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Tu guía paso a paso para solicitar una tarjeta de crédito comercial en Estados Unidos

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Los propietarios de empresas pueden beneficiarse al comprender el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito comercial. Esta guía les ofrece una completa visión sobre los requisitos previos, así como los pasos a seguir para optimizar la gestión financiera. Incluso los propietarios únicos tienen muchas posibilidades de que les aprueben una tarjeta. Con esta información, podrán administrar sus finanzas de manera eficiente con tarjetas comerciales y personales separadas.

Ahora, exploremos cómo puede prepararse para tener éxito al obtener una tarjeta de crédito comercial.

Comprendiendo el crédito empresarial

Cuando se trata de financiación, hay dos tipos de informes de crédito: el crédito personal y el crédito empresarial. Los informes de crédito personal, que incluyen las puntuaciones de Equifax, Transunion y Experian, evalúan su ratio de deuda personal y la utilización del crédito. Por otro lado, los informes de crédito empresarial, que incluyen Dun and Bradstreet, Equifax Business y Experian Business, se centran en lo bien que gestiona la deuda de su empresa. Las puntuaciones de crédito empresarial se basan en lo bien que paga sus deudas y no se ven afectadas por la utilización de la deuda.

¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?

La tarjeta de crédito comercial se usa para compras y actividades comerciales como viajes, suministros, servicios públicos como electricidad y teléfono, y artículos de oficina. Si una tarjeta de presentación ofrece un porcentaje de reembolso en efectivo, se emitirá crédito en el estado de cuenta dependiendo del monto que se haya pagado contra el saldo.

Por otro lado, las tarjetas de crédito personales se usan para compras personales como artículos para el hogar, ropa y comestibles, que no son elegibles para tarjetas de presentación.

Navegar por la solicitud sin un EIN

¿Qué pasa si no posee un Número de identificación de empleado (EIN)? No hay necesidad de preocuparse. Al descubrir cómo solicitar una tarjeta de crédito comercial sin un EIN, descubrirá que, alternativamente, puede utilizar su número de seguro social en la solicitud, un proceso que utilizan muchos propietarios de empresas.

El EIN, o Número de Identificación del Empleador, es un identificador único de nueve dígitos asignado por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los Estados Unidos a las empresas y otras entidades comerciales. Es como un número de seguro social para tu negocio.

Además, ya debería tener una cuenta corriente comercial. Se le pedirá que proporcione esa información en la solicitud de tarjeta de crédito. Además, ya deberías haber registrado tu negocio.

Tiene sentido tener tarjetas personales y tarjetas de visita separadas. Eso hace que todos sus informes financieros sean mucho más fáciles, ya sea que los haga mensualmente, trimestralmente o anualmente.

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Por qué debería solicitar una tarjeta de crédito comercial

Comprender los beneficios que conlleva una tarjeta de crédito comercial puede ser fundamental para administrar las finanzas de su empresa de manera más eficiente. Ahora que ha descifrado la respuesta a qué son las tarjetas de crédito comerciales, la progresión natural es explorar por qué obtener una sería un paso prudente para su empresa.

A continuación, describimos una serie de razones convincentes para considerar solicitar una tarjeta de crédito comercial:

  • Aumente las puntuaciones de crédito empresarial:
    • Separación de crédito: Cuando solicita una tarjeta de crédito comercial, la evaluación crediticia inicialmente tiene en cuenta su puntuación personal, lo que ayuda a proteger la tarjeta. Sin embargo, su puntuación personal no influye en la calificación crediticia de su empresa a largo plazo.
    • Impacto positivo en la calificación empresarial: Utilizar la tarjeta de manera inteligente y garantizar pagos puntuales del saldo puede mejorar significativamente la calificación crediticia de su empresa. Vale la pena señalar que durante las solicitudes de préstamos, muchas instituciones financieras examinan los puntajes crediticios tanto personales como comerciales para evaluar su responsabilidad financiera.
  • Deducciones fiscales:
    • Deducciones de gastos comerciales: Los gastos acumulados, como la tarifa anual y los intereses de una tarjeta de crédito comercial, se pueden contar como gastos comerciales, que son deducibles de impuestos, lo que potencialmente le permitirá ahorrar dinero a su empresa durante la temporada de impuestos.
    • Contabilidad simplificada: Tener una tarjeta de crédito comercial simplifica el proceso contable, ya que ayuda a detallar los gastos, lo que hace que los cálculos de impuestos sean más sencillos.
  • Seguimiento financiero:
    • Resúmenes de fin de año: Una de las ventajas de tener una tarjeta de crédito comercial es la recepción de resúmenes de fin de año tanto para sus tarjetas comerciales como personales, lo que facilita la presentación de informes de impuestos al final del año.
    • Finanzas separadas: Mantener tarjetas comerciales y personales distintas ayuda a mantener los asuntos financieros separados, simplificando así la gestión financiera y los informes, especialmente para propietarios de pequeñas empresas.
  • Línea de crédito:
    • Facilidad de acceso: Obtener una tarjeta de crédito comercial es generalmente menos complicado en comparación con obtener un préstamo comercial, especialmente si su calificación crediticia es justa.
    • Construyendo historial crediticio: El uso constante y responsable de la tarjeta no sólo evita la extensión excesiva sino que también contribuye positivamente a construir un historial crediticio comercial sólido.
  • Devolución de efectivo y recompensas:
    • Recompensas de devolución de efectivo: Muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen recompensas de devolución de efectivo, donde se le devuelve un porcentaje de sus gastos, lo que sirve como una forma de ahorro en gastos comerciales.
    • Beneficios adicionales: Además del reembolso, las tarjetas de crédito comerciales suelen incluir recompensas y beneficios adicionales, como beneficios de viaje, descuentos en comerciantes asociados y acceso a eventos y seminarios relacionados con los negocios, que pueden ser beneficiosos para establecer contactos y crecer.

Al sopesar estas ventajas, puede decidir si solicitar una tarjeta de crédito comercial se alinea con sus objetivos comerciales y estrategias financieras.

6 sencillos pasos para solicitar una tarjeta de crédito para su pequeña empresa

1. Verifique que cumpla con los requisitos de la tarjeta de crédito comercial

Los emisores de tarjetas para empresas observarán su puntaje crediticio (personal). Los buenos puntajes de crédito personal pueden brindarle una tarifa anual más baja. Los emisores de tarjetas de crédito comerciales realizarán una verificación crediticia personal de sus finanzas.

2.Asegúrate de tener todos los documentos necesarios

Necesitará prueba de que su empresa está registrada. Proporcionará un EIN o utilizará su número de seguro social.

Si ha estado en el negocio durante un año o más, puede proporcionar informes financieros comerciales.

Los principales emisores de tarjetas de crédito también pueden establecer límites de crédito bajos al principio. Esto puede basarse tanto en su informe crediticio personal como en su informe comercial. Si realiza pagos puntuales, es posible que se ajuste su límite de gasto preestablecido y la puntuación crediticia de su empresa seguirá mejorando.

3. Compare tarjetas de crédito comerciales

Hay muchas opciones de tarjetas y es importante investigar y elegir la tarjeta de crédito comercial adecuada. A continuación se muestran algunas categorías comerciales clave de las características de la tarjeta:

  • Límite de crédito: las compañías de tarjetas de crédito son comprensiblemente cautelosas y pueden comenzar con límites bajos. Pero las mejores tarjetas de crédito comerciales ajustan este número a medida que realiza pagos puntuales. Las tarjetas de crédito comerciales aseguradas requieren que usted haga un depósito como garantía personal antes de poder usar la tarjeta. Esto funciona de manera similar a un depósito de alquiler: está ahí para que la compañía de la tarjeta lo embargue si no cumple con los pagos.
  • Cuota anual: muchas tarjetas anuncian una tarifa anual del 0%. La tarifa del 0% puede durar hasta 15 meses. Sin embargo, es importante saber que si realiza un pago atrasado, se le cobrará una tarifa anual.
  • Tarifas de transacciones en el extranjero: si no va a viajar ni realizar negocios en países extranjeros, no necesita preocuparse por esto.
  • Beneficios: la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales incluyen beneficios como reembolsos en efectivo, puntos o millas (para aplicar a viajes aéreos). Es posible que obtenga un bono de registro. Elige el beneficio que mejor se adapte a tus necesidades.
  • Tarjetas adicionales: ¿Necesitará tarjetas para sus socios comerciales? ¿?

4. Descubra su puntaje crediticio según su historial crediticio personal

Antes de solicitar la tarjeta, cancele o cancele su tarjeta personal. Definitivamente no tiene ningún monto de saldo vencido, lo que afectaría en gran medida su historial crediticio. Se examinará minuciosamente su historial de pagos de elementos como hipotecas, servicios públicos y más.

Las agencias de crédito comerciales examinarán sus finanzas personales. Si su calificación es «buena a excelente», tendrá muchas opciones de tarjetas de crédito comerciales. Si su calificación es «justa», es posible que le ofrezcan una APR de hasta el 25%. Para obtener una APR más baja, solo puede obtener una tarjeta de crédito comercial «garantizada» por un depósito.

5. Complete su solicitud de tarjeta de crédito comercial

Complete la solicitud y verifique su trabajo.

Si utiliza un apartado postal para el correo en su domicilio comercial, asegúrese de proporcionar también la dirección física de cada uno.

6. Empiece a utilizar su tarjeta de crédito para pequeñas empresas

Comience a desarrollar su puntaje crediticio comercial utilizando sus tarjetas de crédito para pequeñas empresas para las compras comerciales diarias. La creación de crédito comercial conduce a un informe crediticio comercial favorable. Los informes crediticios comerciales estelares son de gran ayuda cuando solicita un préstamo a un prestamista.

Lista de verificación de solicitud de tarjeta de crédito comercial

A veces, navegar por el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito comercial puede parecer abrumador. Esta lista de verificación paso a paso sirve como una guía práctica para mantenerlo organizado y garantiza que no se pierda ningún paso crucial mientras busca obtener una tarjeta de crédito para su negocio. Simplemente marque cada casilla a medida que completa los pasos correspondientes para realizar un seguimiento eficaz de su progreso.

Lista de VerificaciónDescripciónLista de Verificación
Verifica que cumples con los requisitos para la tarjeta de crédito empresarialLos emisores de tarjetas evalúan a los solicitantes en función de sus puntajes de crédito personales, ofreciendo potencialmente tarifas anuales más bajas para buenos puntajes. El proceso incluye una revisión exhaustiva de las finanzas personales.
Asegúrate de tener todos los documentos necesariosLos solicitantes deben proporcionar prueba de registro empresarial y un número EIN o de seguro social. Las empresas existentes (1 año o más) deben preparar informes financieros. Los límites de crédito pueden ser inicialmente bajos pero pueden aumentar con pagos puntuales, mejorando el puntaje de crédito del negocio.
Compara tarjetas de crédito empresarialesElige una tarjeta considerando factores como el límite de crédito (que podría aumentar con un uso responsable o requerir un depósito para tarjetas aseguradas), tarifas anuales y por transacciones extranjeras, ventajas como devolución de efectivo o puntos para viajes aéreos, y la provisión de tarjetas adicionales con posibles tarifas asociadas.
Conoce tu puntaje de crédito basado en tu historial de crédito personalPrioriza saldar los saldos de tus tarjetas personales para mejorar tu historial de crédito antes de la solicitud. Las agencias de crédito evaluarán las finanzas personales, y las calificaciones de bueno a excelente ofrecen más opciones y potencialmente tasas APR más bajas en comparación con calificaciones justas, que podrían requerir tarjetas aseguradas con depósitos.
Completa tu solicitud de tarjeta de crédito empresarialRellena cuidadosamente la solicitud, asegurando la precisión en todos los detalles proporcionados, incluida la dirección física si se utiliza un apartado postal para el correo en la ubicación de tu negocio.
Comienza a usar tu tarjeta de crédito para pequeñas empresasEmpieza a utilizar la tarjeta de crédito empresarial para gastos regulares del negocio para cultivar un informe de crédito empresarial positivo, lo cual sería ventajoso al buscar préstamos de prestamistas en el futuro.

Obtener tarjetas de crédito empresariales para tu startup es crucial para separar las finanzas personales de las empresariales y acceder a fondos específicos para tu negocio. Siguiendo los pasos descritos en esta entrada del blog, puede crear su empresa rápidamente y aumentar sus posibilidades de aprobación de tarjetas de crédito para empresas. Recuerde aprovechar un buen crédito personal, explorar las opciones de préstamo de PayPal y Square, y considerar el procesamiento de 5 estrellas para las cuentas de procesamiento de comerciantes. Empieza a construir tu crédito empresarial hoy mismo y desbloquea oportunidades de financiación para el crecimiento de tu startup.