¿Cómo iniciar un negocio de reparación de crédito en Estados Unidos?
Si está buscando comenzar un negocio basado en el hogar y tiene una buena comprensión de cómo funcionan los puntajes de crédito, entonces tal vez podría ingresar a la industria de reparación de crédito. Se estima que casi el 30 por ciento de los estadounidenses tienen puntajes de crédito «malos» o «malos» y podría beneficiarse al buscar asistencia para limpiar su historial de crédito. Si eso suena como un servicio que podría realizar para otros, entonces esto es lo que necesita saber sobre cómo comenzar a ofrecer servicios de reparación de crédito desde el hogar que pueden ayudar a las personas.
¿Qué hacen las empresas de reparación de crédito?
Una compañía de reparación de crédito es un servicio que ayuda a las personas a arreglar sus informes de crédito. Harán todo el trabajo pesado para sus clientes filtrando a través de sus informes de crédito, identificando los problemas y contactando a las agencias o acreedores para presentar disputas e investigaciones.
Podría haber varias razones por las que las personas necesitarían ayuda para reparar su crédito. Lo más destacado es que les gustaría hacer una gran compra (como una casa o un automóvil) pero no pueden obtener un préstamo debido a años de malos hábitos financieros. Otra podría ser que sus identidades fueron robadas y alguien estropeó su historial de crédito.
Las compañías de reparación de crédito son diferentes de las agencias de asesoramiento. Las agencias de asesoramiento suelen ser sin fines de lucro y ofrecen sus servicios de forma gratuita. Por otro lado, una compañía de reparación de crédito es un negocio con fines de lucro y cobrará una tarifa. Los cargos comerciales promedio de reparación de crédito entre $ 50 y $ 130 por mes (dependiendo del nivel de complejidad).
¿Por qué iniciar un negocio de reparación de crédito en Estados Unidos?
Un beneficio significativo de administrar un negocio de reparación de crédito es trabajar desde casa sin necesidad de espacio de oficina. Pero, por supuesto, ayudaría si tuviera poco más que un teléfono, una computadora portátil y una impresora para trabajar con los clientes activamente.
A nivel personal, ayudar a las personas a restaurar su crédito puede ser muy gratificante. A medida que sus puntajes de crédito mejoran y ahora pueden calificar para préstamos u obtener tasas más razonables, puede tener un impacto positivo en sus finanzas y bienestar general.
Crear un plan de negocios de reparación de crédito
Como nuevo propietario de un negocio, debe tener un plan de negocios. Traza los detalles de la empresa comercial y lo ayuda a descubrir lo que necesita para administrar un negocio próspero y funcional. Determine lo siguiente:
Leyes y Licencias
Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito
Familiarícese con las leyes de reparación de crédito antes de ingresar al negocio de reparación de crédito. Una de las primeras leyes con las que debe familiarizarse es la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA). Es una ley federal aprobada en 1996, y establece que las compañías de reparación de crédito deben anunciarse y trabajar honestamente con los clientes. Entonces, por ejemplo, no puede prometer a sus clientes «un nuevo comienzo» porque, técnicamente, es imposible borrar el historial crediticio de alguien.
La Ley de Organización de Reparación de Crédito también hace que sea ilegal que una agencia de informes de crédito cobre tarifas antes de realizar cualquier trabajo de reparación de crédito real. Esto es para ayudar a desalentar a los estafadores que tratarían de cobrar una tarifa considerable por adelantado y luego no seguirían adelante con cualquier progreso procesable. Además, debe haber un contrato por escrito, y el cliente puede cancelar en cualquier momento.
Licencias
No se requiere una licencia comercial conocida para iniciar un negocio de reparación de crédito a nivel federal. Sin embargo, algunos estados de la Union Americana pueden tener su propio conjunto de leyes o regulaciones locales que deben seguirse. Así que mire su sitio web o comuníquese con el departamento de estado para hablar con alguien directamente para ver si puede reparar el crédito en su estado.
¿Cuáles son los costos iniciales para un negocio de reparación de crédito?
Aparte de los costos administrativos de tener una computadora, teléfono y conexión a Internet, tres de los costos más altos de abrir un negocio de reparación de crédito serán los siguientes:
CRM Software
Descargar informes de crédito, revisarlos para detectar problemas y luego escribir cartas a las agencias de crédito será increíblemente tedioso si hace todo manualmente. En cambio, la mayoría de las empresas de reparación de crédito harán esto más rápido y de manera más eficiente mediante el uso de software de reparación de crédito para automatizar casi todas estas tareas.
Un negocio El software de reparación de crédito simplifica la adición de clientes, la importación de informes de crédito y la realización de auditorías de informes de crédito. Además, el software de gestión de relaciones con el cliente (CRM) puede mejorar el proceso de reparación de crédito y ayuda a hacer lo siguiente:
Algunas compañías de software CRM de reparación de crédito de buena reputación incluyen:
Fianzas de Garantía
La mayoría de los estados requerirán que las empresas de reparación de crédito compren lo que se conoce como bonos CSO (organización de servicios de crédito) para proteger a los consumidores. Estos son «bonos de garantía» que más o menos obligan a la compañía de reparación de crédito a seguir todas las reglas y regulaciones aplicables. De lo contrario, el cliente puede presentar un reclamo, y la OSC se quedaría atascada teniendo que pagar la fianza.
El costo típico de un bono es del 1 al 5 por ciento del valor total del bono (dependiendo del puntaje de crédito del cliente). El monto de la fianza de garantía de reparación de crédito varía según la ubicación, oscilando entre $ 25,000 y $ 100,000 por cliente.
LLC
Cada vez que inicie un negocio, incluso si es desde casa, averigüe la estructura del negocio. Le recomendamos que forme una corporación de responsabilidad limitada (LLC). Las LLC protegen sus activos personales al establecerlo a usted y a su negocio como entidades legales separadas.
De esa manera, si alguien intenta demandarlo por cualquier motivo, solo puede perseguir los activos comerciales y no su hogar o ahorros para la jubilación. Es por eso que debe tener una cuenta de comerciante (es un tipo de cuenta bancaria comercial).
Además de separar sus finanzas personales de los activos financieros comerciales, una cuenta bancaria comercial facilita la presentación de impuestos. Primero, asegúrese de solicitar un Número de Identificación del Empleador (EIN) para registrarse para los impuestos. Un profesional de impuestos o un abogado de impuestos puede ayudar con todo el proceso.
Trabajar con clientes de reparación de crédito
Una vez que haya establecido su negocio de reparación de crédito para el hogar, el proceso de trabajar con los clientes será así:
- Proporcionar una consulta gratuita. Tenga una reunión breve y sin costo con el cliente para comprender su situación y con qué necesita ayuda específicamente. Esto también sería cuando explique claramente su estructura de tarifas e incluso les presente la documentación oficial para firmar para que pueda comenzar.
- Descargue sus informes de crédito. Usando el software de reparación de crédito comercial que mencionamos anteriormente, descargue todos los informes de crédito de su cliente y busque errores o problemas con los que pueda trabajar.
- Congelar su crédito. Por lo general, cada vez que alguien está tratando de reparar su crédito, se recomienda que se congele su acceso al crédito. De esta manera, no se puede hacer más daño para reducir o dañar su puntuación.
- Elimine la información negativa inexacta. La forma más obvia y a veces útil de limpiar un informe de crédito es buscar elementos que sean incorrectos, como una cuenta que nunca estuvo a nombre de su cliente. También puede corregir cualquier dirección incorrecta o información personal que pueda estar causando problemas.
- Disputar o negociar otras reclamaciones negativas. A veces tendrá que adoptar un enfoque más avanzado y tratar de trabajar con los acreedores para eliminar los informes de cobros o cargos. Una vez más, el software CRM puede ayudarlo a generar cartas y realizar un seguimiento de su progreso para cada cliente.
Cómo comercializar su negocio de reparación de crédito
Como un negocio de trabajo desde casa, hay varias maneras en que puede promover su negocio de reparación de crédito a su mercado objetivo:
- Cree un sitio web profesional y comercial que describa sus servicios.
- Grábate a ti mismo dando consejos gratuitos y publícalo en las redes sociales o En YouTube.
- Anuncie en línea (a través de Google Adwords, anuncios patrocinados por redes sociales o marketing por correo electrónico).
- Ofrezca servicios gratuitos ocasionales a cambio de testimonios o recomendaciones de clientes.
- Ofrezca seminarios de reparación de crédito (o incluso seminarios web).
- Anuncie en el periódico local o en las guías de compras.
- Anuncie en publicaciones de iglesias locales o grupos comunitarios.
- Envíe volantes, folletos, tarjetas de visita u otras campañas de correo directo.
- Coloque un letrero magnético en su automóvil.
- Conéctese con otras empresas locales que puedan promover sus servicios y construir relaciones de afiliación.
Para terminar
Comenzar su propio negocio de reparación de crédito requiere mucho conocimiento y trabajo duro, ¡pero se puede hacer! Ahora sabe cómo crear un negocio de reparación de crédito. Hay mucho que lograr, desde los costos iniciales hasta el marketing y más. ¡Utilice esta guía y estos pasos para poner en marcha su negocio y ayudar a otros a reparar su mal crédito!
