Cómo saldar sus deudas antes de las seis subidas de tipos de interés
Las deudas de tipo variable, como las tarjetas de crédito o los préstamos para automóviles, van a ser más caras a medida que suban los tipos.
Ahora es el momento de pagar las deudas de alto interés antes de que sean más caras.
Las deudas de interés variable, como los saldos de las tarjetas de crédito o los préstamos para automóviles, están a punto de encarecerse porque esta semana la Reserva Federal ha subido los tipos de interés. La Reserva Federal también ha señalado que se producirán varias subidas más este año, y se esperan seis más.
Las subidas de los tipos de la Fed no aumentan inmediatamente el interés que se paga por los préstamos, pero sí lo afectan indirectamente. Los asesores financieros dicen que debería pagar su deuda de alto interés lo más rápido posible, dada la postura de la Fed. Si no lo hace, le costará.
He aquí algunos consejos para afrontarlo.
Cree una sensación de urgencia
Puede utilizar el prospecto de aumentos adicionales de los tipos de interés para crear un sentido de urgencia para pagar su deuda. Karol Ward, psicoterapeuta y coach de confianza en Nueva York, sugiere visualizar lo que se sentiría al tener que pagar más y más intereses. A continuación, imagina el alivio de tener que eliminar tu deuda más rápidamente.
«Reconocerás rápidamente, al sentirte lleno de energía o desanimado, cuál es la mejor decisión para ti», dice.
Resolver la deuda más rápidamente significa que probablemente tendrá que recortar algunos extras en su vida ahora. Aunque eso no le parezca bien a corto plazo, la Sra. Ward sugiere que se centre en la gratificación final que sentirá cuando se libere de esa deuda.
«Conéctese con el orgullo del esfuerzo y de los pasos que está dando para liberarse de esa deuda», dijo la Sra. Ward.
Motivarse
Reencuadre el pago de los intereses de sus deudas como un retorno, lo que puede motivarlo a pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta, dijo Michael Liersch, jefe de asesoramiento y planificación de Wells Fargo. Cuente cuánto dinero recuperará a lo largo de la vida de la deuda que está pagando, dijo.
El aumento de un cuarto de punto porcentual de la Fed no será un gran problema para la mayoría de los prestatarios de tarjetas de crédito, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate. Sólo añadirá un dólar al mes a los pagos mínimos de una deuda media de tarjeta de crédito de unos 5.500 dólares con un tipo de interés medio de alrededor del 16,34%, dijo.
Aun así, si sólo realiza los pagos mínimos, acabará pagando más de 6.000 dólares en intereses y tardará más de 16 años en saldar la deuda. La cantidad que deberá y el tiempo que tardará en pagarla aumentarán a medida que la Fed suba los tipos.
Conozca sus deudas
Una vez que tengas tu cronograma, haz una lista de cada una de tus deudas junto con su correspondiente tasa de interés, dijo Manu Lakkur, director de producto de Credit Karma. Crear una hoja de cálculo o hacer un seguimiento de lo que debes en una aplicación puede ayudarte a sentirte más en control, dijo.
Presta especial atención a las deudas de tarjetas de crédito, hipotecas de tasa ajustable, líneas de crédito para la vivienda, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles privados, ya que las tasas de interés de estos préstamos pueden aumentar más rápido que las de otros tipos de préstamos.
Haga un plan
Los planificadores financieros suelen recomendar pagar primero las deudas más caras antes de abordar los saldos con tipos de interés más bajos.
Los intereses de la deuda pueden acumularse más rápido que el crecimiento que se puede esperar de las inversiones durante el mismo período de tiempo, dijo Kyle McBrien, planificador financiero del asesor de inversiones digital Betterment.
Considere sus pagos mínimos de la deuda como gastos fijos, dijo el Sr. McBrien. A continuación, ser agresivo sobre el pago de los préstamos de mayor interés en primer lugar, a continuación, pasar a la siguiente para minimizar el interés total pagado en el tiempo.
Considere una estrategia de «tierra quemada» gastando lo menos posible y vendiendo cualquier activo que no necesite en este momento -como objetos de colección- para ayudarle a salir de la deuda más rápidamente, dijo Benjamin Rickey, un planificador financiero en Yakima, Wash.
«Será doloroso», dijo el Sr. Rickey.
Refinancie su deuda
Si tiene préstamos con un tipo de interés variable, considere la posibilidad de refinanciar para fijar un tipo fijo. De este modo, tendrá una cuota mensual fiable que no subirá más si los tipos de interés siguen subiendo.
La decisión de refinanciar depende en gran medida de tu situación financiera y de cuál sea tu objetivo, dijo el Sr. Lakkur de Credit Karma: ahorrar dinero durante la vida de tu préstamo o poder reducir tus pagos mensuales para liberar algo de dinero extra.
Si usted tiene una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito caro o están haciendo malabares con varios pagos de tarjetas de crédito, considere la consolidación con un préstamo personal, que tiende a venir a tasas de interés más bajas, especialmente si su crédito es bueno.
Inscríbete en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0%, dijo el Sr. Rossman en Bankrate. Puede evitar los intereses durante unos 21 meses y podría ahorrar cientos de euros en pagos de intereses, dependiendo de la cantidad que deba, dijo. La mayoría de las ofertas cobran una tasa de transferencia del 3% al 5%, pero puede valer la pena el coste siempre que seas disciplinado a la hora de devolver el dinero durante el periodo de oferta del 0%, dijo el Sr. Rossman.
