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Consejos de inversión de Dave Ramsey: sus 10 mejores recomendaciones

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Dave Ramsey es un conocido gurú financiero que ha pasado décadas ayudando a las personas a administrar sus finanzas e invertir para la jubilación. En esta guía, veremos los 10 mejores consejos de inversión de Dave Ramsey sobre cómo puede administrar su dinero e invertir para el futuro. ¡Empecemos!

Dave Ramsey Gurú financiero

Historial de inversiones de Dave Ramsey

La carrera de inversión de Dave Ramsey comenzó a principios de la década de 1980, cuando comenzó a acumular propiedades como promotor inmobiliario y creó una cartera de acciones. Sin embargo, en 1988, Ramsey se declaró en bancarrota cuando los bancos retiraron más de $ 1 millón en préstamos que había obtenido para financiar desarrollos inmobiliarios.

Ese mismo año, Ramsey fundó Lampo Group, una firma de asesoría financiera que cambió su nombre a Ramsey Solutions en 2014 y comenzó a reconstruir sus propias finanzas. En 1992, publicó Financial Peace, un libro sobre su viaje para salir de la bancarrota. También comenzó a presentar un programa de radio, que eventualmente se convirtió en un segmento de 3 horas llamado The Dave Ramsey Show que fue transmitido por estaciones de radio en los Estados Unidos

Ramsey continúa produciendo su programa de radio y es autor de cinco libros sobre finanzas personales. También aparece con frecuencia en Fox Business, donde presentó un programa entre 2007 y 2010.

Inversión de Dave Ramsey

Consejos de inversión de Dave Ramsey

Los consejos de inversión de Dave Ramsey se centran en las finanzas personales y las inversiones para la jubilación. Ha sido criticado por su enfoque único para las finanzas y por establecer expectativas poco realistas en lo que respecta a los rendimientos del mercado, así que tome su consejo con pinzas.

Con eso en mente, echemos un vistazo a 10 consejos que Ramsey tiene para ofrecer a los inversores.

Dave Ramsay Asesoramiento financiero y de inversiones

1. Evite las deudas tanto como sea posible

Si hay algo que Dave Ramsey odia, son las deudas. Gran parte de su asesoramiento financiero se basa en la premisa de que la deuda es incobrable y debe resolverse lo más rápido posible. Según Ramsey, “La deuda no es una herramienta; es un método para enriquecer a los bancos, no a ti. El prestatario verdaderamente es esclavo del prestamista”.

Por lo tanto, evite las deudas siempre que sea posible. Eso significa limitar el uso de tarjetas de crédito y minimizar los pagos de préstamos para automóviles e hipotecas.

2. Si tiene deudas, priorice liquidarlas

Si tiene una deuda, Ramsey aconseja poner todo su esfuerzo en pagarla lo más rápido posible. De hecho, sugiere que las personas se abstengan de ahorrar dinero para la jubilación, o de gastar dinero en algo que no sea esencial, hasta que hayan pagado todas sus deudas.

Ramsey recomienda el «método de la bola de nieve», mediante el cual paga primero sus deudas más pequeñas. “Elimine primero una deuda pequeña para obtener una ganancia rápida”, dice Ramsey. “El impulso es clave”.

3. Haz un presupuesto y apégate a él

Otra cosa que Ramsey anima a todos los inversores a hacer es hacer un presupuesto y ceñirse a él. “Un presupuesto le dice a su dinero adónde debe ir en lugar de preguntarse adónde fue”, dice Ramsey.

Sugiere asignar dinero primero a lo esencial, luego a pagar deudas y luego a invertir para la jubilación. Solo después de que se hayan resuelto esas tres categorías, debería considerar gastar dinero en otras cosas. Ramsey pone mucho énfasis en la importancia del presupuesto y señala que apegarse a él es crucial para hacer que su presupuesto sea más que un ideal teórico. Puedes hacer tu propio presupuesto usando papel y lápiz o un programa como Excel. Sin embargo, si está buscando ayuda para hacer y cumplir con su presupuesto, una aplicación de presupuesto como YNAB o Every Dollar podría ayudarlo a simplificar el proceso y mantenerlo enfocado en sus objetivos.

4. Actúa según tu salario

Ramsey aconseja a los inversores que «actuen según su salario«, una forma abreviada de vivir dentro de sus posibilidades. Eso incluye ser realista sobre lo que gana y cuánto necesita ahorrar para el futuro, y construir un estilo de vida que se ajuste a esas limitaciones. Como dice Ramsey, «no compre cosas que no puede pagar, con dinero que no tiene, para impresionar a las personas que no le gustan».

Consejos de Dave-Ramsey-Actúe-su-salario

5. Plan a largo plazo

Ramsey enfatiza la planificación a largo plazo tanto en sus decisiones financieras personales como en sus inversiones. El consejo de Ramsey es pensar no solo en su propio futuro, sino también en el futuro financiero de sus hijos. “Un buen hombre deja una herencia a los hijos de sus hijos”, según Ramsey.

6. Comience a invertir temprano

Cuanto antes comience a invertir para la jubilación, mejor, según Ramsey. Señala que gracias al interés compuesto, un dólar que invierte cuando tiene 18 años vale más cuando se jubila que un dólar que invierte cuando tiene 30. Si aún no ha comenzado a invertir, Ramsey sugiere que el mejor momento para empezar es ahora mismo.

7. Invierte en fondos mutuos

Ramsey alienta a las personas a invertir en fondos mutuos en lugar de acciones individuales, bonos o incluso ETF. Su insistencia en los fondos mutuos ha sido criticada debido a sus tarifas relativamente altas, pero Ramsey los defiende como una inversión confiable para ganar dinero.

“Si inviertes $464 en un buen fondo mutuo todos los meses desde los 30 hasta los 70 años”, dice Ramsey, “terminarás con más de $5 millones”. Tenga en cuenta que Ramsey asume un rendimiento anual del 12 %, que es mucho más alto que el promedio del mercado del 7 % anual.

Consejos de Dave Ramsey Invierta en fondos mutuos

8. Dedica el 15 % de tus ingresos a la jubilación

Ramsey ofrece un número exacto de cuánto ahorrar para la jubilación: el 15% de sus ingresos. Ese número se basa en la cantidad que Ramsey cree que la persona promedio debe reservar en su presupuesto y asume que está ahorrando constantemente a lo largo de su vida laboral. No proporciona una guía más detallada para las personas que necesitan hacer contribuciones para ponerse al día.

En particular, Ramsey recomienda reservar este dinero en una Roth IRA o Roth 401(k). Si tiene una cuenta IRA Roth y un 401(k) tradicional, él sugiere que primero maximice la contribución de contrapartida 401(k) de su empleador y luego maximice sus contribuciones IRA Roth.

9. Mantenga un fondo para días lluviosos

Muchos inversores, como el inversor de Shark Tank, Mark Cuban, harán esta sugerencia. Si bien es fácil creer que no le sucederá una emergencia costosa, Ramsey recomienda prepararse para lo peor en lugar de esperar lo mejor. “Va a llover y tú no eres la excepción”, dice Ramsey.

Sugiere tener a mano al menos 3-6 meses de gastos esenciales en un fondo para emergencias. De esa manera, si ocurre una emergencia, no tendrá que endeudarse para hacer frente a la situación.

10. Contra la sabiduría convencional

Ramsey cree que invertir con éxito no es difícil, pero se necesita disciplina y diligencia para administrar su dinero. Con ese fin, sugiere desafiar la sabiduría convencional y comprometerse con la independencia financiera a largo plazo. “El objetivo no es ser normal”, dice Ramsey, “porque, como saben mis oyentes de radio, lo normal está en la ruina”.

Conclusión

Dave Ramsey ha pasado décadas ayudando a las personas a gestionar sus finanzas personales e invertir para la jubilación. Si bien algunos de sus consejos de inversión han sido criticados por ser demasiado amplios o ineficientes, la filosofía de Ramsey puede ser extremadamente útil para aquellos que necesitan disciplina para ahorrar y desean un enfoque simple para invertir.