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Como invertir en una cuenta Roth IRA

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Invertir para la jubilación siempre es importante tenerlo en cuenta. Si ha estado pensando en ahorrar para la jubilación o en invertir, entonces hay una herramienta que es una ventanilla única donde puede hacer ambas cosas: una cuenta Roth IRA.

Desde su introducción, las Roth IRA se han convertido en las favoritas entre los ahorradores gracias al diseño único de sus beneficios fiscales.  Especialmente entre los ahorradores más jóvenes, pueden cambiar las reglas del juego y potencialmente agregar miles de dólares adicionales a su nido de huevos cuando se jubile algún día.

Esto es lo que necesita saber sobre las cuentas Roth IRA y cómo puede comenzar a invertir en una.

Inversión Roth IRA

¿Qué es una cuenta Roth IRA?

Una cuenta Roth IRA es un tipo especial de plan de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales aprobado por el IRS.  Lleva el nombre de Senador William Roth quien patrocinó por primera vez su creación en 1997.

Una roth IRA es muy similar a una IRA tradicional, excepto que los beneficios fiscales se invierten.  Usted paga sus impuestos sobre sus ahorros en el momento de su contribución, y luego no paga impuestos más adelante en el futuro cuando se jubile algún día.

Eso es diferente de cómo funciona una IRA tradicional o incluso un plan 401 (k).  Con este tipo de planes, no paga impuestos en el momento de sus contribuciones y, en cambio, los retrasa hasta más adelante cuando los retira al jubilarse.

Aquellos que eligieron invertir su dinero en una IRA (ya sea Roth o tradicional) no puede exceder los $6,000 por año (o $ 7,000 por año si tiene 50 años o más).

¿Por qué debería invertir en una cuenta Roth IRA?

Es posible que se esté preguntando: Si no obtengo un beneficio fiscal por adelantado, ¿cuál es el punto de invertir en una cuenta Roth IRA?

Si quieres lograr la libertad financiera en la jubilación, debe comenzar a planificar e invertir temprano. Hay muchas buenas razones por las que querría elegir un Roth como su herramienta de ahorro para la jubilación preferida:

  1. Usted tiene la capacidad de hacer retiros libres de impuestos cuando se jubile. Debido a que ya ha pagado impuestos sobre las contribuciones, sus ahorros más las ganancias que haya acumulado en el camino estarán exentos de impuestos en el futuro.  Teniendo en cuenta que la mayor parte de su nido de huevos proviene de ganancias (gracias al poder del interés compuesto), eso es un gran beneficio.
  2. La mayoría de las personas ganan demasiado dinero para contribuir a una cuenta IRA tradicional deducible.  Aunque algunas personas se beneficiarían de contribuir a una IRA tradicional, no pueden porque el umbral de ingresos es casi la mitad de lo que se permite para una IRA Roth.  Puede verificar los requisitos de ingresos por sí mismo en el sitio web del IRS aquí.
  3. Puede acceder a sus contribuciones en cualquier momento que desee.  En general, con la mayoría de los planes de jubilación, debe esperar hasta los 59 años y medio hasta que pueda comenzar a hacer retiros.  De lo contrario, tiene que pagar impuestos y una multa del 10 por ciento.  Sin embargo, con una cuenta Roth IRA, ya que ya ha pagado impuestos sobre sus contribuciones, el IRS le permitirá retirarlos Como vea.  Simplemente no puede retirar ninguna de las ganancias hasta al menos los 59 años y medio.
  4. Las cuentas Roth IRA no requieren RMD (distribuciones mínimas requeridas).  Para las IRA tradicionales y las 401(k), una vez que cumpla 72 años, el IRS lo obliga a comenzar a hacer retiros para que puedan comenzar a recaudar impuestos.  Pero dado que los retiros de Roth están libres de impuestos, los RMD no son necesarios.
Inversión Roth

¿Dónde se puede abrir una cuenta Roth IRA?

Es muy simple invertir en una cuenta Roth IRA.  En general, todo lo que se necesita es ir al sitio web de la institución financiera y hacer clic en algún tipo de botón «Abrir una IRA», ya sea en la página de inicio o desde el menú principal.

Aquí hay un ejemplo del sitio web de Fidelity:

ejemplo de inversión roth

Siempre que cumpla con los requisitos de ingresos del IRS, puede abrir uno de inmediato y comenzar a hacer contribuciones.

Estos son algunos de los lugares más populares para ir:

Corredor de servicio completo o de descuento

Cualquier corredor conocido y de servicio completo estará encantado de ayudarlo a iniciar su Roth IRA.  Dos opciones muy populares son Vanguard y Fidelity.

Si prefiere corredores de descuento, también puede abrir uno con ellos.  Pruebe sitios de buena reputación como E*TRADE o TD Ameritrade.

Una de las ventajas de abrir su Roth IRA con cualquiera de estos corredores es que tendrán muchas opciones de inversión para que usted elija.

Robo-Asesores

Si la idea de invertir parece abrumadora, ¿por qué no dejar que alguien más ¡haz todas las conjeturas por ti!

Robo-advisors han ido ganando popularidad y ahora son una forma muy común para que las personas comiencen a financiar su Roth IRA.  Todo lo que tiene que hacer es responder algunas preguntas básicas sobre su perfil de riesgo versus recompensa, y el robo-advisor elegirá los fondos correctos.

Algunas de las mejores opciones son servicios como Betterment, Wealthfront y M1 Finance.

Bancos

Los bancos (tanto en línea como físicos) también pueden ser uno de los lugares más simples para abrir una cuenta Roth IRA.  Aunque es posible que no ofrezcan tantas opciones como un corredor o un robo-advisor, puede tener la seguridad de saber que está trabajando con una institución conocida y establecida.

Mira a los bancos mejor calificados como Ally o Capital One para empezar.

¿En qué fondos debería invertir?

Una de las mejores cosas de las IRA es que a menudo le darán más opciones que su plan patrocinado por el empleador.  Para la mayoría de las personas, generalmente elegirán ir con cualquier combinación de los siguientes tipos de inversiones:

Invierta en una cuenta Roth IRA - Acciones

Adopte el enfoque fácil

Si desea administrar su propia cartera pero no está seguro de qué fondos tomarían las mejores decisiones, haga lo que millones de inversores están haciendo ahora: simplemente compre un fondo indexado.

Un fondo indexado es simplemente un fondo mutuo o ETF diseñado para simular el rendimiento de un punto de referencia de mercado popular como el índice bursátil S&P 500.  Desde que se popularizaron por primera vez en la década de 1970, los fondos indexados han permitido a los inversores capturar fácilmente el rendimiento promedio del mercado sin asumir riesgos innecesarios.

Gurús financieros como J.L. Collins, el blogger y autor del libro «The Simple Path to Wealth», recomienda que la mayoría de los inversores podrían simplificar en gran medida la forma en que invierten para la jubilación comprando solo dos fondos indexados:

  • Acciones – Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
  • Bonos – Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Dependiendo de su tolerancia al riesgo frente a la recompensa, puede dividir la relación entre acciones y bonos a su nivel deseado: 80/20, 60/40, 50/50, etc.

Esta información sólo se ofrece con fines informativos; no está destinada a ser utilizada como asesoramiento contable, legal o fiscal. En relación con estas cuestiones, hable con su contable, asesor fiscal o jurídico.

Invertir implica un riesgo que incluye la pérdida del capital. Esta guía contiene las opiniones actuales del autor, pero no necesariamente las de Gigonway. Dichas opiniones están sujetas a cambios sin previo aviso. Esta guía se ha distribuido únicamente con fines educativos y no debe considerarse como un consejo de inversión o una recomendación de ningún valor, estrategia o producto de inversión en particular. La información contenida en esta guía se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero no está garantizada. Gigonway no proporciona asesoramiento legal o fiscal. Por favor, consulte a su asesor fiscal y/o legal para preguntas e inquietudes específicas de carácter fiscal o legal.