Revisión de Chime Credit Builder: ¿vale la pena usar este servicio?
Cuando se trata de construir o mejorar su puntaje de crédito, las opciones que existen pueden parecer limitadas. Una tarjeta de crédito asegurada, que es una solución típica, a menudo tiene altas tarifas y tasas de interés. La tarjeta de crédito Visa del constructor de crédito de Chime funciona de manera similar a estas tarjetas de crédito aseguradas.
Pero no tiene una tarifa anual, un depósito de seguridad mínima o incluso ejecutar una verificación de crédito para abrir. La tarjeta Chime Credit Builder ni siquiera cobra intereses.
¿Estás empezando a construir tu crédito? O tal vez está tratando de mejorar su puntaje de crédito de algunos errores pasados. En esta revisión de Chime Credit Builder, hablaremos sobre la tarjeta de constructor de crédito de Chime para que pueda decidir si es la herramienta adecuada para trabajar en su crédito.
¿Qué es Chime Credit Builder?
Chime es una compañía de tecnología financiera que comenzó ofreciendo una plataforma bancaria solo en línea (Chime Bank) para que las personas la usen como cuenta corriente y de ahorros. Son bien conocidos en la industria por no cobrar cargos por sobregiro y otros cargos.
Chime no es un banco. Se asocian con otros bancos como Stride Bank y The Bancorp Bank para los servicios bancarios prestados.
A través de estas asociaciones, los clientes de Chime pueden obtener una tarjeta de débito y un seguro de la FDIC en sus cuentas.
Su tarjeta de crédito es una tarjeta de crédito asegurada que ayuda a las personas a construir, mejorar o reparar su crédito.
Usted pide dinero prestado contra la cantidad que coloca en una cuenta asegurada. Chime no cobra intereses para que hagas esto. Tampoco hay una tarifa anual para tener una tarjeta Chime Credit Builder.
El resultado es que Chime ofrece a las personas la oportunidad de trabajar en su puntaje de crédito sin el riesgo de acumular deudas adicionales o pagar cargos adicionales.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito asegurada funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito tradicional. La principal diferencia es que debe pagar un depósito en efectivo por adelantado que se convierte en su línea de crédito.
Este dinero se utiliza para garantizar su línea de crédito y se utilizará si no paga la factura de su tarjeta de crédito.
Al realizar pagos a tiempo con su tarjeta de crédito asegurada, puede construir o mejorar su puntaje de crédito. El emisor de la tarjeta de crédito reportará estos pagos a las agencias de crédito.
Tarjeta Visa de Chime Credit Builder
A continuación se presentan los detalles clave de la Tarjeta Chime Credit Builder:
¿Cómo funciona Chime Credit Builder?
Para utilizar el Constructor de créditos de Chime para generar crédito, debe tener al menos un depósito directo de $ 200 en la cuenta de Gastos de Chime. Para ser elegible, ese depósito debe hacerse en los últimos 365 días.
Para usar la tarjeta de crédito Chime, ese dinero debe transferirse a su cuenta vinculada de Credit Builder. La cantidad máxima que puede transferir a su cuenta segura de Chime es de $ 10,000.
No puede cobrar más de esta cantidad como puede hacerlo con una tarjeta de débito e incurrir en cargos por sobregiro.
El saldo de su cuenta asegurada se convierte en su límite de crédito. Por lo tanto, cada vez que realice una compra, Chime reservará automáticamente dinero de su cuenta segura. Eso cubre su compra, reduciendo sus fondos disponibles.
Para pagar su factura, puede usar cualquier cuenta bancaria para realizar pagos manuales. La función Safer Credit Building de Chime es otra opción. Pagará automáticamente sus saldos utilizando los fondos en su cuenta segura.
Si no paga su saldo antes de las 5 p.m., hora del este, el siguiente día hábil después de su fecha, su cuenta está en mora. Chime utilizará los fondos de su cuenta segura para pagar el saldo. Es posible que la cuenta de su tarjeta también se suspenda.
Es importante entender que Chime Credit Builder funciona como una tarjeta de cargo. Las tarjetas de cargo requieren que el saldo total se pague cada mes.
Eso es diferente de una tarjeta de crédito que permite a los titulares de tarjetas llevar un saldo de mes a mes.
El Chime Credit Builder no cobra tasas de interés ni cargos por pago atrasado. Estas características son únicas en comparación con otras tarjetas de crédito aseguradas. Sin embargo, carece de un programa de recompensas que muchas de las mejores tarjetas aseguradas ofrecen en forma de reembolso en efectivo en las compras.
Características de Chime Credit Builder
Tarjeta Premium Metal
Si realizas 40 compras en un plazo de 60 días, Chime te actualizará a una tarjeta de metal premium gratuita. La tarjeta de crédito Visa se ve elegante mientras realiza sus compras diarias.
Creador de crédito sin cargo
A diferencia de otras tarjetas de crédito aseguradas, el uso de la tarjeta Credit Builder de Chime es básicamente gratuito. Los cargos comunes como un cargo anual, un cargo por pago atrasado y los cargos por intereses están ausentes. Eso permite una construcción de crédito más segura para los titulares de tarjetas.
Características de seguridad
Los protocolos de seguridad estándar de la industria, como la huella digital y la autenticación de dos factores, se utilizan para proteger su cuenta. Si pierde su tarjeta, puede apagarla usando la aplicación.
Informes a las tres agencias de crédito
Chime informa a las tres principales agencias de crédito cada mes para ayudar a construir su historial de pagos a tiempo. Hacer pagos a tiempo tiene el mayor impacto en sus puntajes de crédito.
Chime informa los pagos al comienzo de cada mes a Experian, TransUnion y Equifax. Si tiene acceso a su informe de crédito, verá estas entradas en su historial de crédito aproximadamente 14 días después.
La tarjeta Chime Credit Builder no ofrece una línea de crédito, por lo que solo los pagos a tiempo se informan a las tres agencias de crédito.
No reporta la utilización del crédito
La utilización del crédito es el porcentaje del límite de crédito que utiliza. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $500 y su saldo es de $250, su utilización de crédito es del 50%.
Para construir o mejorar sus puntajes de crédito, desea mantener este porcentaje por debajo del 30%. Eso es un desafío con la mayoría de las tarjetas aseguradas porque tienen límites de crédito bajos.
La tarjeta Chime Credit Builder no informa la utilización del crédito. Por lo tanto, su puntaje de crédito no se verá perjudicado por un límite de crédito bajo.
Pros y contras de Chime Credit Builder
Pros
No requiere un puntaje de crédito
Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito o préstamo, probablemente no tenga un puntaje de crédito. Una tarjeta Chime Credit Builder no requiere un puntaje de crédito para abrirse.
La función Safer Credit Building lo protege de pagos atrasados
Construir crédito es más seguro con Chime debido a esta función que transferirá automáticamente dinero de su cuenta para pagar el saldo si llega tarde. Eso lo mantiene en camino a la construcción de crédito, y los pagos atrasados no se informan a las agencias de crédito.
Esta característica es básicamente una variación del pago automático que se ve con otras compañías de tarjetas de crédito. Retirará automáticamente dinero de su cuenta de gastos para pagar su saldo.
Sin cargos ni cargos por intereses
La mayoría de las tarjetas aseguradas cobran cargos por pago atrasado, una tarifa anual y otros cargos. La tarjeta de crédito Chime está libre de estos costos. Puede construir crédito sin la molestia de pagar tarifas anuales y otros cargos que hacen que una tarjeta asegurada sea una opción costosa.
No se requiere verificación de crédito
Para abrir una tarjeta de crédito asegurada, generalmente hay una verificación de crédito. Una cuenta de Chime Credit Builder no requiere una. Por lo tanto, su puntaje de crédito no disminuirá temporalmente al abrir una cuenta.
No se requiere depósito mínimo de seguridad
La tarjeta Chime Credit Builder no tiene un requisito mínimo de depósito de seguridad. La cuenta simplemente asigna dinero de su cuenta de Gastos de Chime como depósito de seguridad.
La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito mínimo de unos pocos cientos de dólares.
Proceso de apertura fácil
Una cuenta asegurada de creador de crédito es fácil de abrir. Solo toma unos minutos comenzar.
Utilización de crédito no reportada a las agencias de crédito
Una de las desventajas clave de una tarjeta asegurada es que tienen límites de crédito. Un par de transacciones equivalen a una alta tasa de utilización. Ese porcentaje se informa a las agencias y aparecerá en su informe de crédito. El resultado es un puntaje de crédito más bajo.
Chime no informa de su utilización en la tarjeta Credit Builder. Por lo tanto, no es parte de su historial de crédito.
Capacidad para ajustar su límite de crédito
Al mover dinero de su cuenta de gastos de Chime a su Credit Cuenta builder, esa cantidad se convierte en su límite de crédito. El dinero se puede mover automáticamente cuando se le paga, o manualmente.
Estas transferencias solo tardan alrededor de un minuto. A diferencia de una tarjeta asegurada con un límite de crédito establecido, puede ajustar la suya en cualquier momento. Un aumento del límite de crédito tomará meses antes de que usted sea elegible para estas opciones alternativas.
Contras
Requiere un depósito directo y una cuenta de gastos de Chime
Para abrir una tarjeta Chime Credit Builder, debe tener una cuenta de Gastos de Chime. Esto no sería un gran problema si no requiriera tener un depósito directo también.
El requisito de depósito directo que califica no va a funcionar para todos. Además, no puede vincularlo a una cuenta bancaria o tarjeta de débito existente.
Sin bonificación de registro ni recompensas
La tarjeta Chime Credit Builder carece de un programa de recompensas. Por lo tanto, no puede ganar reembolsos u otras recompensas haciendo compras. Algunas tarjetas aseguradas ofrecen recompensas, ya que ha sido una tendencia creciente en los últimos años.
Podría argumentar que si tiene mal crédito, las recompensas no son la principal prioridad. Sin embargo, es bueno tener una característica.
No puede llevar un saldo
La Visa de Constructor de Crédito De Chime está destinada a ayudarlo con la construcción de crédito. Por lo tanto, no puede usarlo para ayudar a financiar compras.
No hay opción de actualización
Si mejora su puntaje de crédito, no hay una tarjeta de crédito de nivel superior disponible para mudarse. Entonces, una vez que Chime Credit Builder lo haya ayudado con sus objetivos de puntaje de crédito, no hay razón para seguir usándolo.
En ese punto, tiene más sentido buscar una tarjeta de crédito Mastercard o Visa que ofrezca más beneficios y recompensas.
No proporciona experiencia con la administración de una tarjeta de crédito
La forma en que funciona la tarjeta Chime Credit Builder es diferente de una tarjeta de crédito tradicional. Chime ha hecho que sea muy fácil administrar su tarjeta Credit Builder.
Pero una tarjeta de crédito sin garantía funciona de manera muy diferente. Por ejemplo, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés y muchos tipos de tarifas (es decir, tarifa de adelanto de efectivo). Las tarjetas de crédito también son cuentas rotativas que le permiten gastar hasta su límite de crédito.
Solo debe realizar el pago mensual mínimo. Hacer esto aumentará la deuda de su tarjeta de crédito, lo que podría ponerlo en una mala situación financiera. Los pagos atrasados pueden causar cargos por mora, tasas de interés más altas y una caída en su crédito.
Asegúrese de estar familiarizado con el funcionamiento de las tarjetas de crédito, antes de solicitar una más adelante. La visa Chime Credit Builder no le dará la experiencia realista de tener una tarjeta de crédito.
Calificaciones de revisión de Chime Credit Builder
Costos y tarifas – 5/5
Hay una tarifa anual, tarifas de transacción en el extranjero, cargos por intereses u otras tarifas que normalmente se cargan con esta tarjeta de crédito Visa. Chime Credit Builder es una buena opción para aquellos que desean una forma económica de construir o mejorar su crédito.
Construcción de crédito – 5/5
La función Safer Credit Building le permite crear crédito de forma segura. No tiene que preocuparse por acumular cargos por pago atrasado porque la tarjeta de crédito Chime usará automáticamente su cuenta para pagar un saldo.
No se informarán a las oficinas los pagos atrasados ni los porcentajes de utilización del crédito. Abrir una cuenta tampoco requiere una verificación de crédito. La visa Chime Credit Builder le brinda muchas barandillas para mantenerlo a usted y a su crédito en el buen camino.
Servicio al cliente – 4.5/5
No puede ingresar a una institución financiera como puede hacerlo con otras opciones. Pero Chime hace que sea bastante fácil obtener ayuda cuando la necesitas.
Póngase en contacto con su servicio al cliente al 844-244-6363. La ayuda está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Chime también tiene una página de ayuda en su sitio web para preguntas generales. Con la aplicación móvil de Chime, también puede obtener ayuda de un representante de servicio al cliente.
Seguridad – 4.5/5
Chime trabaja con socios bancarios que les permiten ofrecer seguros de la FDIC a todos sus clientes. La aplicación móvil es segura y utiliza la última tecnología, incluida la autenticación de dos factores.
Los clientes deben sentirse seguros usando sus cuentas para ayudarlos a construir su crédito. Si pierden su tarjeta, es fácil suspenderla desde la aplicación móvil.
Recompensas y beneficios – 2/5
La tarjeta Chime Credit Builder es ideal para ayudarlo a construir o mejorar su crédito. Tiene todas las características de seguridad para evitar que dañe su crédito. Sin tarifa anual u otros cargos, tampoco incurrirá en costos adicionales al tener la tarjeta.
Sin embargo, no hay ningún incentivo para mantener la tarjeta después de que su puntaje de crédito mejore. Chime no ofrece una tarjeta de crédito a la que pueda actualizar después. No hay bonificación de inicio de sesión o recompensas para ganar cualquiera de los dos. Esencialmente, deberá buscar otras opciones para esos tipos de beneficios.
Conclusión: ¿Vale la pena usar Chime Credit Builder?
Construir su crédito desde cero o mejorarlo después de algunos errores es difícil. La tarjeta Chime Credit Builder es fácil de calificar. Además, le brinda todas las barandillas para evitar que dañe su crédito. Debe estar de acuerdo con la configuración de un depósito directo con una cuenta de Gastos de Chime, no tener una ruta de actualización o recompensas antes de abrir una cuenta.
