11 cosas en las que invertir las ganancias de tu pequeña empresa

Ya sea que esté dirigiendo una nueva empresa o una empresa familiar generacional, como propietario de una pequeña empresa, no hay mayor sentimiento que cuando echa un vistazo al balance general y ve que las ganancias netas de su empresa están aumentando. Esta es la señal de que está dirigiendo un negocio exitoso y de que su plan de negocios está funcionando.

Pero ahora que está obteniendo ganancias, ¿qué debe hacer con ellas? ¿En qué áreas debería invertir? ¿Nuevos empleados? ¿Cuentas bancarias que devengan intereses? ¿Fondos indexados o fondos mutuos? ¿En algún otro lugar?

En esta publicación, cubriremos las diversas opciones que tiene su empresa para invertir sus ganancias, así como por qué estas opciones pueden beneficiar a su empresa tanto a corto como a largo plazo.

¿Por qué es importante invertir los beneficios de las pequeñas empresas?

Invertir las ganancias de las pequeñas empresas es un aspecto importante de la gestión de un negocio exitoso porque permite a los propietarios impulsar un crecimiento futuro y sostenible. Las ganancias son recursos financieros que su empresa ya ha obtenido, lo que significa que no se obtienen de un préstamo y su empresa no tiene ninguna responsabilidad financiera por ellas.

Reinvertir las ganancias puede ayudarlo a construir un ciclo de retroalimentación positiva para su empresa: la reinversión de las ganancias conduce al crecimiento del negocio, lo que conduce a mayores ganancias, lo que conduce a una mayor reinversión, lo que conduce a un aumento de negocios, lo que conduce a mayores ganancias, etc.

¿Debería utilizar sus ganancias para pagarse a sí mismo?

Obviamente, el objetivo de operar cualquier pequeña empresa es ganar dinero, y muchos propietarios de empresas inician pequeñas empresas debido al atractivo del trabajo por cuenta propia en primer lugar. Como tal, pagarse a sí mismo es un componente esencial de la asignación de beneficios netos.

Sin embargo, si bien debe pagarse la cantidad adecuada de dinero para cubrir sus gastos de vida y opciones adicionales de estilo de vida, también debe tratar de abstenerse de obtener ganancias netas que excedan sus gastos de vida anuales típicos. Esto también significa que no debe cambiar continuamente su estilo de vida para aprovechar las ganancias comerciales adicionales.

Este es un error común que cometen muchas personas que poseen negocios. Si se asegura de dejar algunas ganancias para reinvertir en su negocio, puede ayudar a facilitar el crecimiento futuro que discutiremos a continuación. Solo $ 1,000 pueden marcar una gran diferencia cuando se trata de reinvertir, así que siempre pregúntese: «¿Realmente necesito todo el dinero que estoy sacando del negocio?»

¿En qué debería invertir las ganancias comerciales?

Tiene innumerables opciones para reinvertir las ganancias de las pequeñas empresas. A continuación, discutiremos algunos. Primero, sin embargo, sepa que puede ser útil incluir sus planes de reinversión empresarial en su modelo empresarial. De esta manera, puede establecer metas claras para sus futuras ganancias netas.
Tómese el tiempo para considerar preguntas como:

• ¿Cómo ayudará esto a mi negocio?
• ¿Qué áreas de inversión ayudarían más a mi negocio?
• ¿Cómo encajan estas inversiones en el plan a largo plazo que tengo para mi negocio?

Si reflexiona desde el principio sobre estas preguntas y desarrolla un modelo de negocio y un plan para el futuro, puede asegurarse de no reinvertir en aspectos arbitrarios, no relacionados y desarticulados de su negocio. Debe apuntar a asegurarse de que su reinversión tenga un propósito mayor en el gran esquema de su negocio. Una buena pregunta general es: «¿Cómo afectará la reinversión en esta área de mi negocio a mi negocio en 5 a 10 años?»

1. Refuerce la infraestructura y el equipo de su empresa

La infraestructura y el equipo empresarial es una categoría de reinversión común para las pequeñas empresas. Actualizar el equipo y la infraestructura de su empresa cuando sea ventajoso puede permitir que su empresa crezca. Muchas veces, comprar nuevos equipos o actualizar la infraestructura de la empresa le permitirá satisfacer mejor las necesidades de sus clientes o negocio, mejorando así la eficiencia y / o la experiencia del cliente.

Por ejemplo, digamos que tienes una cafetería. Su cafetería está funcionando bien y su beneficio neto está creciendo. De hecho, su cafetería se ha vuelto tan popular que a menudo tiene una cola en la puerta. Al principio, puede pensar que esta línea es positiva, pero luego se da cuenta de que en realidad está rechazando a los clientes que no quieren tener que esperar en una fila tan larga. Te das cuenta de que es la capacidad de tus máquinas de café lo que está causando el problema, no el número de empleados.

Al utilizar las ganancias para comprar equipos mejores y de mayor capacidad, puede aumentar la cantidad de cafés que puede preparar, acortar la línea, impulsar el negocio, aumentar las ganancias y hacer crecer su negocio. Suena genial, ¿no?

Obviamente, este ejemplo es ideal, y no todos los escenarios serán tan sencillos. Pero ofrece una ventana al hecho de que reinvertir en infraestructura y equipo empresarial puede ayudar a llevar a su pequeña empresa al siguiente nivel simplemente eliminando los factores limitantes; en este caso, la cantidad de cafés que puede servir en una hora.

Como nota de precaución, debe asegurarse de que siempre que actualice el equipo sea necesario o sea beneficioso. No siempre es necesario tener la maquinaria más reciente y mejor, así que asegúrese de no desperdiciar ganancias valiosas que podrían gastarse de manera más efectiva en otros lugares.

2. Embárcate en una campaña de marketing

Casi nunca es un mal momento para invertir en marketing. El marketing es un aspecto extremadamente importante para impulsar el crecimiento empresarial y llevar a los clientes potenciales a su sitio web o lugar de trabajo.

Ya sea mediante la contratación de un consultor de redes sociales, la inversión en una campaña publicitaria o la contratación de un diseñador gráfico para crear folletos atractivos y estéticamente agradables, reinvertir las ganancias en marketing puede ayudarlo a adquirir nuevos clientes.

Por ejemplo, tal vez opere una marca de ropa de estilo de vida. Su negocio está generando beneficios sustanciales, pero cree que todavía hay mucho espacio para crecer. Podría analizar el marketing de influencers, una categoría amplia de marketing que se enfoca en resaltar su marca a través de influencers, es decir, individuos con un gran número de seguidores en las redes sociales y otras plataformas basadas en la comunidad. Cuando los seguidores de un influencer ven que esta persona usa su producto, es posible que también quieran usarlo.

Otras opciones incluyen anuncios pagados a través de sitios de redes sociales como Facebook e Instagram, así como Google Ads.

Estas campañas publicitarias permiten que su empresa se oriente a datos demográficos y palabras clave específicos, lo que le permite llegar de manera eficaz a los grupos que tienen más probabilidades de disfrutar de su producto.

La desventaja de esto es que las campañas publicitarias pagas pueden ser muy difíciles de operar de manera efectiva. Como resultado, es posible que su empresa desee contratar a un especialista en marketing para obtener el mejor retorno de la inversión posible.

3. Contratar a un nuevo empleado

La contratación de nuevos empleados, específicamente empleados adicionales, es un aspecto importante del crecimiento de una pequeña empresa.

Después de un tiempo, a medida que una empresa crece, puede resultar demasiado exigente para el propietario de la empresa y el número actual de empleados mantener la empresa y mantenerla creciendo. De hecho, puede empezar a obstaculizar el crecimiento si todo el mundo está abrumado y tiene que empezar a tomar atajos.

Por lo tanto, si su negocio está creciendo y sus ganancias son sostenibles, debería considerar contratar a un nuevo empleado.

Solo recuerde, contratar a un nuevo empleado implica una serie de costos diferentes además de su salario base o salario por hora, así que asegúrese de comprender el peso total de la responsabilidad financiera que asume su empresa cada vez que contrata a un nuevo empleado.

4. Trabaja en el SEO de tu negocio

La optimización de motores de búsqueda (SEO) es el proceso de optimización de su sitio web para lograr un rango más alto y una mayor visibilidad en los motores de búsqueda, particularmente en Google. Adaptar su contenido a las palabras clave (ciertas palabras y frases que reciben un gran volumen de consultas de búsqueda cada mes) hace que lo vean en Google.

Esto ayuda a que su negocio crezca a través del tráfico orgánico, que es esencialmente cualquier tráfico que encuentre su sitio por sí solo (sin hacer clic en un anuncio u otra forma de marketing).

Incluso más que las campañas de marketing, la optimización de motores de búsqueda es un proceso difícil que requiere una investigación de palabras clave, así como una comprensión de cómo los motores de búsqueda indexan los sitios y cómo opera el tráfico de Internet. Como tal, podría considerar reinvertir las ganancias en un consultor de SEO a tiempo parcial.

Sin embargo, si está seguro de que podrá investigar lo suficiente para obtener una comprensión fundamental del SEO, ¡hacer su propio trabajo de SEO no le costará nada a su negocio! Entonces, esa es otra ruta a considerar.

5. Refuerce su flujo de caja

El flujo de caja es un componente extremadamente importante de cualquier negocio, grande o pequeño. Con demasiada frecuencia, las pequeñas empresas que por lo demás son saludables y rentables sucumben a problemas de flujo de caja al gastar dinero demasiado rápido o al esperar a que los clientes paguen sus facturas.

Si bien hay varias formas de apuntalar el flujo de efectivo, incluido el uso de anticipos en efectivo para comerciantes, la obtención de préstamos de la SBA o el establecimiento de una línea de crédito continua, una de las mejores es reservar algunas de las ganancias netas de su negocio para ahorrar para un día lluvioso. formas de asegurarse de que su empresa tenga efectivo disponible si es necesario.

Recuerde, el efectivo no siempre se puede obtener rápida y fácilmente, y el flujo de efectivo es un problema real para las pequeñas empresas estadounidenses en todo Estados Unidos. Es importante planificar el flujo de caja mensual y hacer los arreglos necesarios.

6. Invierta en la formación de los empleados

Invertir en la capacitación de los empleados puede ser una excelente manera de mejorar la experiencia del cliente que ofrece su empresa.

Por ejemplo, si opera un sitio web de comercio electrónico en línea, es probable que tenga un equipo de servicio al cliente que maneja pedidos, devoluciones, cambios, quejas y más. Considere la siguiente situación. Últimamente ha estado observando a sus empleados de servicio al cliente y ha notado que no han abordado los problemas de los clientes con el objetivo de brindarles una experiencia agradable y positiva.

Una posible solución podría ser enviarlos a un seminario de servicio al cliente o traer a un consultor profesional, para que puedan aprender más sobre estrategias y tácticas para tratar con los clientes de una manera que logre resultados deseables tanto para el cliente como para la empresa.

Recuerde, construir una base de clientes leales es una parte esencial de la construcción de una pequeña empresa, y solo una mala experiencia de servicio al cliente puede llevar a un cliente a negarse a regresar a su negocio para obtener productos o servicios en el futuro. También puede hacer que su empresa reciba críticas negativas en sitios como Yelp, lo que puede disuadir a los clientes potenciales de darle una oportunidad a su negocio.

Como siempre, la formación adecuada y adecuada de los empleados es imprescindible para las pequeñas empresas, e invertir en una formación mejorada o continua para los empleados es siempre una ruta a considerar para reinvertir las ganancias.

7. Pague la deuda anticipadamente

Pagar una deuda nunca es una mala idea para una pequeña empresa dadas las circunstancias adecuadas. Entonces, ¿cuáles son las circunstancias adecuadas? Pagar la deuda pendiente es solo una buena idea si le va a ahorrar dinero a su negocio a largo plazo.

Por ejemplo, los préstamos que tienen sanciones mínimas por salida anticipada o que no tienen sanciones por salida anticipada son una gran salida para las ganancias. Si puede pagar su deuda ahora para minimizar el interés total que paga en general por el préstamo, ¡eso es genial! Pero primero debe determinar si debe cancelar un préstamo antes de tiempo.

Antes de pagar una deuda, asegúrese de considerar las otras opciones y qué tipo de rendimiento pueden producir las diferentes inversiones. Por ejemplo, es posible que pueda ahorrar un 2% en intereses pagando un préstamo de $ 100,000 antes de tiempo. Pero, ¿esos $ 2,000 realmente valen la pena si tiene que pagar una suma global de $ 35,000 para ahorrarlos? Esos 35.000 dólares podrían destinarse a otra cosa, como marketing y equipos comerciales, con un retorno de la inversión mucho mejor para su negocio.

8. Invierta sus ganancias en la bolsa de valores y en bonos

Siempre se debe tener en cuenta la reinversión de las ganancias comerciales en acciones y bonos. Los fondos indexados y los fondos mutuos pueden proporcionar rendimientos constantes de su dinero que superan los rendimientos de las cuentas de ahorro. Además, el aspecto de diversificación de los fondos indexados y los fondos mutuos puede ayudar a proteger su negocio de los riesgos de comprar acciones y bonos individuales.

De hecho, el rendimiento anualizado del índice S&P 500 de 1957 a 2018 es aproximadamente el 8%, un rendimiento mucho mejor que el que obtendría si guardara su dinero en una cuenta de ahorros. Para aprovechar estos rendimientos, puede invertir en uno de los puntajes de los fondos indexados S&P 500 en el mercado, que están diseñados para reflejar el índice S&P 500.

Sin embargo, trate de evitar correr grandes riesgos. Los mayores riesgos suelen ser los que conducen a los mayores rendimientos, pero también son los que conducen a las mayores pérdidas. No querrá poner en peligro el bienestar y la sostenibilidad futura de su empresa.

Otro inconveniente a considerar es que los fondos que coloque en el mercado de valores no deben ser fondos a los que planea tener acceso en un período corto de tiempo. La naturaleza cíclica del mercado de valores, con ciclos de auge y caída, hace que deba estar preparado para sentarse en sus inversiones durante mucho tiempo en caso de que el mercado experimente un ciclo prolongado de caída.

Además, debe intentar limitar los fondos que invierte en el mercado de valores a ganancias excesivas para las que no tiene otro lugar en este momento. Recuerde, si bien los fondos en el mercado de valores, si se invierten adecuadamente, harán que su negocio gane dinero, no harán mucho para hacer crecer o expandir su negocio a través de vías como la adquisición de clientes, renovaciones de espacios comerciales, capacitación de clientes, etc. Para mejorarlos, deberá invertir sus ganancias directamente en estas avenidas.

Si decide seguir la ruta de la inversión en acciones y bonos con algunas de las ganancias de su pequeña empresa, considere la posibilidad de utilizar un asesor financiero. Ellos podrán ayudarlo a invertir su dinero de una manera segura pero rentable.

9. Ahorrar para un día de lluvia

Una de las primeras cosas que debe tener en cuenta cuando empiece a obtener beneficios son sus ahorros. ¿Dispone de un fondo de reserva adecuado para cubrir sus necesidades de capital circulante en caso de un gasto de emergencia o un descenso inesperado de los ingresos?

Eche un vistazo a lo que cuesta el funcionamiento de su negocio en el transcurso de un mes. A continuación, eche un vistazo a su cuenta bancaria. Si empezara a ver una grave desaceleración de los ingresos o un gran gasto, ¿cuánto tiempo podría mantener las luces encendidas? ¿Cuánto tiempo podría seguir pagando a sus empleados y proveedores?

Considere la posibilidad de ahorrar suficiente dinero para asegurarse de que puede cubrir su capital circulante durante varios meses en caso de que pase una mala racha. Es una buena manera de garantizar la longevidad de su empresa, incluso en caso de recesión. Además, aumenta el valor de la empresa, lo que puede ser útil si intentas atraer a inversores o si quieres pedir un préstamo sobre tu participación en la propiedad para tus necesidades financieras personales.

10. Utilizar los beneficios de la empresa para pagarse a sí mismo

Por último, otra forma de utilizar los beneficios de su empresa es para pagarse a sí mismo, el propietario de la empresa. El uso de los beneficios de la empresa para los salarios del propietario puede ser un poco complicado, dependiendo de la estructura legal de su operación. He aquí algunos aspectos básicos a tener en cuenta.

Si su empresa es una empresa unipersonal u otra entidad de paso, todos sus beneficios fluyen directamente a usted como ingresos de todos modos. Si dirige una sociedad anónima, puede pagarse un sueldo. Si empiezas a ver beneficios, siempre tienes la opción de pagarte a ti mismo y/o a tus empleados más. Recuerda que no quieres comprometer tus futuras oportunidades de crecimiento, así que los aumentos deben ser razonables. Y si participas en una sociedad o en una empresa con varios propietarios, todos tendréis que poneros de acuerdo (o conseguir un voto mayoritario, normalmente) sobre lo que hay que hacer con los beneficios y la paga.

Antes de decidir que los beneficios se repartan como salario, asegúrate de hablar con tu asesor fiscal. Si tus ingresos personales tributan a un tipo más alto que los de tu empresa, quizá quieras seguir con tu salario y dejar que el valor de tu empresa aumente. Por otro lado, pagarle un gran salario también podría disminuir la responsabilidad fiscal de la empresa. Todo depende de las cifras concretas, por lo que tendrá que acudir a un profesional.

Además de pagarte un sueldo o una prima, puedes considerar pagarte un dividendo. Un «dividendo» es un pago hecho a los accionistas en una C Corp. Hay muchas estructuras de acciones posibles, pero en la más sencilla (en la que sólo hay un tipo de acciones), todos reciben un dividendo proporcional a su propiedad. No es necesario pagar todos los beneficios de esta manera; se puede elegir cualquier cantidad por acción. La empresa no puede gastar los dividendos, lo que significa que paga impuestos sobre esa cantidad, pero tu tipo impositivo personal sobre los dividendos es sólo del 15%. Una vez más, si esto es una buena idea o no depende de los tipos impositivos efectivos de tu empresa y de ti mismo, así que tendrás que hablar con un asesor fiscal.

11. Todo lo anterior

Por supuesto, no tiene que tomar una decisión de todo o nada sobre qué hacer con su dinero en efectivo una vez que su empresa alcance los beneficios. Puede optar por dejar algo de efectivo en la empresa para aumentar su valor, pagar un dividendo y también dar aumentos a sus empleados. Podría comprar un nuevo equipo y aumentar su propio salario. Depende de ti y de tus objetivos para dirigir tu empresa. Estar en números negros sólo significa que tienes muchas más opciones y oportunidades.

Independientemente de lo que creas que puede tener sentido a la hora de utilizar tus beneficios, siempre debes consultar a un profesional de la fiscalidad. Recuerda que si diriges una entidad canalizadora, tendrás que pagar impuestos sobre tus beneficios a tu tasa personal. Y si diriges una C Corp, tu empresa tendrá que pagar impuestos sobre esos beneficios. Hable con su asesor fiscal sobre sus objetivos empresariales y su situación financiera; él podrá ayudarle a calcular su tipo impositivo efectivo neto (después de aplicar todas las posibles deducciones, aplazamientos, soluciones y tramos) y a elaborar un plan que maximice tanto su eficiencia fiscal como sus objetivos.

Una descripción general

Ver aumentar las ganancias es siempre un momento emocionante para las pequeñas empresas, pero elegir qué hacer con estos fondos puede ser estresante en ocasiones. Lo importante es mantener sus inversiones enfocadas en los objetivos a largo plazo de su negocio. La mejor manera de hacer esto es tener un plan y modelo de negocios sólido y fundamental desde el principio.

De esta manera, sabe hacia dónde se dirige en todo momento y puede aprovechar sus inversiones para lograr sus objetivos finales. No olvide que cada dólar extra que reinvierte puede marcar la diferencia. No siempre tiene que embarcarse en planes de reinversión masiva para lograr un crecimiento significativo para su negocio.

Algo tan pequeño como ahorrar $ 500 adicionales para apuntalar su flujo de efectivo puede marcar la diferencia en el futuro. Con la planificación y ejecución adecuadas, puede hacer realidad las aspiraciones que tiene para su pequeña empresa.