Los mejores consejos sobre el dinero para las mujeres mayores
Una autora de best-sellers de finanzas personales comparte consejos sobre la planificación de la jubilación, los malabares con los hijos adultos y los padres que envejecen, y mucho más..
Para los que recordamos Leave It To Beaver, el viejo estereotipo americano era que los hombres controlaban el dinero. Pues bien, el nuevo estereotipo puede ser exactamente lo contrario.
De hecho, para el 2030, se prevé que las mujeres controlen dos tercios de la riqueza de Estados Unidos. Por eso es que Jean Chatzky, desde hace mucho tiempo Hoy es el show experta financiera, ha escrito su nuevo libro Mujeres con dinero. Su mensaje central: acostúmbrate y rápido.
Porque un gran poder financiero conlleva una gran responsabilidad: cómo administrar el dinero, guardarlo, implementarlo, y crear un legado duradero para ti y tu familia. Nos sentamos con Chatzky para hablar sobre cómo las mujeres pueden navegar por el accidentado camino hacia la jubilación.
Han pasado más de 10 años desde tu libro Gana dinero, no excusas. ¿Por qué este enfoque y por qué ahora?
El equilibrio de poder está cambiando. Debido a los cambios demográficos, la educación, las herencias y la longevidad, nos dirigimos hacia un poder financiero cada vez mayor en manos de las mujeres. Pero todavía no nos sentimos cómodos y en control a la hora de gestionarlo. Así que con este libro trato de averiguar qué es lo que realmente queremos de este dinero y cómo aprovechar al máximo esta oportunidad.
¿Puede la gente reescribir su “historia del dinero”, incluso en la mediana edad?
Sí, pero tienes que saber cuál es tu historia de dinero. No puedes reescribir tu historia; es lo que es. Pero puedes entender por qué reaccionas de cierta manera, y luego, cuando lo veas y comprendas un poco mejor tus sentimientos, puedes cambiarlo. Pero cuando su comportamiento es inconsciente, es difícil cambiar algo.
¿Se diferencian las mujeres jóvenes y las mayores en la forma en que entienden y manejan el dinero?
Encuentro que las mujeres más jóvenes son más abiertas y transparentes al respecto. Tienen que lidiar con muchos problemas como adultos jóvenes, como la deuda de los estudiantes, y hablan de ello como una forma de encontrar soluciones.
«La ironía es que su necesidad de seguridad se interpone en el camino de la verdadera seguridad financiera».
Las mujeres mayores no son tan abiertas, porque han acumulado años de equipaje y les han dicho toda su vida que no hablen de ello.
Pero el guión comienza a cambiar cuando empiezas a ganar mucho dinero para ti y tu familia. En ese momento, muchos de nosotros estamos manejando nuestras propias inversiones y comienzas a sentirte más empoderado.
Después de controlar su propia historia de dinero, ¿cómo entiende la de un socio?
Eso es casi tan importante como comprender el tuyo. Es fácil frustrarse con el comportamiento de su pareja; tal vez le tenga miedo al dinero o tal vez asuma demasiados riesgos. Ambos tienen que dar un paso atrás y ver que probablemente se estén comportando así por varias razones diferentes.
Entonces las cosas pueden comenzar a cambiar y usted puede alcanzar sus metas conjuntas de manera menos emocional. Pero una cosa que es crucial es que deben darse algo de autonomía mutuamente. Si constantemente se piden permiso el uno al otro para manejar pequeñas cantidades de dinero, comienza a sentirse como un padre. Y eso no es bueno para la relación.
A los 50 años, muchas personas tienen hijos adultos, entonces, ¿qué consejo monetario les daría?
La transparencia es clave. Brindar ayuda financiera a niños adultos es algo que muchos de nosotros lo hacemos, pero debería haber un mapa. Debería intentar llevar a sus hijos al punto en que puedan manejar todo por su cuenta.
Eso podría significar sentarse y ayudarlos con el presupuesto, o podría significar trazar un camino para retirar el apoyo. Pero no debería haber sorpresas, porque así es como se estropean las relaciones.
Al mismo tiempo, las personas a menudo apoyan a los padres ancianos. ¿Cómo puedes hacer malabares con todo eso con éxito?
Aquí estamos tratando de ahorrar e invertir para nuestra propia jubilación, y hacer que nuestros hijos vayan a la universidad, y luego nuestros padres pueden comenzar a luchar con la salud o las finanzas. Es problemático, porque en ese momento no pueden ganar más dinero, así que tienes que dar un paso al frente. Así que habla con tus padres y tus hermanos y comprende lo que realmente tienen, porque todos vivimos mucho más tiempo.
Las mujeres tienen un camino más difícil hacia la jubilación que los hombres, debido a la brecha salarial y a una mayor esperanza de vida. ¿Cómo ayudas a las mujeres a afrontar esa realidad?
No hay nada justo en ello, así que solo tenemos que abordar la brecha salarial una mujer a la vez. Sea su mejor defensor, comprenda lo que vales, busque salarios más altos y esté dispuesto a cambiar de trabajo para obtener un aumento salarial.
Y luego, si tiene éxito, no se sienta avergonzado o avergonzado por ello. Que te paguen es bueno, y que te paguen más es incluso mejor.
Las personas de mediana edad comienzan a pensar seriamente en su legado. ¿Qué consejos tienes para ellos?
Si muero a los 80 y dejo todo en mi testamento, mis hijos tendrían 60 años antes de recibir dinero. ¿Lo necesitarían siquiera en ese momento? Tal vez sería mejor ayudar a mis hijos a iniciar un negocio o con el pago inicial de una casa. Mucha gente dona póstumamente, pero hacerlo mientras estás vivo puede tener un gran impacto y me parece mucho más significativo.
¿Qué quiere que las mujeres se lleven de este libro?
Si le preguntas a las mujeres qué quieren, siempre responden: seguridad, seguridad, estabilidad. Como resultado, tendemos a mantener demasiado efectivo en el banco. La ironía es que su necesidad de seguridad se interpone en el camino de la verdadera seguridad financiera, porque ese dinero debe estar en el mercado de valores. No está ganando casi nada en el banco, por lo que debe invertirse a largo plazo, o simplemente no le está haciendo ningún bien.
