¿Cómo puedo ofrecer a mis empleados un plan 401(k)?
Ben Thomason de Vestwell recomienda que las pequeñas empresas consulten con un experto y comiencen de manera simple al elegir ofrecer a los empleados un plan 401K.
Ben Thomason, vicepresidente ejecutivo de ingresos en Vestwell Respuestas…
Las empresas saben que es de vital importancia contar con las personas adecuadas a bordo para construir el negocio, y un paquete de beneficios sólido atrae a los mejores talentos que necesitan. Sin embargo, muchas pequeñas empresas asumen que no tienen la opción de ofrecer un plan de ahorros para la jubilación 401 (k).
Ese concepto erróneo es comprensible, dijo Thomason a CO—, porque el costo y la complejidad alguna vez habían puesto a los 401 (k) fuera del alcance de las empresas con recursos escasos. Ese ya no es el caso hoy, dijo, gracias a la aparición de opciones de subcontratación y avances tecnológicos que agilizan y alivian la carga de la configuración y administración 401 (k).
«La seguridad de la jubilación es un concepto tan importante para todos los empleados», dijo, señalando que los planes 401 (k) son un beneficio que los buscadores de empleo buscan al elegir dónde trabajar. Una abrumadora mayoría (87%) de los consumidores estadounidenses encuestados por el Instituto de Sociedades de Inversión ven los 401(k)s favorablemente.
«Para mí, ese es el ‘por qué’ de ofrecer 401 (k): atraer el talento adecuado para que su negocio pueda crecer de la manera correcta», dijo Thomason. «Las personas adecuadas hacen toda la diferencia».
Los planes 401(k) y otros instrumentos de inversión, como las cuentas de jubilación individuales (SEP) y las tradicionales (IRA), permiten a los trabajadores contribuir al ahorro para la jubilación con impuestos diferidos.
Thomason, cuya empresa ofrece una plataforma digital que los asesores financieros utilizan para establecer y administrar los planes 401(k) de los clientes, dijo que está a favor de los 401(k) frente a otros vehículos de inversión por su flexibilidad, el importe de las aportaciones que se pueden hacer y el aplazamiento de los impuestos, y la capacidad de incentivar a los trabajadores para que ahorren para la jubilación.
A diferencia de otros beneficios para trabajadores, como las membresías de tiempo flexible y acondicionamiento físico, un plan 401 (k) conlleva una responsabilidad que no debe tomarse a la ligera. Por ley, los empleadores tienen la responsabilidad fiduciaria de garantizar que el programa se ejecute adecuadamente, en el mejor interés de los empleados participantes, dijo.
Manténgalo simple para empezar. Siempre existe la posibilidad de cambiar el plan en el futuro.
Ben Thomason, vicepresidente ejecutivo de ingresos, Vestwell
Ofrecer más
Ben Thomason de Vestwell explica cómo las pequeñas empresas también pueden ofrecer beneficios de jubilación como los planes 401K a los empleados. Siga leyendo para obtener más beneficios para los empleados más buscados.
Obtenga asesoramiento de expertos
Las pequeñas empresas generalmente carecen de experiencia interna para navegar por el complejo laberinto de protocolos, documentación y decisiones involucradas en el establecimiento y la ejecución de un programa 401 (k). «Es un tema muy difícil de entender y construir una estrategia, si se llega a él desde un punto de vista novato», dijo Thomason.
Sin embargo, con la ayuda de un asesor financiero, una empresa es guiada a través de opciones, tarifas y proyecciones de costos para determinar si un 401 (k) se alinea con los planes de crecimiento a largo plazo, dijo.
«La verdad del asunto es que los 401 (k) pueden ser realmente baratos para el empleador, lo que significa que muchas empresas que son pequeñas y no pueden pagar el plan en su cara, es decir, pagar por todo, a menudo pasarán los costos al empleado». Esto se hace con total transparencia, por supuesto, y los empleados a menudo están dispuestos a asumir los costos simplemente para tener acceso a un plan 401 (k).
«Primero, hable con un asesor calificado de ERISA», dijo Thomason. ERISA
es la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados, la ley federal que estableció normas de conducta, responsabilidad y cumplimiento para proteger los ahorros para la jubilación de los trabajadores estadounidenses. Los asesores de ERISA son expertos en la materia que entienden la ley fiduciaria y asesoran sobre la documentación, los protocolos, los honorarios y los proveedores de servicios 401 (k).
Mantenlo simple
Si bien la estructura de un plan 401 (k) ofrece una gran flexibilidad, Thomason desalentó a las pequeñas empresas a personalizar un plan, al principio.
«Mantenlo simplee para empezar», dijo. «Siempre existe la posibilidad de cambiar el plan en el futuro. Si te sumerges demasiado en la personalización de un plan antes de comprender cómo funciona para tu población de empleados, entonces estás pidiendo problemas».
Los fondos de contrapartida no son un requisito
Un 401 (k) que ofrece contribuciones igualadas por el empleador es una buena herramienta de reclutamiento y retención, dijo Thomason, pero los empleadores no están obligados a igualar los fondos. Una compañía puede comenzar un plan 401 (k) sin contribuir a la jubilación de los trabajadores y considerar fondos de contrapartida más adelante, después de que una compañía determine qué tan generosa puede permitirse ser.
Garantizar la integración de la tecnología
Debido a que las contribuciones 401 (k) de los empleados se realizan a través de deducciones de nómina, Thomason instó a las empresas a garantizar que los procesos de nómina se integren con la administración 401k. La integración de la tecnología garantiza una transmisión de datos fluida y precisa y evita errores humanos vinculados a procesos manuales.
Los empleados determinan qué porcentaje de sus salarios se desvía a sus cuentas 401 (k) y son libres de ajustar los montos de las contribuciones hacia arriba y hacia abajo, lo que aumenta la carga administrativa si se maneja manualmente. «Si tiene más de 20 empleados, eso puede volverse oneroso bastante rápido», dijo.
La integración proporciona la base para escalar a medida que una empresa crece. «Si tiene los sistemas adecuados desde el principio, entonces el proceso de cultivo es mucho más facilitado que si no lo hace».
