Cómo una tarjeta de crédito puede ayudarle realmente a salir de deudas

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, puede que crea que otra tarjeta de crédito es lo último que necesita. Después de todo, otra tarjeta sólo le dejaría más crédito abierto, y eso sólo significa más tentación de gastar y acumular aún más deudas.

Pero un determinado tipo de tarjeta de crédito podría ayudarle en su situación, si la utiliza de la forma adecuada. Este tipo de tarjeta es una tarjeta de transferencia de saldo.

Cómo funcionan las tarjetas de transferencia de saldo

Cada tarjeta de crédito de transferencia de saldo tiene su propia oferta introductoria única que puede utilizar en su beneficio. La mayoría ofrecen una TAE del 0% de 12 a 21 meses, lo que significa que no pagará intereses por los saldos transferidos durante ese tiempo. Sin embargo, algunas tarjetas de transferencia de saldo cobran una comisión por transferencia de saldo que suele ascender al 3% o 5% del saldo transferido.

Para ilustrarlo, imaginemos por un momento que tienes una deuda de 10.000 $ en tarjetas de crédito al 19% TAE y que actualmente estás haciendo un pago del 5% de tu saldo, o 500 $ al mes. A este ritmo, tardaría 25 meses en saldar su deuda, y tendría que desembolsar más de 2.120 $ en intereses durante ese tiempo.

Supongamos que solicitas una tarjeta de transferencia de saldo que te ofrece una TAE del 0% durante 21 meses a cambio de una comisión de transferencia de saldo del 5%. Una vez transferido todo tu saldo y sumada la comisión, empezarías a deber 10.500 $ (10.000 $ más una comisión de transferencia de saldo de 500 $).

Sin embargo, el hecho de que no esté pagando intereses significa que podría seguir pagando 500 $ al mes y liquidar todo su saldo sin intereses en 21 meses. En otras palabras, su tarjeta de transferencia de saldo podría recortar cuatro meses de su plazo de amortización y ahorrarle 2.120 dólares en intereses. (Vea también: Esto es lo que una transferencia de saldo hace a su crédito)

Consejos para transferir saldos con éxito

El ejemplo anterior muestra por qué las tarjetas de transferencia de saldo son tan populares. Por supuesto, algunas de ellas cobran comisiones por transferencia de saldo, pero tener una TAE del 0% entre 12 y 21 meses puede ayudarte a salir de deudas más rápido y ahorrar miles de dólares.

Según estimaciones de Experian, los estadounidenses realizan entre 35.000 y 40.000 millones de dólares en transferencias de saldo cada año. Esto es una buena noticia para los consumidores que se aprovechan, pero también es problemático, ya que muchas personas se ven atrapadas en una situación en la que están transfiriendo las mismas deudas a nuevas tarjetas de transferencia de saldo cada pocos años.

Si su objetivo es utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldos para salir de deudas y no endeudarse, querrá prepararse para el éxito. He aquí cómo hacerlo.

Comparar ofertas

Dado que cada una de las tarjetas de transferencia de saldo tiene sus propias ofertas introductorias, deberá consultar más de una. Lo ideal es que te decidas por una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que te garantice un 0% TAE durante el tiempo que necesites para saldar toda (o la mayor parte) de tu deuda.

Otros factores a tener en cuenta con las tarjetas de transferencia de saldo son las comisiones que cobran, las ventajas y protecciones para el consumidor y los programas de recompensas. Sin embargo, tenga cuidado al contratar tarjetas de transferencia de saldo con programas de recompensas si teme que le inciten a gastar. El objetivo de una tarjeta de transferencia de saldo es reducir la deuda, no acumular más.

Busca tarjetas que no cobren comisión por transferencia de saldo

Busque tarjetas de transferencia de saldo que no cobren comisión. Aunque la mayoría cobran una comisión por transferir saldos por adelantado, hay varias que no cobran esta comisión por los saldos transferidos en los primeros 60 días. Evitar esta comisión normalmente le ahorrará entre el 3% y el 5% del importe de su saldo, lo que puede ayudarle a empezar a pagar sus saldos de inmediato.

Dejar de utilizar tarjetas de crédito

Haga lo que haga, deje de utilizar las tarjetas de crédito una vez que haya transferido sus saldos a una tarjeta que ofrezca interés cero durante un tiempo limitado. No querrás usar tu nueva tarjeta de transferencia de saldo para compras, ya que el objetivo es saldar tu deuda, pero también deberías evitar usar otras tarjetas de crédito, ya que podrías acumular más deudas fácilmente y eliminar cualquier progreso que hayas hecho.

Mientras estés pagando tus deudas, debes ceñirte a un presupuesto en efectivo o utilizar la tarjeta de débito en lugar de la de crédito. De este modo, no acumularás «accidentalmente» nuevos saldos en tarjetas de crédito que no puedas devolver.

Crear un plan de pago de la deuda

Por último, no olvide crear algún tipo de plan de amortización de deudas para saber cómo va a pagar la deuda durante la oferta introductoria de su tarjeta. Debe calcular cuánto puede pagar cada mes y calcular cuánta deuda acabará pagando si sigue por el buen camino. Si puede llegar a pagar toda su deuda durante la oferta del 0% TAE de su tarjeta con una cantidad de pago específica, debe determinar si esa cifra es posible con sus ingresos y gastos mensuales. Y utilizar una buena calculadora de amortización de deudas puede ayudarte mucho.

También puede buscar formas de recortar sus gastos y facturas para poder destinar más dinero al saldo de su tarjeta de crédito cada mes. Empiece por los gastos más reducidos de su presupuesto, como los de la compra y las cenas fuera de casa, los gastos de ocio o las visitas periódicas a sus grandes almacenes favoritos. Considera también la posibilidad de desinstalar cualquier aplicación de tu teléfono que te haga gastar dinero con regularidad, ya sea Instacart, DoorDash o Amazon. Haz que gastar dinero sea más difícil y tendrás más probabilidades de ahorrar con el tiempo. Y esos ahorros se pueden destinar a tus deudas hasta que estén saldadas.

Lo esencial

Otra tarjeta de crédito puede parecer lo último que podrías necesitar si estás endeudado, pero una tarjeta de transferencia de saldo podría ayudarte a ahorrar dinero con la mentalidad adecuada. Considera una tarjeta de crédito con una TAE de introducción del 0% para pagar tus deudas más rápido, pero no olvi