Cómo invertir en fondos indexados

Ya sea que recién esté comenzando a invertir o incluso planeando invertir para la jubilación, hay muchas cosas que pueden ser confusas …

¿Qué inversiones debería elegir?  ¿Cuáles no perderán mi dinero?  ¿Cómo puedo comprarlos?

Afortunadamente, hay una cosa que puede comprar que satisfará cada una de estas preguntas y hará que el proceso sea mucho más fácil: elija invertir en un fondo indexado.

¿Por qué debería invertir en fondos indexados?

Se ha demostrado continuamente que los fondos indexados son una forma radicalmente simple para que el inversor común capture los rendimientos promedio del mercado de valores sin todo el alboroto y la molestia de investigar realmente a todas y cada una de las empresas.  Es una estrategia que se ha vuelto tan popular que incluso está respaldado por el gurú bursátil de fama mundial Warren Buffett.

Suena bien hasta ahora, ¿verdad?  Pero, ¿qué son exactamente los fondos indexados?  ¿Y por qué vienen tan recomendables?

¿Qué es un fondo indexado?

Los fondos indexados no son más que un grupo selecto de inversiones que la gente utiliza para determinar cómo se desempeñó el mercado ese día.  También escuchará a menudo que se refieren a ellos como puntos de referencia.

El primer índice conocido que se creó fue el Dow Jones. en 1896 por Charles Dow.  En lugar de tratar de promediar el precio de las acciones de cada compañía disponible, Dow elige un enfoque mucho más simple al observar solo a las 12 compañías principales.  La lógica era que su desempeño serviría como una especie de «prueba de fuego» para representar cómo se comportó el mercado en general ese día.

Eventualmente, la idea se popularizó, y cada vez más personas comenzaron a hablar sobre el mercado de valores en términos de «índices» en lugar de por las acciones individuales.

Hoy en día, hay muchos tipos diferentes de fondos indexados para casi todos los nichos de acciones y bonos.  En términos de acciones de gran capitalización, el punto de referencia más popular es el Índice S&P 500.  Estas son las 500 empresas estadounidenses más grandes y con mejor desempeño.

Cómo se beneficia de los fondos indexados

Durante años, la gente ha estado dedicando mucho tiempo y esfuerzo a tratar de elegir las mejores compañías para invertir.  Pero como cualquiera puede decirte, ¡no es tarea fácil!  En última instancia, implica mucha investigación y toma de riesgos que la mayoría de las personas no están preparadas para asumir.

No fue hasta la década de 1970 hasta que un hombre llamado Jack Bogle (el fundador de Vanguard) popularizó una idea muy simple: todas las mejores compañías ya están identificadas en un índice de mercado.  Por lo tanto, si solo invierte en el índice, siempre podrá capturar el rendimiento promedio del mercado.

En otras palabras:

Ganará más dinero a largo plazo simplemente invirtiendo en el fondo indexado de lo que intentará elegir sus propias inversiones individuales.

Desde entonces, esto ha sido probado una y otra vez por expertos, académicos y hechos históricos.

Irónicamente, incluso los administradores de fondos profesionales cuyo único trabajo es «elegir los fondos correctos» no han podido vencer a los fondos indexados. Según CNBC, incluso recientemente, el 85 por ciento de los fondos de gran capitalización tuvieron un rendimiento inferior en los últimos 10 años, y casi el 92 por ciento están por detrás del índice S&P 500 en los últimos 15 años.

La lección que hay que sacar de todo esto es clara.  El inversor promedio puede evitar fácilmente tratar de «elegir los fondos correctos» y obtener un rendimiento decente si solo pone su dinero en un fondo indexado.

Cómo comprar un fondo indexado

Entonces, ¿cómo hace exactamente alguien para comprar un fondo indexado?

Casi todos los principales proveedores de servicios financieros ahora ofrecen alguna versión de un fondo indexado.  Para nuestro ejemplo, iremos a Fidelity Investments y lo guiaremos a través de cómo se hace exactamente esto.

Encuentre el fondo indexado adecuado

Primero, vaya directamente al sitio web de Fidelity.  A lo largo del menú superior, coloque el cursor sobre «Productos de inversión» y luego haga clic en «Fondos mutuos«.

A continuación, en el centro de la página, haga clic en «Explorar oferta de fondos«.

En «Explore el espectro completo de fondos de fidelidad disponibles«, haga clic en la pestaña «Índice«.  Desplácese hacia abajo y verá una lista completa de todos los diversos fondos indexados que Fidelity ofrece actualmente.

Como dijimos, no todos los fondos indexados rastrean acciones de gran capitalización.  Sin embargo, si simplemente desea comprar un fondo de índice básico que rastree el S&P 500, busque en «Acciones nacionales» el fondo «Fidelity 500 Index Fu».nd (FXAIX)».  Haga clic en el símbolo FXAIX y será llevado a la página de inicio del perfil del fondo.

Aquí, puede aprender muchos detalles sobre el fondo.  Por ejemplo:

Breve descripción: las últimas calificaciones de fondos de compañías como Morningstar.

Rendimiento – ¿Cómo le ha ido al fondo este año, el año pasado, en los últimos 10 años, etc.?

Detalles: información importante, como cuáles son los tipos de valores en los que invierte el fondo, cuánto tiempo ha estado en funcionamiento.

En particular, en esta sección, hay dos cosas importantes que querrá ver:

• Inversión mínima: a diferencia de muchos otros fondos que generalmente requieren $ 1,000 o más para comenzar, no se necesita una cantidad mínima para realizar su primera inversión.
• Ratio de gastos – Actualmente 0.015%.  Eso significa que solo pagará $ 1.50 cada año por cada $ 10,000 que invierta.  ¡Eso es ridículamente barato!

Otra información: en el centro de la página, hay algunas pestañas adicionales (Rendimiento y riesgo, Calificaciones, Composición, etc.) que le brindarán información aún más detallada sobre el fondo.  Te animo a explorar cada uno de estos para que obtengas una mejor comprensión de lo que estás comprando.

Comprar el fondo indexado

Si todo se ve bien y está listo para realizar su compra, haga clic en el botón verde «Comprar» en la esquina superior derecha.  Si aún no lo ha hecho, se le pedirá que cree un perfil y configure una cuenta de corretaje (un lugar temporal donde puede mover dinero a Fidelity y usarlo para realizar compras).

Importante:

Si aún no tiene una cuenta IRA, ahora sería un muy buen momento para configurar una mientras realiza su compra.

Dependiendo del tipo de IRA que califique para abrir, como una roth IRA, podría usar este dinero para compensar su ingreso imponible, lo que reduciría su factura de impuestos para el año.  Además, sus fondos también crecerán y se compondrán a lo largo de los años sin que tenga que pagar impuestos sobre las ganancias y dividendos cada año.

Si ya está todo configurado con Fidelity, entonces todo lo que queda es confirmar su compra y luego eso es todo … ¡ahora eres un inversor de fondos indexados!