Cómo obtener una cuenta bancaria en Estados Unidos siendo extranjero
Obtener una cuenta bancaria en Estados Unidos puede ser un proceso complejo si no es ciudadano estadounidense o residente permanente. Puede ser aún más desalentador si no está familiarizado con el sistema bancario de Estados Unidos y la normativa que se aplica a los extranjeros. Afortunadamente, superar estos obstáculos es posible y esta entrada del blog le explicará exactamente cómo obtener una cuenta bancaria en EE.UU. como extranjero.
En esta guía hablaremos de los distintos requisitos para abrir una cuenta bancaria, como puede abrir una con un registrador como Jumpstar, qué documentos son necesarios y otros puntos importantes a tener en cuenta. Tanto si viene a EE.UU. para una visita de corta duración como si planea una estancia más permanente, es importante que conozca los pasos necesarios para abrir una cuenta bancaria como extranjero. Con la información adecuada, podrá disfrutar de la comodidad y seguridad de una cuenta bancaria en Estados Unidos.
Cómo puede abrir una cuenta bancaria para su LLC en Estados Unidos como no residente
Contrariamente a la creencia popular, los no residentes en EE.UU. pueden abrir una cuenta bancaria para su empresa en EE.UU. de forma remota.
El primer paso es asegurarse de que tiene un EIN para su LLC antes de poder abrir una cuenta bancaria. El EIN está disponible sin un número de la Seguridad Social estadounidense, pero a menudo tarda semanas en recibirse, ya que el IRS tiene que enviarle el documento por fax o por correo.
Hay dos maneras de abrir una cuenta bancaria como extranjero no residente, ya sea en persona o a distancia.
Abrir una cuenta bancaria a distancia
Como los bancos tradicionales tienen directrices estrictas de «Conozca a su cliente», a menudo le exigen que vaya al banco para abrir una cuenta.
Esto suele ser imposible para los no residentes, ya que requiere viajar a EE.UU. Algunos neobancos (un neobanco es un tipo de banco que opera totalmente en línea) sí permiten abrir sin estar presentes.
Dos neobancos a partir de diciembre del 2020 que permiten a los extranjeros abrir cuentas a distancia son Mercury.com y Payoneer.
Abrir una cuenta bancaria a través de Jumpstar
La mayoría de los bancos requieren una visita en persona antes de abrir una cuenta bancaria, sin embargo , si utiliza los servicios de un registrador de empresas en Estados Unidos como Jumpstar, este le abrirá la cuenta en su nombre y compartirá los detalles de su cuenta con usted. Puede gestionar toda su experiencia bancaria en línea. No se requiere ninguna visita.

Tu cuenta bancaria se registrará en un banco estadounidense. Jumpstar se asocia con Mercury para la banca.
Mercury ayuda tanto a las empresas de nueva creación como a las ya establecidas en sus necesidades bancarias. Está construido para el comercio electrónico y te conecta con Amazon, Shopify, Stripe, Paypal, y casi todos los demás procesadores de pago de Estados Unidos.
Las cuentas Mercury son gratuitas. No tienen saldos mínimos, tasas de apertura de cuentas o cuotas mensuales. Lo único que cuesta dinero son las transferencias bancarias, que cuestan 5 dólares a nivel nacional y 35 dólares a nivel internacional. No tienen saldos mínimos, comisiones de apertura de cuenta ni cuotas mensuales.

Requisitos para abrir una cuenta
Necesitará una empresa estadounidense con un EIN federal, los estatutos de su empresa y una foto de su documento de identidad oficial (por ejemplo, un pasaporte o un permiso de conducir).
Jumpstar registrara la empresa y le conseguirá un EIN y los artículos de incorporación. Sólo se necesita una foto de su pasaporte.
Países restringidos
Debido a las sanciones de Estados Unidos, no podrá abrir una cuenta bancaria si reside en determinados países.
Lista de países que no pueden abrir cuentas:
https://help.jumpstartfilings.com/en/articles/4460660-am-i-eligible-for-jumpstart
¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria?
La mayoría de los bancos exigen estos documentos:
- Un documento de identidad con fotografía. Puede ser un permiso de conducir o un pasaporte.
- Un número de seguridad social válido (SSN) o un número de identificación del contribuyente individual (ITIN) Visite Cómo obtener un ITIN
- Prueba del lugar donde reside: Pueden ser copias de facturas o contratos de alquiler firmados.
¿Necesito un ITIN para obtener una cuenta bancaria?
Para abrir una cuenta corriente o de ahorro, el banco tendrá que verificar su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación. El número de identificación puede ser un número de la seguridad social O un número de identificación del contribuyente individual (ITIN).
Sólo necesita un ITIN para una cuenta personal como no residente. Se necesita un EIN para una cuenta bancaria comercial.
Qué hay que tener en cuenta al solicitar una cuenta
Hay una variedad de cosas en las que hay que fijarse cuando se solicita una cuenta bancaria a nivel nacional o internacional, pero las más importantes son las siguientes:
- Seguridad de sus fondos (seguro de la FDIC de hasta 250.000 dólares)
- Funciones de banca en línea ofrecidas
- Cuotas mensuales o anuales
- Requisitos de saldo mínimo
- Sucursales físicas y cajeros automáticos
- Tipos de interés: los tipos que recibe por su dinero depositado en el banco y los tipos que paga al pedir un préstamo o una tarjeta de crédito
¿Ha sido rechazado por un banco? Esto es lo que puede hacer
Te recomendamos que revises tu solicitud bancaria y busques otros bancos que puedan apoyar tu negocio.
Si tienes un ITIN puedes abrir una cuenta en un banco tradicional.
Puede obtener su ITIN para PayPal aquí: https://www.jumpstartfilings.com/itin-application
Abrir su cuenta bancaria de LLC en persona
Siempre puede abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos viajando y abriendo una en persona. Debe abrir la cuenta bancaria de la LLC en el mismo estado en el que se formó su LLC.
El banco que tiene las mejores críticas para los no residentes en los EE.UU. es Wells Fargo, así como un par de neobancos aquí en los EE.UU. A menudo abren cuentas bancarias con los no residentes en los EE.UU. que no tienen un número de seguro social o aún no tienen un ITIN, pero requerirá una visita en persona.
A menudo la gente utiliza la dirección de sus Agentes Registrados de la LLC como la dirección de la oficina de la LLC.
Comuníquese con el banco
Debido a que cada banco es diferente, es importante ponerse en contacto con el banco con antelación y hablar con el gerente. Infórmeles que usted tiene una LLC en los Estados Unidos y es un residente no estadounidense sin un SSN o ITIN. Es importante averiguar toda la documentación que exigen para abrir una cuenta bancaria.
Cuando programes tu cita con el banco, es recomendable que te quedes de 1 a 2 semanas por si hay alguna complicación o cosa extra que tengas que hacer para abrir tu cuenta bancaria.
Documentos que necesita para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para su LLC
- Aprobación de la LLC: Artículos de organización, certificado de organización o certificado de formación
- Carta de confirmación del EIN: CP575 O Carta de Verificación del EIN: 147C
- Un acuerdo de funcionamiento de la LLC: explica cómo se gestionará la LLC, cómo se pagan los impuestos y cómo se distribuyen los beneficios y las pérdidas.
Recuerde que puede haber documentación adicional dependiendo del banco, así que póngase en contacto con ellos con antelación y pregunte.
Prueba de domicilio
Para algunos bancos, usted puede utilizar la dirección de su LLC como aparece en sus documentos estatales y la carta EIN. Sin embargo, algunos bancos pueden requerir más documentación para mostrar la «prueba de dirección».
A veces, algunos bancos exigen como prueba un contrato de alquiler, una factura de servicios públicos o una factura de teléfono. Una vez más, asegúrese de comunicarse con ellos y de entender completamente lo que se necesita antes de visitar el banco.
Número de teléfono de Estados Unidos
Tener un número de teléfono de Estados Unidos no es obligatorio, pero puede hacer que el banco se sienta más cómodo haciendo negocios con usted. Esto puede ser beneficioso, ya que puede utilizar este número como número de teléfono de su LLC.
Titularidad beneficiosa
En 2018, entró en vigor una norma sobre «Requisitos de debida diligencia del cliente». Esta regla, también llamada la Regla de Propiedad Beneficiaria, se requiere para todos los bancos que abren cuentas bancarias de negocios.
Deben identificar a los verdaderos propietarios del negocio antes de poder abrir una cuenta bancaria. El objetivo de esta norma es evitar la actividad financiera ilegal. El banco le proporcionará un formulario de Declaración de Propiedad Beneficiaria para que lo rellene antes de que le abran la cuenta.
Comisiones bancarias mensuales
Los bancos suelen tener diferentes «niveles» de cuentas bancarias para empresas. Todos ellos tienen diferentes nombres dependiendo del banco, pero aquí están los básicos:
- cuenta básica: sirve para la mayoría de la gente
- cuenta intermedia
- cuenta avanzada: grandes empresas comerciales
Las cuentas intermedias y avanzadas exigen mantener más dinero y depósitos en el banco y suelen cobrar comisiones mensuales más altas que la cuenta básica. La mayoría de la gente suele optar por una cuenta corriente comercial básica para su empresa de responsabilidad limitada.
Por lo general, los bancos no cobran una cuota mensual si usted mantiene entre 1.000 y 2.500 dólares en el banco en todo momento. Si no tiene esa cantidad en el banco o tienen una cuota mensual, suelen ser unos 15 dólares al mes.
Depósito inicial
Cada banco puede tener una cantidad de depósito inicial diferente, así que pregunte al banco con antelación sobre los requisitos. El depósito inicial es la cantidad de dinero que debe ingresar en la cuenta al abrirla. Para los no residentes en EE.UU., se recomienda utilizar dinero en efectivo al hacer el primer depósito.
Pero, si usted tiene una cuenta de cheques en EE.UU., entonces usted puede escribir un cheque a su LLC para el depósito inicial. Algunos bancos exigen 500 o 1.000 dólares para el depósito inicial. Otros bancos sólo requieren un depósito de 100 dólares para abrir una cuenta.
Requisitos de saldo mínimo
Los bancos cobran una comisión mensual si su saldo es inferior a una cantidad determinada.
En la mayoría de las cuentas bancarias LLC, debe mantener entre 500 y 2.500 dólares en la cuenta en todo momento para evitar los cargos mensuales.
Este requisito de saldo mínimo es diferente en cada banco, así que llame al banco con antelación y pregunte. Una vez más, si hay comisiones mensuales, la mayoría de los bancos cobran unos 15 dólares al mes.
Para terminar
Obtener una cuenta bancaria en EE.UU. como extranjero es posible si se tienen los documentos adecuados y se cumplen los criterios de elegibilidad establecidos por el banco. Puede ser un proceso largo y a veces complicado, pero sin duda se puede conseguir. Tener una cuenta bancaria en EE.UU. le dará acceso a servicios financieros, además de facilitarle el envío y la recepción de dinero.