el alquiler. Ya sea que necesite tiempo adicional para ahorrar para un pago inicial o simplemente desee mejorar su crédito antes de comprar, alquilar para poseer una casa móvil es una buena opción para muchos compradores.
Sin embargo, la situación de cada uno es diferente. Asegúrese de que su deseo de ser dueño de su propia casa no esté nublando su juicio. Haga los cálculos y vea si alquilar para poseer es lo mejor para su situación financiera o si debe considerar otras alternativas como alquilar o ahorrar para comprar su propia casa.
