3 consejos para aprender a Como crear un presupuesto de forma efectiva

Tienes problemas para gestionar tus finanzas? De hecho, solo el 41% de los estadounidenses se ciñe a un presupuesto, según las estadísticas del U.S. Bank de 2016. Desde el punto de vista financiero, el resto vuela a ciegas.

Buenas noticias: crear un presupuesto exitoso es sorprendentemente fácil. Con estos sencillos pasos, puedes controlar tus gastos, aumentar tus ahorros y hacer un presupuesto efectivo.

Tus ingresos y gastos deben estar equilibrados.

Cualquier presupuesto exitoso está formado por dos componentes principales: tus ingresos y tus gastos. El primero es bastante sencillo. ¿Cuánto dinero te llevas a casa cada mes? Tenga en cuenta todas sus fuentes de ingresos estables, incluido su empleo principal, así como cualquier trabajo secundario fiable y las fuentes de ingresos pasivos. Calcula tu sueldo neto de forma conservadora si tienes ingresos irregulares que varían de un mes a otro, para que tengas algo de margen de maniobra.

Ahora considere cuánto dinero se gasta cada mes. Ten en cuenta tanto los gastos no esenciales como los fijos (es decir, las facturas importantes que no puedes evitar pagar, como el alquiler o el pago del coche). Para identificar estos últimos puede ser necesario investigar un poco. Examine sus extractos bancarios para saber a qué se destina el dinero que tanto le cuesta ganar mensualmente.

Para obtener la imagen más precisa de sus patrones de gasto, mire hacia atrás al menos unos meses mientras hace un seguimiento de sus gastos. Debe tener en cuenta aspectos como los servicios de suscripción, las comidas fuera de casa y las compras impulsivas.

El examen detallado de sus patrones de gasto le mostrará qué categorías -como el ocio, la comida, la ropa, etc.- están consumiendo la mayor parte de su dinero. Preste mucha atención a estas áreas de gasto porque le serán útiles a la hora de crear un presupuesto personalizado.

Encontrar gastos que puedas regatear o eliminar por completo no debería llevarte mucho tiempo. Las suscripciones a Internet y a la televisión por cable son lugares excelentes para empezar. También se puede hablar de los tipos de interés de las tarjetas de crédito. Según una encuesta de CreditCards.com de 2018, el 56 por cliento de las tarjetas que solicitaron recibieron una tasa de interés más barata, y el 70 por ciento de los titulares de tarjetas pudieron disminuir o eliminar las tarifas anuales simplemente pidiendo (o APR).

Adopta una visión a largo plazo.

Tu presupuesto no es una entidad fija e inmutable. A medida que avanza en las distintas etapas de su vida, mantenga la mente abierta para cambiar y corregir su ruta. Esto está directamente relacionado con sus objetivos financieros a largo plazo. Todos tenemos objetivos en la vida que no se harán realidad sin planificación y dinero, ya sea comprar una casa o viajar por el sudeste asiático. Un buen presupuesto tiene en cuenta estos costosos objetivos a largo plazo. (En breve veremos cómo reservar dinero para ellos).

Hablando de objetivos, si no has establecido previamente un fondo de emergencia, empieza por donde estás y decide una contribución mensual que puedas permitirte: Un excelente punto de partida son 1.000 dólares. Según los expertos, este fondo debería aumentar hasta cubrir los gastos de subsistencia de tres a seis meses. Pero incluso si aún le queda camino por recorrer, no se preocupe. Lo más importante es adquirir el hábito de reservar de forma rutinaria una parte de tus ingresos. Hacerlo una partida en su presupuesto y tratarlo como cualquier otro gasto regular puede ayudarle.

Independientemente de los demás objetivos financieros que tenga, la jubilación debería estar en su punto de mira. Cuanto antes ponga la inversión en primer lugar entre sus prioridades, mejor, porque el interés compuesto es un verdadero generador de riqueza. Si su lugar de trabajo ofrece un plan 401(k), es un lugar fantástico para empezar, sobre todo si puede obtener una aportación gratuita. También puede considerar las cuentas individuales de jubilación (IRA), que ofrecen importantes ventajas fiscales. Además, considere la posibilidad de utilizar cuentas de corretaje normales para alcanzar los objetivos que tiene para los años anteriores a la jubilación.

Los inversores de éxito a largo plazo suelen evitar el intento de cronometrar el mercado y obtener grandes beneficios con compras específicas de acciones. Las mejores opciones de inversión son las de bajo riesgo, como los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos indexados de bajo coste. Al comprar acciones de esos fondos, se puede obtener exposición a una variedad de acciones y bonos, lo que facilita la diversificación de la cartera y la gestión del riesgo. Los ETF con exposición a miles de acciones y bonos conforman las carteras de plataformas de inversión como Stash y Acorns.

Ajuste su estrategia presupuestaria.

Bien hecho. Ya tienes claros tus ingresos, has reducido los gastos innecesarios y has identificado tus objetivos financieros a largo plazo.

A continuación, considere la estrategia ideal para su plan de juego financiero.

Como los presupuestos tienen una amplia gama de tamaños y formas, tienes alternativas a la hora de elegir el que mejor se adapte a tu personalidad y forma de vida.

El presupuesto 50/20/30 puede ser una buena opción si desea una estrategia detallada que le ayude a controlar su impulso de gastar en exceso.
Tu dinero para llevar a casa se divide de la siguiente manera

50% para cubrir necesidades

Se trata de gastos rutinarios y no negociables, como el alquiler o la electricidad.
Esta categoría también incluye los pagos mínimos de las deudas.

20% para objetivos monetarios

¿Recuerdas los objetivos a largo plazo que te marcaste?
Deben estar aquí.
Esta técnica presupuestaria es estupenda, ya que le permite ahorrar dinero para varios objetivos a la vez.

Un 30% para los deseos

Has leído bien; puedes reservar un tercio de tus ingresos para entretenimiento, salir a cenar, un día de spa o cualquier otra forma de autocuidado.

Aunque pueda parecer contraproducente darse un capricho mientras se intenta gestionar bien el dinero, lo cierto es que si te ciñes demasiado a tu presupuesto, acabarás cediendo y gastando de más.

Dicho esto, si ves que actualmente gastas más del 30% de tus ingresos en esta categoría, adopta una estrategia al estilo de Marie Kondo para reducir esa cantidad: el gasto discrecional debe reservarse sólo para artículos y experiencias que realmente te aporten alegría.

El presupuesto 50/20/30 puede gustar más a las personas que lo consideran demasiado rígido que a las que lo consideran flexible.

Ahora es el momento de establecer pagos automáticos para todas sus obligaciones recurrentes y objetivos de ahorro.

Puedes utilizar el dinero extra como quieras. Simplemente, ten cuidado de no sacar demasiado dinero de tu cuenta entre las nóminas.

Al fin y al cabo, la creación de un presupuesto que realmente funcione se beneficia en gran medida de tener un sólido conocimiento de su tipo de personalidad. Lo mismo ocurre con la sinceridad sobre sus ingresos, gastos y patrones de gasto habituales.

A partir de ahí, entenderás los fundamentos de la elaboración de un presupuesto y estarás listo para empezar.