¿Debería prescindir de las tarjetas de crédito y recurrir a los planes «Compre ahora, pague después»?
Hay una razón por la que los planes «compre ahora, pague después» o BNPL [Buy now, Pay later] son cada vez más populares. Dado que ofrecen algunas ventajas que las tarjetas de crédito no ofrecen, estos programas han ganado popularidad entre los clientes en los últimos años.
Una de las ventajas de un plan BNPL es que, si cumple un calendario de pagos y abona sus cuotas puntualmente, puede evitar por completo el pago de intereses por sus compras. Además, puede que le acepten un plan BNPL de inmediato en lugar de tener que solicitar una nueva tarjeta de crédito y esperar a que se la aprueben.
Sin embargo, ¿deben los planes BNPL sustituir a las tarjetas de crédito? No, no siempre.
No es la respuesta ideal
El funcionamiento de los planes BNPL es similar al de una hipoteca. Usted paga un depósito por el artículo que va a comprar y, con el tiempo, pagará el saldo.
La única diferencia significativa entre los planes BNPL, las hipotecas y otros préstamos a plazos es la siguiente. Con un plan BNPL, normalmente estás obligado a terminar de pagar tu compra en un breve periodo de tiempo, normalmente 12 semanas o menos. Y eso no te deja mucho margen de maniobra.
Imagínate que se te estropea la lavadora y necesitas cambiarla, pero no puedes pagar los 900 euros por adelantado. Si cargamos el coste de la lavadora a la tarjeta de crédito y no la pagamos al vencimiento de la factura, empezarán a acumularse intereses sobre esa cantidad. No pagarás intereses si compras la lavadora con un plan BNPL y la amortizas en tres meses (o en el plazo que especifique tu plan BNPL).
Pero si hoy no puedes hacer frente al coste de una lavadora de 900 $, es poco probable que en las próximas semanas te vuelvas rico de repente. Por lo tanto, es posible que se retrase en el cumplimiento de su acuerdo de BNPL y empiece a acumular intereses y comisiones.
Además, el incumplimiento de un plan de BNPL se registra como una actividad negativa en su informe de crédito, al igual que lo haría el impago de una tarjeta de crédito. En cambio, se considerará que ha pagado puntualmente si solamente realiza los pagos mínimos de la tarjeta de crédito.
Te perderás varias ventajas.
Además de ser peligrosos, los planes BNPL no te permiten obtener recompensas o devoluciones en efectivo por las compras como hacen las tarjetas de crédito. Por lo tanto, también podrías obtener algo al comprar una lavadora, que es un electrodoméstico necesario.
En general, los planes BNPL no son la mejor opción siempre, pero pueden ser eficaces en algunas circunstancias. Además, no deben sustituir necesariamente al uso de la tarjeta de crédito.
Un plan BNPL puede ser una mejor opción si vas a comprar algo que estás seguro de poder pagar en dos o tres meses evitando los intereses de la tarjeta de crédito. Pero si decides firmar uno de estos contratos, asegúrate de leer atentamente la letra pequeña para no llevarte sorpresas desagradables.
