Pautas para adultos jóvenes: cómo presupuestar sus finanzas de manera efectiva
La elaboración de presupuestos es una parte importante de la vida cotidiana, pero lamentablemente, a muchas generaciones más jóvenes no se les enseñan las habilidades necesarias para presupuestar de manera efectiva. A decir verdad, a las generaciones mayores tampoco se les enseñó cómo hacer un presupuesto.
Desafortunadamente, esto significa que a algunos les resultará demasiado fácil gastar en exceso cada mes, recurriendo a fuentes de crédito adicionales y, en general, solicitando un préstamo más sustancial de lo que realmente necesitan.
La tecnología trae desafíos financieros
La naturaleza fuertemente digitalizada de las finanzas exacerba esta situación en la década de 2020. Para la generación más joven, la realidad es que rara vez ven o manejan «efectivo físico». No han visitado su banco ni han sentido que su billetera se vuelve más liviana al final del mes.
En cambio, el dinero son solo números en una pantalla, y no tiene el mismo significado tangible para una generación sin experiencia financiera.
Conozco de primera mano a varios adultos jóvenes de 20 años que viven dentro del sobregiro de su tarjeta de crédito porque es «crédito gratis». Este crédito es prestado perpetuamente, y se contentan con pagar el pago mínimo cada mes para mantenerse dentro de su límite.
El hecho de que esto se haya convertido en parte de su zona de confort normal podría resultar muy fácilmente en un verdadero desastre a medida que avanzan en la vida. Las emergencias inesperadas sin un colchón de préstamo adicional disponible y la perspectiva de pagos mensuales perdidos, lo que dañaría permanentemente su puntaje crediticio y afectaría sus perspectivas de préstamo de por vida, son riesgos reales y potentes.
Entonces, ¿por qué no poner en forma su vida financiera?
Los cambios financieros comienzan con los cuatro pilares
Esto no solo se aplica a la generación más joven, los cuatro pilares de la educación financiera (más sobre lo que estos son aquí) es una habilidad básica para la vida que un número significativo de personas nunca aprendió adecuadamente ni en la escuela ni en la familia.
¡Nunca es demasiado tarde para comenzar un presupuesto y planificar sus finanzas!
No necesita un contador para hacer esto. Todo lo que necesitas es una perspectiva honesta y abierta. Tienes que empezar por abrazar todas tus idas y venidas financieras, por difícil que sea hacer frente a las deudas que has acumulado.
Crear un presupuesto
Por lo tanto, abra una hoja de cálculo en blanco en su computadora y lleve consigo los últimos seis meses de estados de cuenta bancarios. Es posible que desee utilizar resaltadores o bolígrafos de colores para ayudarlo a identificar cuáles son las compras en estos extractos bancarios.
Mire cómo gasta su dinero y el patrón de esto a lo largo del mes. ¿Gasta de más a principios de mes en artículos frívolos? ¿Gasta de más en su café matutino de camino al trabajo todas las mañanas?
Lo siguiente que debe hacer es crear una plantilla de presupuesto. Hay una plétora de estos disponibles de forma gratuita en línea. Aquí hay un ejemplo de muchos, pero nos gusta el de Wonga porque te da un desglose muy claro de los gastos.
Lo desglosa en 12 categorías para ti, que incluyen:
En esta plantilla de presupuesto específica, cada categoría se desglosa aún más, lo que realmente le permite entrar en el meollo de sus finanzas.
Las finanzas personales son personales
Cada plantilla de presupuesto es ligeramente diferente, e incluso es posible que desee crear la suya propia, que se adapte a la forma en que le gusta visualizar sus finanzas. Tal vez podría convertir los datos en un gráfico si es una persona visual, para que pueda tener una idea precisa de lo que consume la mayor parte de su dinero. También hay gráficos circulares o gráficos de líneas que pueden hacer un seguimiento de sus gastos a lo largo del tiempo.
El truco aquí realmente es, para ser honesto, cualquier área que marque o calcule incorrectamente solo hará que las cosas sean más difíciles para usted en general. Es un documento personal, así que asegúrese de crearlo como quiera y de la manera que más le ayude. ¡También querrá proteger con contraseña este documento para mantener la confidencialidad!
Debido al confinamiento o a las restricciones de la COVID-19, puede parecer que no ha gastado dinero en su patrón «habitual», por lo que también puede consultar los estados de cuenta anteriores. Esto ofrecerá un fiel reflejo de sus gastos cuando las tiendas y los lugares de entretenimiento estaban abiertos y sus hábitos de gasto regulares.
Estos son conocidos como gastos variables.
Presupuesto de gastos variables y esenciales
Money Fit explica que los costos variables pueden incluir ropa, combustible, gastos recreativos, cuidado personal y entretenimiento. Dicen que estas son las áreas sobre las que tienes más control, ya que no son costos esenciales.
Por ejemplo, puede elegir caminar al trabajo una vez a la semana en lugar de gastar dinero en transporte público o combustible. Puedes cambiar la cantidad cada mes.
Cuando se trata de sus costos esenciales, estos pueden parecer más ‘fijos’, pero es posible que pueda negociarlos.
Por ejemplo, el pago de su hipoteca: es posible que pueda comunicarse con su prestamista para refinanciar su préstamo hipotecario, extenderlo durante más años o reducir la tasa de interés por completo para que se gaste menos dinero cada mes en este gasto.
Sus facturas de energía son similares y podría ser más fácil cambiarlas de lo que piensa. Las compañías de energía son muy competitivas y, dependiendo de dónde viva, puede ser fácil cambiar su plan a uno mejor que vea que sale menos dinero de su cuenta cada mes. Algunos energéticos también instalan contadores inteligentes para que puedas llevar un mejor control de tu presupuesto.
En última instancia, sus finanzas son cambiantes, y si se encuentra en un aprieto financiero, lo mejor es abordar este problema de frente, crear un presupuesto y forzarse a cambiar los viejos hábitos.
¿Que mejor momento para empezar esto que en este preciso momento?
