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Revisión de ClearScore: cómo verificar su puntaje de crédito gratis

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ClearScore se fundó en septiembre de 2014 como un disruptor para las agencias de referencia de crédito establecidas, que tradicionalmente trabajaban cobrando a las personas una tarifa para ver sus datos financieros e informes de crédito. En cambio, ClearScore se comprometió a proporcionar a las personas acceso a estos datos de forma gratuita, utilizando la información incluida en los puntajes de crédito e informes de Equifax. Gana dinero asociándose con instituciones financieras, comercializando sus productos a los usuarios y ganando comisiones si se registran o compran ese producto o servicio final. Se etiqueta a sí mismo como un «mercado financiero», dando a las personas una mayor comprensión de su situación financiera y luego presentándoles productos y servicios para los que pueden ser elegibles.

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Sitio web de ClearScore – https://www.clearscore.com/

La compañía ahora opera también en el Reino Unido, Sudáfrica y Australia, ademas de Estados Unidos, con más de 12 millones de usuarios. Ha ampliado su oferta para incluir la protección de la identidad con su producto ‘ClearScore Protect‘, que busca posibles violaciones de seguridad y ayuda a los usuarios a evitar ser víctimas de fraude o robo de identidad.

Características principales de ClearScore

  • Acceso ilimitado gratuito a la puntuación de crédito e informe de Equifax: actualizado mensualmente
  • Mercado de ClearScore, donde a los usuarios se les muestran productos de crédito de los «socios financieros» de ClearScore que coinciden con su puntaje de crédito de Equifax y para los que es probable que sean aprobados.
  • ClearScore Protect, que es un servicio gratuito que ayuda a proteger a las personas del robo de identidad y el fraude
  • En la sección «Aprender» de su sitio web, ClearScore proporciona artículos sobre temas clave en crédito y finanzas.
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ClearScore Protect

¿Cómo funciona ClearScore?

En Estados Unidos, hay tres agencias principales de referencia de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Cada una de ellos recopila información sobre el historial financiero de las personas, los acuerdos de crédito existentes y las circunstancias personales y la presenta en un informe de crédito, con un número general designado como puntaje de crédito. El informe y el puntaje se ponen a disposición de los prestamistas para ayudarlos a decidir si proporcionar productos como tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y, de ser así, cuánto cobrar y qué límite de crédito ofrecer. No existe un puntaje de crédito universal, ya que cada agencia tiene información ligeramente diferente y utiliza sus propias métricas para analizarla, por lo que es una buena idea verificar su informe con cada una.

ClearScore es diferente de Experian, Equifax y TransUnion, ya que no recopila la información en sí. En cambio, se ha creado como una forma de permitir que los consumidores accedan a sus puntajes de forma gratuita, en lugar de pagar las tarifas mensuales cobradas por las propias agencias de referencia de crédito. Como tal, los usuarios reciben un informe de crédito mensual gratuito, que contiene la información de su informe de crédito de Equifax.

¿Cuánto cuesta ClearScore?

ClearScore es un servicio gratuito y en la página de inicio de su sitio web promete ser «gratuito, para siempre«. Afirma que su objetivo es capacitar a las personas para que tomen el control de sus finanzas al tener acceso gratuito a sus datos financieros, lo que le ha ayudado a atraer a un gran número de clientes.

Comparación de costos de ClearScore

Costo para acceder a la calificación crediticia y al informe
ClearScore*Gratis
TransUniónGratis (a través de Credit Karma/TotallyMoney)
Experian$ 14.99 por mes (después de la prueba gratuita de 30 días)
Equifax$ 7.95 por mes (después de la prueba gratuita de 30 días)
Checkmyfile$ 14.99 para acceder a los puntajes de crédito de Equifax, Experian y Transunion (después de la prueba gratuita de 30 días)

Vale la pena señalar que hay formas de acceder a cada uno de los informes de crédito de las tres agencias de referencia de crédito de forma gratuita. Para obtener más información sobre esto, lea nuestro artículo sobre las mejores maneras de verificar su puntaje de crédito de forma gratuita.

¿Los informes de crédito de ClearScore son precisos?

Todos los informes de crédito corren el riesgo de contener errores o información desactualizada y esto es lo mismo para los informes de Equifax utilizados por ClearScore. Es por eso que es importante mantenerse al tanto de verificar sus informes con todas las agencias de referencia de crédito, contactándolos si hay algún error incluido o si se incluye alguna información negativa anterior al período de 6 años que debe cubrirse en el informe. Este es particularmente el caso si planea solicitar crédito, ya que reduce el riesgo de que sea rechazado inesperadamente, lo que, a su vez, puede tener un impacto negativo en su calificación crediticia.

Las opiniones de los clientes sobre ClearScore

Según el sitio de revisión de clientes Trustpilot, ClearScore es una «gran» compañía, con una puntuación de 4.3 sobre 5.0, basada en más de 7,916 revisiones hasta la fecha. El 71% de los revisores lo consideraron «excelente», con informes de buen servicio al cliente y un rápido tiempo de respuesta para corregir la información inexacta incluida en los informes de crédito. Sin embargo, el 16% de los encuestados calificó a ClearScore como «malo», con quejas recientes centradas principalmente en errores en la información mantenida sobre usuarios individuales, así como inconsistencia entre el puntaje y la calificación otorgados por ClearScore y los presentados en informes de crédito rivales.

Pros y contras de ClearScore

Pros

  • El acceso a la puntuación de crédito y al informe de Equifax es gratuito
  • Ofrece protección de identidad gratuita de forma gratuita, reduciendo las posibilidades de que los usuarios sean víctimas de robo de identidad o fraude.
  • Puede ayudar a los usuarios a encontrar productos de crédito con una variedad de instituciones financieras con las que se asocia y para las que es probable que sean aprobadas. Esto puede ser particularmente útil para aquellos con calificaciones crediticias más bajas, que pueden no estar seguros de a qué proveedores acudir para obtener crédito.

Contras

  • Al igual que con todos los informes de crédito, el proporcionado por ClearScore puede contener imprecisiones.
  • No es una buena idea confiar solo en su informe de ClearScore y, en cambio, verificar todos sus informes de crédito.

Alternativas a ClearScore

En lugar de usar ClearScore, puede ir directamente a Equifax para obtener su puntaje de crédito e informe, aunque esto implicará pagar una suscripción mensual después de la prueba gratuita. Alternativamente, puede optar por acceder a sus informes con Experian o TransUnion, aunque, nuevamente, esto tiene un cargo asociado después de las pruebas gratuitas. Para verificar sus informes de crédito de Experian, Equifax y Transunion al mismo tiempo, eche un vistazo a Checkmyfile. Sin embargo, es posible acceder a sus informes de crédito de forma gratuita a través de MSM Credit Monitor *, Credit Karma y TotallyMoney.