Conceptos básicos de negocios: Como abrir una cuenta bancaria comercial

Desde el día en que recibe su primera tarjeta de crédito (o tal vez cuando recibe su primera factura), comienza a darse cuenta de lo importante que es realizar un seguimiento de sus finanzas. Esta importancia se magnifica cuando comienzas tu propio negocio. Es entonces cuando se vuelve esencial saber cómo abrir una cuenta bancaria comercial.

Si bien abrir una cuenta bancaria comercial separada es una responsabilidad adicional, también ofrece muchos beneficios. Y si está tratando con socios, inversores o incorporación, es probable que sea un requisito.

Esta publicación ayuda a facilitar el proceso, al menos al principio, al guiarlo a través de todos los beneficios, opciones y pasos para abrir una cuenta bancaria comercial.

Los beneficios de tener un Cuenta bancaria comercial

Hay una serie de beneficios al abrir una cuenta comercial, que van desde la practicidad hasta la tranquilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de ellos.

Aceptación de tarjeta de crédito Pagos

Una cuenta comercial permite al propietario de una empresa realizar tipos de transacciones que una cuenta personal no realiza, la más importante de las cuales es la capacidad de aceptar tarjetas de crédito. Exigir a los clientes que paguen en efectivo, y no poder aceptar a los que no lo hacen, es una gran limitación en un negocio.

Sin embargo, aquellos con una cuenta bancaria comercial pueden configurar una cuenta de comerciante, lo que permite a una empresa aceptar pagos con tarjeta de crédito. Aunque hay una tarifa que viene con el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito (generalmente una tarifa de mantenimiento, más 2-3% del cargo), con la mayoría de los clientes que prefieren pagar con tarjeta en lugar de efectivo, generalmente vale la pena.

Las cuentas comerciales y comerciales a menudo vienen con muchos servicios complementarios, que incluyen capturas remotas de depósitos, capacidades de cámara de compensación automatizada, opciones de banca en línea y otras características destinadas a facilitar mucho las transacciones comerciales.

Múltiples propietarios de cuentas

Una cuenta bancaria comercial también puede tener varios firmantes de cuentas autorizados. Esto es útil para un propietario que tiene socios o quiere nombrar a un empleado de confianza para hacer sus mandados bancarios. Sin embargo, asegúrese de confiar completamente en la persona con la que comparte su cuenta. Las cuentas bancarias no solo contienen su dinero, sino que también están asociadas con su número de seguro social (para propietarios únicos), números de identificación del empleador (para asociaciones o corporaciones) y otros datos personales.

Contabilidad más organizada

Las cuentas comerciales también son una forma de separar las finanzas comerciales de las finanzas personales. Si bien es posible que no le importe mezclar los dos para las primeras transacciones, imagine el valor de un año de transacciones. Luego, imagina tener que elegir entre estas transacciones en la temporada de impuestos. No es bonito.

Separar las cuentas hace que las cosas sean mucho más fáciles y claras. Por ejemplo, si los ingresos del mes pasado de $ 15,000 y un gasto comercial de $ 5,000 van a una cuenta comercial dedicada, entonces es fácil ver el flujo de efectivo de la empresa y la ganancia neta de $ 10,000. Esto no será tan fácil de ver si estas transacciones se mezclan con las facturas personales de restaurantes y películas del mes pasado.

Mantenga las cosas profesionalmente

Cualquier negocio, ya sea propietario único o corporación, debe ser profesional. Escribir cheques comerciales, proporcionar recibos oficiales y emitir nóminas de la compañía son formas pequeñas pero significativas de hacer cumplir esto. Una cuenta comercial activa también lo ayuda a construir una relación con su banco, algo que puede ser beneficioso si alguna vez decide solicitar una línea de crédito o un préstamo para pequeñas empresas.

Además, al igual que una entidad comercial incorporada protege todos los activos personales, una cuenta comercial protege sus fondos personales. Si alguna vez está involucrado con cualquier trato legal, saber que sus finanzas personales están en una cuenta bancaria separada que se mantiene privada y segura es una gran garantía. (Nota: La protección financiera generalmente se otorga a los propietarios de corporaciones. Un propietario único, por otro lado, no se considera legalmente separado de su negocio a menos que cree una LLC de propietario único).

Dónde abrir una cuenta bancaria comercial

La mayoría de los propietarios de negocios optan por abrir una cuenta comercial en el mismo banco que su cuenta personal existente. Esto tiene sentido, ya que están familiarizados con el banco y pueden hacer convenientemente todos sus recados de una sola vez.

Sin embargo, algunas instituciones financieras pueden ofrecer mejores tarifas, tarifas y servicios específicamente adaptados a las necesidades comerciales. Entonces, si tiene tiempo para mirar a su alrededor, puede valer la pena. Estos son los detalles a tener en cuenta:

• Ofertas de registro
• Tarifas mensuales de servicio
• Tarifas de transacción por transferencias, retiros de cajeros automáticos, cargos de tarjetas de crédito u otros servicios
• Tasas de interés para cuentas de ahorro y corrientes
• Tipos de interés de las líneas de crédito
• Requisitos de saldo mínimo (y tarifas si no se cumplen)
• Requisitos de duración de la apertura (y tarifas si no se cumplen)
• Todos los demás requisitos, tarifas o descuentos

Algunos bancos recomendados para propietarios de pequeñas empresas son: Chase, que ofrece la posibilidad de no pagar cuotas mensuales y un saldo de mantenimiento bajo, Banco de América, que ofrece generosos bonos de registro, Azlo, que no cobra ningún tipo de gastos de mantenimiento, o Banco TIAA, que ofrece banca solo en línea que devuelve una alta tasa de interés sobre los ahorros de los clientes.

El banco ideal dependerá del negocio y, por supuesto, de usted como propietario del negocio. Tal vez no espere muchas transacciones y no le importe una tarifa de transacción más alta por una tasa de interés más alta. Tal vez su prioridad es una cuenta comercial sin tarifa anual. O su banco actual puede ofrecer un descuento especial para mantener sus cuentas personales y comerciales con ellos. Todos estos son factores a considerar al seleccionar el banco para su cuenta comercial.

¿Cheques de negocios o ahorros comerciales?

Una vez que se haya establecido en un banco, tiene la opción de abrir una cuenta de cheques comercial o una cuenta de ahorros comercial. Al igual que las cuentas personales, una verificación comercial le permite emitir cheques, realizar transacciones de dinero electrónicamente y retirar fondos a través de una tarjeta de débito. Esto cubre la mayoría de las transacciones diarias que es probable que tenga una empresa y, por lo tanto, es la primera cuenta que una empresa debe abrir.

Las cuentas de ahorro, por otro lado, son un buen lugar para guardar los fondos de su negocio mientras gana intereses al mismo tiempo. Las cuentas de ahorro comerciales ideales son las cuentas de ahorro de alto rendimiento, algunos ofreciendo hasta un 2,55% de interés, o una cuenta del mercado monetario, con tasas de interés más altas pero transacciones limitadas.

Cuando se usa en combinación, una cuenta de cheques comercial le permitirá aceptar y usar fácilmente el efectivo que gana a corto plazo, mientras que una cuenta de ahorros puede ganar intereses sobre la cantidad que decida depositar a largo plazo.

Cómo abrir un Cuenta bancaria comercial

Abrir una cuenta bancaria comercial requiere más que una cuenta personal estándar, pero sigue siendo bastante fácil de hacer. La principal diferencia es que deberá proporcionar verificación del nombre y la naturaleza de su negocio, así como su registro en el IRS.

La documentación específica depende del tipo de estructura empresarial. Las empresas unipersonales son las más simples, generalmente requieren un número de seguro social, dos formas de identificación personal (es decir, un pasaporte y una licencia de conducir) y cualquier documentación de nombre comercial, generalmente un DBA o un certificado de «hacer negocios como».

Las sociedades y corporaciones (incluidas las compañías de responsabilidad limitada y las corporaciones S) necesitarán su número de identificación de empleador federal, acuerdos de asociación, artículos de organización o artículos de incorporación, y todas las licencias comerciales registradas, dependiendo de la naturaleza del negocio. Por ejemplo, un restaurante, producto de salud o marca de licor podría necesitar obtener licencias adicionales.

La mayoría de los bancos permiten que las cuentas comerciales se abran en línea o en persona. Si tiene todos sus requisitos, una solicitud en línea puede llevarle menos de 15 minutos, mientras que la solicitud en persona puede tomar de 30 a 40 minutos. La decisión es realmente una preferencia personal: ¿le gusta la conveniencia de un proceso en línea o prefiere que alguien lo guíe a través de los pasos y responda todas sus preguntas? Ambas opciones están disponibles para todos los dueños de negocios.

Una vez que todo ha sido enviado, puede tomar uno o dos días para verificar su cuenta y emitir un número de cuenta, y aproximadamente otra semana para recibir su tarjeta de crédito o débito comercial por correo. Pero cuando todo eso esté hecho, puede felicitarse a sí mismo: ¡su nueva cuenta bancaria comercial está oficialmente lista! Comience a probar todas las funciones de banca comercial depositando fondos en la cuenta, a través de cheques o transferencia electrónica, monitoreando las transacciones en línea y escribiendo sus primeros cheques.

Manos a la obra

Con un proceso de solicitud bastante fácil y los requisitos que ya tiene a mano, vale la pena configurar una cuenta bancaria comercial. Incluso si usted es propietario de una pequeña empresa que recién comienza, tener una cuenta dedicada y estados financieros oficiales puede ayudarlo a ahorrar tiempo y esfuerzo, y puede guiarlo a medida que continúa haciendo crecer su negocio.