6 consejos de inversión que pueden reducir la preocupación en la jubilación
Para hacer todas las cosas con las que ha soñado durante la jubilación y no estresarse porque se le acabe el dinero, tiene que aprovechar al máximo lo que tiene con un plan inteligente e integrado de inversiones, ingresos e impuestos.
Las personas que planean jubilarse en un futuro cercano, las que ya están jubiladas y algunas que hacen la transición a la vida posterior al trabajo tienen mayores preocupaciones que nunca sobre sus inversiones.
Los eventos geopolíticos, el aumento de la inflación y los aumentos esperados en las tasas de interés comprensiblemente están causando que las personas se preocupen por a dónde va su dinero y si crecerá lo suficiente como para satisfacer sus necesidades de jubilación. Pero no deben dejar que las fuerzas externas que no pueden controlar abrumen su capacidad de priorizar, ajustar e invertir sabiamente.
Aquí hay seis consejos que pueden restar ansiedad y agregar más certeza a su estrategia de inversión cuando se acerca o se jubila:
1. No cedas a las reacciones instintivas
Desactiva los programas de noticias financieras de los principales medios de comunicación y las búsquedas aleatorias en Google. Están destinados a avivar el miedo porque el miedo atrapa a los espectadores y lectores. Si escucha lo suficiente o lee muchas noticias financieras negativas, hay una mayor probabilidad de que termine tomando una decisión desacertada y mal programada sobre sus inversiones. En su lugar, deje que la curiosidad que despiertan los medios lo lleve a buscar consejos personalizados.
2. Diferencia tu dinero entre corto y largo plazo
La gente tiende a tratar todo su dinero de la misma manera. La industria financiera lo establece de esa manera en la forma en que capacita a los asesores. Por ejemplo, algunos asesores le dirán a las personas que si tienen $ 1 millón, pueden retirar un cierto porcentaje de ese dinero cada año y estar bien. Pero ese enfoque lleva a los jubilados a pensar que todo es un bote de dinero que funciona igual, independientemente del tipo de cuenta que hayan utilizado para sus ahorros y cómo se invierta la cuenta.
Esto crea una imagen incompleta porque, en realidad, usarán algo de dinero a corto plazo y algo a largo plazo. Para empezar, simplemente separando el dinero en esos dos marcos de tiempo puede ayudar a elaborar una estrategia de inversión y distribución de ingresos más inteligente.
3. Apuntala tus fuentes de ingresos
La transición del trabajo a la jubilación es comprensiblemente incómoda. Antes de la jubilación, obtuviste un cheque de pago constante del trabajo, pero en la jubilación, quieres que tu dinero haga el trabajo del cheque de pago para que puedas ir a jugar. Apuntalar los flujos de ingresos de jubilación les da a los jubilados la comodidad de saber que tienen una cierta cantidad cada mes y cada trimestre. Esa seguridad puede cambiar toda su perspectiva emocional en la jubilación. Puede ser la clave para tener más confianza para hacer las cosas que quieren hacer.
Podría ser útil pensar de manera diferente sobre un flujo de ingresos de jubilación. En lugar de pensar en ello como un porcentaje de retiro de cuentas, considere dedicar recursos durante diferentes períodos de tiempo.
Por ejemplo, podría tener un segmento de activos para usar en el corto plazo que no dependan del mercado de valores, como instrumentos similares al efectivo que funcionan de manera similar a un CD, un fondo del mercado monetario o un bono. La volatilidad de las acciones se discute todas las noches en las noticias y puede llevar a los jubilados a responder emocionalmente a sus inversiones e ingresos en línea con los altibajos. Si tiene flujos de ingresos separados del mercado de valores, no está en deuda con las sierras de látigo del mercado.
4. Invertir en empresas de calidad a largo plazo
Debido a la inflación, la longevidad, los gastos y todas las cosas que desea hacer en la jubilación, su dinero debe crecer a largo plazo. Una jubilación agradable depende en gran medida de lograr un crecimiento constante a partir de las inversiones; por lo tanto, los jubilados deben invertir en una cierta cantidad de acciones.
Invertir en empresas de calidad puede generar confianza en los inversores en la jubilación porque el inversor sabe lo que posee. El tiempo ha demostrado que el enfoque de inversión válido y sostenible puede ser centrarse en las empresas con una ventaja competitiva sostenible, una gestión sólida, un valor razonable para el precio y un historial probado desde hace mucho tiempo de navegar por los ciclos económicos.
5. Concéntrese en ser eficiente desde el punto de vista fiscal
De qué «cubo» de activos extrae dinero y las posibles implicaciones fiscales de cuándo lo toma para satisfacer las necesidades de ingresos de jubilación deben tenerse en cuenta en su plan de jubilación general. Ser eficiente en impuestos podría hacer una gran diferencia en sus dólares utilizables. De hecho, la cantidad de dinero que puede usar después de impuestos podría importar más en la jubilación que la cantidad de dinero que tiene o cuánto crece.
Para ser eficiente en impuestos, debe tener su dinero cuidadosamente dividido en tres grupos diferentes:
- El cubo libre de impuestos (incluidas las cuentas Roth y el seguro de vida), que no se grava en absoluto cuando se retira.
- El grupo de impuestos diferidos (IRA y cuentas 401 (k), etc.), que se gravan con su impuesto sobre la renta ordinario rates.
- Cubos imponibles (cuentas de corretaje), donde las ganancias se gravan a las tasas de impuestos sobre las ganancias de capital.
Debe considerar invertir de manera diferente en cada uno de esos grupos en función de las implicaciones fiscales de las cuentas y elaborar estrategias sobre cuándo extraer dinero de cada uno de ellos para que pueda maximizar los retiros eficientes desde el punto de vista fiscal.
6. Deja que la planificación integrada te ayude a tomar decisiones acertadas
Una estrategia de inversión sólida es más de lo que hay en su cartera y su rendimiento porcentual; debe integrarse en su plan general de ingresos, inversión y jubilación fiscal. Aquí es donde se puede realizar el valor adicional de un asesor. La mayoría de los asesores no hacen una planificación integrada y, por lo tanto, tienden a perder oportunidades para maximizar los retiros de ingresos, la eficiencia de la inversión y la minimización de impuestos.
La tendencia de los asesores es vender un producto y simplemente reunir activos para administrar una cartera, lo que lleva a muchos a concluir que un saldo de cartera o prospecto de inversión es un plan. La caracterización de un producto, ya sea un seguro de vida, anualidades, un fondo mutuo o tenencias de acciones individuales, colectivamente no constituye un plan. Un plan integrado analiza cinco dimensiones esenciales del diseño de la jubilación: ingresos, inversiones, impuestos, protección y legado. Una cosa es hablar de planificación y otra muy distinta es tener una planificación integrada que teja todas las piezas.
Cuando el cheque de pago del trabajo se ha ido, su cartera debe hacerse cargo del trabajo por usted en la jubilación. Vale la pena revisar sus inversiones a intervalos regulares para asegurarse de que está aprovechando los ingresos, la inversión y las oportunidades de impuestos que podrían estar disponibles para usted.
