Como recuperarse de una bancarrota

Cada situación financiera que conduce a la bancarrota es diferente, pero el resultado final a menudo es el mismo: su crédito se arruina y se enfrenta a hasta 10 años de tener una bancarrota en su informe de crédito. Pero obtienes un nuevo comienzo potencialmente libre de deudas y la oportunidad de evitar potenciales errores de dinero de tu pasado.

Ahora puedes centrarte en rebotar después de arruinar su crédito y volver a juntar las piezas financieras de su vida. Estos 11 pasos importantes podrían ayudarlo a desarrollar buenos hábitos financieros para que pueda reconstruir su crédito.

Si sabe qué lo llevó a su bancarrota, sabe qué acciones y hábitos debe evitar en el futuro. Esto puede no aplicarse si acumuló una deuda por una afección médica grave o algo similar que estaba fuera de su control. Pero gastar más de lo que puede pagar o administrar mal sus finanzas puede llevar rápidamente a la bancarrota si ocurre lo inesperado.

Esto podría incluir perder su trabajo o divorciarse. Una tensión financiera inesperada puede haberlo tomado por sorpresa, pero esta vez puede prepararse mejor. Incluir un fondo de emergencia en sus planes financieros, así como otras soluciones para los malos hábitos del pasado.

Es especialmente importante verificar y monitorear con frecuencia su informe de crédito después de una bancarrota. Esto le dará un punto de partida para saber dónde se encuentra y una herramienta de medición de cuánto está progresando en el futuro. También es vital asegurarse de lea su informe de crédito para detectar cualquier error potencial.

La Disputa de errores de informes de crédito puede ayudarlo a eliminar los obstáculos que pueden estar bloqueando su proceso de reconstrucción de crédito. A medida que corrija los errores y continúe monitoreando su informe, asegúrese de verificar su progreso al mismo tiempo. Su informe de crédito se correlaciona directamente con su puntaje de crédito, por lo que cuando vea que se informa información positiva, es probable que su puntaje también esté mejorando.

Establecer y apegarse a las metas financieras lo ayudará a corregir los malos hábitos de dinero e incluso podría ayudarlo a hacer frente al estrés financiero. Si tiene objetivos claros y realistas a corto y largo plazo en mente, puede ser más fácil concentrarse en cambiar su situación financiera.

Sus metas serán únicas para su situación, pero podrían incluir una meta a largo plazo de aumentar su puntaje de crédito a 600 o más. Este objetivo puede implicar múltiples objetivos a corto plazo, uno de los cuales puede ser la introducción lenta de productos de crédito en su vida.

Recuerda hacer un seguimiento de tus objetivos para que puedas ver hasta dónde has progresado y obtener la motivación que necesitas para seguir avanzando.

Los pagos a tiempo juegan un papel importante en el historial de crédito positivo, representando el 35% de su Puntuación FICO®, que es uno de los modelos de calificación crediticia más utilizados. Si desea asegurarse de no perder ningún pago, considere usar la función de pagos automáticos.

El pago automático generalmente está disponible para la mayoría de las facturas y le permite establecer una fecha cada mes para extraer fondos automáticamente de un banco o cuenta de crédito vinculada para pagar sus facturas. Esto puede ayudarlo a evitar pagos perdidos y trabajar para reconstruir su crédito.

Crear un presupuesto puede ayudarte a aprender a cómo pagar la deuda poniendo límites a sus gastos generales. Por lo general, esto implica sumar todos sus ingresos y gastos mensuales y ver dónde puede reducir los gastos. Cuando entiende a dónde va su dinero, puede ser más fácil hacer ajustes y mantenerse en el buen camino con fina.Objetivos nciales.

Hay varios estilos de presupuestación que van desde lo básico hasta lo complejo, pero el proceso de presupuestación puede ser tan simple como reservar ingresos para necesidades, incluidos comestibles y servicios públicos, y luego guardar parte de lo que queda en ahorros.

También puede valer la pena pensar en colocar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Las mejores cuentas de ahorro ofrecer tasas de interés más altas que el promedio que podrían ayudar a hacer crecer sus fondos con el tiempo.

Las oportunidades financieras pueden ser escasas después de una bancarrota, por lo que podría tener sentido buscar orientación financiera de una compañía de reparación de crédito de buena reputación. Las mejores compañías de reparación de crédito podría ayudarlo a eliminar elementos negativos de su informe de crédito, lo que potencialmente puede aumentar su puntaje de crédito. Algunos también ofrecen una valiosa orientación financiera, que puede ayudarlo a volver a encarrilar sus finanzas. Tenga en cuenta que los servicios de reparación de crédito cuestan dinero, así que sopese los pros y los contras de usarlos antes de tomar una decisión.

Configurar el pago automático puede ayudarlo a evitar pagos perdidos y trabajar para desarrollar un historial de pagos positivo. Pero si quieres ir un paso más allá, considera usar una herramienta como Impulso de Experian™ obtener mejores puntajes de crédito.

Experian Boost es un servicio gratuito de Experian, una de las tres principales agencias de crédito, que puede ayudar a aumentar su puntaje FICO® con pagos positivos en gastos comunes. Esto podría incluir facturas de servicios públicos, su pago de Netflix y su factura telefónica. Si no puede usar productos de crédito para aumentar su crédito, Experian Boost ofrece una alternativa conveniente para obtener información de pago positiva en su informe de crédito.

Su puntaje de crédito se verá afectado después de una bancarrota, lo que significa que probablemente no calificará para las mejores tasas de interés en tarjetas de crédito o préstamos. Puede ser tentador obtener un préstamo si necesita algo de dinero, pero los pagos de préstamos de alto interés pueden ser considerables y es posible que no pueda mantenerse al día. Esto podría fácilmente ponerlo en el camino de terminar endeudado nuevamente y dañar su crédito aún más.

Si tienes tendencia a perder el sueño por dinero, asegúrese de tener un plan en su lugar antes de decidir ir con un préstamo de alto interés. Debe estar seguro de que puede hacer los pagos y que el prestamista es de buena reputación y fácil de trabajar. Pero en general, es probable que no valga la pena obtener un préstamo de alto interés a menos que no tenga otras alternativas.

Los préstamos para constructores de crédito no son como su típico préstamo personal en el que pide dinero prestado y lo devuelve con intereses con el tiempo. En cambio, estos préstamos a menudo retienen su dinero prestado hasta que esté completamente pagado y luego se lo liberan. Entonces, si necesita dinero rápidamente, esta probablemente no sería la vía a tomar. Pero si desea construir su historial de crédito, un préstamo de creación de crédito podría tener mucho sentido.

A medida que paga responsablemente el préstamo, su historial de pagos positivos se informa a las agencias de crédito para ayudar a aumentar su puntaje de crédito. Esta es una oportunidad para construir su historial de crédito cuando no puede calificar para otros productos de crédito.

Las tarjetas de crédito aseguradas también pueden ayudarlo a construir su historial de crédito si tiene un crédito deficiente o nulo. Estas tarjetas generalmente requieren un depósito de seguridad reembolsable para calificar, que actuará como su línea de crédito en la tarjeta. Entonces, si deposita $ 300, tendría una línea de crédito de $ 300.

Reporte sus pagos a tiempo a agencias de crédito para ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Además, funcionan igual que las tarjetas de crédito típicas, por lo que no debería tener ningún problema al usarlas para realizar compras diarias en tiendas o en línea.

Ciertas tarjetas de crédito aseguradas pueden ofrecerle límites de crédito más altos con el tiempo o darle la oportunidad de actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía. Esto significa que se eliminaría la restricción del depósito de seguridad y se reembolsaría el depósito y obtendría una línea de crédito típica.

Su puntaje de crédito puede caer después de la bancarrota, pero aún tendrá opciones para reconstruir su crédito con diferentes productos de crédito. Esto incluye las tarjetas de crédito por mal crédito, con más de unas pocas opciones para elegir. Debe esperar que cualquier potencial de ganancia de recompensas en estas tarjetas sea raro, y algunas de ellas pueden tener tarifas anuales o depósitos de seguridad. Pero para volver a los niveles de crédito previos a la bancarrota, debe comenzar en algún lugar.

La bancarrota no es el final del camino para sus finanzas. De hecho, está lejos de serlo. Estos consejos pueden ayudarlo a volver a la normalidad al brindarle pasos procesables para tomar inmediatamente después de una bancarrota. Puede ser difícil ver dónde puede terminar con el tiempo, pero establecer metas a corto y largo plazo puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso y seguir adelante.

Si está pensando en declararse en bancarrota, recuerde sopesar los pros y contras de la bancarrota en tu vida antes de tomar una decisión. Es probable que arruine su crédito, por lo que tendrá que reconstruir su historial de crédito desde cero. Pero puede ayudar a eliminar las deudas elegibles al mismo tiempo. Considerar estos y otros factores puede ayudarlo a tomar la decisión que tenga más sentido para su futuro financiero.