Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Más del 41 por ciento de los hogares estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito, con un saldo promedio de casi $6,000, según cifras del 2019 . Si se ha acostumbrado a llevar saldos de tarjetas de crédito, es posible que esté pagando cientos de dólares en pagos de intereses todos los meses y, en realidad, pagar la deuda puede parecer imposible. Pero no lo es.

La deuda de la tarjeta de crédito puede ser abrumadora, pero no insuperable. Para pagarlo y seguir adelante con su vida, debe tener un control firme de lo que debe y desarrollar un plan para pagarlo.

¿Cuánto debo?

Comience por escribir exactamente lo que debe. Si tiene saldos en más de una tarjeta de crédito, cree una lista que incluya cada tarjeta, cuánto debe, el pago mensual y la tasa de interés.

Muchas personas pagan sin pensar los pagos mínimos o un poco más cada mes sin siquiera tener una idea real de cuánto deben en realidad. Póngalo por escrito para que esté plenamente consciente de lo que debe y cuánto interés está desperdiciando en esos saldos. Esta lista lo ayudará a hacer un plan para pagar la deuda y le dará un incentivo para hacerlo.

Elija una estrategia de pago

Hay dos estrategias comunes para pagar la tarjeta de crédito (y otras deudas): el método de la bola de nieve y el método de la avalancha. Puede tener éxito con cualquiera de los dos, por lo que debe elegir el método que funcione mejor para usted y se adapte a su personalidad.

Con el método de la bola de nieve, usted se enfoca en pagar primero los saldos más pequeños. Usted organiza sus deudas en orden por el tamaño del saldo y paga solo el pago mínimo de cada una excepto el saldo más pequeño. Luego, paga tanto como sea posible hacia esa tarjeta hasta que se paga, pasando a concentrarse en el siguiente saldo más pequeño. Si bien podría estar pagando más intereses en algunos de los saldos más grandes, se necesita menos tiempo para pagar los saldos más pequeños. Podrá experimentar el éxito más rápidamente, lo que puede estimularlo a seguir reduciendo su deuda.

El método de avalancha es similar pero requiere que organices tus deudas por tasa de interés. Usted se enfoca en pagar primero el que tiene la tasa de interés más alta, pagando solo el pago mínimo en todos los demás. Una vez que haya pagado la tarjeta con la tasa más alta, pasará a la siguiente con la tasa más alta, y así sucesivamente. Este método tiene como objetivo ayudarlo a evitar pagar más intereses durante un período de tiempo más largo, pero puede llevar más tiempo celebrar el éxito.

¿Qué cambios necesito hacer?

Si realmente quiere salir de la deuda de la tarjeta de crédito y mantenerse al margen, piense en las razones por las que terminó aquí. Para la mayoría de las personas, la deuda de la tarjeta de crédito es un síntoma de gasto excesivo. A menos que la deuda de su tarjeta de crédito sea el resultado de gastos médicos inesperados, es posible que deba examinar sus hábitos para evitar una deuda continua.

Por ejemplo, si ve su tarjeta de crédito como un medio para comprar cosas que no puede pagar en este momento, es cuestión de cambiar su forma de pensar. Su tarjeta de crédito debe estar disponible solo para emergencias que pueda pagar por completo cuando llegue la factura, o para hacer pequeñas compras cada mes para pagar como una forma de construir un puntaje de crédito sólido.

Para desarrollar una actitud más saludable hacia el crédito, es posible que deba controlar sus gastos. Crea un presupuesto si aún no tienes uno y apégate a él. Incluya ahorros en su plan de gastos mensuales o semanales para que pueda comenzar a construir un colchón financiero. Si tiene una emergencia, puede financiarla usted mismo en lugar de depender de una tarjeta de crédito en el futuro.

¿Puedo liberar dinero extra?

Podrá liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito más rápido si puede conseguir dinero extra para ayudar. Considere limpiar sus armarios y vender las cosas que ya no usa o necesita, y destine todas las ganancias a reducir su deuda.

Hable con su proveedor de telefonía celular, proveedor de cable y compañía de servicios públicos e intente negociar facturas mensuales más bajas. En muchos casos, existen tarifas promocionales especiales que solo obtendrá si las solicita. Aplique el dinero extra a los pagos de su deuda.

Y busque regularmente otras formas de reducir la cantidad que gasta para poder pagar las deudas de las tarjetas de crédito con ese dinero excedente. Eso puede incluir comer en restaurantes con menos frecuencia, usar el transporte público o compartir el automóvil, y reducir el entretenimiento o las vacaciones.

¿Qué pasa con las transferencias de saldo?

Para algunas personas, transferir la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos a una forma de deuda con intereses más bajos puede ser una buena idea. De esa manera, puede ahorrar dinero en intereses mientras trabaja para pagar la deuda.

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es una opción para transferir deudas con intereses altos a deudas con intereses más bajos. Algunas tarjetas de crédito ofrecen cero intereses en las transferencias de saldo durante un período de tiempo determinado, como 12 meses. Si está comprometido a pagar la deuda antes de que se complete el período de interés cero, esto puede funcionar para usted. Pero si cree que puede tener la tentación de realizar nuevas compras con la tarjeta, lo que resultaría en un saldo aún mayor, no es una buena idea. Cuando termine su período de transferencia de saldo, es posible que tenga que cargar con una tasa de interés aún más alta que la que tenía al principio.

Un préstamo personal es otro vehículo para transferir deudas de tarjetas de crédito con intereses altos a una opción con intereses más bajos. Un préstamo garantizado, como un préstamo con garantía hipotecaria, generalmente puede ofrecer una tasa de interés más baja porque está garantizado por su casa. Si obtiene un préstamo garantizado para pagar los saldos de su tarjeta de crédito, entonces puede pagar menos intereses mientras trabaja para pagar el préstamo. Sin embargo, si no paga el préstamo, su casa, o cualquier activo que se utilice para garantizar el préstamo, podría estar en riesgo.

Cualquiera que sea el método que elija, trabajar para pagar la deuda de la tarjeta de crédito lo ayudará en el camino hacia otras metas financieras. Cuando no esté gastando dinero en intereses de tarjetas de crédito cada mes, tendrá más disponible para ahorrar e invertir.