Cómo calcular el patrimonio neto (y echar un vistazo a su estado financiero)
El patrimonio neto es algo que generalmente se asocia con celebridades, directores ejecutivos y estrellas en ascenso de YouTube. Sin embargo, aparte de estas figuras públicas, generalmente no escuchamos el término aplicado a las personas comunes.
Calcular el patrimonio neto indica que hay una cierta cantidad de valor (o riqueza) para calcular. Una cantidad que la mayoría simplemente asume es mayor que la que tienen.
Sin embargo, conocer su patrimonio neto no es solo para aquellos en los tramos de ingresos más altos. Puede ayudar a cualquier persona, ya sea que esté comenzando una carrera o comenzando un negocio, a obtener una imagen más clara de sus finanzas. El patrimonio neto tiene en cuenta lo que se ganó y lo que se gastó, y determina cómo le está yendo al final del día.
¿Interesado? Siga leyendo mientras esta publicación explica cómo calcular su patrimonio neto, por qué es importante y cómo influye en sus finanzas generales.
¿Qué es el Patrimonio neto?
La definición de patrimonio neto es en realidad bastante simple: son sus activos menos sus pasivos. Debido a que considera todos los activos (no solo el salario o los ingresos) y todos los pasivos (no solo las facturas mensuales), el patrimonio neto es una de las mejores maneras de determinar su salud financiera general.
Entonces, ¿qué constituye exactamente sus activos y pasivos? Los activos consisten en cualquier cosa propiedad de un individuo que tenga valor monetario, y se clasifican como activos líquidos o no líquidos.
Los activos líquidos incluyen efectivo o fondos de cuentas bancarias, y son bastante sencillos y fáciles de cuantificar. Los activos no líquidos, o activos fijos, son de alto valor pero más difíciles de convertir en efectivo. Esto puede ser bienes raíces, automóviles, objetos de colección valorados, cuentas de inversión y similares.
Por el contrario, los pasivos son cualquier deuda o préstamo que deba pagarse, ya sea a un individuo o a una institución. Pueden ser a corto plazo, como saldos de tarjetas de crédito impagos, o a largo plazo, como una hipoteca, arrendamiento de automóvil o préstamo. Como los pasivos eventualmente se eliminarán de sus activos, son un factor importante en su patrimonio neto.
En pocas palabras, los activos son lo que posee, los pasivos son lo que debe y la combinación de ambos es su patrimonio neto.
¿Por qué es el Patrimonio neto importante?
Es fácil mirar a su alrededor en su casa, sus pertenencias y su cuenta bancaria bien mantenida, y asumir que lo está haciendo bien. Esto, sin embargo, es como mirar solo una cara (el lado positivo) de una moneda. En el otro lado de esos activos están los pasivos.
De hecho, cuando alguien es descrito como millonario o multimillonario, esto no se refiere a sus ingresos o activos, sino a su patrimonio neto.
El patrimonio neto tiene en cuenta tanto los activos como los pasivos, y es una de las formas más efectivas de dar una evaluación precisa de su estado financiero.
Cuando se calcula una vez, el patrimonio neto ofrece una imagen general de sus finanzas actuales. Un número positivo muestra que tiene más activos que pasivos (es decir, posee más de lo que debe), mientras que un número negativo revela que tiene más pasivos que activos (es decir, debe más de lo que posee).
Cuando se calcula regularmente a lo largo del tiempo, el patrimonio neto se puede utilizar para realizar un seguimiento de cualquier movimiento hacia o lejos de sus objetivos. Si bien es normal tener un patrimonio neto bajo o incluso negativo a veces, como cuando recién está comenzando su carrera y aún está pagando préstamos estudiantiles, monitorear cómo cambia el número con el tiempo puede ayudarlo a controlar sus finanzas.
¿Eres responsable con tus ingresos? ¿Eres consciente de tus gastos? Idealmente, todas las decisiones financieras deben tomarse en un esfuerzo por aumentar el patrimonio neto general, lo que se puede hacer aumentando los activos, reduciendo los pasivos o una combinación de ambos.
Cómo calcular el Patrimonio neto
La belleza del patrimonio neto es que da una imagen completa de sus finanzas, pero sigue siendo realmente simple de calcular. Es básicamente suma y resta.
La fórmula de tres pasos para el patrimonio neto es la siguiente:
- Paso uno: Haga una lista de todos sus activos, junto con el valor de mercado actual estimado de cada uno. Agregue todos los valores de sus activos totales. Esto incluye efectivo, cuentas bancarias, cuentas de jubilación, inversiones, propiedades personales, vehículos y pertenencias de alto valor, como productos electrónicos, joyas o piezas de arte.
- Nota: Al calcular el patrimonio neto, solo incluya los activos fijos que tienen un valor de mercado significativo y que realmente vendería. Por ejemplo, su querida colección de zapatos puede no ser tan valiosa como adelgaza.k. Y si no hay forma de que alguna vez liquide el reloj que su padre le dio para la graduación, no lo agregue al valor de sus activos.
- Paso dos: Haga una lista de todos sus pasivos, junto con el valor estimado de cada uno. Agregue todos los valores de sus pasivos totales. Esto incluye hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito.
- Paso tres: Reste sus pasivos totales de sus activos totales. La cifra resultante es su patrimonio neto.
¿Su patrimonio neto es más alto de lo que esperaba? ¿Bajar? De cualquier manera, conocer su patrimonio neto es una herramienta importante para rastrear las finanzas personales. Y cuando se usa en combinación con un presupuesto mensual y otros métodos de monitoreo de dinero, el patrimonio neto puede ayudarlo a controlar su presupuesto y lograr un crecimiento financiero.
Las mejores formas de calcular el Patrimonio neto
Puede calcular fácilmente el patrimonio neto utilizando un lápiz y papel u hoja de cálculo. Si prefieres usar algo más avanzado, hay muchas herramientas en línea, como EN CNN Money o Nerdwallet.com, que puedes usar de forma gratuita. Varias aplicaciones de finanzas personales, como Personal Capital y Mint, también ofrecen calculadoras de patrimonio neto como una característica útil.
No importa qué método elija, la primera vez que descubra su patrimonio neto suele ser la más difícil. Debe hacer un inventario de todos sus activos y pasivos notables, y esto puede llevar un tiempo. Se vuelve mucho más fácil la próxima vez (¡lo prometemos!), ya que ya tiene una lista en ejecución para construir.
Es mejor calcular su patrimonio neto a intervalos regulares, como mensual o trimestralmente. Si bien puede ser tentador verificarse a sí mismo con más frecuencia, es innecesario a menos que haya habido un gran cambio en sus finanzas (es decir, cualquier compra importante o ingreso recibido). Además, desea que esta nueva conciencia de su patrimonio neto guíe sus hábitos de gasto, no los controle obsesivamente.
Cuando un artículo es tanto un activo como un pasivo
Al calcular el patrimonio neto, puede encontrarse con un elemento que es un poco difícil de precisar. Por lo general, esto es algo de alto valor en lo que todavía está haciendo pagos: técnicamente, usted es el propietario del artículo, pero no por completo. Por ejemplo, supongamos que el valor total de su casa es actualmente de $ 750,000, pero se está financiando a través de una hipoteca de vivienda que todavía le quedan $ 200,000. En este caso, enumeraría la casa como un activo de $ 750,000 y un pasivo de $ 200,000.
Lo mismo ocurre con cualquier otro artículo comprado a través de préstamos o financiamiento, incluidos vehículos, productos electrónicos y similares. Simplemente enumere el valor total del artículo en sus activos y la cantidad que aún debe en sus pasivos.
Sin embargo, los préstamos personales o estudiantiles solo deben enumerarse como pasivos. Aunque pueden crear valor agregado en el futuro (es decir, un trabajo mejor pagado o mayores oportunidades de ganar dinero), estas son cosas que aún no se pueden cuantificar y, por lo tanto, no se pueden agregar a su patrimonio neto.
Ejemplos de Cálculos del patrimonio neto
Para obtener una mejor imagen de cómo se ven los cálculos de patrimonio neto, los siguientes son ejemplos para dos personas diferentes:
Ejemplo 1: Thomas es padre de dos hijos. Compró una casa por valor de $ 500,000, para la cual todavía le quedan $ 150,000 en la hipoteca. También tiene dos autos, uno por un valor de $ 25,000, que está completamente pagado, y otro por un valor de $ 30,000, con un préstamo de automóvil de $ 5,000 restante. Tiene $5,000 en su cuenta corriente, $25,000 en su cuenta de ahorros y $15,000 en su 401(k). El saldo actual de su tarjeta de crédito es de $1,500.
La lista de los activos de Thomas es la siguiente:
- Casa valor de mercado: US$ 500.000
- Coche 1 valor de mercado: US$ 25.000
- Coche 2 valor de mercado: US$ 30,000
- Cuenta corriente valor: US$ 5,000
- Ahorros valor: US$ 25.000
- Valor 401 k): US$ 15.000
Activos totales: US$ 600.000
La lista de pasivos de Thomas es la siguiente:
- Hipoteca de la casa: US$ 150.000
- Préstamo de segundo coche: US$ 5,000
- Saldo de la tarjeta de crédito: US$ 1,500
Pasivos totales: US$ 156,500
El patrimonio neto de Thomas es: $ 600,000 – 156,500 = $ 443,500.
Ejemplo 2: Joan es una joven soltera de 27 años que acaba de comenzar un nuevo trabajo. Actualmente está alquilando un apartamento y posee un automóvil por un valor de $ 30,000, por el cual todavía debe $ 20,000 en su préstamo de automóvil. Ella tiene $ 3,000 en su chcuenta de ecking, $4,000 en su cuenta de ahorros y $2,000 en su 401(k). Le quedan $35,000 en préstamos estudiantiles y $2,500 en su tarjeta de crédito.
La lista de los bienes de Joan es la siguiente:
- Coche valor de mercado: US$ 30,000
- Cuenta corriente valor: US$ 3,000
- Ahorros valor: US$ 4,000
- Valor 401 k): US$ 2,000
- Activos totales: US$ 39,000
La lista de pasivos de Joan es la siguiente:
- Préstamo de coche: US$ 20.000
- Préstamo estudiantil: US$ 35.000
- Saldo de la tarjeta de crédito: US$ 2,500
- Pasivos totales: US$ 57,500
El patrimonio neto de Joan es: $39,000 – 57,500 = –$18,500.
Nota: Los préstamos estudiantiles son un pasivo común que desafortunadamente no tiene un activo cuantificable correspondiente. Algunas formas de ayudar a compensar esta cantidad son disminuir los gastos siempre que sea posible, o aumentar los ingresos a través de trabajos a tiempo parcial o ganancias pasivas.
Haga que su Patrimonio neto trabaje para ti
Como puede ver, el patrimonio neto es uno de los mejores reflejos de su situación financiera actual. Muestra cuánto ha podido ahorrar, en relación con cuánto ha gastado. Con solo un cálculo rápido cada mes más o menos, puede tener una visión realista de dónde va su dinero y si está avanzando o retrocediendo en sus objetivos financieros a largo plazo.
