Cómo la inflación perjudica a los jubilados y cómo puede protegerse
Una guía paso a paso para sacar el máximo partido a tu dinero aunque los precios sigan subiendo.
¿Qué es la inflación y por qué importa?
En términos simples, la inflación significa que los precios están aumentando y su poder adquisitivo está disminuyendo. Es ese pellizco doloroso que sientes cuando sacas tu billetera en la tienda de comestibles o en la bomba de gasolina.
Si tiene un ingreso limitado o fijo, como muchos jubilados, la inflación puede afectar significativamente su estilo de vida y su nido de huevos. Es posible que tenga la misma cantidad de dinero entrando, pero no puede comprar los mismos bienes y servicios con él.
Los consumidores han estado pagando más, mucho más, por alimentos y combustible desde hace un tiempo. Pero los aumentos de precios no se han detenido allí. (¿Et tu, Netflix?) Según la Oficina de Estadísticas Laborales, la inflación aumentó un 7% en 2021, el mayor aumento en casi 40 años. Y la inflación subyacente, que excluye esos volátiles precios de los alimentos y la energía, aumentó un 5,5% respecto al año anterior. Los números en enero fueron aún peores: el Índice de Precios al Consumidor mostró que los precios fueron un 7,5% más en general en enero vs. hace un año.
Desafortunadamente, el ajuste por costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés) del Seguro Social para 2022, un generoso 5.9%, no ayudará mucho a los jubilados. Se espera que los altos precios le quiten un mordisco considerable a ese aumento en los beneficios cada mes, y el aumento del 14.5% de este año en las primas de la Parte B de Medicare probablemente engullirá lo que quede.
Entonces, ¿qué puede hacer para aliviar el dolor de la inflación? Estos son algunos pasos a considerar:
Reconsidere su cartera
Ya sea que ya esté jubilado o que esté buscando jubilarse en los próximos años, para generar un rendimiento real de sus inversiones, debe ganar más de lo que está perdiendo por la inflación. (Actualmente, eso significaría ganar más del 7%).
Gracias a un mercado fuerte, es posible que haya logrado ese objetivo el año pasado. Sin embargo, de cara al futuro, es posible que desee realizar algunos cambios para asegurarse de que puede mantener esos rendimientos que superan la inflación.
Su asesor financiero puede ayudarlo a decidir qué opciones y oportunidades son apropiadas en función de su horizonte de tiempo, tolerancia al riesgo y objetivos. Y hay muchas estrategias a considerar, incluida la inversión en acciones que pagan dividendos, fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT), oro, anualidades de renta fija, valores protegidos contra la inflación del Tesoro de los Estados Unidos (TIPS) y fondos cotizados en bolsa (ETF) de IShare TIPS.
Revisa tus ingresos
¿Hay pasos que puede tomar para aumentar sus ingresos, incluso si es solo un golpe temporal, para superar esta ola actual de inflación?
Si ya estás jubilado, eso podría significar hacer una consultoría independiente, tomar un trabajo a tiempo parcial o vender algunos de tus coleccionables de Star Wars en eBay. Otras opciones podrían incluir la utilización potencial de una hipoteca inversa para complementar sus ingresos o, después de un análisis cuidadoso de sus inversiones, aumentar temporalmente su distribución mínima requerida.
Si todavía estás trabajando, ¿obtuviste un aumento este año? ¿Fue suficiente para cubrir el aumento en su costo de vida? Si sus ingresos no aumentaron más que la inflación, efectivamente obtuvo un recorte salarial. Es posible que desee considerar pedir un poco más o un bono único.
Controle sus gastos
¿Cuándo fue la última vez que te sentaste y echaste un buen vistazo a tu presupuesto? El aumento de los gastos es real, y puede ser una víctima desconocida si ha puesto la mayor parte de sus facturas en el pago automático. Es fácil caer en la trampa de pensar: «Bueno, es solo un poco más cada mes», para un servicio de suscripción, membresía de club u otro gasto discrecional. Pero esos gastos mensuales pueden acumularse si no está prestando atención.
¿Hay lugares donde puedas recortar gastos? Es posible que desee comenzar donde la inflación está golpeando más fuerte: cenando menos, gastando menos en ciertos alimentos y planificando los viajes en automóvil con más cuidado para ahorrar combustible.
También puede ser un buen momento para evaluar su deuda. ¿Refinanciar su hipoteca o obtener un préstamo de consolidación de facturas mientras las tasas de interés aún son bajas lo ayudaría a liberar algo de efectivo mientras los tiempos son ajustados?
Que no cunda el pánico
Imagina que estás en California, conduciendo por la Pacific Coast Highway. A su derecha, el sol se está poniendo sobre la playa, y es hermoso. A su izquierda, el tráfico está parado debido a un grave accidente automovilístico. Hay sirenas y luces intermitentes. Y el naufragio está recibiendo toda tu atención, está llamando la atención de todos, en lugar de la impresionante puesta de sol.
No dejes que eso le suceda a tu jubilación.
Si te preocupa la inflación, sé proactivo y pide ayuda si la necesitas.
Tener el plan correcto en su lugar puede hacer que sea más fácil desconectarse del ruido y mantenerse enfocado en los increíbles años que tiene por delante.
