Cómo aprovechar (y mantener) un puntaje crediticio alto

Aumentar un puntaje crediticio bajo puede ser un proceso largo y difícil. Una vez que obtenga ese número en un rango satisfactorio, merece sentir algo de orgullo por todo el trabajo que requirió; pero en cuanto dejas de preocuparte por cómo aumentar la puntuación, empiezas a preocuparte por cómo mantenerla. Esto es lo que puede hacer con ese puntaje alto ahora que lo tiene, al mismo tiempo que se asegura de mantenerlo alto.

Cómo mantener su puntaje crediticio

Antes de comenzar a considerar todo lo que puede hacer ahora que su puntaje crediticio está en verde, debe practicar para mantenerlo así. Pones mucho esfuerzo aquí, y los pagos a tiempo que hiciste o las tarjetas que pagaste continuarán reflejándose en el puntaje, pero aún puede volver a bajar.

Para empezar, nunca descuide un pago o una línea de crédito, incluso si una línea tiene una tasa de interés mejor que la otra. Trátelos a todos por igual, pague a todos a tiempo y no baje la guardia. Mantenga abiertas las líneas viejas también, porque la longitud de su historial crediticio representa aproximadamente el 10% de su puntaje general. Puede ser tentador deshacerse de todas sus tarjetas de crédito para reducir la probabilidad de que las use en exceso, pero es mejor conservarlas y practicar la moderación al usarlas.

Dicho esto, tener demasiadas líneas de crédito abiertas tampoco es bueno para su puntaje, así que consolide algunas de sus tarjetas si puede. Pregúntele a su banco acerca de una tarjeta de transferencia de saldo; una vez que su puntaje sea bueno nuevamente, no debería ser tan difícil obtener una como lo hubiera sido cuando su puntaje era más bajo. ¿Ver? Ya se te presentan nuevas opciones. Tómelo como una buena señal de que todo su trabajo valió la pena aquí (y un recordatorio de que no puede darse el lujo de retroceder).

El consejo más básico es este: no vivas fuera de tus posibilidades. Las tarjetas de crédito no contienen dinero mágico; simplemente representan dinero que aún no ha gastado.

Lo que debe saber sobre su puntaje crediticio

Incluso si su puntaje ya es alto, aún puede aprender un par de cosas sobre cómo funciona esta misteriosa métrica.

“Edúquese”, el especialista en finanzas B. Hernandez de Empresas de BPH dijo. “Por ejemplo, hay tres agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian. Se trata de entidades privadas que utilizan sus datos públicos y privados para crear un puntaje que califique su capacidad para pagar deudas. Las compañías de préstamos, como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito, usan esto para calcular cuánto puede pedir prestado y cuánto interés pueden cobrarle. Los puntajes pueden oscilar entre 300 y 850. Dependiendo del prestamista que lo considere para el crédito, menos de 600 no es excelente, mientras que por encima de 750 se considera excelente. La mayoría de los estadounidenses están en el rango de 600 a 700 «.

Mantenerse al tanto de cómo funciona y fluctúa su puntaje es clave para mantenerlo y utilizarlo en su máximo potencial. Cuando reciba su informe de crédito, revíselo siempre con cuidado para ver si hay errores, que pueden ocurrir. Saber exactamente lo que dice su informe, y armar un pequeño infierno con el servicio al cliente cuando dice algo incorrecto, lo ayudará a mantenerlo en un rango sólido.

“Puede llamar o escribir cartas a las oficinas y pedirles que eliminen la información inexacta”, dijo Hernández. “Las inconsistencias son importantes porque los prestamistas lo penalizarán con denegaciones, pasos de verificación adicionales o tasas más altas debido a información inexacta. Si no pueden probar que los elementos incorrectos son correctos, tienen 30 días para eliminarlos. Es la ley.»

Cómo controlar su crédito

Siempre que esté alerta a las estafas, vale la pena considerar qué tipo de opciones tiene para aumentar y mantener su puntaje más allá de verificarlo usted mismo. Algunas empresas de reparación de crédito tienen más reputación que otras, así que investigue quién, exactamente, puede ayudarlo con todas las disputas que está planeando, o reconozca qué debe disputar antes de hacerlo.

Una vez que el puntaje esté donde lo necesita, Hernández dijo: “Regístrese en un servicio de monitoreo de crédito. Los planes básicos gratuitos son con empresas como Crédito Karma, que es sólido pero limitado, ya que solo muestra dos de las tres oficinas de informes: Equifax y TransUnion. La mayoría de los bancos también tienen su propio cálculo de su puntaje crediticio, pero generalmente es mejor obtener sus informes directamente de las propias oficinas. yo suelo usar IDnotify para obtener los informes. Muestran los tres informes uno al lado del otro, por lo que es fácil detectar inexactitudes. También le dicen cuándo se ha retirado su crédito, por lo que es un buen perro guardián de un posible robo de identidad. Esta opción cuesta alrededor de $ 21 por mes, pero vale su peso en oro porque le muestra todo lo que está en su informe exactamente como se muestra mensualmente «.

Claramente, ya sea pagando partes de su tarjeta de crédito o comprando un servicio de monitoreo, tiene que gastar dinero para ganar dinero. Pero una vez que lo hagas …

Cómo aprovechar un buen crédito

¿? Sea lo que sea, ahora puede moverse con confianza, pero con cuidado, en la dirección de sus sueños.

“Es hora de aprovechar el buen crédito”, dijo Hernández. “Las formas de hacer esto incluyen refinanciar saldos de préstamos o tarjetas de crédito con tasas de interés altas. Una buena regla general es deshacerse de la deuda tóxica o deuda que esté por encima del 10%. Otra forma de hacer esto es usar una hipoteca para comprar una casa, que generalmente se aprecia en valor con el tiempo. En general, use su buen estado de endeudamiento para obtener su financiamiento lo más barato posible «.

Recuerde todo lo que aprendió durante este viaje de creación de crédito y aproveche algunos de estos beneficios, de manera responsable, por supuesto.