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La Deuda es la Principal Forma de Medir la Seguridad Financiera: 3 Maneras de Controlarla y Aumentar la Riqueza

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Para la mayoría de las personas, la seguridad financiera se define principalmente por la ausencia de deudas, según una encuesta de CNBC|SurveyMonkey, aunque otros factores como la propiedad de una vivienda y ahorros también son importantes; sin embargo, el 65% vive de cheque a cheque, lo que complica el manejo de la deuda y el ahorro, y el 72% tiene deudas, especialmente con tarjetas de crédito, aunque existen estrategias para mejorar esta situación financiera.

1. Usa Tarjetas de Débito en Lugar de Tarjetas de Crédito

Caer en la deuda de tarjetas de crédito puede convertirse en un ciclo vicioso debido a los altos intereses y los largos períodos de pago, aunque herramientas como calculadoras de pago y servicios de alivio de deuda pueden ayudar; Jordan Patrick señala que las tarjetas de débito pueden fomentar un mejor control del gasto y ahorros mayores en comparación con las recompensas de las tarjetas de crédito.

2. Comprende Por Qué Tienes Deudas

Puede ser difícil salir de la deuda si no entiendes cómo o por qué te endeudaste en primer lugar.

Patrick aconsejó: “Tómate el tiempo para reflexionar sobre las razones detrás de tu deuda. Enumera tus deudas, piensa en su origen, pregúntate si algo podría haberse hecho de manera diferente y planifica para el futuro. Si tienes deudas de tarjetas de crédito por unas vacaciones caras, podrías crear un plan para manejar futuras tentaciones de gastar en exceso. Para deudas por gastos inesperados, enfócate en construir tu fondo de emergencia. Este ejercicio no es para crear vergüenza, sino para empoderarte en el futuro.”

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3. Rastrea Tus Gastos

Construir un futuro financiero más seguro a menudo comienza con saber en qué estás gastando.

“Saber a dónde va tu dinero es el primer paso para entender tus hábitos financieros”, explicó Patrick. “Rastrea tus gastos durante varios meses, revísalos regularmente e identifica patrones y áreas problemáticas para abordar.”

Continuó: “A través de este ejercicio, puedes descubrir que estás gastando de más en categorías que no agregan valor a tu vida. Usa esto como una oportunidad para identificar gastos que podrían reducirse, lo que ayudará a prevenir futuras deudas y liberar dinero para hacer pagos adicionales en las deudas existentes.”

Consideraciones Finales

La educación financiera puede ser de gran ayuda para controlar tu deuda. Entender cómo presupuestar, ahorrar e invertir desde una edad temprana puede ayudarte a lograr la seguridad financiera que deseas a lo largo de tu vida.

Sin embargo, el camino hacia un futuro financiero más brillante (y seguro) no necesariamente está libre de deudas. Jordan explicó: “No todas las deudas son malas; algunas pueden ayudarte a avanzar en la vida, mientras que otras pueden restringirte. Enfócate en minimizar tu deuda a un nivel donde puedas avanzar hacia tus metas financieras futuras y tener algo de flexibilidad para disfrutar del presente.”