Cómo invertir para la jubilación si tiene más de 60 años
Nunca es demasiado tarde para unirse a la fiesta de la planificación de la jubilación.
La planificación de la jubilación es un componente clave en la preparación financiera holística para usted y su familia. Sin embargo, muchas personas se encuentran cerca de la edad de jubilación con poco que mostrar por sus muchos años de trabajo. Si bien puede parecer que se dirige hacia la jubilación sin las herramientas necesarias para mantenerse a sí mismo, no se asuste.
Lo bueno de la planificación de la jubilación es que hasta el día en que se jubile, puede prepararse y optimizar, en función del estado actual de la economía, para obtener un rendimiento potencialmente mayor. Incluso si tienes más de 60 años, no es demasiado tarde para comenzar. Para maximizar sus ahorros para la jubilación y vivir la vida que desea, implemente estas estrategias:
Diversifique su cartera
Una de las facetas más importantes del éxito de la inversión a largo plazo es la diversificación de carteras. Esto implica tener una cartera con acciones, bonos y otras inversiones, y luego diversificar dentro de cada una de esas categorías. Esta es una cobertura contra pérdidas, y es una estrategia importante para aumentar el rendimiento.
Junto con esto, los inversores deben evitar tener más del 3% de su cartera en cualquier acción e invertir en una variedad de industrias. Esto ayuda a aumentar la probabilidad de que su cartera continúe funcionando bien incluso si una acción o una industria está recibiendo un golpe en el mercado.
Diversificar su cartera siempre es importante para cualquier inversor, pero más para los mayores de 60 años. A medida que las personas se acercan a la jubilación, su enfoque debe cambiar hacia un rendimiento constante y limitar el riesgo. Los inversores más jóvenes pueden ser capaces de manejar un mayor riesgo, ya que tienen más tiempo para recuperarse de las pérdidas. Para aquellos que se acercan a la jubilación, distribuir su dinero en una variedad de inversiones ayuda a disminuir la probabilidad de pérdidas significativas y puede ayudar a aumentar la estabilidad de sus inversiones a medida que se acerca al momento en que más las necesita.
Conozca la desviación estándar de su cartera
Muchos inversores se centran en utilizar su retorno de la inversión (ROI) para determinar si sus ahorros están funcionando como se esperaba. Sin embargo, esto realmente no les dice a los inversores lo que necesitan saber sobre sus carteras.
De hecho, la métrica en la que hay que centrarse es la desviación estándar, que describe el riesgo de la cartera y la consistencia de los rendimientos a lo largo del tiempo. Una desviación estándar baja indica una mayor consistencia de los precios que una alta. Para contextualizar, el S&P 500, de riesgo relativamente bajo, tiene una desviación estándar a 10 años del 13,56%, por lo que si usted es capaz de soportar que esta inversión pierda un 13,56% en un momento dado, puede invertir con seguridad en este sector.
Si tiene un asesor financiero, puede ayudarlo a calcular la desviación estándar de su cartera y proporcionarle un pronóstico de las rutas potenciales para lograr una desviación estándar más baja con el mismo rendimiento. También hay una serie de recursos en línea para calcular su desviación estándar, como Yahoo! Finanzas, Seeking Alpha y Morningstar.
Sea consciente de la inflación
La inflación es algo sobre lo que los inversores tienen poco control, pero hay formas de mitigarla. La gran preocupación es que cuando la inflación es alta, superará las ganancias de inversión. De acuerdo con un estudio reciente de Global Atlantic Financial Group, el 71% de los inversores en edad de jubilación están preocupados por el impacto de la inflación en sus ahorros. Y si bien la inflación puede resolverse en el futuro previsible, de manera similar a la importancia de diversificar su cartera, los inversores de 60 años o más tienen menos tiempo para recuperarse de sus pérdidas y deben ser conscientes de la forma en que la inflación puede afectar sus inversiones de jubilación a corto plazo.
Para proteger sus inversiones, evite invertir en muchos bonos a largo plazo, que son los más susceptibles a la inflación. Además, identifique las inversiones que tienen poder de fijación de precios (es decir, pueden cambiar sus precios rápidamente), lo que ayuda a proteger naturalmente su valor de la inflación. Los bonos a corto plazo y las inversiones con alto poder de fijación de precios son dos formas clave de proteger sus inversiones de la inflación.
Centrarse en las empresas de alto rendimiento
Para maximizar su cartera cerca de la jubilación, debe centrarse en los productos de alto rendimiento. Esto incluye elementos como los fideicomisos de inversión inmobiliaria, las llamadas cubiertas y las inversiones alternativas, por nombrar algunas. Éstas le permitirán hacer crecer sus inversiones más rápidamente a medida que se acerque la edad de jubilación.
Asimismo, debería centrarse en inversiones que tengan una rentabilidad por dividendos moderada, lo que puede permitirle vivir de los ingresos por dividendos y dejar la mayor parte de sus inversiones en el mercado. Un objetivo recomendado para la rentabilidad de los dividendos es del 2,5% al 5%, ya que una mayor rentabilidad de los dividendos sacará más dinero del mercado que puede crecer durante las subidas.
Evite las anualidades
Una herramienta muy conocida por muchos jubilados es la anualidad, que garantiza un flujo de ingresos regular durante un cierto número de años. Si bien esto parece una solución fácil, hay complejidades particulares que vienen con la inversión en anualidades. Algunas anualidades pueden venir con altas comisiones y tarifas, y aunque hay una variedad de opciones de bajo costo, los inversores deben ser conscientes de los costos subyacentes y las estipulaciones que pueden alterar sus contratos de inversión en cualquier momento.
Otra noción a considerar al invertir en anualidades es que su rendimiento puede ser mucho menor que el de sus inversiones en acciones, e incluso más bajo después de que se paguen sus tarifas. Si bien evitar las anualidades por completo puede no ser necesario para todas las personas, especialmente aquellas con un patrimonio neto más alto o aquellos cuyos asesores prestan mucha atención a los detalles de sus inversiones, puede ser una opción más segura mantenerse alejado para el inversionista promedio a esta edad.
Comience: conozca sus hábitos de gasto y adopte la tecnología
Una vez que tenga todas sus inversiones clavadas, es hora de abrocharse el cinturón y concentrarse en ahorrar y presupuestar. Cuando se trata de la planificación de la jubilación, lo primero que debe tener en cuenta es cuánto está gastando ahora y cuánto tendrá que gastar durante la jubilación. Debe considerar tener un fondo de emergencia, eliminar deudas, evaluar los costos recurrentes, como el seguro de salud, y comprender sus impuestos para asegurarse de que no se quede sin preparación.
La buena noticia es que hay muchos recursos disponibles para ayudarlo con este paso. Aproveche la tecnología para hacer una planificación exhaustiva. Hay muchas herramientas en línea a su disposición para ayudarlo a calcular cuánto necesita ahorrar para una jubilación satisfactoria, como esta Calculadora de jubilación de AARP, por ejemplo.
Cuando llegue la jubilación, no querrás quedarte preocupado por cómo financiarás el resto de tu vida. Mantenimiento de un enfoque consistente en la planificación antes y durante la jubilación le ayudará a estar preparado. Más importante aún, aprovechar el tiempo que tiene para prepararse ahora es la mejor táctica que puede usar para garantizar un futuro de jubilación agradable y financieramente seguro.
