Cómo proteger su patrimonio: una lista de verificación inspirada en la pandemia
Si hay una realidad conmovedora que la pandemia nos ha enseñado a todos, es esperar lo inesperado. Desde principios de 2020, nuestras vidas se han puesto patas arriba. Hemos visto cambios dramáticos en el mercado de valores, disturbios civiles, una gran renuncia al trabajo y hemos soportado mucho tiempo en casa. A finales de febrero, el virus se ha llevado más de 970.000 vidas solo en los Estados Unidos, lo que ha tenido un impacto desgarrador y que altera la vida de tantas familias.
Cuando se trata de eventos inesperados, hay pocos más difíciles que la muerte de un ser querido, y puede volverse más extenuante sin un plan patrimonial integral en su lugar. A medida que todos nos adaptamos a la nueva normalidad y encontramos formas de protegernos a nosotros mismos y a los demás, aproveche esta oportunidad para comprender los conceptos básicos de planificación patrimonial que aseguran que usted y sus seres queridos estén preparados para una muerte inesperada.
Aquí hay algunas consideraciones esenciales para la planificación patrimonial en una era de incertidumbre.
Asegúrese de tener un testamento actualizado
Su testamento es un documento legalmente exigible que indica cómo se distribuirán los bienes o activos después de su muerte. Muchas personas están preocupadas por dónde irán sus activos después de su muerte, y es, por lo tanto, importante tener un testamento (para obtener más detalles, lea Lo esencial que necesita para un plan de sucesión) y que lo actualice a intervalos regulares.
Incluso si su división de activos planificada es relativamente simple, un testamento es una necesidad para proteger sus activos y a los seres queridos que los recibirán.
Esta es también una buena oportunidad para inventariar sus activos y hacer un inventario completo de lo que debe considerarse dentro de su plan de sucesión, desde bienes raíces y automóviles hasta artículos como herramientas y ropa. Si está trabajando con un planificador financiero, es probable que revisen una lista de verificación con usted para completar este proceso. Si no, hay listas de verificación gratuitas disponibles en línea.
Preparar un poder notarial para situaciones financieras
El poder notarial es un documento de autoridad legal que permite a un individuo actuar en nombre de otro individuo (generalmente un miembro de la familia) en caso de incapacidad o enfermedad. Esto es particularmente importante en lo que se refiere a la capacidad de gestionar las transacciones financieras cuando una persona no puede hacerlo. En algunos casos, el poder notarial también puede ejecutar ciertos deberes después de la muerte, particularmente si no hay un albacea de sucesión.
La conclusión es que tener a alguien en quien confíe con capacidades de poder notarial en caso de incapacidad, enfermedad o muerte es una buena protección para sus activos.
Designar beneficiarios de su(s) Cuenta(s) de Jubilación
Asegurarse de que tiene beneficiarios listados en sus diversas cuentas de jubilación, como 401 (k), IRA y 403 (b), ayudará a protegerlos de muchos de los factores estresantes que vienen después de la muerte de un ser querido. Estos pronunciamientos de los beneficiarios anulan el testamento, por lo que quienquiera que sea el albacea del patrimonio no tendrá que averiguar a quién van estas cuentas, ni las cuentas deberán pasar por el costoso proceso de sucesión.
Asimismo, es fácil designar beneficiarios primarios y secundarios (en caso de fallecimiento del primario) a estas cuentas. Por lo general, solo toma unos minutos designar o actualizar.
Comprender las leyes de impuestos sobre el patrimonio
Si bien los impuestos federales sobre el patrimonio pueden ser de hasta el 40%, solo los estadounidenses más ricos tienen que preocuparse por ellos. Para 2022, la exención del impuesto federal sobre el patrimonio es de más de $ 12.06 millones para individuos y $ 24.12 millones para parejas casadas. Algunos estados, sin embargo, imponen sus propios impuestos sobre el patrimonio, y sus exenciones no son tan generosas (para más información, lea 19 estados con impuestos de muerte aterradores). Además, la exención del impuesto federal sobre el patrimonio disminuirá a $ 5 millones (indexados por inflación) en 2026.
Si esto es una preocupación para usted, puede comenzar a tomar medidas procesables, como dar dinero bajo la exclusión del impuesto sobre donaciones anual. Para el 2022, cada persona puede regalar hasta $ 16,000 por destinatario. Para aquellos que están casados, cada cónyuge puede donar $ 16,000 al mismo destinatario, por un total de $ 32,000 cada uno, y puede hacer regalos a tantas personas como desee. Esta es una forma de disminuir la exposición de su patrimonio a los impuestos.
Ser consciente de cómo se ve su patrimonio y cómo será gravado es una consideración importante para proteger a los beneficiarios finales de su patrimonio.
Considere un fideicomiso para su patrimonio
Si usted es consciente de dónde quiere que vaya todo cuando muera, es posible que desee utilizar un fondo fiduciario. Un fideicomizo denota cómo se difundirán sus activos después de su muerte, y permite la especificidad. También asegura que items dentro de él evitar el tribunal de sucesiones, que puede ser costoso para el patrimonio. Al hacer esto, también garantiza la privacidad en torno a los activos y cantidades específicos, y es más difícil de impugnar que un testamento.
No olvide lo que importa, incluida su mascota
Al navegar por el proceso de planificación patrimonial, es fácil quedar atrapado en las preocupaciones obvias sobre los activos financieros, la propiedad, etc. Sin embargo, no querrás olvidarte de algunas de las cosas más importantes de tu vida, como tu mascota. Es importante incluirlos en su plan de sucesión, ya sea una designación de quién pagará sus facturas, quién se encargará de ello o dónde se colocará. De hecho, incluso puede crear un fideicomiso para mascotas para administrar a su animal después de que se haya ido.
Muchas personas optan por retrasar la planificación patrimonial como algo que harán en una fecha posterior; sin embargo, es cada vez más importante priorizar este proceso para su propia tranquilidad y por amor a aquellos que le importan. Como hemos aprendido de la pandemia, los eventos inesperados pueden sorprendernos cuando menos los esperamos. Para garantizar que sus activos estén protegidos y distribuidos de acuerdo con su voluntad, tome estos pasos señalados ahora.
Una vez que tenga un plan de sucesión inicial en su lugar, será mucho más fácil hacer actualizaciones y cambios según sea necesario. No te dejes atrapar por circunstancias inesperadas; haga de la planificación patrimonial una prioridad ahora para usted y sus seres queridos.
