Cómo proteger su cuenta bancaria comercial
Su cuenta bancaria comercial está protegida contra algunas amenazas, pero no todas. Conozca algunos pasos simples que lo ayudarán a protegerse de problemas comunes con los que su banco no puede ayudarlo.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia independiente que fue creada por el Congreso después de la Gran Depresión para ayudar a reconstruir la confianza pública en el sistema bancario. La FDIC crea estabilidad económica al asegurar los depósitos en los bancos estadounidenses. Básicamente, la FDIC tiene como objetivo evitar una “corrida bancaria” durante la cual los clientes se apresuran a retirar sus fondos, provocando el colapso de los bancos.
Sin embargo, la FDIC no es todopoderosa y es posible que deba seguir algunos pasos adicionales para proteger su cuenta bancaria comercial. Esto es lo que necesita saber sobre el seguro de la FDIC y cómo mantener seguras las ganancias de su negocio.
¿Qué protege la FDIC?
Primero, la FDIC cubre los depósitos, no inversiones. Por ejemplo, la FDIC protegerá el dinero almacenado en cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas de depósito del mercado monetario e incluso cheques de caja o giros postales. La FDIC no cubre inversiones en acciones, inversiones en bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro de vida o el contenido de una caja de seguridad, por ejemplo.
En segundo lugar, asegúrese de que su banco sea una institución asegurada por la FDIC para recibir esta protección. Puede preguntarle a un representante en su sucursal local, buscar el letrero de la FDIC o usar el Suite BankFind herramienta, que le permite buscar utilizando la dirección y el nombre del proveedor de su cuenta bancaria comercial.
A continuación, la FDIC tiene un límite de cuánto aseguran por depositante. «El monto estándar del seguro de depósito es de $ 250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de la cuenta», se lee en las Pautas de la FDIC.
¿Qué significa esto en la práctica? Un depositante puede ser una persona o una empresa. Si su empresa mantiene más de $ 250,000 en una cuenta, es posible que desee abrir varias cuentas en instituciones bancarias independientes. Supongamos que su empresa tiene una cuenta corriente comercial en el Banco A y una cuenta de ahorros comercial en el Banco B. La FDIC asegurará cada una de esas cuentas por separado hasta $ 250,000. Tenga en cuenta que los fondos depositados en sucursales separadas del mismo banco asegurado no están asegurados por separado.
Pero los bancos no tienen la obligación legal de reembolsar a las empresas por los ataques; las regulaciones federales no cubren las cuentas comerciales.
Cómo proteger su cuenta bancaria comercial
La FDIC se ocupa principalmente de proteger su depósito en casos de calamidad económica, específicamente, quiebras bancarias. Otras amenazas potenciales a su cuenta bancaria comercial, como fraude o piratería, no estarán cubiertas por el seguro de la FDIC. Estas son dos de las mayores amenazas a las que se enfrentan los propietarios de pequeñas empresas. Gartner estima que más del 10% de las pequeñas empresas han sido víctimas de fraude o piratería, lo que ha llevado a más de $ 2 mil millones en pérdidas en cuentas bancarias de pequeñas empresas.
Es esencial tener en cuenta que los bancos no tienen la obligación de ayudarlo a recuperarse de un evento de piratería. «Los dueños de negocios que han sido pirateados a menudo se sienten más traicionados por los bancos que pensaban que estaban protegiendo su dinero», informó el New York Times. «Pero los bancos no tienen la obligación legal de reembolsar a las empresas por los ataques; las regulaciones federales no cubren las cuentas comerciales».
Los consumidores individuales están protegidos contra transferencias fraudulentas bajo la Regulación E de la Ley de transferencia electrónica de fondos. Esta regulación impone a los bancos la carga de soportar las pérdidas financieras de un evento fraudulento. Pero las pequeñas empresas no están cubiertas por esta regulación, ni siquiera las que son propiedad de una sola persona.
Hay algunos pasos que puede tomar para ser más proactivo en la protección de su cuenta bancaria comercial. Considere estas opciones:
- Asóciese con un banco establecido: bancos más grandes, como Chase.com o Banco de America, tienen capacidades de monitoreo más avanzadas y pueden alertarlo de una actividad inusual de la cuenta antes de que sea demasiado tarde.
- Ponga límites al tamaño de las transacciones: limite la cantidad a la que se puede acceder en una transacción de cámara de compensación automatizada, como la nómina, para evitar que los piratas informáticos limpien su cuenta en un cajero automático.
- Utilice la autenticación multifactor: solicite a los usuarios que tienen acceso a sus cuentas bancarias comerciales que confirmen su identidad no solo a través de un nombre de usuario y contraseña, sino también a través de una llamada telefónica, mensaje de texto o correo electrónico.
En última instancia, un enfoque sólido de la ciberseguridad es quizás la mejor manera de evitar el acceso no autorizado a la cuenta bancaria de su empresa. Doug Johnson, vicepresidente senior de la Asociación Americana de Banqueros, tenía estas sugerencias: brinde capacitación en seguridad a sus empleados, cambie las contraseñas con frecuencia, solicite la aprobación de dos empleados para iniciar transferencias de fondos y use solo una computadora para las transacciones financieras.
Supervise sus cuentas con regularidad para asegurarse de detectar cualquier actividad sospechosa y limitar quién puede acceder a su cuenta bancaria comercial solo a los empleados más esenciales.
