Cómo planificar la jubilación a tiempo parcial

Considere la reducción de su salario, el seguro médico y las prestaciones de la Seguridad Social.

Los acuerdos de jubilación gradual pueden ser una buena opción para los empleados de más edad que quieren reducir su trabajo pero aún no están preparados para dejarlo definitivamente.

Comprometerse con un plan de jubilación a tiempo parcial puede afectar a su salario, a sus responsabilidades laborales y a sus prestaciones. No todo el mundo puede permitirse renunciar a su sueldo a cambio de más tiempo libre.

«Requiere cierta planificación», dice Elliot Dole, asesor en St.
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Aclare cómo va a cambiar su función y si va a transferir algunas responsabilidades a sus colegas, o si se va a trasladar a un puesto adecuado para trabajar menos horas.

«No querrá que le paguen menos por dedicar el mismo esfuerzo y tiempo», dice el Sr. Dole, que tiene dos clientes que están evaluando un programa de este tipo en una gran empresa de servicios financieros.

Averigüe cómo afectará la jubilación gradual a su seguro médico. Muchas empresas no proporcionan cobertura a los trabajadores a tiempo parcial, y algunas que lo hacen les exigen que paguen una parte más alta de sus primas.

Si no cumple los requisitos para el plan de la empresa, pida dinero para adquirir un plan de la Ley de Asistencia Asequible, dijo Karen Burke, asesora de RRHH de la Sociedad de Gestión de Recursos Humanos.

Planificar los ingresos

Para complementar su paga de jubilación gradual, podría querer retirar dinero de su plan 401(k). Muchas empresas permiten a los empleados de 59 años y medio o más retirar dinero de sus cuentas, pero algunas no lo permiten, un detalle que encontrará en la descripción resumida del plan.

Si quiere seguir contribuyendo a su cuenta de jubilación, averigüe si sigue siendo elegible. Una vez que las horas de un empleado caen por debajo de ciertos umbrales -a menudo 1.000 horas al año o 500 para los trabajadores a tiempo parcial de larga duración- algunos planes 401(k) impiden la participación. Y si su salario disminuye, sus contribuciones al plan 401(k), así como la aportación de su empleador, también podrían disminuir.

Otra forma de complementar un salario de jubilación gradual es recurrir a la pensión. El Congreso ha promulgado recientemente una ley que permite a los trabajadores en nómina acceder a sus cheques de pensión a partir de los 59½ años. Pero las empresas no tienen que modificar sus planes para hacerlo posible. Según Chantel Sheaks, vicepresidenta de la política de jubilación de la Cámara de Comercio de EE.UU., si se cobra la pensión antes de tiempo, la prestación mensual puede ser menor.

La mayoría de los planes de pensiones tienen en cuenta factores como el salario y la antigüedad del empleado a la hora de calcular las prestaciones. Si su plan tiene en cuenta los años anteriores a la jubilación, en lugar de los tres o cinco años de sueldo más altos, el hecho de trabajar a tiempo parcial al final de la carrera puede dar lugar a una reducción de la pensión, dijo Sheaks. Pregunte a su empresa sobre la fórmula de las prestaciones y si acumulará beneficios de pensión mientras trabaje a tiempo parcial, añadió.

Seguridad social

A partir de los 62 años, las personas pueden recurrir a las prestaciones de la Seguridad Social. Pero hacerlo en ese momento podría perjudicar sus finanzas a largo plazo, ya que cuanto más tiempo pueda retrasar la solicitud entre los 62 y los 70 años, mayor será la prestación mensual que recibirá. Además, la Seguridad Social penaliza a muchas personas que siguen obteniendo ingresos antes de alcanzar la plena edad de jubilación, que es de 67 años para los nacidos después del 1 de enero de 1960.

En 2022, por cada 2 dólares que gane un beneficiario de la Seguridad Social que no haya alcanzado la plena edad de jubilación, la Administración de la Seguridad Social reduce sus prestaciones en 1 dólar. En el año en que el beneficiario alcance la plena edad de jubilación, la reducción es de 1 dólar en las prestaciones por cada 3 dólares ganados por encima de 51.960 dólares.

Poco antes de la plena edad de jubilación, las deducciones cesan. A continuación, las prestaciones se elevan de tal manera que las reducciones se recuperarían si el beneficiario vive hasta los 80 años aproximadamente, según Bill Reichenstein, jefe de investigación de SocialSecuritySolutions.com, que vende asesoramiento para la reclamación de la Seguridad Social.

Los beneficiarios de la Seguridad Social que obtienen ingresos salariales también podrían deber el impuesto sobre la renta de hasta el 85% de sus prestaciones.

Andrea Eaton, asesora en Minneapolis, dijo que los jubilados que buscan complementar sus ingresos a tiempo parcial deberían optar por retirar dinero del 401(k) en lugar de reclamar a la Seguridad Social, especialmente antes de la plena edad de jubilación para evitar cualquier reducción de sus prestaciones de la Seguridad Social.