Por qué (y cómo) comportarse como alguien que tiene una puntuación de crédito de más de 800

Todos los prestatarios quieren tener un puntaje crediticio alto, pero ¿qué se necesita para tener un puntaje crediticio FICO superior a 800? Una nueva encuesta de LendingTree ofrece información sobre los hábitos de gasto de los prestatarios con los puntajes más altos posibles, algunos de los cuales puede emular para mejorar su propio puntaje.

Lo que se necesita para obtener un puntaje de crédito superior a 800

Los prestamistas tienen sus propios límites sobre cómo determinan las tasas de interés, pero en términos generales, usted calificará para obtener mejores ofertas en tarjetas de crédito y préstamos con puntajes de crédito FICO superprime (720-850) en comparación con Prime (690 y 719). Como el el puntaje FICO promedio en el 2021 es de 711, los prestatarios podrían estar buscando aumentar sus números para calificar como superprimos. Con eso en mente, aquí hay un vistazo a los hábitos de gasto de los consumidores con puntajes crediticios superiores a 800:

• Realizan pagos puntuales y constantes todos los meses: Los pagos a tiempo representan el 35% de su puntaje crediticio, por lo que no es sorprendente que sea un factor importante para los puntajes de prestatarios superprime. Incluso si tiene un historial de pagos brillante, un solo pago atrasado con más de 30 días de retraso puede reducir hasta 100 puntos su puntaje crediticio.
• Tienen una buena combinación de crédito: Su combinación de crédito determina el 10% de su puntaje crediticio, por lo que tener varias cuentas de crédito, ya sea deudas renovables como tarjetas de crédito, préstamos a plazos e hipotecas, puede ayudarlo a mejorar su puntaje. Aquellos con un puntaje FICO de 800 o más tienen un promedio de 7.9 cuentas de crédito abiertas.
• Solo usan una parte de sus límites de crédito cada mes: Aquí es donde superprime a los prestatarios les va muy bien, ya que solo utilizan el 5,7% de su crédito disponible. Por el contrario, el índice de utilización del crédito promedio es mucho más alto, al 28% para 2020. A pesar de tener todo tipo de líneas de crédito, estos prestatarios no están usando gran parte de su deuda o la están pagando inmediatamente después de una compra. De cualquier manera, tiene un gran impacto ya que la utilización del crédito representa el 30% de su puntaje crediticio.
• Tienen líneas de crédito muy antiguas: Su historial crediticio (el tiempo que ha tenido líneas de crédito abiertas) representa el 15% de su puntaje crediticio, por lo que tiene sentido que los prestatarios con puntajes superiores a 800 tengan líneas de crédito que se remontan a décadas. La cuenta activa más antigua para aquellos con puntajes de 800 o promedios más altos durante más de 27 años.

En general

Los hábitos de gasto afectan su puntaje, pero tenga en cuenta que hay rendimientos decrecientes en juego, aquí también: una vez que alcanza un puntaje de crédito de 760 aproximadamente, está muy probable que califique por los mismos términos que alguien con un puntaje superior a 800. Aún así, si está buscando un empujón en su puntaje, los pagos a tiempo, una utilización de crédito muy baja y líneas de crédito variadas serán de gran ayuda.